Você está financeiramente pronto para se envolver?

Ficar noivo é obviamente muito emocionante, mas não saber como seu futuro cônjuge lida com suas finanças antes de você ficar noivo pode causar alguns problemas sérios em seu relacionamento. Veja como determinar se você está financeiramente pronto para se envolver.




Ficar noivo é um grande negócio, mas é uma decisão que você não deve tomar de ânimo leve.

Espero que, se você chegou ao ponto de considerar o engajamento, tenha certeza de que encontrou aquele com quem deseja passar o resto da vida. Para um casamento longo e feliz, considere os pontos abaixo primeiro para garantir que você não esteja apenas emocionalmente, mas financeiramente pronto para ficar noivo.

1. Crie um fundo de emergência

Um estudo recente mostrou que quase 70% dos americanos têm menos de US$ 1.000 em uma conta de poupança de emergência e 34% não tinham nada.

Antes mesmo de pensar em noivar, você precisará colocar sua situação de poupança em ordem.

Por quê?

Porque ficar noivo é apenas o começo de uma onda de despesas – um casamento, uma casa, bebês, etc. Arrume-se com uma sólida economia de emergência agora para não ter que se preocupar mais tarde.

Minha recomendação é economizar de seis a nove meses de despesas.

Pode parecer muito, mas você ficará grato por ter dedicado um tempo para construir uma rede de segurança antes de mergulhar em um noivado e, finalmente, no casamento.

Se você não puder economizar seis meses, tente pelo menos três, mas depois de ficar noivo, certifique-se de que está economizando de seis a nove meses.

2. Saiba quanto você gasta por mês

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer financeiramente antes de ficar noivo é verificar a realidade de seus hábitos de consumo. Aqueles de vocês que lêem regularmente meus artigos sobre Money Under 30 sabem que recentemente me tornei um grande fã de You Need A Budget (YNAB).

Eu nunca na minha vida fui de sentar e criar um orçamento, mas o YNAB torna isso incrivelmente simples. Na verdade, fazendo um orçamento regular, conseguimos gastar menos e economizar mais do que nunca. E isso é com um novo bebê, também.

A chave é que eu sei para onde meu dinheiro está indo e basicamente gasto antecipadamente (ou como YNAB chama, dou um emprego a cada dólar). Isso também “envelhece” meu dinheiro – então geralmente estou um a dois meses à frente das despesas.

O que estou querendo dizer, porém, é controlar seus gastos e descobrir onde você pode cortar. Você quer começar sua nova vida juntos de uma maneira positiva, não corrigindo hábitos negativos.

3. Tenha uma quantia decente economizada para a aposentadoria

Dados recentes mostram que pessoas na faixa dos 20 anos têm apenas cerca de US$ 16.000 em economias de aposentadoria. Embora isso seja melhor do que nada, ainda pode ser muito melhor.

Assim como as economias de emergência, você vai querer ter certeza de que está em uma boa trajetória para a aposentadoria, mesmo se estiver na casa dos 20 anos.

As coisas vão mudar para você financeiramente depois que você ficar noivo e se casar, portanto, certifique-se de que suas economias de aposentadoria estejam recebendo o valor total do seu empregador. Se você pode contribuir mais do que a partida, então vá em frente.

Outra coisa que você pode ficar tentado a fazer como despesas (como um casamento) é pedir dinheiro emprestado do seu 401(k) ou outros planos de aposentadoria. Eu insisto fortemente contra isso – é um movimento financeiro terrível na minha opinião.

Além disso, se você acumulou suas economias de emergência e controlou seus hábitos de consumo, isso nem deveria ser uma discussão.

4. Pense em onde você vai morar

Se você ainda não possui uma casa ou propriedade, provavelmente desejará eventualmente.

Isso provavelmente significa comprar uma casa juntos – um grande custo. Se for esse o caso, você precisará voltar ao primeiro conselho e determinar um plano para suas economias de emergência.

Se você possui propriedade, há prós e contras. Do lado positivo, você e seu novo noivo/cônjuge terão um lugar para morar quando se casarem (ou antes, dependendo de quão old-school você é).

No lado negativo, possuir uma casa traz dívida para o relacionamento – mesmo que seja uma “boa dívida”. Você precisará levar em consideração o pagamento mensal da hipoteca, seguro residencial e outras despesas domésticas como parte de sua nova vida juntos.

Há também a possibilidade de que seu novo cônjuge (ou você) não queira mais morar na casa depois de casado. Se for esse o caso, você precisará determinar um plano para onde vai morar e como vai pagar.

5. Considere sua situação de dívida

Com a família média agora carregando mais de US $ 16.000 em dívidas de cartão de crédito, é uma escolha inteligente avaliar sua situação de dívida atual.

