Mercado de ações para iniciantes:uma visão geral

p Vamos enfrentá-lo:investir no mercado de ações pode ser um pouco intimidante para iniciantes. Será um verdadeiro teste de paciência, habilidade financeira e capacidade de tomada de decisão.

p Não desanime, no entanto.

p Hoje, mais da metade de todas as famílias americanas tem algum investimento no mercado de ações. É uma das melhores maneiras de se preparar para o sucesso financeiro, com recompensas potencialmente astronômicas se você jogar bem as cartas.

p Continue lendo para saber mais sobre o investimento em ações, como escolher um ótimo estoque, e outros conselhos de investimento que podem ajudar a orientar suas decisões.

Primeiro:o que exatamente é o mercado de ações, Qualquer forma?

p A primeira coisa que os novos investidores precisam entender é que não existe um mercado de ações único. Em vez, existem muitas bolsas de valores diferentes, onde empresas e instituições se reúnem para comprar e vender ações em uma esfera pública.

p Aqui nos EUA, as três bolsas de valores mais amplamente seguidas incluem o S&P 500, o Dow Jones Industrial Average, e o Nasdaq Composite. São 13 trocas ao todo, e cada um é um pouco diferente.

Como funciona a negociação de ações

p Quando você abre uma conta de negociação e compra um estoque, você está adquirindo uma pequena parcela de propriedade em uma organização de capital aberto. Quanto mais a empresa cresce e ganha, melhor será o desempenho de seus ganhos. E quanto mais ações você compra, mais poder você ganha.

p Existem muitas maneiras diferentes de comprar e vender - ou negociar - ações. De alto nível, negociar ações com sucesso significa comprar ações e depois vê-las aumentar de valor, e tentar tomar as melhores decisões que o prepararão para o sucesso.

Como começar a negociar com ações

p Comprar ações não é como ir ao supermercado comprar leite e ovos. Se você quiser comprar ações, você tem que passar por um tipo especial de empresa chamada corretora.

p Isso soa intimidante, mas você pode começar a investir no mercado de ações com apenas 4 etapas fáceis:

1. Escolha um corretor
2. Selecione o tipo certo de conta
3. Financiar a sua conta
4. Compre investimentos!

O que é uma conta de corretagem?

p Uma corretora é uma empresa que negocia ações em seu nome. Alguns dos corretores mais populares nos EUA hoje são Charles Schwab, TD Ameritrade, E * Trade, e Fidelidade. A maioria dos investidores hoje usa uma corretora online para atender às suas necessidades. Pense neles como corretores de ações online que tornam possível comprar e vender ações online.

p Mesmo que você esteja comprando por meio de uma corretora, você ainda mantém controle total sobre as ações que negocia - se quiser. Algumas pessoas, Afinal, escolherá pagar um consultor para gerenciar suas contas para eles, e isso é bom (contanto que você tenha uma fonte confiável que está fazendo isso e não um Joe comum da rua).

Dicas para escolher um corretor da bolsa

Alguns recursos a serem considerados ao comprar uma corretora:

• Preços - Selecione uma corretora que cobra as taxas mais baixas possíveis para o tipo de ações que você está negociando
• Serviço geral - Estabeleça parceria com uma corretora que ofereça negociações on-line fáceis e acesso a gráficos e ferramentas de comparação. Você também deve ter acesso a especialistas sempre que eles forem necessários para ajudá-lo a tomar decisões informadas.
• Painel - Certifique-se de estar familiarizado com a interface do usuário que usará. Alguns são mais fáceis e intuitivos do que outros.

Saber mais:

• Veja nossa lista dos melhores corretores da bolsa online em 2021

Selecionando o tipo certo de conta

p Por causa deste artigo, não entraremos em muitos detalhes sobre tipos específicos de contas. Contudo, você precisará selecionar a opção certa ao abrir uma conta de corretora.

p Se você está investindo por conta própria, você usará uma conta de corretora individual. Se você estiver trabalhando com outra pessoa (como cônjuge ou parceiro), você precisará de uma conta conjunta de corretagem.

p Você também precisará selecionar o tipo certo de modelo. Determine se deseja configurar uma conta de aposentadoria (como um IRA tradicional ou um Roth IRA). As contas de aposentadoria limitarão quanto você pode contribuir anualmente. Mas eles virão com benefícios fiscais específicos para ajudar na sua aposentadoria.

p Se você está apenas procurando investir sem um limite de contribuição ou vantagem fiscal, em seguida, prossiga com uma conta contributiva regular.

