As 13 principais ferramentas de orçamento para o sucesso financeiro - 2024

Este artigo pode conter links de nossos parceiros. Por favor, leia como ganhamos dinheiro para mais informações.

Se você já coçou a cabeça no final do mês, imaginando para onde foi todo o seu dinheiro, você não está sozinho.

Todos nós já passamos por isso, tentando entender nosso fluxo de caixa e como administrar melhor o dinheiro . É exatamente por isso que estou mergulhando hoje no mundo das ferramentas de orçamento.

Essas ferramentas úteis de orçamento não servem apenas para controlar suas despesas; o objetivo é desvendar o segredo para atingir suas metas de economia sem suar a camisa.

Esteja você economizando para as férias dos sonhos, um novo gadget ou apenas tentando manter suas finanças sob controle, esta lista contém uma ferramenta de orçamento que pode ajudá-lo.



Dinheiro de foguete

Pare de desperdiçar dinheiro com assinaturas que você esqueceu!

O Rocket Money torna ridiculamente fácil monitorar seus gastos, cancelar assinaturas indesejadas e até mesmo reduzir suas contas mensais – tudo em um só lugar.

Comece a economizar dinheiro agora

Principais conclusões

• As ferramentas digitais visam tornar a vida mais fácil com automação e conveniência ao seu alcance.
• Os aplicativos de orçamento geralmente podem ser sincronizados com sua conta bancária, cartões de crédito, empréstimos e muito mais para ter uma visão melhor do seu fluxo de caixa.
• Você também pode usar planilhas para gerenciar seu dinheiro com uma análise mais prática.
• Se você gosta de sentir o papel entre os dedos, um modelo de orçamento permite que você conheça de perto seu planejamento financeiro, proporcionando controle total.
• Aplicativos de orçamento gratuitos, como o Rocket Money permitem monitorar contas, controlar gastos e gerenciar assinaturas, tudo sem custos adicionais.

Esteja você fazendo malabarismos com contas mensais, tentando entender suas contas bancárias ou apenas entrando no mundo das finanças pessoais, aqui estão algumas ferramentas para iniciar seu orçamento:

1. Dinheiro Foguete

Você já se perguntou para onde seu dinheiro realmente vai a cada mês? Sim, e é exatamente por isso que começamos a usar o Rocket Money .

Rocket Money é uma das ferramentas de orçamento mais fáceis de começar porque rastreia automaticamente seus gastos.

Ao conectar suas contas, você sempre sabe para onde vai seu dinheiro. Nenhuma entrada manual necessária! 

Também ajuda a criar orçamentos claros e destacar áreas para economia potencial sem complexidade.

Outro Rocket Money recurso que realmente gostamos é o rastreador de assinatura. Ele encontra cobranças recorrentes que você pode ter esquecido e as consolida em um só lugar, ajudando você a economizar dinheiro rapidamente.​

Há uma versão gratuita para começar, além de uma opção premium com recursos extras, como negociação de contas e cancelamento de assinatura.

Se você deseja uma maneira prática de controlar gastos e orçamento, o Rocket Money é uma opção forte.

Dê uma olhada em nossa análise completa do Rocket Money para ver por que tem sido uma ferramenta de orçamento tão simples e indispensável para nós.

2. Empoderar (anteriormente Capital Pessoal)

Capacitar , anteriormente Personal Capital, não é apenas um aplicativo gratuito qualquer. É como se fosse o seu centro de comando financeiro, pronto para lhe fornecer informações detalhadas sobre o seu dinheiro.

Você pode ficar de olho em todas as suas contas financeiras – desde contas bancárias a cartões de crédito e até mesmo contas de aposentadoria e hipotecas, tudo em um só lugar com este aplicativo de orçamento.

Ele também permite criar categorias personalizadas para seus gastos, para que você possa acompanhar exatamente para onde seu dinheiro está indo a cada mês, de uma forma que faça sentido para você.

Parece muito legal, certo?

O Empower brilha como um dos melhores aplicativos de orçamento que existem, não apenas porque permite monitorar seu dinheiro com facilidade, mas também funciona como uma ferramenta de investimento.

Confira minha análise detalhada do Empower para ver por que é minha escolha número 1 para orçamento digital!

Melhor software de finanças pessoais



Capacitar

Obtenha clareza sobre seu dinheiro, com tecnologia em que você pode confiar. Veja todas as suas contas em um só lugar, incluindo seus investimentos. E vá mais fundo com nossas ferramentas de planejamento e análise.

