Minha revisão de Charles Schwab:o corretor completo para investidores

Anos atrás, quando eu estava procurando por um corretor de descontos online para investir meu dinheiro, fiz uma tonelada de pesquisas. Havia um punhado que eu estava considerando, mas no final, escolhi o Schwab porque eles tinham todos os recursos que eu estava procurando.

Com o passar do tempo, percebi o quanto eu amava o serviço deles e como eles ofereciam a um novo investidor como eu maneiras de investir de forma econômica sem muitas taxas.

Avanço rápido para hoje e, embora eu tenha uma conta na Vanguard e na M1 Finance, ainda tenho a maior parte do meu dinheiro com a Schwab e não a trocaria. Eles facilitam o acompanhamento do meu plano de investimento e me permitem ser um investidor de sucesso.

Abaixo está minha análise detalhada de Schwab.

Resumo da revisão do Schwab

• Facilidade de uso
• Taxas da conta
• Tipos de conta
• Recursos
• Atendimento ao cliente

Resumo

Você não pode errar se optar por investir seu dinheiro com a Schwab. Eles têm milhares de veículos de investimento, incluindo fundos mútuos sem custo e ETFs para investir. O suporte ao cliente também é de primeira qualidade. Suas comissões para negociações de ações estão no estádio quando comparadas a outras corretoras online. Se você é um investidor de análise técnica obstinado, talvez seja melhor ter outra opção. Mas para os outros 99% dos investidores, a Schwab deve estar no topo da lista.
5

Minha avaliação do Schwab

Histórico e antecedentes do Schwab

Tudo começou em 1975, quando a Securities and Exchange Commission desregulamentou as comissões dos corretores. A Schwab foi a primeira corretora de descontos em cena. A empresa cresceu constantemente ao longo dos anos e em 1983 foi comprada pelo Bank of America.

Um ano depois, a Schwab lançou 140 fundos mútuos sem carga, bem como o The Equalizer, uma solução de tecnologia baseada em DOS que acabaria por ser negociação online como a conhecemos hoje.

Em 1985, a Schwab conseguiu seu milionésimo cliente e, dois anos depois, Charles comprou a empresa de volta do Bank of America. Então, em 1995, nasceu o Schwab.com. Hoje, a Schwab tem cerca de 2 trilhões em ativos, mais de 9 milhões de contas de corretagem ativas e ainda está inovando no cenário de corretoras de desconto.

Recursos do Schwab

OK, agora vamos aos recursos que tornam o Schwab tão bom para os investidores. Vou destacá-los em pontos de bala e, em seguida, entrar em mais detalhes:

• Negociações on-line de US$ 8,95 (isso inclui ordens de mercado e limitadas) para ações com preço de US$ 1 ou mais.
• As cotações de streaming são gratuitas para investidores. A maioria dos outros corretores oferece cotações atrasadas gratuitas (com atrasos de até 15 minutos). Se você quiser transmitir cotações desses corretores, isso custará a você.
• Muitas opções de investimento para investidores. Escolha entre ações, títulos, fundos negociados em bolsa, fundos mútuos, opções e CDs. Você também pode investir em não-aposentadoria, aposentadoria, pequenas empresas, fundos e contas educacionais.
• Quantidades loucas de pesquisa. Você não apenas recebe relatórios de pesquisa da própria Schwab, mas também de outros especialistas do setor.
• Website fácil de usar. Há muito a ser dito quando você encontra um site onde pode encontrar facilmente o que está procurando. Eu encontrei este para ser o caso com Schwab. Não tive problemas para encontrar o que estava procurando.

Benefícios do Schwab

Eu poderia facilmente argumentar que Schwab é o rei quando se trata de corretores online. Não é apenas o investimento de baixo custo, eles oferecem toneladas de opções de investimento, que incluem uma grande quantidade de fundos mútuos sem taxa e fundos negociados em bolsa.

