Como ganhar um milhão de dólares

Qual é a melhor maneira de ganhar um milhão de dólares? Confira essas imagens de investimento para saber mais.
Sem saber, você pode viver ao lado de um. Ou tenha um entre seus amigos do Facebook. E com a estratégia certa, você também pode se tornar um milionário.

O que, exatamente, é preciso para se tornar um milionário? Se você é como eu, pode imaginar o Patinhas nadando de costas em um mar de moedas de ouro, os espólios de uma vida encantada. A realidade, no entanto, é que a maioria dos milionários construiu sua riqueza por meio de perseverança e um portfólio diversificado.

Milionários são definidos de maneiras diferentes. A RBC Wealth Management e a empresa de consultoria Capgemini, que produzem o World Wealth Report, dizem que é alguém que tem US $ 1 milhão ou mais em ativos para investir – sem incluir itens como sua casa principal ou bens de consumo que você possui. Por outro lado, o megabanco internacional Credit Suisse o define como alguém com um patrimônio líquido de pelo menos US$ 1 milhão. Esse patrimônio líquido pode incluir o valor de sua residência principal, dinheiro investido em imóveis ou fundos fiduciários (conhecidos como ativos não líquidos ) e dinheiro, ações ou títulos (ativos líquidos ) [fonte:Frank, Stern].

Usando a primeira definição, havia 11 milhões de milionários no mundo em 2011. Usando a última, você tem 28,6 milhões de milionários no planeta [fonte:World Wealth Report, Peterson].

Se você quiser ver o quão perto está de se tornar um milionário, calcule seu próprio patrimônio líquido adicionando o valor de seus ativos :sua casa, seus móveis, seus carros, contas bancárias e investimentos. Depois de ter uma soma total, subtraia seus passivos , que incluem o saldo de sua hipoteca e empréstimos de carro, saldos de cartão de crédito e outras dívidas pendentes. O que resta é o seu patrimônio líquido. (Experimente esta calculadora online para simplificar a matemática.)

Ainda não é milionário? Não desanime. Este nível de riqueza é atingível dentro de uma vida. Ao tomar decisões financeiras inteligentes e seguir um roteiro que inclui algumas estratégias-chave, é perfeitamente possível se tornar um milionário. Isso também significa que você precisará viver abaixo de seus meios, o que está muito longe do estilo de vida milionário que muitos de nós fomos condicionados a esperar.

O estilo de vida milionário

Ao contrário da crença popular, muitos milionários não vivem em mansões em bairros de prestígio.
Todos nós imaginamos milionários bebendo champanhe caro no café da manhã, dirigindo carros caros, fazendo compras nos estabelecimentos mais prestigiados e passando férias em locais exóticos.

Os pesquisadores estudaram o estilo de vida dos milionários e chegaram à conclusão de que a maioria deles não vive dessa maneira. A maioria dos verdadeiramente ricos tem mais substância do que flash. É por isso que eles ainda são milionários.

O livro de Thomas Stanley e William Danko, "The Millionaire Next Door", revelou que a maioria dos milionários realmente poderia ser o pessoal da casa ao lado. Eles não têm um carro novo todo ano ou um jato ao redor do mundo. Na verdade, às vezes eles são a pessoa menos provável que você suspeitaria.

Stanley e Danko descobriram que os milionários compartilham algumas características comuns:

• Eles vivem abaixo de suas posses. Metade dos milionários entrevistados não morava em bairros de alto status. Em vez disso, eles viviam em bairros médios em casas médias. Foi assim que eles conseguiram economizar. A outra metade que morava em bairros de alto status só se mudou para lá depois de se tornar rica.
• Eles levam um estilo de vida frugal. A maioria não compra ternos de US$ 5.000, barcos caros ou mesmo carros novos. Você pode dizer que eles são avarentos. Eles compram pechinchas e sempre negociam por um negócio melhor.
• Eles são autônomos ou possuem seus próprios negócios. Eles também amam o trabalho deles. Eles se conectam com eles e se sentem muito apaixonados por eles.
• Eles planejam e estudam investimentos. A maioria dos milionários investe pesado e passa grande parte do tempo estudando seus investimentos ou buscando conselhos de consultores financeiros.
• Eles nem sempre foram os melhores da turma. Outra semelhança surpreendente entre os milionários entrevistados foi que nem todos tinham diplomas avançados ou se formaram como os melhores de suas turmas. Alguns nem fizeram faculdade e alguns nem terminaram o ensino médio.
• Eles são feitos por você mesmo. Finalmente, a maioria dos milionários não recebeu dinheiro da família e não planeja dar muito dinheiro aos próprios filhos. Eles querem que seus filhos tenham sucesso da mesma forma que eles tiveram -- por conta própria.

