Propriedade de Wakeboat:10 lições essenciais aprendidas

Leitores antigos sabem que no final de 2014, 8 anos fora da residência, minha esposa e eu decidimos comprar um wakeboat depois de perceber que não havia problema em afrouxar um pouco os cordões da bolsa. Vivíamos como residentes há quatro anos e depois compramos a casa dos nossos sonhos seis meses depois de nos mudarmos para nosso emprego de “garotão”. Mas mesmo assim foi apenas um pequeno aumento no nosso estilo de vida. Em 2014, já era sócio do meu grupo há alguns anos e tinha atingido o meu “pico de rendimento”, pelo menos na área da medicina. Já éramos milionários. Na verdade, naquela época já tínhamos começado a ver um sucesso financeiro bastante significativo com o The White Coat Investor. Nosso objetivo nunca foi ser as pessoas mais ricas do cemitério. Então, naquele ano, tomamos uma decisão consciente de gastar mais em nosso estilo de vida.

Parte disso envolveu a troca do nosso pequeno runabout de 17 pés por um wakeboat de 24 pés. Não era de forma alguma o wakeboat mais caro do mercado, mas era o maior cheque que eu já havia preenchido até aquele momento, cerca de US$ 80 mil quando somados impostos, título e licença.

Já se passaram três temporadas e cerca de 330 horas no motor e acho que agora podemos dar um passo atrás e dar uma olhada nessa decisão. Como este é um blog financeiro, vamos nos concentrar nos aspectos financeiros. Então, com esse espírito, aqui estão 10 lições financeiras que aprendemos ou reaprendemos ao comprar um wakeboat. Os primeiros sete são um pouco negativos, os três últimos são mais positivos.

Lições aprendidas do Wakeboat

Nº 1:Não compre um barco!

Vamos começar com o óbvio. Os melhores dois dias na vida de um proprietário de barco são o dia em que comprou o barco e o dia em que o vendeu. Um barco é um buraco na água onde você joga dinheiro. BOAT significa Traga outros mil. Tudo isso é verdade. Tivemos um barco por 5 anos antes de comprar este. Estávamos bem cientes das questões financeiras da navegação. Sabíamos que tudo iria piorar com a atualização. Mas mesmo assim, fiquei surpreso ao ver como isso tem sido muito mais caro. Essa coisa GUZZLES gás (cerca de 2 milhas por galão quando o lastro não está cheio para surfar). As peças são ridiculamente caras. Uma hélice custa $ 600. Um pequeno pedaço de plástico pode custar US$ 130. Reparos de carpetes, estofados e revestimentos de gel são extremamente caros. Não se engane. Se você comprar um barco, você perderá dinheiro. Certamente temos. O que nos leva à lição nº 2:

#2 Andar de barco é um esporte para pessoas ricas

Se você não é uma pessoa rica, não tem nada a ver com navegação. Certa vez, cometi um erro em um fórum náutico ao expressar surpresa com quantas pessoas estavam dispostas a financiar a compra de um barco. Eles me atacaram como se eu fosse louco. Uma sondagem posterior mostrou que cerca de metade das pessoas no fórum estavam a financiar o seu barco (incluindo muitos que eram muito mais baratos que o meu). Não consigo imaginar, depois de pagar pela gasolina, manutenção, acessórios, reparos, armazenamento e licença, ir e fazer um grande pagamento para um barco antigo. Seria terrível preencher um cheque em janeiro para um barco que você não via há três meses, sabendo que não o colocaria na água por mais cinco meses. Como muitas outras coisas na vida, navegar de barco é totalmente opcional. Não é compatível com o sucesso financeiro de uma renda de classe média. Pertence à mesma categoria do heli-esqui, ter cavalos, possuir uma segunda casa e pilotar aviões. Se você não tem condições de fazer nada disso, não compre um barco. Na verdade, o heli-esqui é muito mais barato do que andar de barco.