O fato de existirem há tanto tempo e continuarem inovando é a principal razão pela qual os investidores migram para eles.

Além de serviços de investimento, eles também têm um banco. Você pode abrir contas correntes e de poupança para fazer todos os seus serviços bancários com uma empresa. O bom das contas de poupança é que você pode ter subcontas como no CIT Bank.

Outros benefícios incluem:

Baixo investimento inicial. Para abrir uma conta, tudo que você precisa é de $ 1.000. Para a maioria dos fundos mútuos, os investimentos adicionais são de US$ 500, a menos que você configure um plano de investimento automático. Mas, se você investir em fundos Schwab, os investimentos adicionais são de $ 1. Quão legal é isso?

Sem taxas. Além de suas taxas bancárias padrão ou comissões comerciais, não há outras taxas que a Schwab cobra. Sem taxa de manutenção, sem taxa de inatividade, nada.

ETFs sem comissão. A maioria dos corretores cobra para investir em ETFs por meio de uma comissão, como quando você negocia ações. Mas com o Schwab, você pode negociar todos os ETFs Schwab, bem como um punhado de ETFs não-Schwab, sem comissão.

Super atendimento ao cliente. Quando ligo ou converso com o atendimento ao cliente, minhas perguntas são respondidas rapidamente e de uma maneira que eu também possa entender. Eu lidei com muitos departamentos de atendimento ao cliente ao longo dos anos apenas para ficar com mais perguntas do que quando comecei. Este não é o caso da Schwab.

Avaliador de fundos mútuos e ETFs. Adoro brincar com esta ferramenta. Você pode inserir praticamente qualquer critério que desejar, e o rastreador fornecerá os fundos mútuos ou ETFs que correspondem a esse critério.

Sem taxas de transação no exterior. A outra grande coisa sobre o Schwab Bank é o cartão de débito. O Schwab não cobra taxas de transação estrangeira quando você o usa e eles rebatem quaisquer taxas de caixa eletrônico que outros bancos possam cobrar. (O Schwab não cobra taxas de caixa eletrônico.) Quando fomos em nossa lua de mel, levamos meu cartão de débito Schwab conosco e o usamos a maior parte do tempo – observe que o cartão tem a marca Visa, por isso é aceito em quase todos os lugares e tem a nova tecnologia de chip também! Agora, se eles trouxessem de volta o cartão de crédito que costumavam ter!

Negociação de opções . A Schwab adquiriu recentemente a OptionsExpress, o que realmente causou impacto em sua plataforma de negociação. Além disso, a nova plataforma StreetSmart Edge da Schwab facilita muito a negociação de opções. (Observe que a plataforma StreetSmart também é usada por traders ativos que estão interessados ​​em análises técnicas detalhadas do mercado.)

Portfólios inteligentes. A Schwab apresentou recentemente ao público seu serviço de investimento automatizado, Intelligent Portfolios. Embora eu fale sobre isso com mais detalhes abaixo, é uma maneira gratuita de obter gerenciamento profissional de seus investimentos.

Desvantagens para Schwab

Encontrei uma desvantagem para a Schwab nos meus anos de investimento com eles.

Final de 1099. A maioria dos corretores enviará seu 1099 no início de fevereiro. Mas não Schwab. O primeiro Schwab terá 1099s disponível em 15 de fevereiro ^th . Embora isso seja irritante, eu entendo de onde eles estão vindo. Muitas vezes, dividendos e ajustes atrasados ​​são feitos em vários fundos mútuos, o que afeta seus impostos. Se a Schwab enviar 1099s o mais cedo possível, eles correm o risco de precisar enviar um 1099 corrigido. Ao esperar, eles reduzem os custos. Além disso, eles reduzem as chances de você declarar seus impostos nesse meio tempo, apenas para ter que enviar uma declaração de imposto alterada.