Estratégias milionárias

Você sempre pode ganhar muito dinheiro em um cassino e ganhar muito dinheiro -- mas as chances de se tornar um milionário não são bons.
Agora respondemos à pergunta que você está morrendo de vontade de saber:Como posso me tornar um milionário?

A maioria dos milionários são pessoas que se fizeram por conta própria. Eles estabeleceram uma meta para se tornar um milionário – ou pelo menos uma meta para alcançar a liberdade financeira. Alguns investiram em uma educação superior que os colocou em algumas das carreiras mais lucrativas do mundo – médico, advogado ou CEO, para citar alguns – e depois implementaram estratégias agressivas de poupança e investimento.

Outros (na verdade, a maioria) adotaram uma abordagem empreendedora, transformando uma boa ideia em um negócio de sucesso. Embora as pessoas que trabalham por conta própria representem menos de 20% da força de trabalho nos EUA, elas representam dois terços dos milionários do país [fonte:Stanley (em inglês)].

É claro que começar seu próprio negócio significa correr riscos, mas com a ideia certa e um bom plano de marketing, o sucesso pode ser seu. Alguns dos setores mais quentes incluem construção verde, que deve atingir um valor de US$ 140 bilhões até 2013, e desenvolvimento de aplicativos móveis. Em 2012, havia cerca de 1 milhão de aplicativos disponíveis na App Store da Apple e no Android Market do Google, com mais sendo adicionados a cada dia. Na App Store, por exemplo, os downloads mensais de usuários atingiram a marca de 1 bilhão em 2012. Venda apenas uma fração desse número -- digamos, 500.000 aplicativos -- por US$ 2 cada, e você ganhará um milhão de dólares [fonte:Thurner ]. Também exploraremos mais ideias de criadores de milionários em uma próxima seção.

Outra estratégia envolve um grau de sorte e habilidade. Se você tem um talento atlético extremo, tem a chance de ganhar milhões como atleta profissional. LeBron James, por exemplo, foi direto do ensino médio para a NBA e conseguiu um contrato de US$ 90 milhões com a Nike antes mesmo de jogar uma única partida de basquete profissional [fonte:ESPN]. No entanto, as quatro ligas de esportes profissionais juntas na América do Norte empregam menos de 5.000 atletas [fonte:Simpson].

Ou você pode focar em Hollywood e se tornar um ator bem pago. Infelizmente, as chances são de uma em 1,5 milhão de você se tornar uma estrela de cinema [fonte:Carter]. Você também encontrará estatísticas semelhantes se for um aspirante a cantor ou autor.

Claro, nem todos os milionários são self-made. Outra maneira de se tornar um milionário é nascer em uma família com alto patrimônio líquido, desde que a família esteja disposta a investir parte de seus fundos em seu futuro. Veja Paris Hilton, por exemplo. Ela é bisneta de Conrad Hilton, que fundou a rede Hilton Hotels e, posteriormente, criou alguns dos herdeiros mais ricos do mundo [fonte:Biography (em inglês)]. Mesmo que você não tenha nascido para a riqueza, você sempre pode tentar se casar com ela, desde que conheça pessoas nessas faixas de alta renda.

Finalmente, alguns poucos sortudos ganham na loteria, fazem sucesso em Las Vegas ou ganham muito dinheiro em um game show. As chances de isso acontecer estão no mesmo território de se tornar uma estrela de cinema.

Se você preferir não deixar sua meta de um milhão de dólares ao acaso, é uma boa ideia descobrir como economizar e investir podem aumentar suas chances. Vamos explorar isso com mais detalhes na próxima seção.