#3 Pague em dinheiro por luxos

Conforme observado acima, o pagamento do barco além de todos os outros custos do barco é uma loucura. Mas o mais importante é que economizar para luxos é um ótimo hábito financeiro para adquirir. Se você realmente economizar em algo ANTES de comprá-lo, é mais provável que você entenda exatamente quanto (em dinheiro, tempo e energia vital) realmente custa. Na verdade, haverá muitos luxos que você simplesmente decidirá não comprar, pois economizará para comprá-los.

Há outro benefício em pagar em dinheiro. Imagine, se quiser, que enfrentamos algum tipo de problema financeiro sério. Não apenas evitamos a maldição de ter um pagamento de barco nessa situação, mas o barco realmente se torna uma bênção porque podemos vendê-lo, trocando-o efetivamente por uma quantia fixa em dinheiro. Não, não chegará nem perto do que pagamos por ele, mas poderíamos viver confortavelmente por muitos meses com o valor pelo qual poderíamos vender nosso barco. Acho que não há problema em pedir emprestado uma quantia razoável de dinheiro para sua educação (1X a renda bruta esperada) e sua casa principal (2X a renda bruta esperada). Mas não peça emprestado para mais nada, especialmente para um barco.

#4 Não é o preço de compra

$ 80 mil é muito dinheiro. Algumas famílias financeiramente independentes poderiam viver com isso por 2 a 3 anos. Mas esse nem é o maior custo de comprar um barco. São todas as outras coisas. Você sabe como um “caminhão para puxá-lo e um Yeti 110 congelado com algumas balas de prata”. Quanto custa realmente comprar essas coisas? Deixe-me dar uma ideia:

• Gasolina para arrastar o barco até o reservatório local:US$ 25
• Gás queimado no barco:tanque de 67 galões x US$ 3/galão =US$ 200 (sempre queime 1/3 tanque/dia, às vezes 1/2)
• Gasolina para arrastar o barco até o Lago Powell e voltar:US$ 175
• Quantidade típica de gás de barco queimado em uma viagem de 5 dias ao Lago Powell:US$ 700
• Viagens para Lake Powell em 2017:5, 2016:4, 2015:5
• Armazenamento de barco no inverno:US$ 625/ano
• Invernação e manutenção de final de temporada:US$ 500
• Reparos em 2017:US$ 1.000
• Acessórios em 2017:US$ 1.500
• Dias gastos brincando (sem aproveitar):4-5 meios-dias por ano
• Licença para barco e trailer:US$ 500 por ano
• Seguro:US$ 150 por ano

Cada ano é um pouco diferente, mas a questão é que poderíamos comprar esquis novos, roupas de inverno e ingressos para o teleférico para toda a família todos os anos pelo valor que gastamos navegando, e isso não inclui o custo do barco.

#5 A depreciação é real

Muito poucas das “coisas” que compramos em nossas vidas são apreciadas. A maior parte se desvaloriza. Alguns deles mais rápido que outros. Na verdade, na grande escala das coisas, os barcos não são terríveis. Quero dizer, veja como os alimentos se depreciam rapidamente. Tente revender algo que você comprou em um restaurante há duas horas e veja o que você consegue com isso. As roupas não são muito melhores. Você sabe por que a Goodwill não paga pelas suas roupas, certo? É porque eles não conseguiriam manter as luzes acesas mesmo que pagassem apenas US$ 1 por item. Mas, como um carro novo, um barco novo se deprecia assim que sai da concessionária. Assim como acontece com um carro, existe um livro azul de barco. Diz que meu barco agora vale US$ 68 mil. Portanto, desvalorizou cerca de US$ 4.000 por temporada. É verdade que isso ignora todos os impostos que paguei, mas se eu vendesse, o comprador não teria que pagar esses impostos, então ainda é uma depreciação real. Adicione isso a todos os itens acima e você verá que este é um hobby de US $ 10 mil por ano. Ou cerca de US $ 100 por hora de funcionamento do motor. E usamos muito o barco. Imagine se você dedicasse apenas 20 horas por ano a isso, como muitos proprietários de barcos. Poderia facilmente se tornar um hobby de US$ 500 por hora.

