Escolhendo quanto contribuir para um plano de faculdade 529

Para muitas pessoas, criar riqueza geracional inclui ajudar a cobrir o custo da faculdade para seus filhos. Mas o que isso realmente significa? Você não quer economizar muito ou pouco. Se você já se perguntou quanto contribuir para um 529, este é o post para você!

Vamos nos aprofundar no que é exatamente um plano de poupança da faculdade 529 e, em seguida, cobrir o que acontece quando você economiza muito (ou pouco!). Além disso, compartilharemos uma de nossas ferramentas favoritas, Felizmente, para eliminar a sobrecarga que às vezes acontece ao decidir quanto economizar.

O que é um 529 College Savings Plan?

Antes de determinar quanto contribuir para um 529, é importante ter clareza sobre o que é um. Vamos fazer um curso rápido sobre todas as coisas 529!

Um plano de poupança da faculdade 529 é uma ferramenta de economia que pode ser usada para cobrir o custo da faculdade e outras despesas educacionais qualificadas. Os planos 529 recebem o nome da parte do código fiscal do IRS que detalha como esses planos de poupança funcionam.

A versão curta e doce é que essas ferramentas especiais de economia permitem que o dinheiro que você investe cresça livre de impostos. Quando os fundos são retirados para despesas educacionais qualificadas, você não precisa pagar nenhum imposto de renda federal ou multa.

Exemplos de despesas educacionais qualificadas incluem:

• Mensalidades e taxas
• Suprimentos e livros didáticos
• Quarto e alimentação
• Tecnologia, como computadores e equipamentos relacionados
• Reembolso de parte dos empréstimos estudantis

529s não são apenas para a faculdade. Você pode realmente usar os fundos para pagar a escola de comércio ou escola profissional. Além disso, você pode usar os fundos para pagar as mensalidades qualificadas do K-12.

Em alguns estados, você também pode receber um benefício de imposto de renda por fazer contribuições para os planos 529. Varia de acordo com o estado, mas muitos oferecem deduções de renda ou créditos fiscais estaduais.

Saiba mais sobre os planos 529 e outras opções de economia da faculdade aqui.

Descobrir quanto contribuir para um plano 529

Não é tarefa fácil descobrir quanto contribuir para um plano 529. Você não quer economizar muito pouco e também não quer economizar muito. Vamos explorar os dois extremos do espectro de economia antes de descobrirmos como encontrar um meio termo confortável.

Não contribuir o suficiente para um plano 529

A maior desvantagem de não contribuir o suficiente para um plano 529 é que isso pode colocar a faculdade fora do alcance de seus filhos.

Não queremos alarmar ninguém, mas se você não se sentou com uma calculadora de custos da faculdade recentemente, pode ter um despertar rude. Uma coisa é ouvir frases de efeito sobre os custos crescentes da faculdade e outra coisa completamente diferente é ver os números frios e duros na tela.

Existem muitas variáveis ​​quando se trata do custo da faculdade, como o tipo de escola e a idade do seu filho atualmente. Para pintar um quadro de quão importante é economizar, você deve saber que uma criança de 5 anos de idade que planeja frequentar uma faculdade pública de quatro anos pode esperar pagar cerca de um quarto de milhão de dólares pela mensalidade e moradia se a faculdade a inflação das mensalidades continua a se mover em 7% ao ano.

Caramba!

Contribuindo demais para um plano 529

Claro, há muito a considerar quando se trata de especular sobre os custos futuros da faculdade. As estimativas da calculadora são impressionantes.

No entanto, muitas pessoas argumentam que o ensino superior está caminhando para uma grande ruptura que pode fazer com que os custos desmoronem. Mesmo que isso não aconteça, os custos da faculdade também podem ser reduzidos de outras maneiras. Tudo, desde créditos de AP e bolsas de estudo até programas de trabalho-estudo e empréstimos, pode ajudar a tornar o preço da mensalidade da faculdade menos chocante.

Se você não sabe quanto contribuir para um 529, corre o risco de contribuir demais. Isso pode significar ser atingido por multas e impostos se você quiser usar seus fundos 529 para qualquer coisa fora das despesas de educação qualificada.

Felizmente, existe uma ferramenta que pode ajudar! Felizmente, na verdade, permite que você determine qual é a melhor quantia para contribuir com um 529 com base em sua situação específica.

Eles analisam fatores como quantos anos faltam para a faculdade e os combinam com outros detalhes, incluindo seu saldo atual de 529 e qual você espera que seja o custo anual. Felizmente, também fatores em seus outros objetivos e seu plano de dinheiro atual para ajudá-lo a determinar quanto contribuir para o seu 529.

Qual ​​é a quantia certa para contribuir para um 529?

Você não quer economizar muito ou muito pouco. Então, como você determina a quantidade certa?

