Pare de pensar na sua casa como um investimento

Sua casa é muitas coisas:é um lugar para criar seus filhos, realizar festas familiares, relaxe nos finais de semana e, pode ser, alugo por um pouco de dinheiro extra.

Mas aqui está uma coisa que muitos economistas acreditam que não é:um investimento.

Isso vai contra o que você pode acreditar. Afinal, se você comprar sua casa por $ 200, 000 e depois vendê-lo 15 anos depois por $ 270, 000, você ganhou $ 70, 000, direito? Parece um bom retorno do investimento, mas na verdade não é.

Esse lucro não inclui todos os impostos sobre a propriedade que você pagou em sua casa, os juros que você pagou no seu empréstimo hipotecário, ou todo o dinheiro que você gastou na manutenção de sua residência.

O fato é que, a única ocasião em que uma casa pode ser realmente um bom investimento é quando você está reduzindo o tamanho ou se mudando para um apartamento depois de vendê-la.

Números preocupantes

Em uma entrevista de 2014 com o USA Today, O economista e especialista em habitação Robert Shiller explicou por que os consumidores não deveriam pensar na habitação como um investimento.

De 1890 a 2012, os preços das casas ajustados pela inflação não cresceram em tudo, de acordo com a pesquisa de Shiller. Durante o mesmo período, no entanto, ações fizeram. Shiller descobriu que o S&P 500 aumentou em mais de 2, 000 vezes durante esses mesmos anos, ajustado pela inflação.

Shiller descobriu que houve longos períodos em que os valores das moradias, quando ajustados pela inflação, caíram. Ele disse que de 1890 a 1980, os preços reais das casas caíram cerca de 10%.

O blog financeiro pessoal Observations também analisou os preços das moradias ajustados pela inflação de 1900 a 2012. De acordo com esses números, o preço médio anual das casas nos EUA era de apenas 0,1% ao ano após a inflação.

Esses números deixam claro:você deve comprar uma casa porque é uma casa, você precisa de um lugar para morar, e você não quer alugar. Você não deve comprar uma casa pensando que está fazendo um ótimo investimento financeiro. (Veja também:Alugar ou comprar uma casa? Veja como decidir)

Não é fácil obter dinheiro de um investimento em habitação

Existem outros aspectos das casas que as tornam menos do que ideais como investimentos. O maior? Não é fácil transformar sua casa em dinheiro.

Certo, sua casa pode ter aumentado de valor durante os 10 anos em que você a possuiu. (Ainda que, como mostrado acima, quando ajustado pela inflação, essa apreciação pode ser insignificante.) Mas acessar essa apreciação não é fácil. Você terá que vender sua casa para obter todo o dinheiro que ela ganhou.

Vender uma casa não é uma tarefa simples. É demorado. É caro, também, já que provavelmente você vai investir em tudo, desde novas camadas de tinta até grandes consertos de eletrodomésticos, antes de colocar sua casa no mercado. E se você não quiser vender sua casa? Então você não conseguirá pegar esse dinheiro.

Você pode contratar linhas de crédito ou empréstimos para aquisição de hipotecas para aproveitar o valor da sua casa. Mas você terá que devolver o dinheiro emprestado, com interesse, cada mês. Se a sua casa perder valor depois de você contrair o nosso empréstimo imobiliário, você pode acabar debaixo d'água, devido mais em seus empréstimos hipotecários combinados do que o valor de sua casa.

Se for um investimento, é caro

É caro ter uma casa própria. E essa, também, torna a habitação um investimento menos atraente.

Considere o seguro residencial. Se você estiver usando um empréstimo hipotecário para financiar sua casa, você é obrigado a investir neste seguro. Mesmo que você não esteja financiando sua casa, você deve fazer uma política para se proteger. A Realtor.com estima que o prêmio médio de seguro de um proprietário em todo o país é de US $ 952.

Depois, há os impostos sobre a propriedade. O U.S. Census Bureau disse que em 2017 a família média estava gastando US $ 2, 149 em impostos sobre a propriedade.

Finalmente, há manutenção. Isso vai variar, claro, mas Realtor.com diz que você pode esperar pagar de 1 a 4 por cento do valor da sua casa em manutenção a cada ano. Se sua casa vale $ 200, 000, que chega a ser entre $ 2, 000 e $ 8, 000 por ano.

Se você vender sua casa com lucro, você precisa levar em consideração esses custos de propriedade ao se dar um tapinha nas costas por fazer um investimento tão sábio.

Moradia não é ruim, no entanto

Isso não significa que comprar uma casa seja uma má jogada financeira. Você tem que viver em algum lugar, e dependendo de onde você mora, pode ser mais barato ter uma casa própria do que alugar um apartamento.

Ter uma casa também lhe dá alguma flexibilidade financeira. Você pode alugar uma parte da sua casa, por exemplo, para ganhar dinheiro adicional. Você também poderá reivindicar reduções fiscais para os juros que paga sobre o seu empréstimo hipotecário a cada ano e os impostos sobre a propriedade que você paga.

A habitação oferece esses outros benefícios, também:abrigo para sua família, um local de encontro para parentes e amigos, e uma trégua no final de um dia difícil.

É importante ser realista sobre o potencial de investimento em habitação. Se você quiser investir, comprar ações ou investir em fundos mútuos pode ser uma escolha melhor. Mesmo com pouco interesse, mas os investimentos seguros, como títulos ou CDs, fazem mais sentido como investimento.