Financiando sua conta de corretora

p Essa é (geralmente) a parte fácil. Financiar uma conta de corretora é tão simples quanto vincular sua conta bancária online à sua corretora.

p Certifique-se de fazer um pouco de pesquisa sobre isso antes de avançar com uma corretora. Deve ser um processo contínuo, mas nem sempre é o caso.

p Também é importante ser estratégico sobre quanto dinheiro você mantém em sua conta de corretora. Manter menos em sua conta pode impedi-lo de fazer investimentos precipitados sem pesquisá-los adequadamente. Contudo, você também não quer perder grandes oportunidades de investimento quando elas surgirem - ou pior, peça dinheiro emprestado para fazer um investimento porque falta fundos em sua conta. Essa é uma maneira fácil de se endividar.

p Então, passar algum tempo planejando e determinar quanto você está disposto a arriscar no início e assumir a partir daí.

Diferentes tipos de investimentos para fazer com uma conta de corretora

p É aqui que fica um pouco complicado. Depois de financiar sua conta de corretora, você verá um menu completo de opções. Portanto, é uma boa ideia ter uma ideia do que você está vendo com antecedência.

p Isso inclui:

1. Investimentos em ações

p Como mencionado anteriormente, ações individuais são pequenas frações de propriedade emitidas por empresas. Os acionistas individuais tornam-se co-proprietários da empresa. Com empresas de sucesso, as ações normalmente se tornam mais valiosas à medida que os lucros aumentam. Algumas empresas pagam dividendos, que podem ser acumulados em vários pontos do ano - alguns pagam dividendos trimestrais, enquanto outros pagam anualmente ou semestralmente.

p De um modo geral, as ações são consideradas um investimento de alto risco devido à volatilidade natural do mercado de ações. Contudo, as ações podem variar significativamente em sua quantidade de risco, por isso, é importante pesquisar e encontrar empresas que correspondam ao seu nível específico de tolerância ao risco. Isso se refere à sua capacidade de resistir a algo como uma desaceleração inesperada do mercado, ou se uma ação for à falência.

p Sua tolerância geral ao risco dependerá inteiramente de sua situação única - como sua idade, seus objetivos financeiros, e quanto você espera ganhar ao longo do tempo. Se você está tendo problemas para determinar sua tolerância ao risco, considere trabalhar com um consultor financeiro. Eles serão capazes de colocá-lo no caminho certo.

Saber mais:

• Veja nossa lista das melhores ações para comprar para iniciantes

2. Investimentos em títulos

p Além de ações, corretores também fornecem acesso a títulos, que podem ser definidos como instrumentos de dívida que têm a promessa de pagar uma compra principal, junto com o interesse. Títulos são emitidos por instituições governamentais, provedores financeiros, e as empresas e os pagamentos são emitidos na forma de cupons.

p Quando você compra um título, você está essencialmente fazendo um empréstimo à organização da qual o comprou. Os títulos vêm com um nível de risco relativamente baixo em comparação com as ações, porque os detentores de títulos são priorizados para pagamentos e liquidação. Para muitos, os títulos são a base de seu plano de finanças pessoais.

3. Investimentos em fundos mútuos

p Uma das melhores maneiras de acumular riqueza ao longo do tempo é investir em fundos mútuos fortes. Um fundo mútuo é um investimento gerido profissionalmente que junta dinheiro de vários investidores para comprar títulos.

p Os fundos mútuos oferecem muitos benefícios, o principal é a diversificação do mercado. Como os fundos mútuos rastreiam ações específicas, eles podem ajudá-lo a investir sem colocar todos os ovos na mesma cesta.

p Você também pode pesquisar fundos de índice, que rastreiam índices de mercado específicos.

p Uma coisa a observar ao comprar fundos mútuos e de índice são as taxas altas, que pode variar significativamente.

Dica:Considere os fundos Vanguard

p As taxas podem ser significativamente mais baixas para fundos de índice Vanguard automatizados, que simplesmente rastreiam mercados individuais sem intervenção manual. A Vanguard tem ótimos fundos que podem ajudá-lo a acumular dinheiro que, de outra forma, seria repassado aos administradores de fundos.

p Você também pode olhar para alguns dos concorrentes do Vanguard, como Edward Jones, Merrill Lynch, e Franklin Templeton.

4. ETFs

p Um fundo negociado em bolsa (ETF) é uma coleção de títulos que são vendidos em uma bolsa. Os preços do ETF mudam ao longo do dia com base na oferta e na demanda.

p ETFs são montados por gerentes profissionais. Existem também muitos tipos diferentes, incluindo patrimônio passivo diversificado, patrimônio líquido passivo e patrimônio ativo de nicho.

p Há muito mais a dizer sobre ETFs - outra postagem para outro dia - mas muitas pessoas os veem como uma maneira fácil e de baixo custo para novos investidores entrarem no mercado com uma carteira diversificada e eliminar algumas das suposições do investimento em ações .

p Saber mais:

• O que é um ETF?

