Seu calendário financeiro pessoal para 2017

Você já se perguntou, enquanto olhava com inveja por cima da cerca na casa do vizinho, se aquele Beemer brilhante na garagem e a piscina recém-reformada no quintal são sinais de uma família afundando em dívidas ou simplesmente aproveitando os frutos da boa sorte financeira?

A menos que você tenha visto a conta bancária deles, provavelmente nunca saberá, mas se eles estiverem vivendo dentro de suas posses, pode haver um método para explicar os novos brinquedos:um bom orçamento.

Obviamente, isso significa ficar de olho nas receitas e despesas, bem como no uso cuidadoso da dívida. Inclui o uso de um calendário financeiro, um mapa mensal de pagamentos devidos, receitas previstas e eventos a serem lembrados.

Se você usa software financeiro ou tinta antiquada no papel, manter um calendário financeiro pode ser a espinha dorsal de um plano de orçamento que o ajude a gerenciar o dinheiro com eficiência.

Para ter uma ideia de algumas das coisas que você deseja incluir em seu calendário, vamos fazer uma caminhada mensal ao longo do ano. Algumas sugestões podem ajudar, e algumas podem não se aplicar a você, mas certas coisas, como prazos de imposto de renda, afetam quase todos.

As datas importantes provavelmente se expandirão conforme você acompanha suas receitas e despesas. As datas variam de acordo com o local onde você mora, especialmente para itens como impostos estaduais e locais e taxas de condomínios ou condomínios, portanto, esta lista não inclui esses itens.

Obviamente, este é um ponto de partida. Seu trabalho será adaptar a lista para atender aos seus prazos pessoais.

Janeiro

• Embora você devesse ter começado a trabalhar nisso no ano anterior, estabeleça metas financeiras para o ano e pense em como você alocará dinheiro para alcançá-las. Decida quanto você deseja economizar para a aposentadoria, além de entender o valor retido do seu salário. Se você planeja comprar um item caro, crie um plano de economia para isso. Determine o tamanho do fundo de emergência que você precisará manter (geralmente igual a seis meses de renda) e decida quanto precisará reservar em cada período de pagamento para mantê-lo totalmente financiado.
• Logo após o Ano Novo, revise suas demonstrações financeiras do ano anterior e procure padrões. Se você precisar pagar uma avaliação semestral dos proprietários de imóveis em junho, certifique-se de fazer um orçamento para isso. Decida quando você pagará por esses itens e defina uma meta de pagar um pouco antes da data de vencimento. Não se esqueça dos prêmios de seguro e das taxas de associação.
• Pense em seu plano 401(k) e outros planos de retenção de renda. Você recebeu um aumento que lhe permitirá contribuir mais?
• Lembre-se de datas importantes. Se você pagar imposto de renda federal estimado, o prazo de pagamento trimestral e o final do ano fiscal de 2016 é 17 de janeiro.
• Se você planeja comprar um seguro de saúde de acordo com o Affordable Care Act federal, 31 de janeiro geralmente é o prazo para se inscrever ou fazer alterações na cobertura em 2017. Algumas exceções se aplicam, portanto, visite o site Healthcare.gov para obter mais informações. O não cumprimento do prazo pode significar o pagamento de uma multa fiscal.

Fevereiro

• Organize os documentos necessários para preparar o imposto de renda estadual e federal. Agora é um bom momento para agendar uma consulta com um preparador de impostos ou obter um software de preparação de impostos, se você planeja fazer o trabalho sozinho.

março

• Comece a pensar em como financiar os planos de verão. Sonhar acordado com as férias pode ser um ótimo antídoto para a tristeza do fim do inverno, mas, a menos que você comece a procurar negócios e economizar dinheiro, os sonhos podem nunca se tornar reais. Comece procurando passagens aéreas e pacotes de viagem e leia artigos de viagem para dicas de planejamento. Considere criar uma conta poupança de férias independente.
• Se você está se aproximando da aposentadoria, considere agendar uma consulta com um especialista em investimentos para revisar suas finanças. Se você tiver uma dívida em excesso, consulte um consultor de crédito que pode ser uma medida útil.
• Se você tem um filho indo para a faculdade no próximo ano, fique atento aos prazos estaduais e federais para solicitar auxílio estudantil. Revise os procedimentos para empréstimos estudantis, se fizerem parte do plano.

abril

• Mês fiscal. Se você ainda não se encontrou com o preparador de impostos, faça-o imediatamente. Se você estiver preparando sua própria declaração de imposto federal, inicialize o software e comece a trabalhar. Você deve certificar-se de ter todos os W2s, 1099s e outros documentos de renda necessários disponíveis. Se você fez doações ou doou para instituições de caridade, reúna os recibos. Reúna todos os outros documentos relevantes, incluindo declarações de imposto predial e recibos de creche, necessários para sua devolução.
• Apresente sua declaração de imposto de renda até 17 de abril e inclua os pagamentos obrigatórios. Se você pagar impostos federais trimestralmente, 17 de abril também é o prazo para o primeiro pagamento de 2017. Essa data também é o prazo para apresentar uma prorrogação.
• 17 de abril é o prazo final para as contribuições de 2016 para seus planos de poupança IRA e 529. Revise as informações fiscais para mais detalhes.
• Pense em como gastar sua restituição de impostos. Considere investir o dinheiro ou usá-lo para pagar dívidas.