Investimentos e Juros Compostos

Quanto mais você economizar e quanto melhor a taxa de juros, mais cedo você se tornará um milionário. No entanto, um milhão de dólares valerá menos em dólares de hoje.
Se você economizar dinheiro todos os meses, por um período de tempo suficientemente longo, você se tornará um milionário. Parece bom demais para ser verdade? Bem, como Einstein disse, juros compostos são a "oitava maravilha do mundo".

Tornar-se um milionário depende de quanto dinheiro você economizou atualmente, quanto interesse esse dinheiro renderá, quanto você pode economizar a cada mês - e, é claro, quanto tempo você pode esperar antes de fazer uma retirada.

Para se concentrar nos detalhes, use uma calculadora online (como CNN Money ou Bankrate) para determinar quanto você precisa economizar a cada mês para ter um milhão de dólares por uma idade específica. Por exemplo, se você tem 30 anos, já tem US$ 5.000, economiza US$ 100 por mês e ganha 8% de juros, você será um milionário em meros 50 anos – na idade madura de 80 anos.

Agora, e se, em vez de 8% de juros, você investisse bem seus fundos e pudesse ganhar em média 10%? Não é exagero. Em média, o mercado de ações tem um retorno anual médio de 10% [fonte:Krantz]. E quando isso acontecer (supondo que você comece aos 30 anos com um pé-de-meia de US$ 5.000 e invista mais US$ 500 por mês), você será um milionário em 29 anos aos 59 anos. Mas há um problema:a inflação.

A maioria das calculadoras de investimento on-line também lhe dirá quanto esse milhão realmente valerá quando você terminar de acumulá-lo. Por causa da inflação, em 50 anos um milhão de dólares valerá apenas cerca de US$ 228.000, o que provavelmente não será suficiente para a liberdade financeira.

Se você quiser definir uma meta financeira para aposentadoria, use uma calculadora de aposentadoria online, como a calculadora de aposentadoria do MSN Money. Ao inserir suas despesas atuais e uma estimativa de suas despesas quando se aposentar, você pode chegar a uma meta financeira mais realista para a aposentadoria. Você pode achar que precisa ser um multimilionário para se aposentar com o estilo de vida que deseja.

Claro, simplesmente ser um milionário (ou multimilionário) na aposentadoria não é o objetivo de todos. A maioria de nós gostaria de experimentar o estilo de vida milionário mais cedo ou mais tarde. Queremos liberdade financeira para que nossos juros de investimento sejam suficientes para pagar nossas despesas de vida. Nesse caso, vamos falar sobre como você pode fazer isso acontecer.

Tornando-se um milionário

Não há uma maneira de se tornar um milionário, mas existem alguns passos básicos e de bom senso que você pode tomar para alcançar sua meta de um milhão de dólares.

Defina suas metas

Em quanto tempo você quer ser milionário? Em cinco anos? Em 10 anos? Por aposentadoria? Seja qual for o seu prazo, você precisa ter um plano escrito. Mapear seu caminho para o status de milionário deve incluir um orçamento cuidadosamente formado, bem como quantias específicas em dólares que você está disposto a contribuir para economizar e investir. Quanto mais você quiser economizar e investir, mais precisará contar com um orçamento que gerencie e corte as despesas atuais.

Determine sua estratégia

Agora é a hora de determinar seu caminho para ganhar dinheiro também. Se você estiver seguindo o caminho do empreendedor, precisará de mais do que apenas uma boa ideia. Os donos de negócios mais bem-sucedidos têm habilidades de networking, financeiras e estratégicas adquiridas por meio de experiência e educação – ou uma mistura de ambos. Um plano de negócios é o primeiro passo para determinar o mapeamento dos objetivos da sua empresa. O Small Business Administration tem um modelo que você pode baixar. Falaremos mais sobre como iniciar um negócio em uma página posterior.

Você também pode considerar obter uma educação que resultará em uma carreira lucrativa; um mestrado em administração de empresas pode levar a um cargo de CEO com um pacote de remuneração de um milhão de dólares. Ou você pode almejar uma carreira em medicina ou direito. Tenha em mente, no entanto, que isso não significa automaticamente que você ganhará um milhão de dólares. Médicos de família, por exemplo, ganham muito menos do que seus colegas que se especializam em um campo específico. Um cardiologista ganha em média US$ 442.000 por ano, enquanto um médico de clínica geral ganha cerca de US$ 178.000 por ano [fonte:Forbes].

