Meus pais estão lutando financeiramente:8 estratégias para apoiar os pais idosos

Olá amigos, Andy aqui! Temos um excelente guest post hoje de Kim Curtis do Wealth Legacy Institute. Como muitos de nós temos pais idosos, a última coisa que queremos para eles é ter dificuldades financeiras. Kim nos fornece alguns excelentes conselhos sobre como ajudar nossos pais a prosperar em seus últimos anos. Aproveite!

Se “meus pais estão com dificuldades financeiras” atinge você, você não está sozinho. Ninguém quer sobrecarregar seus filhos com o estresse dos problemas financeiros – mesmo seus filhos adultos – mas fica mais difícil esconder com o passar do tempo. Para alguns, os sinais podem remontar à infância.

Eu cresci em uma comunidade agrícola rural no norte do estado de Nova York. Era o tipo de cidade onde todos se conheciam, e segredos eram difíceis de guardar. Quando meus pais se divorciaram no início da adolescência, minha mãe teve que sustentar três filhas sem diploma universitário e um currículo com quinze anos de dona de casa. Ela conseguiu um emprego no refeitório da nossa escola local, mas não pagava o suficiente para sobreviver.

Qualquer criança que tenha compreendido as dificuldades financeiras de sua família tem uma memória vívida e visceral ligada à ideia. Para mim, foram as merendas escolares subsidiadas pelo governo que minha mãe solicitou para nos ajudar a nos sustentar. Eu tinha que dar um bilhete vermelho para o caixa do refeitório e faria tudo o que pudesse para escondê-lo. Eu esperava até que a fila estivesse vazia, evitava meus amigos ou escondia o ingresso embaixo do meu prato. Aquele bilhete vermelho era um sinal de que minha família era pobre, e a ideia de revelá-lo me encheu de pavor.

Para o bem ou para o mal, essas experiências moldaram minha relação com o dinheiro. Lutei com dívidas estudantis depois da faculdade e levei anos para quebrar o ciclo de culpa e vergonha que associava à instabilidade financeira. A graça de um bom amigo me ajudou a iniciar o processo e, lentamente, o medo e a ansiedade em torno do dinheiro evaporaram.

Foi mais uma década antes de eu começar a trabalhar em serviços financeiros, mas minhas lutas iniciais me ensinaram uma lição importante. Você não precisa de um diploma avançado em finanças ou um alfabeto de certificações profissionais para ter uma mentalidade financeira saudável. Você simplesmente precisa de disposição e coragem para enfrentar seus medos, desejos e fantasias em torno do dinheiro.

Como ajudar os pais com dificuldades financeiras

Ver seus pais lutando financeiramente é difícil em qualquer idade. Como adulto, porém, você está em posição de ajudar. Se você construiu uma carreira, criou uma família ou fez as duas coisas, você coletou valiosas experiências de vida. E essas experiências podem fornecer uma nova perspectiva e conselhos práticos para seus pais.

A inversão de papéis de um pai recebendo ajuda em vez de ser um cuidador pode ser difícil de navegar. Mas com graça, honestidade e esforço para fazer mudanças também pode fortalecer seus laços familiares.

Aqui estão oito estratégias para ajudar seus pais em suas dificuldades financeiras.

Normalize o diálogo aberto e honesto

O passo mais importante para ajudar seus pais em dificuldades financeiras é se comunicar. Descobrir como ter “o dinheiro falando” à medida que envelhecem pode ser difícil. Mesmo em circunstâncias ideais, compartilhar informações financeiras cria uma sensação de vulnerabilidade. Mas quando você adiciona lutas ou dívidas, é difícil discutir abertamente.

Para promover uma conversa honesta, concentre-se em como você pode ajudar. Não se debruce desnecessariamente sobre os erros do passado ou se aprofunde demais no que levou às lutas de seus pais. Julgamento, crítica e condescendência são as últimas coisas que eles precisam.

Em vez disso, discuta sua situação atual como um trampolim para construir um futuro melhor. Não fuja de perguntas difíceis, mas faça-as para identificar problemas e soluções. Ofereça sugestões e ideias, mas certifique-se de não dar ordens ou fazer exigências. O objetivo é oferecer assistência construtiva, não mandar em seus pais.

Ajude a construir um orçamento

A ideia de não gastar mais do que você pode pagar parece óbvia. Mas é fácil esquecer uma compra, perder as contas ou sair para jantar sem se preocupar com o custo.

Criar um orçamento é essencial para controlar as finanças de seus pais. Calcule todos os seus custos essenciais, como comida, e determine o que sobrou a cada mês. A partir daí, ajude-os a alocar como podem gastar seu dinheiro:

• Se eles não tiverem um fundo de poupança de emergência para cobrir de 3 a 6 meses de vida, é vital alocar algum dinheiro todo mês para construir um.
• Eles têm alguma despesa importante, como cirurgia ou reparos domésticos, a serem considerados?
• Se sobrar dinheiro para gastos discricionários, como eles querem usá-lo?

Depois que um orçamento estiver pronto, ajude-os a cumpri-lo revisando-o todos os meses e avaliando se ele precisa de alterações.

Consolide e simplifique contas

Muitos idosos têm dinheiro espalhado por uma variedade de contas. Verificação, poupança, 401(k)s, IRAs, pensões e contas de investimento são comuns. É possível que eles até tenham uma conta de aposentadoria de um antigo empregador que não olham há anos.

