Revisão de Charles Schwab

Charles Schwab é uma das instituições de investimento mais confiáveis ​​dos EUA.

Fundada em 1971 - por um homem chamado Charles Schwab; Apesar disso, a empresa agora emprega cerca de 20, 000 pessoas e é classificado como o décimo terceiro maior banco dos Estados Unidos.

Como cliente da Schwab, você pode investir em ações, títulos, opções, fundos mútuos, anuidades, e mais. Você também pode investir em planos de aposentadoria.

Se você estiver interessado em aprender mais sobre Charles Schwab, você está com sorte. Esta postagem fornecerá uma revisão completa dos produtos de investimento da empresa.

Também vou mergulhar nos prós e contras de ser um cliente e responder às perguntas mais frequentes, também.

O que é Charles Schwab?

Charles Schwab é uma corretora de valores e banco de investimento com sede em San Francisco.

Eles oferecem serviços de investimento online, bem como assistência presencial em suas mais de 300 filiais físicas localizadas nos EUA.

Quando se trata de grandes firmas de investimento e corretora, A Schwab é uma das melhores e maiores que existem. O grande volume de seus números fala por si.

Vamos dar uma olhada em algumas de suas estatísticas mais impressionantes:

• Charles Schwab tem mais de US $ 3,7 trilhões em ativos totais de clientes. Isso é trilhão com um " t ” !
• Mais de 12 milhões de pessoas investem ativamente em contas de corretagem Charles Schwab.
• 1,7 milhão de corporações confiam na Charles Schwab com planos de aposentadoria de funcionários.
• Charles Schwab supervisiona mais de US $ 450 bilhões em fundos mútuos proprietários (por exemplo, SCHD) e ETFs.

Charles Schwab Investment Features

Charles Schwab oferece dezenas de opções de investimento e serviços diferentes. O que se segue é uma visão geral de alto nível de suas ofertas de serviço mais populares.

Corretora e contas de negociação

A oferta mais popular da Schwab parece ser suas contas de corretagem e negociação.

Com uma conta de corretora Schwab, você pode fazer negociações on-line sem comissões sobre ações e ETFs. Não há saldo mínimo na conta para começar.

Se você precisar de ajuda, A linha de suporte ao cliente da Schwab está aberta 24 horas por dia, 7 dias por semana. O mesmo não pode ser dito de muitos outros bancos de investimento.

Contas de aposentadoria (IRAs)

Se você está procurando um lugar para guardar suas economias de aposentadoria, Schwab oferece 3 tipos de IRAs:

1. IRA tradicional
2. Roth IRA
3. Rollover IRA

Se a sua situação IRA for um pouco mais complexa, A Schwab também oferece IRAs herdados e IRAs de custódia.

Saiba mais sobre as diferenças nos IRAs.

Conta comercial global da Schwab

Se você estiver interessado em investir em mercados estrangeiros nas moedas locais desses mercados, você vai querer olhar para uma conta global da Schwab.

No momento em que este livro foi escrito, A Schwab oferece suporte às seguintes moedas estrangeiras em contas de comércio globais:

• dólar australiano
• Euro
• Dólar canadense
• dólar de Hong Kong
• Yen japonês
• Coroa norueguesa
• Libra britânica

Confiar, Estado, e contas de caridade

A Schwab oferece uma variedade de serviços de planejamento imobiliário e opções de contas. Você pode abrir uma conta de confiança, conta imobiliária, ou uma conta de caridade - tudo por meio do mesmo serviço conveniente.

Contas da Organização

Se você possui uma empresa com mais de US $ 250, 000 em ativos líquidos, você pode considerar a abertura de uma conta organizacional Schwab.

Devido ao alto limite de buy-in e à natureza complicada desta conta, você será acompanhado por um consultor financeiro pessoal que pode orientá-lo durante o processo.

Contas de aposentadoria de escolha pessoal

A conta de aposentadoria de escolha pessoal (PCRA) da Schwab oferece a flexibilidade de investimento de uma conta de corretora, mas dentro dos limites de um plano de aposentadoria.

Lembre-se de que, para abrir um PCRA, seu empregador deve ter seu plano 401k administrado pela Charles Schwab.

Aconselhamento de investimento automatizado e personalizado

Charles Schwab também oferece aconselhamento robótico, assessoria financeira personalizada, e uma mistura entre essas duas opções.

Schwab Intelligent Portfolio (Robo Advisor)

Para aqueles que procuram uma abordagem de investimento de baixo custo e hands-off, O portfólio inteligente da Schwab irá gerenciar automaticamente seus fundos com seu robo-consultor - um gerente de portfólio com tecnologia de IA.

Lembre-se de que você precisará de pelo menos US $ 5, 000 para começar com este plano.

Embora o preço de entrada possa ser um pouco alto para alguns, um grande bônus é que não há taxas ou comissões adicionais associadas ao plano de portfólio inteligente.