Isso é realmente pessoal. Algumas famílias pretendem cobrir o custo total da faculdade para cada um de seus filhos. Outras famílias, como a nossa, só querem cobrir parte do custo.

Neste momento, gostaríamos de pagar metade das despesas do nosso filho. O restante do custo da faculdade pode ser coberto com uma combinação de bolsas de estudo e trabalho de meio período.

Gostaríamos que eles tivessem um pouco de pele no jogo, e também sabemos que os alunos que trabalham algumas horas por semana na verdade tendem a tirar notas melhores.

Não se esqueça que os 529 são flexíveis

Para ajudar a aliviar um pouco o estresse de precisar ser muito exato com suas metas de contribuição, lembre-se de que os 529s são flexíveis.

Digamos que seu filho realmente ganhe uma bolsa de estudos bastante pesada baseada no mérito. Isso derruba uma grande parte dos custos da faculdade. Todo esse sacrifício e economia que foram investidos em seu 529 não serve para nada agora?

De jeito nenhum. Os alunos que ganham bolsas de estudo podem retirar o valor da bolsa de seus 529 sem penalidades.

Existem outros aspectos de um 529 que os tornam mais flexíveis do que você imagina inicialmente. Como você pode alterar o beneficiário em um 529, você pode realmente passar os fundos para outro filho, sobrinha, sobrinho ou até neto. Ou talvez a pós-graduação levasse a um aumento salarial ou permitisse que você se mudasse para uma carreira mais bem paga ou mais satisfatória. Você também pode usar os fundos 529!

Nem toda criança está indo para o caminho tradicional da faculdade de quatro anos. Os planos 529 também podem cobrir o custo da escola de comércio e outras despesas de qualificação.

Minha esposa fez isso recentemente. Ela voltou para a escola para se tornar um esteticista. Com nossos fundos 529 saudáveis, seus custos de escola de comércio foram cobertos!

Você ainda não quer economizar demais em um 529!

Então, se os planos 529 oferecem tanta flexibilidade, por que não contribuir com o máximo que puder? Simplificando, você provavelmente tem outros objetivos!

Lembre-se de que os empréstimos estudantis são sempre uma opção, mas não existe um empréstimo de aposentadoria. Você quer ter certeza de que economizar para a faculdade de seus filhos não prejudicará sua capacidade de cuidar de si mesmo em seus anos dourados.

Além disso, você provavelmente também está procurando equilíbrio de outras maneiras. Economizar para a faculdade é um presente incrível para dar aos seus filhos. Mas há uma infinidade de outras experiências que você provavelmente deseja desfrutar em família enquanto seus filhos são pequenos. Isso é tempo juntos que você nunca vai voltar!

No geral, é importante pensar muito sobre como as economias da faculdade podem se encaixar em seu plano financeiro abrangente.

Onde abrir um plano 529

Depois de ter uma ideia de quanto gostaria de contribuir para um plano 529 (lembre-se que nossa família está mirando metade!), é hora de abrir uma conta. Você pode abrir um plano 529 com muitas das plataformas e corretoras de investimento mais populares. No entanto, você provavelmente quer fazer um pouco de lição de casa antes de abrir uma conta.

Como alguns estados oferecem benefícios fiscais nos planos 529, é importante observar os requisitos para abrir uma conta se o seu estado for um deles. Se você não abrir sua conta corretamente, pode se arrepender na hora do imposto!

Se o seu estado não oferece nenhum benefício fiscal, você tem muito mais opções para explorar. Muitas pessoas escolhem uma plataforma de investimento com a qual já estão familiarizadas. Sua família tem um Roth IRA com Vanguard? Então talvez você queira ver as 529 opções também.

Como moramos em Michigan, nossa família seguiu nosso plano estadual de Michigan, pois podemos receber deduções de impostos estaduais sobre nossas contribuições.

Não importa qual plataforma você escolha, uma das considerações mais importantes a serem feitas ao abrir um plano 529 é revisar as taxas. As taxas podem afetar sua economia geral. Ao analisar cuidadosamente os custos associados à abertura da conta e determinar se há alguma taxa de administração, você pode manter mais do seu dinheiro trabalhando para o futuro de seus filhos.

Considerações finais sobre quanto contribuir para um 529

Há muito a considerar quando se trata de decidir quanto contribuir para um 529. Como tantas outras partes das finanças da família, a resposta provavelmente é exclusiva da sua situação familiar.

Se você deseja remover algumas suposições, Felizmente é um recurso poderoso. Você recebe orientação contínua sobre como economizar para a faculdade e alcançar outros marcos financeiros com base em suas finanças. É verdade que não há bola de cristal quando se trata de saber exatamente como preparar seus filhos para a faculdade. Mas felizmente pode ser a próxima melhor coisa!