Construindo um Portfólio

p Tudo isso pode parecer opressor no início - e isso é perfeitamente normal. Afinal, você está apenas molhando os pés aqui. Neste ponto, agora você tem uma compreensão básica de como funciona o mercado de ações, algumas das principais trocas de conhecimento, e alguns dos tipos individuais de investimentos que você pode fazer por meio de uma corretora.

p Próximo, é hora de começar a pensar sobre seus primeiros investimentos. Este é o ponto em que a maioria dos consultores irá informá-lo de que ele ou ela não pode lhe dizer quais ações comprar, mas podem ajudá-lo a fazer as escolhas certas.

p Por causa deste exemplo, vamos supor que você tenha $ 3, 000 para investir, e que você já o moveu para sua conta de corretora. Agora, você está bloqueado e carregado e pronto para encontrar alguns estoques de crescimento.

p Agora, é aqui que vale a pena ser paciente e fazer algumas pesquisas antes de jogar todo o seu dinheiro em uma ação sexy com um alto preço de ação, como Tesla ou Apple. Antes de fazer qualquer coisa, você deve gastar algum tempo pensando em construir uma estratégia de investimento robusta. Lembre-se de que você está tentando construir uma base para o sucesso.

p Primeiro, passe algum tempo pensando sobre quanto aqueles $ 3, 000 significa para você. Você está planejando potencialmente dobrar seu dinheiro em apenas alguns meses ou anos? Ou você quer usá-lo como base para economias de longo prazo? Isso é importante, pois toda a sua estratégia se baseará nessa decisão.

p Você não precisa apostar tudo em uma estratégia específica, qualquer. Por exemplo, você pode dividir os $ 3, 000 pela metade e construir uma estratégia que seja agressiva e conservadora.

Diversidade:uma necessidade crítica

p Uma coisa importante a considerar se você está apenas começando no mercado de ações é se concentrar na construção de um portfólio diversificado.

p Simplificando, uma carteira diversificada de ações é aquela em que o risco e a oportunidade estão espalhados entre muitos tipos diferentes de investimentos. Por exemplo, você pode optar por comprar algumas ações conservadoras, alguns arriscados, e um fundo mútuo. Ou, você pode investir em um único fundo que rastreia muitas empresas diferentes em um índice específico.

p Passe algum tempo explorando suas opções, e distribua seus investimentos o máximo que puder. Dê uma olhada em qualquer investidor de sucesso, e você verá que eles fazem isso. Muito poucas pessoas enriquecem apostando em apenas algumas ações diferentes.

Lidando com a volatilidade do mercado

p Se você chegou a este ponto em sua jornada de investimento, você provavelmente conhece Warren Buffett - o CEO da Berkshire Hathaway que agora vale mais de US $ 80 bilhões, e um dos investidores de longo prazo mais respeitados do mundo.

p Warren Buffett já fez uma ótima citação, quando ele disse "Só compre algo que você ficaria perfeitamente feliz em comprar se o mercado fechasse por 10 anos." Claro, Há exceções para isto. Por exemplo, você pode querer apostar em um pequeno estoque, e venda em um momento oportuno. Contudo, isso é extremamente arriscado. Você também terá que pagar impostos sobre ganhos de ações, que é algo que você precisa considerar sempre que negociar.

p No momento, o mercado de ações está cheio de pessoas que compram e vendem por capricho, com base em como eles acham que a pandemia está indo. Se você está comprando com base na empresa que acaba de anunciar a vacina mais recente, é melhor você acreditar que os especialistas sabiam sobre o desenvolvimento muito antes de você. Usando essa abordagem, alguns estão ficando ricos, mas muitos estão perdendo dinheiro a torto e a direito porque simplesmente não sabem o que estão fazendo.

p Então, esteja ciente da estratégia de “segurar sua vida”. Concentre-se em investir em empresas sólidas que pagam grandes dividendos, estão em alta demanda, e que não vão a lugar nenhum e se concentram em ganhar dinheiro ao longo do tempo e você estará em boa forma no longo prazo.

p As pessoas costumam ter problemas quando colocam muito no mercado de ações, e se tornar excessivamente dependente dela. As melhores práticas exigem a construção de um portfólio completo e uma vida que opere fora do escopo do mercado.

p Por exemplo, você poderia abrir uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) com uma alta taxa de juros para armazenar dinheiro rápido, e estacionar algum dinheiro em imóveis ou seguros de vida. Por aqui, você terá a opção de sacar dinheiro quando precisar, permitindo que você mantenha seu dinheiro no mercado por mais tempo e evite investimentos a descoberto.

