Aumento do estilo de vida:identifique e evite sua espiral de gastos

Por três anos, tenho me dado tapinhas nas costas. As despesas domésticas permanecem as mesmas todos os meses e estamos nos livrando das dívidas. Apesar dos aumentos nos custos, encontramos eficiências e abrimos espaço. Mas, como dizem, depois do orgulho vem a queda. Descobri este mês que, na verdade, estamos fazendo menos progresso todos os meses do que quando começamos a fazer orçamentos mensais!

Inicialmente pensei que se tratava de uma tendência de curto prazo, mas quando olhei um pouco mais para trás no antigo ficheiro de orçamentos, descobri que realmente estivemos neste caminho desde o primeiro dia. Sucumbimos ao “estilo de vida assustador”. Aumentos sutis nas despesas de nossa família que não necessariamente correspondem ao custo real de vida.

Lenta e furtivamente, nosso estilo de vida voltou a melhorar. Uma refeição extra aqui, uma atualização tecnológica ali, tudo despercebido porque não gastamos além do limite de despesas planejado, mas desmarcado porque não percebemos que havíamos desacelerado o progresso em direção aos nossos objetivos.

O que é estilo de vida crescente?

O aumento do estilo de vida refere-se ao fenômeno em que seu padrão de vida melhora à medida que sua renda discricionária aumenta. À medida que as pessoas avançam nas suas carreiras e ganham salários mais elevados, há frequentemente um aumento concomitante nas despesas. Isto pode levar a uma situação em que, apesar de um rendimento mais elevado, a pressão financeira não diminui. É um padrão que pode impedir o planejamento financeiro ou a poupança de longo prazo.

Identificando os “creepers” do seu orçamento

Usamos um orçamento base zero. Dinheiro que entra é igual a dinheiro que sai, todo mês. Claro que pode “sair” para uma conta poupança ou para uma dívida, mas o ideal é que a conta corrente seja zerada todos os meses. Negligenciei a segunda etapa de alocar tudo. A título de exemplo, aqui estão algumas despesas que surgiram este ano, praticamente despercebidas:

1. Assinatura de academia familiar, US$ 1.200 por ano. (Decidimos mantê-lo para 2012, mas estamos fazendo outros cortes para acomodar.)
2. Plano de dados no telefone do meu marido (ele nem sabe enviar mensagens de texto). Reduzimos esse valor em julho, mas não depois de gastar US$ 240 durante o ano em cobranças de dados desnecessárias.
3. Um upgrade de câmera digital (racionalizado com a velha desculpa de que “é uma perda de negócios”) por US$ 400.
4. Uma média de US$ 200 por mês em despesas adicionais com refeições fora de casa, ou US$ 2.400.
5. Uma média de US$ 200 adicionais por mês em despesas de caridade, ou US$ 2.400 por ano.

Ao todo, experimentamos um aumento no estilo de vida (e uma diminuição no progresso das metas) de quase US$ 7.000. Se tivéssemos cuidado melhor do nosso orçamento, já estaríamos sem dívidas. Isso é constrangedor.

Outras pessoas terão outras áreas de aumento orçamentário. Café sofisticado, unidade de armazenamento, atualizações desnecessárias de gadgets. Pequenas atualizações, como cabos premium, podem adicionar centenas de dólares às suas despesas domésticas todos os anos.

Como fazer um orçamento contra o aumento do estilo de vida

Se você estiver sentindo o aumento do orçamento, siga as etapas a seguir para voltar aos trilhos.

• Defina seu orçamento, incluindo todas as despesas, priorizando suas contas domésticas e objetivos financeiros, tratando-os como uma conta.
• Revisite seu orçamento e revise com base nas mudanças reais nos custos. Embora os nossos gastos tenham permanecido fixos, algumas despesas (combustível, alimentação e taxas da associação de proprietários) aumentaram, e sacrificamos cerca de US$ 200 por mês para metas financeiras ao não revisarmos nossas expectativas de gastos (e receitas) para cima ou outra área do orçamento para baixo (sem sacrificar seu progresso em relação às metas). Quando os custos aumentam, é hora de aumentar a receita “lateral”.
• Mantenha sua diligência ao comprar pechinchas. Você relaxou seus esforços em cupons, vendas, usados/consignados, barganha ou negociação? Você pelo menos parou de comparar preços? Só porque está no orçamento, não significa que você não deva tentar conseguir um acordo melhor.
• Os velhos hábitos voltaram? Presentes extravagantes, café com leite diário, férias extras e escapadelas de fim de semana ou simplesmente comer fora demais? Muitos de nós temos velhos hábitos financeiros que prejudicam nossos orçamentos. Fique atento a eles.

Por favor, diga-me que não estou sozinho nesta gafe orçamentária? Seu orçamento sofreu com o aumento?

Jéssica Ward

Jessica Ward é redatora freelancer, cujo trabalho foi publicado em MSNBC.com, Parenting.com e BusinessWeek.com.

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