A boa notícia é que a depreciação pode ser um pouco minimizada ou até mesmo revertida se você estiver disposto a comprar usados. Nosso barco antigo era um 2002, comprado em 2010 por US$ 6.000 e vendido em 2015 por US$ 7.500. Louco eu sei, mas uma história verdadeira.

#6 Você sente necessidade de usá-lo

Depois de gastar muito tempo e dinheiro em algo, você sente necessidade de usá-lo “para fazer valer o seu dinheiro”. Mesmo que haja outra coisa que você prefira fazer. Isso acontece com muitas pessoas que compram timeshare e segundas residências, mas também se aplica a brinquedos como barcos, motos de neve, quadriciclos, bicicletas e motocicletas. Tudo o que você possui possui um pedacinho de você. Isso inclui o seu passado (ou seja, o trabalho que você fez para comprá-lo), o seu presente (o dinheiro e o tempo que você está usando para mantê-lo e usá-lo) e o seu futuro (o dinheiro e a liberdade que você poderia ter se tivesse investido o dinheiro em vez de usá-lo neste item específico). Isso pode ser bom se tirar você do hospital e levá-lo para o lago com sua família e amigos, mas também pode ser ruim se o impedir de fazer o que realmente gostaria de fazer.

#7 Um barco é uma pedra grande

Costumo lembrar aos leitores que, nas finanças pessoais, são as grandes pedras que importam. Com isso quero dizer que não são os cafés com leite que estão fazendo com que você não fique rico, especialmente com a renda de um médico. É o custo da sua moradia, o custo do seu transporte, o custo da sua dívida e o custo da escolaridade dos seus filhos. Bem, um barco também é uma pedra grande. Se você começar a navegar antes de ficar rico, isso poderá muito bem impedi-lo de ficar rico. Você pode gastar muito dinheiro em pequenas pedras (compras menores e hobbies menos caros) pelo custo de uma pedra grande como um barco.

#8 Compre algo que faça você se sentir rico

Passemos a alguns dos aspectos mais positivos. Descobri dois princípios importantes que me ajudaram a ficar rico. A primeira é que, para atingir seus objetivos financeiros, você deve garantir que nunca se sentirá privado. Sentir-se privado ao tentar construir riqueza é como sentir fome ao tentar perder peso. Isso vai sabotar todo o esforço. Você deve garantir que gasta o suficiente para não se sentir privado. Depois que você fica rico, é um ato de equilíbrio. Você não quer se arrepender de uma compra, nem quer se arrepender de não ter feito uma compra. Pergunte-se continuamente:“Se eu não comprar isso, vou me arrepender mais tarde?”

O segundo princípio é recompensar-se periodicamente por fazer um bom trabalho com suas finanças. Às vezes, principalmente antes de você ficar rico, as recompensas podem ser pequenas coisas, como uma refeição em um restaurante ou até mesmo uma barra de chocolate. Outras vezes, pode ser algo caro como um barco ou uma viagem a Belize. Todo o trabalho e nenhuma diversão fazem de Jack um menino chato (e muito infeliz).

Seguindo esses dois princípios, você pode manter o plano, alcançar seus objetivos e talvez até se divertir ao longo do caminho. Assim como escalar uma montanha, trata-se mais da jornada do que do destino.

#9 A riqueza relativa é mais importante do que a riqueza absoluta

Há muitas pessoas ricas neste mundo que se sentem pobres. Ao contrário deles, sinto-me rico. Parte da razão pela qual me sinto rico é que ganho mais e tenho mais do que a grande maioria das pessoas com quem me relaciono regularmente. “Compre a casa mais barata no bairro mais bonito” pode ser um bom conselho imobiliário, mas é uma maneira terrível de evitar a falência. Não apenas os Joneses têm mais do que você, mas também os Smiths, os Browns, os Martinez e os Nguyens. Esse impulso parcialmente subconsciente de gastar é muito mais forte quando você está cercado por pessoas com mais do que você. Posso não ter a casa mais bonita do bairro (na verdade, segundo Zillow, é a mais barata deste lado da minha rua), mas tenho o melhor barco! Suspeito que também sou um dos poucos sem hipoteca. Os dados de finanças comportamentais são muito claros no sentido de que realmente importa com quem você anda.