Schwab Intelligent Portfolio Premium (Robo + Certified Financial Planner)

Com um Plano Premium de Portfólio Inteligente da Schwab, você desfrutará da mesma otimização automática de um Robo-consultor, mas você também terá acesso a suporte individual de um planejador financeiro certificado.

Os investidores precisarão de pelo menos $ 25, 000 para se qualificar para o Plano Premium de portfólio inteligente.

Existem também algumas taxas anexadas. Por exemplo, você pagará uma taxa única de configuração de $ 300 para iniciar a conta, juntamente com uma taxa de serviço mensal de $ 30 depois disso.

Meu palpite é que a Schwab cobra essas taxas para cobrir os custos de você contratar um planejador financeiro certificado.

Como diz o ditado, Você recebe o que você paga.

Cliente Privado Schwab

Se você tiver pelo menos $ 500, 000 por aí, você pode se qualificar para ser um cliente privado da Schwab.

Como cliente particular, você terá acesso a uma equipe dedicada de consultores que trabalharão com você para construir um plano que o ajude a atingir suas metas financeiras.

Os clientes privados pagam uma taxa anual que começa em 0,80% e diminui nos níveis de ativos mais elevados.

Rede de Consultores Schwab

Indivíduos com alto patrimônio líquido com situações de investimento mais complicadas podem considerar alavancar a Rede de Consultores da Schwab.

Você precisará de pelo menos $ 500, 000 para se qualificar, e as taxas que você pagará variam de acordo com o consultor que você combinou.

Charles Schwab Bank

Charles Schwab também oferece serviços bancários além de seus produtos de investimento financeiro. Vamos dar uma olhada em alguns desses produtos.

Conta à ordem de alto rendimento

A conta corrente do investidor de alto rendimento da Schwab oferece descontos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo e uma APR de 0,15% sobre os saldos das contas.

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Conta poupança de alto rendimento

Se você está procurando um lugar para armazenar seu fundo de emergência, A conta de poupança de alto rendimento para investidores da Schwab oferece 0,18% APY, sem taxas mensais, e descontos ilimitados em taxas de caixas eletrônicos.

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Hipotecas imobiliárias

Charles Schwab também pode ajudá-lo a obter uma hipoteca de casa por meio de seu relacionamento com Quicken Loans. Os investidores da Schwab podem se qualificar para deduções de taxas de juros, dependendo do número de ativos que investiram.

Não é um mau negócio, por qualquer meio. Você só precisa ter $ 250, 000 a $ 5 milhões em investimentos por aí.

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Taxas Charles Schwab

Aqui está um detalhamento das taxas que a Schwab cobra:

• As negociações online para a maioria das ações padrão e ETFs são gratuitas
• Contratos de opções custam $ 0,65
• Negociações telefônicas automatizadas custam US $ 5
• Negociações assistidas por corretor custam $ 25
• As transações de ações estrangeiras custam $ 50
• Os fundos mútuos que não fazem parte do grupo Schwab Funds ou do serviço Mutual OneSource da Schwab custam US $ 49,95

Para contas de negociação padrão, não há taxas de serviço nem mínimos para começar. Contudo, para suas contas mais avançadas (por exemplo, o serviço robo-advisor), você vai precisar de $ 5, 000 para começar.

Dica profissional: Devido à enorme variedade de produtos e serviços financeiros que a Schwab oferece, Eu recomendo fazer sua lição de casa para ver quais taxas podem ser aplicadas à sua situação financeira específica.

Começando

A Schwab facilita muito a inscrição de uma conta. Na verdade, eles afirmam que você pode começar em apenas 10 minutos.

Primeiro, você selecionará o tipo de conta que deseja abrir.

Próximo, você terá que responder a uma série de perguntas e inserir suas informações pessoais para abrir a conta. O portal online da Schwab é muito fácil de usar.

Mas se em algum momento você ficar preso ou tiver dúvidas, sua linha de suporte ao cliente está sempre aberta. Viva!

Segurança

Como você pode esperar de uma instituição com trilhões de dólares sob gestão, A Schwab leva a segurança muito a sério.

Na verdade, a garantia de segurança da Schwab promete cobrir 100% de quaisquer perdas que você possa incorrer como resultado de atividades fraudulentas.

A Schwab também usa várias medidas de segurança de última geração, como tecnologia de criptografia avançada, autenticação multifator, e a opção de usar ID de voz para acesso à conta, entre outras coisas.

Mais uma vez, se você tiver dúvidas ou preocupações sobre a segurança de sua conta, você pode ligar para a Schwab a qualquer momento em 1-800-435-4000.

Suporte ao cliente

Como mencionei anteriormente, A Schwab é bem conhecida por fornecer excelente suporte ao cliente.

Os agentes estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana - o que é quase inédito no setor financeiro.

