Empréstimo de familiares e amigos:riscos, recompensas e como proceder

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Tem uma despesa inesperada? Entre empregos? Não tem dinheiro suficiente guardado para o pagamento de uma casa?

Seja qual for o motivo, se você estiver em uma situação financeira difícil, considere pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos.

Mas você deveria pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares?

Há mais do que dinheiro a considerar antes de pedir ajuda a seus entes queridos.

Quando o dinheiro está envolvido em um relacionamento, podem surgir sentimentos de ressentimento, problemas de confiança e diferenças de opinião.

Além disso, cerca de metade dos que pedem dinheiro emprestado, inclusive dos mais próximos, nunca pagam tudo o que pedem emprestado.

É compreensível que muitas pessoas não recomendem emprestar dinheiro a amigos e parentes. Não só é pouco provável que os empréstimos sejam reembolsados, como também pode causar a deterioração das relações.

No entanto, é possível para fazer funcionar. Quando todos os envolvidos no empréstimo são abertos e honestos, tudo está explicado, você tem um bom relacionamento, e você tem um contrato assinado, ele pode trabalho.

Então, você deveria pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares? A resposta é:“Depende .” Decidir se vai pedir dinheiro emprestado à família ou ao seu melhor amigo é uma decisão difícil.

Depende da situação e do seu relacionamento com a pessoa de quem você pediu o empréstimo. Explore suas opções e, se decidir pedir dinheiro emprestado, tome todas as medidas para fazê-lo da maneira certa desde o início.

Veja primeiro todas as suas opções

Considere todas as suas alternativas e opções de empréstimo antes pedindo um empréstimo a amigos ou familiares. Pode haver maneiras de resolver sua situação financeira sem pedir emprestado aos entes queridos de sua vida.

Opções alternativas:

• Corte despesas sempre que possível
• Crie um orçamento e cumpra-o
• Consiga um trabalho paralelo ou um segundo emprego
• Peça um aumento
• Negocie suas obrigações financeiras atuais (taxas de juros e termos de reembolso com seus credores existentes)
• Consulte opções de empréstimo pessoal em bancos e instituições financeiras
• Verifique vários bancos para ver se eles têm um programa de empréstimo exclusivo que atenda às suas necessidades

Prós e contras de pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos

Reserve um tempo para pensar sobre isso. Pese os prós e os contras antes de pedir um empréstimo.

Prós de pedir dinheiro emprestado a pessoas queridas

Termos mais flexíveis. Você pode definir os detalhes dos termos do empréstimo com seu amigo ou familiar. Comparado a um banco, você poderia ter uma abordagem mais flexível:

• Cronograma de reembolso
• Taxa de juros
• Adiantamento
• Duração do empréstimo

Menos obstáculos para pular. Com o banco, você terá que preencher um requerimento, apresentar comprovante de renda, fornecer demonstrativos financeiros, ter um bom histórico de crédito e muito mais.

Seu amigo ou membro da família pode querer provas de que você pode pagar o empréstimo. Ainda assim, é pouco provável que tenham os requisitos rigorosos de uma instituição financeira.

Contras de pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares

Causa estresse. Se você está pedindo um empréstimo a um amigo ou familiar, você já está sob algum grau de estresse financeiro. Acrescente a isso o fato de que você está pedindo um empréstimo a alguém próximo e você também sofre de estresse social.

Pode ser difícil para os relacionamentos. Quando você adiciona uma transação financeira a um relacionamento, a dinâmica muda. Embora seja possível para que o relacionamento continue, ou mesmo floresça, não há garantia. Se o dinheiro causar ressentimento, culpa ou alterar demais o equilíbrio de poder, estará pronto para discórdia.

Implicações fiscais para o credor. Com a documentação adequada, relatar o empréstimo ao IRS é simples. Mas se os pagamentos de juros não forem comunicados, isso pode expor o credor ao escrutínio no caso de uma auditoria fiscal.

Isso pode se tornar um fardo financeiro para seus amigos ou familiares. Seus entes queridos podem precisar do dinheiro que você pediu emprestado antes que você possa reembolsá-lo.

Se você pedir emprestado, faça certo

Não peça empréstimo se isso causar dificuldades para seu amigo ou familiar. Embora você não deva ser intrometido sobre a situação financeira de seus credores, certifique-se de que eles realmente possam pagar o empréstimo. Por amor, a vovó Jean provavelmente se oferecerá para lhe emprestar dinheiro, mesmo que ela não tenha condições de pagar.

Prove que você pode pagar o empréstimo. Você deve fornecer ao seu amigo ou familiar detalhes sobre o empréstimo e sua situação financeira. Explique para que você usará o dinheiro e prove que pode devolvê-lo. Esteja preparado para mostrar a eles seu orçamento/finanças e/ou oferecer garantias como prova de que você fará o reembolso.

Coloque seu plano de reembolso por escrito . Inclua informações específicas sobre os termos do empréstimo.

• Quanto tempo você levará para pagar o empréstimo?
• Quais serão seus pagamentos exatos?
• Em que dia do mês você fará o pagamento?
• Quanto de juros você pagará?*
• Quando você pagará o empréstimo integralmente?
• O que acontece se você não conseguir efetuar um pagamento? (Você pagará uma multa por atraso?)

*Sempre pague pelo menos juros suficientes para acompanhar a inflação!

Assine uma nota promissória. Declare tudo acima por escrito, certifique-se de que todos concordem e peça a todos que assinem a nota promissória. Todos os envolvidos devem obter uma cópia do acordo. Se houver alguma dúvida posteriormente, faça referência ao contrato assinado.

Faça pagamentos dentro do prazo, sempre. Só porque você está pedindo um empréstimo de alguém com quem tem um relacionamento próximo, não significa que você deva deixar os pagamentos passarem.

Lembre-se de que seu amigo ou familiar teve a gentileza de lhe emprestar o dinheiro. Eles estavam lhe fazendo um favor. Seu relacionamento deve ser sua prioridade. Mantenha esse relacionamento mantendo sua palavra.

Se puder, estabeleça um reembolso recorrente da sua conta bancária para a pessoa que lhe emprestou o dinheiro.

Documente o reembolso do empréstimo. O credor terá que relatar os pagamentos de juros como receita de seus impostos. Acompanhar e documentar o reembolso do empréstimo é fundamental, não só para efeitos fiscais, mas também para acompanhar o saldo remanescente.

Faça do seu relacionamento uma prioridade. Não deixe seu acordo financeiro interferir no relacionamento. Mantenha seu relacionamento como fazia antes de pedir dinheiro emprestado. Continue comemorando aniversários e feriados. Encontrem-se para um café ou bebidas e divirtam-se juntos.

Se você acha que isso não é possível, então você não deveria tomar o empréstimo.

Considerações finais sobre como pedir dinheiro emprestado a pessoas importantes em sua vida

A decisão de pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares é difícil. Nas circunstâncias certas, pode funcionar, mas os empréstimos pessoais de entes queridos devem ser o último recurso.

Se você decidir pedir dinheiro emprestado, tome todas as medidas necessárias para fazê-lo da maneira certa e justa para todos os envolvidos. Seja honesto, estabeleça todos os detalhes por escrito, cumpra sua palavra e faça do relacionamento uma prioridade.

Artigo escrito por Amanda




Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.