O que é aconselhamento de crédito e pode ajudá-lo a sair da dívida?

O primeiro passo para sair da dívida é entendê-la. Saber como isso se acumula e como os juros se acumulam lançará as bases para a criação de um cronograma para pagar sua dívida. Se você precisar de mais informações e quiser consultar um especialista, o aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a colocar seus negócios em ordem e resolver sua dívida.

O que é aconselhamento de crédito?

Aconselhamento de crédito é um serviço para aqueles que lutam com contas que precisam de ajuda para desenvolver um caminho para sair da dívida. Geralmente é fornecido gratuitamente por organizações sem fins lucrativos. Embora esteja disponível para qualquer pessoa, é voltado para aqueles que se sentem enterrados por dívidas.


Os conselheiros de crédito elaboram planos de gerenciamento de dívidas, contabilizando renda e orçamento, para ajudar as pessoas a controlar suas finanças.

Como saber se preciso de aconselhamento de crédito?

Muitas pessoas podem se beneficiar de aconselhamento de crédito. Se você tiver dúvidas financeiras e precisar de ajuda para desenvolver um orçamento pessoal, o aconselhamento de crédito pode ser útil para você. Para quem tem dificuldade em pagar as contas, o que cresceu especialmente durante a pandemia, o aconselhamento de crédito pode simplificar suas finanças e torná-las mais gerenciáveis.


Continue lendo para descobrir alguns sinais que podem indicar que você precisa de aconselhamento de crédito.

Você está sendo perseguido por credores

Se você estiver recebendo cartas e ligações sobre pagamentos atrasados, poderá se beneficiar do aconselhamento de crédito. Estas chamadas de credores não devem ser ignoradas. Ignorar os pagamentos não apenas fará com que sua dívida cresça, mas também terá um efeito terrível em seu crédito, limitando a possibilidade de alguém emprestar a você no futuro.


Existem limites para o quão longe os credores podem ir em seus esforços, mas eles ainda podem levá-lo ao tribunal. Obtenha aconselhamento de crédito antes que isso aconteça.

Sua dívida está criando um fardo emocional

A dívida pode ter um enorme impacto psicológico em você. Se sua dívida está limitando sua capacidade de aproveitar sua vida, está cobrando um preço emocional. Aconselhamento de crédito pode ajudar nisso porque removerá qualquer mistério ou surpresa em torno de suas finanças e lhe dará um plano sólido a seguir. Quando você sabe o que esperar e tem um caminho para alcançar seus objetivos, as coisas ficam mais fáceis de lidar.

Eu tenho que estar afundando em dívidas para acessar o aconselhamento de crédito?

Não, você não. Na verdade, quanto mais cedo você começar, melhor. Muitas pessoas podem se beneficiar de aconselhamento de crédito. No momento em que você sentir que suas finanças estão ficando longe de você, você deve investigar lugares que podem ajudar.

Como funciona o aconselhamento de crédito?

Os conselheiros de crédito legítimos oferecem uma ampla gama de serviços. A maioria deles são sem fins lucrativos ou sem fins lucrativos. Antes de agendar uma consulta, leia algumas avaliações sobre o serviço.


Infelizmente, existem serviços predatórios que não estão interessados ​​em ajudar tanto quanto estão mantendo você em dívida. Antes de agendar uma consulta, verifique se a organização é credenciada pela National Foundation for Credit Counseling. Verifique com o Better Business Bureau para ver a posição da organização e leia as avaliações.


Depois de localizar um conselheiro, eles devem começar orientando você por essas etapas.

Nomeação inicial

Seu primeiro compromisso será uma sessão de coleta de informações. Você precisará trazer todas as suas informações financeiras para a consulta. Com esta documentação, o conselheiro pode obter uma visão completa de suas finanças e ajudá-lo a estabelecer um plano.


Fique atento se o conselheiro pressionar você a comprar recursos de educação financeira. A maioria dos serviços de aconselhamento de crédito oferece isso gratuitamente. Se você está sendo pressionado a comprar algo, questione se este é o lugar certo para você.

Próximas etapas

Após a consulta inicial, o conselheiro e o cliente podem decidir sobre os próximos passos a serem tomados. Isso inclui criar um orçamento, planejar emergências e grandes compras e conectá-lo a outras ferramentas e programas financeiros para aliviar sua carga.


Muitos lugares terão uma visão geral de suas finanças e ajudarão você a criar um orçamento gratuitamente. Se você precisar de mais aconselhamento, pode haver taxas associadas a ele.

Plano de gestão da dívida

Existem também programas que você pode inserir que o colocam no caminho da gestão da dívida. Eles não são gratuitos, geralmente vêm com uma taxa de instalação seguida de uma taxa mensal. Isso pode ser dispensado dependendo de suas finanças ou do estado em que você mora.


Os planos de gerenciamento de dívida consolidarão qualquer dívida não garantida, como cartões de crédito, contas médicas e empréstimos estudantis. Isso pode diminuir sua taxa de juros. A economia com isso por si só poderia pagar por quaisquer taxas associadas ao plano.