A força motriz por trás da equipe de atendimento ao cliente da Schwab é sua filosofia de colocar os clientes em primeiro lugar. A empresa também oferece garantia de 100% de satisfação.

FAQs

A Charles Schwab oferece planejamento financeiro?

sim. Schwab oferece planejamento financeiro. Os clientes podem acessar o suporte ao cliente para aconselhamento financeiro e transacional básico.

Eles também oferecem suporte comercial. Se você está procurando conselhos de investimento mais personalizados, você vai querer olhar para o plano Intelligent Portfolio Premium da Schwab, que fornece acesso a um planejador financeiro certificado. O que mais, como cliente particular da Schwab, você terá acesso a uma equipe de consultores.

Quais serviços a Charles Schwab oferece?

Charles Schwab oferece contas de corretagem, contas de aposentadoria (IRAs), contas de poupança de alto rendimento (HYSAs), aconselhamento robótico, consultoria de investimento pessoal, consultoria de investimento institucional, fundos fiduciários e planejamento imobiliário, anuidades, E muito mais.

Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta Charles Schwab?

Em 2018, Schwab é uma corretora sem mínimo, o que significa que não há depósito mínimo para abrir uma conta de corretora padrão. Para contas mais avançadas, existem depósitos mínimos exigidos.

Por exemplo, você precisará de $ 5, 000 para abrir uma conta robo-consultor e $ 25, 000 para abrir uma conta robo-consultor com acesso a um planejador financeiro certificado. Contas organizacionais exigem $ 250, 000 para abrir, e contas de clientes particulares têm US $ 500, Mínimo 000.

A Schwab tem taxas ocultas?

Não. A Schwab não tem taxas ocultas. A empresa lista todas as suas taxas em seu site. Se você está preocupado em ser atingido por taxas, Eu recomendo fazer sua lição de casa sobre o fundo específico no qual você está interessado. Se você ainda não tem certeza de como as taxas funcionam, basta ligar para o pessoal da Schwab.

Fidelity é melhor do que Charles Schwab?

É uma questão de opinião pessoal, e não seria justo eu dizer qual empresa é melhor. Eu usei as duas empresas no passado e tive experiências sólidas com cada uma delas.

Se você está debatendo qual das duas empresas usar, Eu recomendo ler minhas análises e tirar suas próprias conclusões. Você também pode colocar um pequeno número de fundos em ambas as plataformas para ver qual você mais gosta. Ao mesmo tempo, não há razão para você não poder usar os dois, qualquer.

A Schwab é um bom investimento?

sim. A Schwab é um bom lugar para fazer investimentos. Como discutido acima, eles oferecem uma ampla gama de serviços de investimento que se adaptam a quase todas as situações financeiras.

Prós e contras

Prós

• Produtos de investimento para qualquer situação
• O melhor suporte ao cliente da categoria
• Recursos de segurança de alto nível
• Aplicativos móveis bem avaliados

Contras

• O depósito mínimo para aconselhamento robótico é maior do que o exigido por alguns concorrentes
• Alta taxa de transação ($ 49,95) para negociar certos fundos mútuos
• Rendimento percentual anual da conta de poupança de alto rendimento (APY) inferior ao da concorrência

Alternativas para Charles Schwab

Existem algumas plataformas de negociação online no mercado atualmente. Algumas das principais alternativas para Schwab incluem:

• Vanguarda
• Fidelidade
• E * TRADE
• Melhoramento
• Robinhood
• TD Ameritrade
• Ally Invest

Charles Schwab é o melhor para mim?

Com tantos serviços de investimento e opções bancárias diferentes, A Schwab atende a uma ampla gama de clientes.

Se você é um novo investidor que gostaria de um pouco de orientação profissional ao iniciar sua jornada, você pode apreciar o suporte ao cliente sempre acessível da Schwab.

Se você está procurando um balcão único, você pode ficar feliz com o fato de poder ter uma conta corrente de alto rendimento, conta de corretora, e conta de aposentadoria - tudo com a mesma instituição.

O caminho para a independência financeira nem sempre é fácil de seguir. Nessa luz, muitos apreciarão a orientação que a Schwab oferece ao longo do caminho.

Só você sabe se faz sentido abrir uma conta na Schwab. Faça sua devida diligência, apresentar um plano financeiro que funcione para você, e você tomará a decisão certa. Um bom investimento!

Charles Schwab

Avaliação geral

9,5

Resultado

A Schwab é um bom lugar para fazer investimentos. Eles oferecem uma ampla gama de serviços de investimento que se adaptam a quase qualquer situação financeira.

Prós

• Negociação de ações e ETF grátis
• Excelente Suporte ao Cliente

Contras

• Plataforma datada
• Taxas mais altas em alguns fundos mútuos

Opções de Investimento

10,0

Suporte ao cliente

10,0

Plataforma

9,0

Honorários

9,0