Como transferir o dinheiro da Coverdell para um plano 529

O plano de educação Coverdell está sendo rapidamente eclipsado pelo Plano 529 na maioria dos estados. Ambos os planos oferecem opções para deduzir anualmente de seus impostos o dinheiro colocado em uma conta poupança de faculdade. Ambos restringem o uso do dinheiro no futuro. Contudo, com o plano Coverdell, 2010 é o último ano em que essas economias podem ser gastas na educação primária. Por este motivo e mais, muitos indivíduos escolherão se converter para um plano 529.

Benefícios da conversão

O principal benefício que paira sobre muitos pais agora é garantir que o dinheiro de um plano educacional possa ser usado na educação infantil. Pré-escola particular, as escolas de ensino fundamental e médio são mais comuns hoje do que antes do que o Coverdell foi introduzido, e muitos pais enfrentam uma despesa difícil quando ocorre a mudança. Mover seu dinheiro para um 529 resolverá esse problema. Avançar, os limites de contribuição para um Coverdell também cairão em 2010 de US $ 2, 000 anualmente para apenas $ 500 de fundos dedutíveis a cada ano. Esse limite reduz muito os benefícios que esses planos uma vez representavam, porque é difícil economizar para as despesas de educação com uma contribuição anual tão baixa. Cada estado define o limite para 529 contribuições do plano, mas, como regra geral, o limite de contribuição é mais alto. Os limites dos planos 529 são definidos para toda a vida e podem cobrir todo o custo de educação de um beneficiário designado. Isso significa que as contas podem conter centenas de milhares de dólares.

Convertendo para um plano 529

Converter de um Coverdell em um 529 é relativamente simples. O primeiro passo é escolher um plano 529. Você pode escolher um que seu próprio estado tem a oferecer, mas você também pode escolher um plano fora do estado. Alguns estados permitem que você deduza as contribuições para planos fora do estado. Você também vai querer saber se o plano escolhido exige que você gaste o dinheiro em um estado específico. Hoje, a maioria dos planos 529 pode ser usada para pagar educação em qualquer lugar do país. Próximo, simplesmente pegue uma distribuição de despesas de educação qualificada de seu Coverdell. A conversão para 529 se qualifica, desde que a conversão ocorra dentro de um ano. Para tornar as coisas mais fáceis para você, você pode configurar uma conta de garantia ou fazer com que o depósito vá diretamente para sua nova conta. Você pode querer configurar uma conta 529 de custódia, uma vez que Coverdell também é uma conta de custódia. Esta não é uma regra do IRS, mas pode limitar a possibilidade de responsabilidade fiscal imprevista.

Considerações para sua conversão

Ao converter para o seu plano 529, considere as necessidades imediatas que você tem da conta. Você pode precisar de uma parte dos fundos que está convertendo para pagar as despesas de educação este ano. Se esse é o caso, considere as diretrizes de dedução de seus estados. Você pode achar que é benéfico primeiro converter os fundos em 529 e depois usá-los para despesas com educação qualificada. Você pode descobrir que o oposto é mais benéfico no seu caso.