FAQs sobre o mercado de ações

O que são penny stocks?

p Se você assistiu The Wolf of Wall Street, então você provavelmente deve estar se perguntando sobre os estoques de moeda de um centavo, que é o que o Wolf da vida real, Jordan Belfort, ficou rico.

p As ações de moeda de um centavo são ações de micro capitalização ou pequena capitalização. Essas são ações ordinárias de empresas públicas que negociam pelo que você pode encontrar nas almofadas do sofá.

Valem a pena os penny stocks?

p Penny stocks são considerados um investimento muito arriscado, em grande parte porque eles vêm com informações limitadas e porque não são regulamentados pela SEC. Como resultado, existem muitos golpes - conhecidos como esquemas de pump-and-dump - em que vigaristas se aproveitam de investidores desavisados, aumentando o hype em torno de uma empresa pouco conhecida e, em seguida, vendendo suas ações, uma vez que aumentaram o preço das ações . Portanto, os estoques de moeda de um centavo provavelmente não são uma das melhores ações a se considerar se você está apenas começando.

p Como acontece com a maioria dos investimentos, há uma chance de você ficar rico com ações de baixo custo. Mas é mais provável que você perca muito dinheiro se não souber o que está fazendo.

É uma boa ideia vender ações?

p Pode ser uma boa ideia vender um estoque, especialmente se você vir uma oportunidade melhor para seu dinheiro em outro lugar ou se o motivo pelo qual você comprou mudou. Mas o timing do mercado é um jogo arriscado, especialmente para investidores mais novos. Muitos investidores estão tentando fazer isso agora durante o COVID-19, compra de ações em baixa em certos setores, como petróleo e hospitalidade, com o plano de vendê-los estrategicamente quando atingirem certos limites.

p Como acontece com a maioria dos investimentos, a resposta é que a decisão de vender ações depende de muitos fatores - e a maioria dos investidores não tem dados suficientes sobre o desempenho atual ou passado para tomar uma decisão verdadeiramente informada sobre a venda de ações. Então, vendedor, cuidado.

O que é um preço de ação?

p O preço de uma ação é o preço de uma única ação de uma série de ações de uma empresa. O preço da ação é o maior valor que alguém está disposto a pagar por uma determinada ação.

p Como um exemplo, uma empresa de tecnologia poderia hipoteticamente ter um preço de ação de $ 50 por ação. Então, se você fosse comprar $ 50 em ações, você teria uma ação. Se você fosse gastar $ 200, a esse preço, você teria quatro ações.

p A forma como você ganha ou perde dinheiro em uma compra é quando o valor do estoque muda após a compra. Voltando ao nosso exemplo de empresa de tecnologia, suponha que a ação suba para $ 100 por ação. Se você comprar quatro ações a $ 50 cada, seu investimento aumentaria para um valor de $ 400.

p É aqui que fica tentador vender na alta. Se você acha que uma ação está tendo um desempenho superior no curto prazo, então você pode ficar tentado a vender rapidamente e coletar seus lucros. Se você acha que a ação terá um bom desempenho no longo prazo, então, faz sentido enfrentar seu investimento e resistir à tempestade, independentemente do que aconteça.

p Muitos dos primeiros investidores na Amazon venderam suas ações quando saltaram de US $ 5 para US $ 100, e provavelmente se sentiram muito espertos sobre seus ganhos na época. Mas com a Amazon acima de US $ 3, 000 por ação hoje, esses mesmos vendedores provavelmente estão se arrependendo agora.

Os Robo Advisors são uma boa ideia?

p Os investidores Robo geralmente são para pessoas que são novas no mercado de ações. Os melhores conselheiros de robo primeiro farão perguntas para entender sua situação única, e, em seguida, faça investimentos de acordo com seus objetivos.

p Os investimentos em Robo podem ser uma boa ideia se você for novo no mercado e quiser um pouco de ajuda para começar. Mas a longo prazo, eles podem torná-lo preguiçoso e impedi-lo de fazer investimentos estratégicos.

p Eles também podem vir com taxas altas, que é algo a ter em atenção. Cada dólar que você gasta em taxas é um dólar que você não está investindo.

The Bottom Line

p Isso pode ser muito para absorver, mas você vai pegar o jeito mais cedo ou mais tarde. Os melhores investidores nunca param de aprender - eles estão continuamente ingerindo informações e usando-as para experimentar coisas novas e tomar melhores decisões. Mas todos eles começaram onde você está, aprendendo como o mercado funciona e construindo uma estratégia básica.

p Na verdade, apenas lendo isso, você está um passo mais perto de saborear um mojito em uma ilha particular (ou construir sua própria piscina de dinheiro, como o tio Scrooge). E a melhor parte é, você não precisa ser um profissional de Wall Street em Nova York para fazer isso. Qualquer um pode se tornar um grande investidor.

p Continue aprendendo, continue investindo, e você está fadado a se aposentar rico.