Maio

• Maio é um bom mês para fazer um balanço de seus problemas financeiros de longo prazo. Você tem seguro adequado em seus automóveis e imóveis? Sua apólice de seguro de vida é suficiente? Você deveria investir mais no fundo da faculdade de seus filhos?
• Reveja os prazos para pagamentos nos próximos meses. As pessoas muitas vezes perdem a noção das coisas durante o verão, quando as crianças estão em casa e as férias estão programadas. Certifique-se de inserir as datas de vencimento em seu calendário. Se você acha que pode ter dificuldade em lembrar, considere configurar agendamentos de pagamento automático on-line.

Junho

• Hora de fazer um check-up das suas finanças no meio do ano. Se você possui ações, revise o desempenho delas desde janeiro. Se você adicionou dívidas não hipotecárias, considere as etapas para reequilibrar seus gastos para poder pagá-los em dia, ou melhor, pagá-los.
• Revise seu fluxo de caixa, certificando-se de que as entradas e saídas estejam equilibradas e que você esteja cumprindo as metas de poupança para a aposentadoria. Considere usar calculadoras de finanças pessoais on-line para ajudar a fazer isso.
• Se você pagar impostos estimados, lembre-se do prazo de 15 de junho.
• 30 de junho é o prazo final para solicitações de auxílio financeiro federal para estudantes. Se você tem um filho indo para a faculdade, esta é a data limite para solicitar assistência federal.

julho

• Revise suas finanças se estiver planejando uma viagem de verão. Você tem o suficiente para cobrir as despesas? E pense em como você vai pagar. Se você tiver cartões de crédito que oferecem bônus de reembolso para gastos de férias, considere usá-los na estrada. Verifique suas milhas de passageiro frequente se você tiver cartões que ofereçam essas milhas e considere usá-las se estiver voando.
• Comece a pensar nas despesas de volta às aulas. Se seu estado oferece isenção de impostos sobre vendas para compras relacionadas à escola, descubra quando é e planeje parte de suas compras para esse período.
• Mantenha registros das despesas de acampamento para crianças. Eles podem oferecer uma dedução fiscal no próximo ano.

agosto

• Se você estiver em casa em agosto, verifique as coisas que se acumulam na garagem ou no armário. Venda o que você não precisa no eBay ou Craig's List, ou doe para caridade. Certifique-se de obter recibos se você doar. Se você tem um filho indo para a faculdade que não precisa mais daquele carro surrado que ele dirigiu para o ensino médio, considere doá-lo também – pode ser uma dedução valiosa na declaração de imposto do próximo ano.
• Verifique seus relatórios de crédito para garantir que eles reflitam seu comportamento econômico. Anormalidades nos relatórios de crédito podem alertá-lo sobre fraudes e são importantes se você planeja fazer um empréstimo ou estabelecer uma nova linha de crédito.

Setembro

• O prazo estimado do imposto federal para o terceiro trimestre é 15 de setembro.
• Setembro costuma ser um bom mês para comprar carros, já que o último ano do modelo está chegando ao fim. Se você deseja comprar um carro novo, considere fazer compras on-line para obter o melhor negócio.
• Quaisquer modificações em uma solicitação de auxílio financeiro federal para estudantes devem ser apresentadas até 15 de setembro.

Outubro

• Se você solicitou uma prorrogação do prazo do imposto de renda federal em abril, 17 de outubro é o prazo para preencher sua declaração individual.
• Considere a possibilidade de criar uma conta para compras de fim de ano e defina um prazo para fazer um orçamento para definir limites sobre o que você gastará. Procure maneiras de economizar dinheiro nas despesas de férias.
• Se você for elegível para um plano de prescrição de medicamentos do Medicare Parte D ou Plano Advantage para 2018, o período de inscrição para abertura começa em 15 de outubro e termina em 7 de dezembro.
• Os funcionários também podem ter um período de inscrição aberta para a cobertura de saúde de 2018 este mês. Em caso afirmativo, compare os planos e considere se uma mudança no custo ou nas circunstâncias pessoais pode fazer sentido. Se um plano odontológico for uma opção, considere se você deve aceitá-lo.

Novembro

• As bolsas federais e estaduais provavelmente iniciarão a inscrição em 2018 para cobertura de seguro de saúde sob a Lei de Assistência Acessível este mês. Visite o site Healthcare.gov para obter detalhes se estiver interessado em cobertura individual.
• Revise quaisquer saldos que você tenha em contas de gastos flexíveis de assistência médica, creche e assistência a idosos. Essas contas geralmente são isentas de impostos se forem usadas de acordo com o código tributário federal. Confira as regras que se aplicam a quando o dinheiro deve ser gasto e quanto você pode transferir para 2018.
• Considere suas necessidades de retenção de impostos para 2018, revise a retenção do empregador das economias de aposentadoria e preencha um novo formulário W-4 com seu empregador, se necessário.

Dezembro

• Hora de revisar suas despesas de 2017. Compare suas demonstrações financeiras com seus próprios registros e faça anotações sobre onde os gastos excederam ou ficaram aquém do seu orçamento. Use essas informações ao planejar um orçamento de 2018,
• Se você tiver ações, títulos, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, revise seus investimentos e considere se deseja fazer alterações. Este é o último mês do ano, então você pode considerar as mudanças que teriam consequências fiscais para suas declarações fiscais de 2017.
• Se você tiver mais de 70 anos e meio, lembre-se de fazer os saques mínimos anuais exigidos em suas contas de aposentadoria do IRA e do empregador até o final do mês.
• Considere fazer contribuições de caridade, que devem ser feitas até o final do mês para se qualificar para uma dedução em sua declaração de imposto de 2017.