Obtenha ferramentas GRATUITAS agora

3. YNAB

Você está pronto para dar cada dólar que ganhar em uma missão? YNAB (You Need A Budget) é um aplicativo de orçamento disponível no Google Play e na App Store.

Graças ao seu elegante sistema de orçamento de base zero, você pode criar metas de economia e planejar despesas com precisão de laser.

Ele ajuda você ativamente a conectar suas contas bancárias, incluindo contas correntes, poupanças, cartões de crédito e empréstimos, garantindo que você tenha uma visão holística de seu cenário financeiro.

E adivinhe? Você pode experimentar essa potência orçamentária com um teste gratuito de 34 dias!

Se parece uma combinação feita no paraíso financeiro, você está ganhando US$ 99 por ano ou US$ 14,99 por mês – um pequeno preço a pagar pela paz de espírito e pelo controle financeiro.

Veja por que acho que vale a pena o custo com minha análise honesta do YNAB !



YNAB

Mude sua relação com o dinheiro! Desfrute de gastos sem culpa e de economia sem esforço com um método amigável e flexível para gerenciar suas finanças.

Inscreva-se agora

4. WalletHub

Se você está procurando uma ferramenta de orçamento que mantenha tudo organizado em um só lugar, WalletHub definitivamente vale a pena considerar. 

Em vez de fazer malabarismos com cinco aplicativos diferentes, você pode monitorar seus gastos, revisar suas assinaturas, monitorar contas futuras e ficar de olho em sua pontuação de crédito, tudo em um único painel.

Você recebe atualizações diárias de pontuação de crédito, alertas instantâneos quando algo muda e um detalhamento claro de para onde seu dinheiro está indo a cada mês. 

Com a atualização Premium, você também obtém ferramentas como Credit Builder, bloqueio de crédito e monitoramento da dark web, que adicionam uma camada mais forte de proteção enquanto você gerencia seu dinheiro.

Os membros Premium também podem acompanhar seus investimentos e obter informações mais detalhadas sobre gastos, o que lhe dá uma visão mais clara de seu quadro financeiro completo.

É muito útil para detectar despesas sorrateiras ou detectar gastos excessivos antecipadamente.

Suas ferramentas de orçamento são simples e fáceis de usar para iniciantes. Você pode categorizar compras, acompanhar tendências e ficar por dentro de cobranças recorrentes sem se sentir sobrecarregado.

A versão atualizada também inclui relatórios mais avançados e rastreamento de assinaturas, o que torna mais fácil ver padrões e ajustar seu orçamento mensal.

Outra vitória:WalletHub tem uma versão verdadeiramente gratuita (não uma versão de teste com contagem regressiva). E se você quiser monitoramento mais avançado ou insights de crédito, eles oferecem planos pagos acessíveis por US$ 7,99/mês e US$ 10,50/mês cobrados anualmente.

Esses planos pagos também incluem seguro contra roubo de identidade e monitoramento de crédito aprimorado, proporcionando mais tranquilidade se você estiver trabalhando para melhorar ou proteger seu crédito.

Somos grandes fãs de ferramentas que ajudam a simplificar o gerenciamento de dinheiro, e o WalletHub faz um ótimo trabalho ao reduzir a desordem mental que acompanha o orçamento.



CarteiraHub

WalletHub ajuda você a aproveitar ao máximo seu dinheiro. Fortaleça seu crédito, faça um orçamento melhor, acompanhe todas as suas contas, aumente seus investimentos e proteja sua identidade - tudo em um único aplicativo.

Inscreva-se agora

5. Acelerar

Se você já sentiu que precisava de um diploma em finanças para administrar dinheiro e controlar seus gastos, pagamentos com cartão de crédito e investimentos, Quicken está prestes a ser seu novo melhor amigo.

Se você precisa ver dinheiro em várias instituições financeiras com relatórios personalizados, acompanhar suas despesas conforme elas acontecem ou deseja recursos educacionais, o Quicken está à sua volta.

E quando se trata de recursos orçamentários, é uma potência, permitindo que você crie orçamentos personalizados que realmente funcionam.

Além disso, com recursos de segurança de alto nível, como criptografia de dados e autenticação multifator, você pode dormir tranquilo sabendo que suas informações financeiras estão mais protegidas do que Fort Knox.