Se você tem menos de US$ 16.000, é melhor que a média, mas, a menos que não tenha dívidas (o que é altamente improvável), você pode se sair melhor. Se você deve mais, pode ser necessário considerar seriamente adiar seu noivado até que possa reduzir um pouco os saldos.

Não estou dizendo que você precisa estar completamente livre de dívidas antes de ficar noivo, mas você deve pelo menos tê-la em um nível gerenciável.

Independentemente de quanta dívida você tenha, você não deve ficar sobrecarregado. Como Shawn Achor fala no livro The Happiness Advantage , use “Zorro Circles” para criar metas menores para si mesmo, para que você acabe sendo bem-sucedido.

Se você estiver com dívidas abaixo de US$ 16.000, estabeleça pequenas metas para, eventualmente, chegar a US$ 0. Se você está bem acima disso, concentre-se apenas em reduzi-lo, pouco a pouco. Com objetivos em mente e um pouco de determinação, você vai trabalhar até um nível gerenciável.

Assim como você não quer começar seu noivado sem economia, você também não quer começar com um monte de dívidas.

Seu futuro cônjuge também deve entender isso (e ser capaz de apoiá-lo emocionalmente). O que leva ao meu próximo ponto…

6. Você precisa se sentir à vontade para discutir todos os aspectos do dinheiro com seu futuro cônjuge

O dinheiro é uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas acabam se divorciando. Você não apenas precisa falar sobre dinheiro, mas precisa ser incrivelmente aberto e transparente sobre isso. Não estou aqui para dar conselhos sobre relacionamentos, mas estou dando minha opinião pessoal sobre finanças no casamento -nem pense em ficar noivo até saber que ambos estão na mesma página com dinheiro.

Isso pode parecer estranho, pois muitos casais nem chegam a essa discussão até se casarem. Meu conselho é lidar com isso desde o início. Como você gostaria de descobrir que seu cônjuge tinha dezenas de milhares de dólares em dívidas que você não sabia antes de se casar?

Isso pode colocar uma séria pressão em suas finanças, mas também em seu relacionamento. Portanto, é melhor tirá-lo do caminho mais cedo.

Fale sobre coisas como sua posição em relação ao dinheiro – você o vê como um veículo para comprar coisas ou como um veículo para ajudá-lo a se aposentar em algum momento? Discuta como o dinheiro foi tratado e falado em sua própria família enquanto crescia - isso geralmente desempenha um papel enorme em como desenvolvemos hábitos financeiros.

Em seguida, descubra como você administrará seu dinheiro como casal. Se você tiver dívidas no relacionamento, como você vai pagá-las? Como você vai gerenciar a poupança? Como você vai pagar as contas? Quais são cada um dos seus objetivos financeiros?

Como você pode ver, há muitas coisas para discutir com seu futuro cônjuge, e agora é a hora de fazê-lo. Se você ainda não consegue se sentir à vontade para discutir dinheiro com eles, talvez não esteja financeiramente pronto para se envolver.

Algumas coisas finais a serem consideradas

Se você chegou até aqui, certamente está no caminho certo para se sentir mais confiante em se envolver (pelo menos financeiramente). Mas há algumas outras coisas a considerar…

O anel de noivado

David escreveu vários artigos sobre o aspecto financeiro do noivado – principalmente o anel de noivado. Ele explica quanto gastar, como comprar um anel on-line (e como economizar muito nisso) e, finalmente, como financiar um anel, se necessário.

Kat também escreveu um artigo sobre algumas alternativas para comprar um anel de diamante, o que é imensamente útil. Saiba o que está comprando e quanto está gastando usando nossa pesquisa.

O casamento

Engajar-se é apenas o primeiro passo. Pagar por um casamento vem a seguir. Você pode ou não se surpreender com o custo real de um casamento, mas reunimos um guia incrível sobre como economizar dinheiro enquanto planeja um dia de casamento incrível.

Resumo

Então você está financeiramente pronto para se casar?

Para descobrir, certifique-se de que suas economias, dívidas e todas as outras questões financeiras sejam respondidas (ou pelo menos abordadas) internamente. Então, certifique-se de ter uma conversa completa e transparente com seu futuro cônjuge sobre dinheiro – antes de ficar noivo. Isso ajudará a garantir uma vida inteira de felicidade financeira juntos.

Sua vez: Quais fatores financeiros você considerou antes de se casar? Compartilhe suas experiências conosco nos comentários abaixo!

Leia mais:

• Gerenciando finanças com seu parceiro importante (antes do noivado)
• Como dividir despesas com seu parceiro (ou cônjuge)

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