Ajudar seus pais a otimizar as contas é uma boa maneira de controlar melhor a renda e os ativos deles:

• Se eles tiverem várias contas de aposentadoria, combine-as em uma conta com as taxas mais baixas. No entanto, não ignore as consequências fiscais de sacar vários tipos de conta.
• Mova qualquer economia em dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros competitiva.
• Revise os cartões de crédito abertos e ajude-os a se concentrar no uso de um cartão com a menor taxa de juros. Se algum cartão não utilizado tiver taxas anuais, considere cancelá-lo.

Investigar os benefícios do governo

Todo mundo está familiarizado com a Previdência Social, o programa de benefícios de aposentadoria administrado pelo governo federal. O que muitas pessoas não percebem é que existem muitos outros programas governamentais com uma ampla gama de benefícios. Dependendo da idade, renda, saúde e antecedentes de seus pais, eles podem se qualificar para qualquer um dos seguintes:

• Medicina
• Medicina
• Receita de Segurança Complementar
• Seguro de Invalidez da Previdência Social
• Benefícios do veterano

Além disso, a maioria dos estados também oferece uma variedade de programas para garantir que os idosos possam atender às suas necessidades básicas, como:

• Contas de serviços públicos subsidiadas, incluindo energia, água e telefone
• Reduções ou isenções de impostos sobre propriedades
• Programas de seguro de saúde administrados pelo Estado para complementar o Medicare

Examinar planos de seguro

Embora muitas dessas estratégias procurem cortar custos diretamente, examinar o seguro é sobre as despesas totais. Os cuidados médicos custam mais do que nunca e é fundamental garantir que seu seguro atenda às suas necessidades.

Revise o seguro de saúde de seus pais e avalie se é o ajuste certo. Um plano com um prêmio mensal mais alto, mas com melhor cobertura, faria sentido? A cobertura do Medigap além do Medicare acabaria economizando dinheiro? Eles são elegíveis para Medicaid ou um plano de medicamentos controlados pelo estado?

Também é um bom momento para revisar outros tipos de seguro, como automóvel, vida e proprietário, e certificar-se de que todos os seus planos sejam adequados, apropriados e atualizados.

Considere uma mudança de moradia

O americano médio gasta quase 35% de sua renda em moradia, que é a maior despesa para a maioria. Como tal, é uma boa ideia reduzir os custos de moradia para ajudar a economizar dinheiro.

Para alguns, isso pode significar reduzir o tamanho de sua casa. Talvez seus pais tenham ficado na casa da família quando todas as crianças se mudaram e se viram com espaço não utilizado. Sejam eles próprios ou alugados, mudar para uma casa menor pode economizar nos custos de hipoteca ou aluguel, bem como em custos associados, como uso de energia e água.

Se seus pais moram em uma cidade com alto custo de vida, a mudança completa pode fazer sentido. O desenraizamento e a mudança para outra cidade ou estado é um processo difícil, mas pode levar a grandes economias.

Avalie as opções de alimentação

Comer fora pode ser divertido, mas os custos aumentam rapidamente. Se seus pais gostam de cozinhar, ajudá-los a controlar seus gastos com comida pode ser até divertido. Eles podem olhar para isso como uma chance de encontrar satisfação na cozinha e fazer jantares semanais em família para promover um tempo de qualidade.

Se eles não puderem fazer compras e/ou cozinhar para si mesmos, procure os serviços de entrega de refeições. A Meals on Wheels tem uma rede nacional de filiais locais, mas existem serviços semelhantes que podem ser mais adequados para seus pais.

Estabeleça limites

Por mais que você queira apoiar e ajudar seus pais, você também precisa estabelecer limites. A maioria de nós já tem um prato cheio entre nossas famílias e carreiras, e adicionar obrigações parentais pode parecer esmagador. Manter o estresse da geração do sanduíche sob controle é fundamental para o seu bem-estar.

Um dos aspectos mais importantes do processo é estabelecer expectativas realistas. Você pode oferecer ajuda, mas seus pais precisarão fazer a parte deles, seja cumprindo um orçamento, seguindo com pedidos de subsídio e ajuda ou mantendo você atualizado sobre a situação. Se eles não seguirem adiante, você precisa estabelecer desde o início que não pode fazer tudo por eles.

Você também precisa decidir quanta assistência tangível você pode fornecer sem arriscar as finanças de sua própria família. Assinar um empréstimo ou contribuir para contas pode ser útil, mas isso pode criar grandes problemas para você mais tarde, se eles ficarem inadimplentes.

Considerações finais sobre meus pais estão com dificuldades financeiras

Ajudar os pais que estão com dificuldades financeiras é um processo delicado. Você quer ajudar a guiá-los no caminho da estabilidade financeira, mas também quer respeitar sua autonomia e não se exceder.

Como a maioria das coisas na vida, esta será uma jornada e um processo de aprendizado. Existem inúmeras maneiras de reduzir custos e economizar dinheiro, mas o apoio de entes queridos à medida que enfrentam dificuldades financeiras é inestimável.

Encare o processo com amor, respeito e paciência, e você ajudará seus pais a voltarem a um caminho de estabilidade financeira para um futuro melhor.