Sim, há uma taxa mensal ou anual, mas os pacotes variam de US$ 2,39 a US$ 5,99 por mês – pense nisso como um investimento na sua tranquilidade financeira.

Para ler mais sobre seus pacotes e o que ele tem a oferecer, leia minha revisão completa do Quicken aqui.



Acelerar

Assuma o controle total de suas finanças com Quicken! Planeje hoje e amanhã com seus softwares e aplicativos premiados.

Comece agora

6. Bom orçamento

Bom orçamento  dá um toque digital ao clássico sistema de envelopes que está agitando o mundo dos aplicativos de orçamento.

Chega de envelopes reais espalhados - em vez disso, você obtém envelopes digitais que são fáceis de gerenciar.

Goodbudget tem tudo a ver com gerenciamento prático e divisão de seu dinheiro nesses envelopes, com funções designadas para a finalidade do dinheiro.

Como ele não sincroniza automaticamente com suas contas financeiras, você precisará inserir suas despesas manualmente, o que ajudará a garantir que suas despesas não ultrapassem os limites do seu orçamento.

A versão gratuita oferece 20 envelopes para você brincar e um ano inteiro de histórico da conta para relembrar.

Se você está interessado e quer ir além, a versão premium tem o seu nome. Por apenas US$ 8 por mês (US$ 70 anuais), você desbloqueia envelopes ilimitados para todas as despesas que imaginar.

7. Cada dólar

Cada dólar é um aplicativo de orçamento cujo objetivo é dar a cada um de seus dólares uma tarefa para fazer.

Se você gosta de orçamento base zero, onde nem um centavo fica despercebido, este aplicativo pode ser sua alma gêmea financeira.

Começando com o básico, a versão gratuita do Every Dollar coloca você no controle de suas finanças.

Você adiciona manualmente suas receitas e despesas, categoriza seu fluxo de caixa para ver exatamente para onde seu dinheiro está indo e até mesmo configura aqueles lembretes de contas tão importantes.

É como ter um painel pessoal para o seu dinheiro diretamente no seu dispositivo móvel. E sim, possui recursos de segurança essenciais para manter seus dados financeiros sãos e salvos.

Há também uma versão premium do Every Dollar. Ele apresenta a conveniência de sincronizar transações diretamente de suas contas poupança, saldos de contas e cartões de crédito.

8. PocketGuard

PocketGuard  é um aplicativo de orçamento que visa manter suas finanças simples e sem estresse. Este aplicativo não serve apenas para mostrar os números; trata-se de fornecer insights.

Com recursos como uma lista de transações, um gráfico colorido de gastos, definição de metas e categorias de orçamento personalizáveis, gerenciar seu dinheiro se torna menos trabalhoso.

O PocketGuard se conecta perfeitamente à sua conta bancária, contas de cartão de crédito e quaisquer outras contas financeiras que você tenha.

Você obtém uma visão completa de suas finanças, tudo em um só lugar.

Quer opte pela versão gratuita na App Store ou Google Play ou opte pelas opções premium, você pode ficar tranquilo sabendo que seus dados financeiros estão bem protegidos.

9. Informações sobre SoFi

Informações SoFi é um aplicativo gratuito que é um painel de finanças pessoais que não apenas rastreia cada centavo, mas também ajuda você a definir e atingir suas metas de gastos e economia.

Com o SoFi, é muito fácil vincular todas as suas contas para que você possa ver seus saldos de uma só vez e ter certeza de que está gastando menos e economizando mais.

Você também pode verificar sua pontuação de crédito a qualquer momento, gratuitamente. SoFi permite que você dê uma olhada em sua pontuação de crédito VantageScore 3.0 sem gastar um centavo.

Mas SoFi não trata apenas de monitoramento; trata-se de capacitar.

Eles oferecem a você a oportunidade de agendar uma ligação gratuita de 30 minutos com um planejador financeiro certificado para planejar o que seu dinheiro deve fazer.

10. Orçamento em Excel

Fazer um orçamento não significa necessariamente baixar o aplicativo ou software mais recente - às vezes, o bom e velho Microsoft Excel é tudo que você precisa para deixar suas finanças em ótima forma.

O Excel vem com modelos de orçamento gratuitos e fórmulas integradas, tornando-o um sonho tornado realidade para aqueles de nós que têm uma queda por planilhas.