Então descubra maneiras de usar isso a seu favor. Você não precisa da melhor casa, do melhor carro, do melhor barco E das melhores férias da vizinhança. Basta escolher um deles e focar nele ao fazer as inevitáveis ​​comparações em sua mente. Ou melhor ainda, tente ficar um pouco mais imune ao que as pessoas ao seu redor estão fazendo financeiramente.

#10 O dinheiro deve ser gasto

À medida que avançamos na vida, precisamos aprender como ganhar dinheiro, economizar (investir) dinheiro, doar dinheiro e, sim, gastar dinheiro. Não fique desequilibrado aprendendo apenas a fazer uma ou duas dessas coisas. Aprenda como fazer todos eles. Todos eles podem trazer alegria e trazem alegria se feitos corretamente. Se você ainda não descobriu uma forma de gastar o dinheiro para que ele lhe traga felicidade, sugiro que trabalhe um pouco mais esse aspecto da sua vida financeira. A grande maioria dos americanos não tem problema com isso. Seus problemas tendem a ser descobrir uma maneira de aumentar a felicidade enquanto ganham e economizam dinheiro, mas é preciso trabalho para ganhar, economizar, dar E gastar bem o dinheiro. Não espere que seja fácil. Um desses quatro itens é mais difícil para você do que os outros três. Resolva fazer um trabalho melhor nessa área este ano.

Não sei quanto a você, mas Katie e eu não economizamos dinheiro para morrer com ele. Planejamos gastar (ou doar) a grande maioria do dinheiro que ganhamos (e nosso dinheiro ganha) durante nossas vidas. Embora eu goste de investir, está longe de ser meu hobby favorito. Investimos para viver, não vivemos para investir. No entanto, gastar de uma forma que aumente a felicidade é para mim a mais difícil dessas quatro tarefas. Ainda sinto uma pontada de culpa por gastar US$ 50 em um restaurante, apesar de estarmos economizando cerca de 2/3 de nosso lucro líquido ultimamente. Eu descobri algumas maneiras de contornar isso - deixo Katie fazer a maior parte das compras, compro atividades/viagens com antecedência para evitar “estragar” a atividade tendo que gastar enquanto estou lá, uso um cartão de crédito para que não seja tão doloroso gastar, e compro brinquedos caros periodicamente, como barcos, mas não tenho certeza se já dominei isso.



Se você pode comprar algo, por dinheiro, sem impedi-lo de alcançar seus objetivos financeiros mais importantes, e isso realmente o deixará mais feliz, então compre. Para nós, esse item era um barco. Passamos momentos absolutamente incríveis nas últimas três temporadas com aquele barco. Raramente vamos apenas com nossa família imediata. Trazemos irmãos, primos, vizinhos, a Tropa Escoteira local, amigos e os amigos de nossos filhos conosco. Compartilhamos uma experiência que muitas vezes eles não podiam pagar e que nos deixa felizes. Vamos a lugares selvagens e indomados e temos aventuras incríveis. Aprendemos novas habilidades e estamos unidos. 330 horas, e esse foi apenas o tempo em que o motor funcionou. Se calcularmos a média de 3 horas por dia de funcionamento do motor, isso equivale a 110 dias, ou cerca de 37 dias por ano. Um mês de experiências, cada um dos últimos três anos. Olhando dessa maneira, talvez eu consiga entender por que as pessoas compram um wakeboat mesmo quando não têm dinheiro para comprá-lo!

O que você acha? Já comprou um wakeboat ou uma compra semelhante financeiramente estúpida? Por que ou por que não? Qual tarefa financeira é psicologicamente mais difícil para você:ganhar, poupar, doar ou gastar?