Esses planos podem ser úteis para aqueles que estão no limite. Cuidado com os conselheiros que empurram esses planos antecipadamente. Eles custam dinheiro e podem levar de 3 a 5 anos para pagar. Além disso, você pode não ter permissão para pagar mais pela dívida.

Liquidação da Dívida vs Plano de Gestão da Dívida

As empresas de liquidação da dívida não são as mesmas que oferecem planos de gestão da dívida. Por um lado, as empresas de liquidação da dívida são geralmente com fins lucrativos. Eles encorajam você a parar de pagar seus credores e negociar em seu lugar com os credores para tentar levá-los a aceitar uma quantia menor.


O problema é que eles podem não ter um acordo antecipado, sua pontuação de crédito cairá devido à falta de pagamento e você ainda poderá ser processado pelos credores. É uma situação de risco. No final, o acordo pode resultar em você pagar uma quantia fixa ao credor ou você pode ser colocado em um plano de gerenciamento de dívidas.


A empresa de liquidação da dívida recolhe a sua taxa uma vez que um acordo é alcançado. Você não pode legalmente ser cobrado uma taxa pela liquidação da dívida até que uma liquidação real esteja em vigor.

Aconselhamento sobre Falências

Em alguns casos, a falência pode ser a melhor alternativa. Pesquise outras opções primeiro, pois a falência pode destruir seu crédito e dificultar as coisas no futuro. Antes de assinar qualquer papelada, fale com um advogado de falências respeitável.

Como posso encontrar serviços de aconselhamento de crédito respeitáveis?

Se você está endividado, pode se sentir sobrecarregado. Não deixe que isso o deixe desesperado ou nublar seu julgamento. Existem razões pelas quais as empresas predatórias existem neste espaço – elas sabem que as pessoas são vulneráveis ​​e vão tirar vantagem delas.


Então, como você encontra serviços de aconselhamento de crédito respeitáveis?

Recursos governamentais

Muitas agências governamentais oferecem serviços de proteção ao consumidor. Embora não licenciem diretamente serviços de aconselhamento de crédito, o Departamento de Justiça dos EUA mantém uma lista de serviços de aconselhamento de crédito respeitáveis.



A Federal Trade Commission e o Consumer Financial Protection Bureau oferecem conselhos sobre como escolher um serviço de aconselhamento de crédito. Além disso, consulte o site do procurador-geral do seu estado, bem como o Better Business Bureau e as revisões locais para pesquisar um serviço de aconselhamento de crédito antes de prosseguir.

Acreditação

Tanto a National Foundation for Credit Counseling (NFCC) quanto a Financial Counseling Association of America oferecem credenciamento de aconselhamento de crédito para serviços de aconselhamento de crédito. Essas organizações oferecem muitos recursos valiosos e podem recomendar consultores de crédito em sua área.

Alternativas aos serviços de aconselhamento de crédito

Transferência de saldo

Dependendo de quanta dívida de cartão de crédito você tem e da rapidez com que pode pagá-la, abrir uma nova conta de cartão de crédito pode ser a solução. Os cartões de transferência de saldo permitem que você transfira sua dívida para um cartão que oferece 0% de juros por um período definido, geralmente de 6 a 24 meses.


Esteja ciente dos termos desses cartões de crédito. Se você não pagar o saldo dentro do prazo de 0%, poderá ter que pagar os juros de quando o saldo original ocorreu. Se for esse o caso, use apenas um cartão de transferência de saldo se tiver certeza de que pode pagar a dívida total no prazo com 0% de juros.

Empréstimo de consolidação da dívida

Os empréstimos de consolidação da dívida podem ser úteis se você tiver vários empréstimos ou dívidas com juros altos. Ao consolidá-los em um empréstimo com baixa taxa de juros, você pode economizar dinheiro com juros.


Isso só funcionará com um plano para controlar os gastos. Junte um empréstimo de consolidação da dívida com o cumprimento de um orçamento e você estará saindo da dívida.

Devedor anônimo

Para muitas pessoas, a dívida gira em torno de sentimentos em relação ao dinheiro e à responsabilidade financeira. Gastar dinheiro é bom e gerenciar suas finanças pode ser assustador se você gastou demais.


Se você se sente sobrecarregado e precisa falar sobre isso, o Debtor's Anonymous pode ajudar. Este é um programa de recuperação on-line de 12 etapas que oferece suporte individual e em grupo para ajudá-lo a parar de incorrer em dívidas.

Conclusão:você não está sozinho. Há Ajuda Disponível.

Você não está sozinho. As últimas estatísticas mostram que mais da metade dos americanos estão com dívidas de cartão de crédito. Se a dívida for demais para você lidar e você sentir que está tendo problemas para controlá-la, um serviço de aconselhamento de crédito respeitável pode ser adequado para você. Você não quer ignorá-lo e acabar sendo processado ou ter que declarar falência. Faça sua devida diligência e encontre um conselheiro de crédito respeitável para assumir o controle de seu dinheiro e fazê-lo trabalhar para você.



Saiba mais sobre como gerenciar suas finanças visitando nosso Centro de aprendizagem.