Crie um fundo de emergência

Você não irá muito longe em seu caminho para se tornar um milionário se despesas inesperadas atrapalharem. Uma das primeiras regras sobre como gerenciar suas finanças é sempre ter dinheiro acessível no caso de você ser demitido, ferido ou passar por alguma outra catástrofe que tire sua capacidade de ganhar a vida. As recomendações variam, mas geralmente o valor de um fundo de emergência deve ser igual a três a seis meses de despesas de subsistência.

O Orçamento do Milionário

Iniciar uma conta poupança de alto rendimento antecipadamente é uma ótima maneira de ganhar dinheiro sem esforço.
Você pode se surpreender que um milionário precise de um orçamento. Mas ela faz. Definir um orçamento deve ser a base do seu lance para se tornar um milionário. Acompanhar seus gastos e tomar decisões sobre para onde vai seu dinheiro é fundamental para economizá-lo. E, embora não escolhamos alvos fáceis (como seu café com leite diário), é verdade que cortar despesas não essenciais pode aumentar suas economias.

Então, ao pensar em quanto dinheiro você gasta comprando coisas por capricho, considere rastrear seus hábitos de consumo. Há vários sites gratuitos que podem categorizar e mapear seus gastos, como o Mint, ou aplicativos que permitem registrar gastos em tempo real, como o Spending Tracker para iPhone e o Expense Manager para Android. Em seguida, você pode usar essas informações para configurar um orçamento realista. Se você sabe que não pode viver só de arroz e feijão, reserve dinheiro para gastar um bife de vez em quando.

Estabelecer um orçamento permitirá que você faça uma tarefa essencial para um milionário em treinamento:pague a si mesmo primeiro. Isso garantirá que poupar ou investir seja uma prioridade, não uma reflexão tardia.

Se você tem dívidas (e quem não tem?) você precisará pagá-las enquanto economiza e investe. Usar uma estratégia de pagamento de dívidas conhecida como "efeito bola de neve" pode ser eficaz porque tem recompensas embutidas. Comece pagando sua menor dívida primeiro. Uma vez que essa dívida seja paga, adicione o dinheiro que você estava pagando para sua próxima dívida menor – e assim por diante. Esse conceito de redução da dívida tem o benefício adicional de marcos de alívio da dívida, que aparecem rapidamente no horizonte. Isso pode ser um motivador ideal [fonte:Smith].

Comece a economizar e investir cedo

Existe uma verdade universal:quanto mais cedo você começar, mais seu dinheiro trabalhará para você.

Digamos que aos 12 anos você ganhou $ 500 em uma rifa. Em vez de usar esses US$ 500 para comprar um console de jogos e jogos, você coloca esse dinheiro em uma conta poupança que rende 5% de juros. Na realidade, essa taxa de juros flutuará ao longo do tempo, mas para nossos propósitos, digamos que permaneça constante em 5%. Ao final de cinco anos, você terá $ 638,14. Aos 25 anos, você terá quase o dobro do seu investimento inicial:$ 942,82. Quando você tiver 40 anos, esses US$ 500 teriam se transformado em US$ 1.960,06.

Agora, suponha que, em vez de uma conta poupança, você investiu esses US$ 500 em ações que renderam 10% ao ano durante esses 28 anos. Aos 40, seu investimento de US$ 500 teria se transformado em mais de US$ 7.000. É exatamente por isso que um de seus primeiros deveres como novo funcionário deve ser aproveitar o 401(k) da sua empresa (especialmente se eles corresponderem à sua contribuição). Invista o quanto a lei permite. Se você é autônomo, configure um IRA e faça o mesmo.

Iniciando um negócio

Você é um empreendedor? Você está disposto a investir tempo e esforço para construir seu próprio negócio? Mais importante, você tem uma grande ideia para um negócio? A maioria dos milionários self-made ganhou sua liberdade financeira, não apenas de uma grande ideia de negócio, mas de vários negócios que produziram fluxos de renda.

Veja a professora de jardim de infância da Geórgia, Deanna Jump, por exemplo. Jump dependia de sua renda como professora de jardim de infância, junto com a renda de seu marido-professor, mas lutava para sustentar sua família de cinco pessoas. Então ela se voltou para outra fonte de renda – uma que a tornou milionária.