Altas despesas com fundos mútuos. Embora existam muitos fundos mútuos com a Schwab nos quais você pode investir com taxas muito baixas, existem alguns em certas classes de ativos – como small cap e internacionais – que não possuem uma grande seleção com taxas baixas. Você sempre pode optar por um fundo Schwab aqui, mas suas opções de alternativas de baixo custo são escassas. E só para notar, eles “taxas altas” estão de acordo com o que outros corretores cobram. Gostaria apenas de ver algumas opções de custo mais baixo.

Portfólios inteligentes Schwab

Eu mencionei isso acima, mas queria dar mais detalhes sobre a entrada da Schwab no investimento automatizado, também conhecido como consultoria robótica. A Schwab os lançou em 2015 e eles decolaram como gangbusters. Tudo que você precisa é de US $ 5.000 e responder a algumas perguntas.

A Schwab colocará você em um portfólio composto por ETFs de baixo custo. A Schwab monitorará esse portfólio para você e o reequilibrará gratuitamente e também coletará perdas fiscais gratuitamente (para coleta de perdas fiscais, o saldo da sua conta precisa ser de pelo menos US$ 50.000).

Você pode ler algumas histórias sobre como Schwab mantém alguns de vocês em dinheiro e como isso é uma coisa ruim. Discordo. O dinheiro é uma classe de investimento e só porque não está rendendo muito interesse hoje não significa que deva ser abandonado completamente.

Se você preferir ter mais dinheiro investido, não deixe de conferir as alternativas ao Schwab que listo abaixo.

Se quiser saber mais sobre os Portfólios Inteligentes, pode fazê-lo aqui.

Para quem é o Schwab?

Com tantas opções quando se trata de investir e taxas baixas, você simplesmente não pode errar ao optar por investir com a Schwab. Eu invisto em fundos mútuos da Schwab e em ETFs da Schwab para minha conta tributável e minha conta de aposentadoria. Quando verifico as taxas que estou pagando usando o Personal Capital, vejo que elas são mais do que aceitáveis ​​em valor.

Se você ainda tiver dúvidas, saiba que todos os novos clientes recebem uma consulta pessoal gratuita com um profissional de investimentos para revisar suas metas e investimentos.

Independentemente de qual corretora on-line você escolher, você deve conferir meu livro, 7 etapas de investimento que o tornarão rico, para garantir que você obtenha o maior retorno com o menor risco possível.

Alternativas para Schwab

Investimento aliado: Isso pode ser uma surpresa para alguns investidores, mas o Ally Invest é secretamente uma potência para traders ativos. Eles compraram a TradeKing há alguns anos e combinaram os ótimos recursos e ferramentas que ambas as empresas tinham a oferecer. Realmente vale a pena conferir se você é um investidor ativo. Você pode começar com o Ally Invest aqui.

Finanças M1: Um novo jogador para a indústria de corretores, M1 está mudando o jogo. Eles oferecem negociação de ações gratuita em todas as transações. Você pode construir um portfólio usando qualquer combinação de ações e ETFs. A escolha é sua. Eles também têm alguns portfólios pré-construídos para escolher. Você pode começar com o M1 Finance aqui.
Você está procurando o melhor corretor online para suas necessidades? Confira meu gráfico de comparação de corretores para encontrar a combinação perfeita para você.
Riqueza simples: Este é um novo consultor robótico que faz tudo por você. Tudo o que você precisa fazer é escolher seu objetivo e configurar um investimento automático e o Wealthsimple faz o resto. Eles ainda permitem que você invista gratuitamente em saldos de até US $ 5.000. Você pode começar com o Wealthsimple aqui.

Considerações finais

No final do dia, eu recomendo Schwab. Eles são meu corretor principal porque oferecem muito a um custo razoável. E eles estão trabalhando ativamente para reduzir ainda mais os custos. Como resultado, eu sinto que eles certamente deveriam estar na sua lista de corretores se você estiver no mercado para um.

Você pode clicar aqui para ser levado ao site deles para saber mais ou abrir uma conta.