Não é muito difícil montar um orçamento no Excel - adicione informações sobre seu dinheiro de cartões de crédito e muito mais, e as fórmulas farão o cálculo dos números para você.

A Internet também está repleta de tutoriais da Microsoft, Excel Easy e outros sites úteis para fornecer a orientação necessária para se tornar um assistente de orçamento.

11. Planilhas Google

Para quem deseja manter seu jogo de orçamento on-line e colaborativo com seu parceiro ou família, o Planilhas Google é a ferramenta ideal.

Ele vem com uma variedade de modelos que podem tornar a configuração do seu orçamento muito fácil.

O que é realmente legal no Planilhas é sua capacidade de trabalhar com software de terceiros, permitindo importar transações de suas contas bancárias e cartões de crédito diretamente para suas planilhas.

Diga adeus à inserção manual de todas as transações anteriores!

E não se esqueça do meu Planejador de orçamento digital  – foi projetado especificamente para Planilhas e é uma virada de jogo total para gerenciar seu fluxo de caixa e atingir metas financeiras.

12. Envelopes

Você está procurando gerenciamento de dinheiro prático, sem necessidade de aplicativos?

O método de orçamento por envelope é como voltar à velha escola com um toque diferente, perfeito para aqueles de nós que gostam de ver e sentir para onde está indo o nosso dinheiro.

Você pega sua renda mensal e a divide em diferentes categorias de gastos – mantimentos, entretenimento, serviços públicos, etc.

Em seguida, cada categoria recebe seu envelope preenchido com o dinheiro destinado para esse fim.

Transforma o orçamento em um processo tangível, quase semelhante a um jogo. Você pode literalmente ver seus limites de gastos para cada categoria, o que é um poderoso impedimento contra gastos excessivos.

13. Modelos de orçamento

Com modelos de orçamento, você não está apenas monitorando números; você está estabelecendo o plano para sua liberdade financeira.

Você pode imprimir um todo mês, preenchê-lo e controlar seu dinheiro manualmente se precisar ter mais controle sobre suas finanças.

E a melhor parte? Existem muitos modelos de orçamento gratuitos para usar!

Se você está procurando uma maneira gratuita de resolver seus problemas financeiros, está com sorte, porque tenho exatamente o que você precisa:meu modelo de orçamento simples GRATUITO .

É como seu melhor amigo financeiro, facilitando todo o processo orçamentário. Chega de ficar coçando a cabeça com softwares complexos ou se perguntando para onde seu dinheiro está desaparecendo a cada mês.

Perguntas frequentes

Por que devo fazer um orçamento?

Fazer um orçamento é como definir um roteiro para suas finanças – é importante por uma série de razões, e aqui está o motivo pelo qual você deve considerar torná-lo parte de sua rotina:

1. Controle sobre seu dinheiro :O orçamento coloca você no comando. Em vez de se perguntar para onde foi o seu dinheiro, você dirá exatamente para onde ir.
2. Foco nos hábitos financeiros :Você já fez compras por impulso ou assinaturas não utilizadas? O orçamento ilumina seus hábitos de consumo, destacando áreas onde você pode reduzir.
3. Evita gastos excessivos :ao definir limites para diferentes categorias de gastos, um orçamento garante que você viva dentro de suas possibilidades.

O orçamento me ajudará a economizar dinheiro?

O orçamento é uma virada de jogo quando se trata de economizar dinheiro. Você vê claramente para onde seu dinheiro está indo e para onde pode estar vazando dinheiro sem perceber.

Ao dar um propósito a cada dólar, o orçamento garante que você priorize a economia como parte de sua rotina mensal.

É mais provável que você pense duas vezes antes de fazer compras impulsivas, o que o ajuda a aumentar suas economias.

É melhor fazer um orçamento manualmente?

Se é melhor fazer um orçamento manualmente depende da sua preferência pessoal e do seu comprometimento em inserir transações anteriores e acompanhar o orçamento.

Fazer um orçamento manualmente leva um pouco mais de tempo e obriga você a desacelerar e realmente considerar cada entrada, tornando-o mais consciente de seus hábitos de consumo e metas financeiras.

Para aqueles que preferem acesso rápido à sua visão geral financeira ou gostam da facilidade de sincronizar transações diretamente de suas contas bancárias, ferramentas de orçamento digital ou outros aplicativos podem ser mais eficientes.