A Jump começou a vender planos de aula para outros educadores no Teacherspayteachers.com em 2008. Depois de um primeiro ano nada brilhante em que ganhou cerca de US$ 300, a Jump começou a ver seus lucros dispararem. Em setembro de 2012, ela havia vendido mais de 161.000 cópias por US$ 5 a US$ 8 cada, transformando seu negócio de meio período em um lucrativo. Jump atribuiu parte de seu sucesso ao seu blog, que alertava os leitores sempre que ela tinha um novo plano de aula [fonte:Winter].

Muitas vezes, o segredo é encontrar um nicho não preenchido, assim como a Jump fez. Se você não tem certeza de que tipo de negócio deseja iniciar, faça alguma pesquisa, faça contatos, faça perguntas e tome notas. Procure por necessidades que não estão sendo satisfeitas. Você pode até mesmo projetar um produto para atender a uma necessidade, patenteá-lo e depois licenciá-lo para outra pessoa fabricar e vender. A coisa mais importante é a ideia - e a vontade de agir sobre ela.

Tenha em mente, porém, que seu grande retorno nem sempre precisa vir de um novo produto ou mesmo de um novo negócio. Você pode encontrar uma nova maneira de usar um produto antigo, como usar materiais que normalmente são descartados de uma nova maneira. Ou talvez você tenha notado um local que realmente poderia usar um certo tipo de loja, e talvez haja uma oportunidade para uma franquia.

Na próxima seção, conheceremos outros milionários de sucesso.

Histórias de sucesso de milionários

Aqui estão duas histórias de pessoas comuns que se tornaram milionárias. Se isso pode acontecer com eles, pode acontecer com você:

Neil McCarthy

O químico pesquisador Neil McCarthy começou a investir no mercado de ações aos 34 anos, na década de 1970. Hoje ele tem um patrimônio líquido de cerca de US $ 2,1 milhões. Quando as ações caíram, ele comprou mais. Ele contribuiu com o máximo para seu IRA e seu 401(k) e seu empregador correspondeu a 100%. Isso é dinheiro realmente grátis - sem risco. A grande recompensa veio durante o mercado em alta dos anos 1990, quando suas ações dobraram em três ou quatro anos, chegando subitamente a US$ 1 milhão.

Ele evitou empresas de tecnologia porque não fazia sentido para ele. Ele viu relações preço-lucro de 200 a 300 e "achou que era um absurdo absoluto". Esse estilo de investimento prático salvou seu status de milionário quando o mercado caiu. Quando se aposentou em 2000, McCarthy recebeu seu pagamento de aposentadoria como uma quantia fixa. Pouco antes de os juros começarem a cair, ele investiu parte do dinheiro em uma anuidade imediata e ganhou um pagamento maior do que se tivesse escolhido a anuidade previdenciária da empresa.

Seu conselho número um que fez toda a diferença é este:"Se você esperar para economizar com o que sobrou do seu salário, isso não vai acontecer. Pague-se primeiro" [fonte:Million Dollar Ideas (em inglês)].

Sheri Schmelzer

Em 2005, Sheri Schmelzer era uma dona de casa de 40 anos quando decidiu ser criativa com os vários pares de sapatos Crocs de sua família. Os sapatos de plástico têm orifícios de ventilação na parte superior e Schmelzer, armado com argila e strass, criou designs de mistura e combinação que caberiam nos orifícios.

Schmelzer teve a ideia apenas por diversão e credita ao marido a visão do potencial dos designs brilhantes. Em poucas semanas, os dois criaram um site na Web para sua nova empresa, a Jibbitz, e começaram a vender os complementos Croc para as massas, aproveitando um empréstimo de capital próprio para capital. Em pouco tempo, os acessórios também foram vendidos nas lojas. Em agosto de 2006, as vendas de Jibbitz atingiram US$ 2,2 milhões. E, apenas três meses depois, os Schmelzers venderam sua empresa para a Crocs por US$ 10 milhões, com outros US$ 10 milhões prometidos se os acessórios atingissem uma meta de vendas especificada [fonte:Anderson]. "Se você tiver um bom atendimento ao cliente, seus clientes vão falar sobre você", disse Schmelzer. "Não fizemos nenhum tipo de marketing ou publicidade; foi tudo crescimento orgânico" [fonte:Ladies Who Launch].