Na minha opinião? Usar o Rocket Money e um orçamento para impressão nos mantém honestos e nos ajuda a focar em economizar, em vez de gastar em coisas menos importantes.

Qual aplicativo me ajudaria a fazer um orçamento digital?

Escolher o melhor aplicativo de orçamento pode aprimorar significativamente sua estratégia de gestão financeira. Vários aplicativos populares de orçamento são adaptados a várias preferências e objetivos financeiros:

1. Dinheiro Foguete :Rocket Money é um aplicativo prático que conecta suas contas bancárias, cartões de crédito e assinaturas em um só lugar. ​
2. Capacitar :o Empower oferece recursos que ajudam você a monitorar seus gastos e economizar dinheiro, tudo em um só lugar.
3. Você precisa de um orçamento (YNAB) :O YNAB foi projetado para um orçamento proativo, ajudando os usuários a viver dentro de suas posses, reduzir dívidas e economizar com mais eficiência.

Existem ferramentas orçamentárias gratuitas?

Sim! Os aplicativos de orçamento gratuitos podem ser tão úteis quanto os pagos. Usamos Rocket Money e adorei como tem sido simples desde o primeiro dia!

Muitos aplicativos de orçamento disponíveis no Google Play e na App Store oferecem versões gratuitas robustas que atendem a diversas necessidades de gerenciamento financeiro e possuem ótimos recursos de segurança.

A desvantagem é que os aplicativos gratuitos podem incluir anúncios no aplicativo para ajudar a torná-los gratuitos. 

Qual é a regra 50/30/20?

A regra 50/30/20 é um princípio orçamentário que atribui 50% de sua renda às necessidades, 30% aos desejos e os 20% restantes à poupança ou ao pagamento de dívidas.

Essa regra garante que cada dólar de sua renda tenha uma finalidade específica, ajudando você a administrar sua renda de maneira eficaz.

Dependendo da sua renda, você pode ajustar a regra para atender às suas necessidades – às vezes, as despesas de subsistência são mais caras ou você recebe um bônus que pode ir direto para a poupança.

Posso usar o Mint para fazer orçamentos?

O Mint foi uma das ferramentas de orçamento mais populares. Agora que foi oficialmente encerrado, muitas pessoas ficam se perguntando quais alternativas usar.

A boa notícia? Ferramentas como Rocket Money intervieram para preencher essa lacuna.

Rocket Money oferece uma visão financeira completa vinculando contas bancárias, cartões de crédito e assinaturas.

Ele mantém o orçamento simples, ajudando as pessoas a entender os gastos e a economizar facilmente.

Se você era usuário do Mint, o Rocket Money é uma das transições mais fáceis que você pode fazer sem complicar demais suas finanças.

Qual é a regra 75/10/15?

A regra 75/10/15 é outro princípio orçamentário que divide o dinheiro em três categorias principais:despesas, poupança e reembolso de dívidas ou investimento.

Veja como isso se divide:

1. 75% Despesas :esta parcela cobre todas as suas despesas de subsistência, incluindo aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos, transporte, seguro e quaisquer outros custos da sua vida cotidiana.
2. 10% de economia :Este segmento é dedicado a construir suas economias. Pode ser economizar para um fundo de emergência, pagar a entrada de uma casa e mais metas financeiras.
3. Reembolso de dívida ou investimento de 15% :Os 15% restantes são alocados para pagar dívidas além dos pagamentos mínimos exigidos ou para investir para obter mais renda passiva .

Considerações Finais

Manter suas finanças sob controle é mais fácil do que nunca, graças a todas as ferramentas de orçamento ao seu alcance.

Da abordagem prática dos modelos de orçamento à eficiência perfeita dos aplicativos de orçamento , há algo disponível para todos os estilos e necessidades de orçamento.

Se você está procurando maneiras de otimizar seu dinheiro e controlar gastos, essas ferramentas foram projetadas para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, ficar de olho em seus gastos e aumentar seu jogo de poupança.

Então experimente um aplicativo gratuito como o Rocket Money hoje para usar melhor seu dinheiro a partir de agora!



Dinheiro de foguete

Pare de desperdiçar dinheiro com assinaturas que você esqueceu!

O Rocket Money torna ridiculamente fácil monitorar seus gastos, cancelar assinaturas indesejadas e até mesmo reduzir suas contas mensais – tudo em um só lugar.

Comece a economizar dinheiro agora