Como ficar rico

O que significa ficar rico?

Se você quer saber como ficar rico, é importante primeiro entender o que isso significa. Muitas pessoas definem riqueza pessoal de três maneiras, incluindo riqueza como renda, riqueza como patrimônio líquido e riqueza como estilo de vida. As pessoas definem o que significa ficar rico de acordo com seus próprios objetivos financeiros. Se você quer aprender a construir riqueza, pode começar pensando no que significa para você ficar rico e definir suas próprias metas financeiras de acordo.

Estatísticas sobre como ficar rico

Há uma estimativa de 9,4 milhões de pessoas nos EUA cujo patrimônio líquido varia de US $ 1 milhão a US $ 5 milhões. Um adicional de 1,3 milhão de pessoas tem um patrimônio líquido estimado que varia de US$ 5 milhões a US$ 25 milhões e 156.000 famílias que desfrutam de patrimônio líquido de US$ 25 milhões ou mais.

Quando esses grupos são somados, isso significa que existem cerca de 11 milhões de pessoas nos EUA que são milionárias, o que representa cerca de 3,5% da população. Quando você pensa sobre isso, essas estatísticas demonstram que poucas pessoas realmente aprendem como ficar ricas e seguir com planos de como construir riqueza. No entanto, muitos adultos têm a capacidade de aprender a construir riqueza se seguirem alguns passos simples.

Quais são as etapas a serem seguidas para construir riqueza?

À primeira vista, as etapas podem parecer simples. No entanto, o problema está na implementação dessas etapas de como construir riqueza ao longo do tempo. Se você estiver procurando como ficar rico rapidamente, talvez queira dar um passo para trás e repensar seus objetivos. O caminho para ficar rico requer dedicação, trabalho duro e disposição para escrever e implementar um plano financeiro. Leva tempo para a maioria das pessoas.

1. Crie um plano financeiro

O primeiro passo para ficar rico é criar um plano financeiro. Se você não tiver um plano, será difícil para você construir riqueza. A maioria das pessoas tende a gastar tudo o que ganha, deixando pouco para economizar ou investir. Um plano pode ajudar a fornecer um plano que você pode usar para alcançar a independência financeira.

Para escrever um plano financeiro, você precisa começar revisando seus ativos e passivos. Você deve determinar o valor justo de mercado de todos os seus ativos e somar todos os seus passivos. Em seguida, subtraia seus passivos de seus ativos para que você possa entender qual é o seu patrimônio líquido atualmente.

Acompanhe suas despesas por um mês, salvando cada recibo. Isso inclui o rastreamento de pequenas compras que você faz com dinheiro ou com seu cartão de débito. Isso pode ajudá-lo a identificar áreas em que você está gastando demais para que você possa fazer ajustes. Depois de entender suas despesas fixas e seus hábitos de gastos, crie um orçamento para controlar suas despesas.

O foco desta etapa deve ser aprender a viver abaixo de seus meios para que você possa alcançar suas metas de curto prazo e começar a economizar. Você pode identificar quais despesas são fixas e quais são variáveis ​​para que você possa fazer as alterações apropriadas.

2. Crie um plano de economia

Seu próximo passo para ficar rico e alcançar a independência financeira é criar um plano de poupança. Seu plano de poupança deve incluir planos para economizar fundos suficientes para emergências.

Ninguém pode prever quando ou se o inesperado pode ocorrer. Se você não tiver economias suficientes e se deparar com uma situação de emergência, como doença, acidente, desemprego ou morte em sua família, talvez você não tenha meios financeiros para enfrentar a tempestade .

Você deve planejar economizar até seis meses de suas despesas de vida para um fundo de poupança de emergência. Se você tiver isso disponível para você, estará preparado para pagar suas despesas de vida por meses enquanto trabalha para voltar ao seu normal financeiro.

3. Crie um plano de seguro

Preparar-se para o inesperado inclui mais do que simplesmente economizar um fundo de emergência. Você também deve se proteger contra o inesperado com um bom plano de seguro. Seu plano deve incluir os tipos de seguro que você precisa. Alguns dos tipos potenciais de seguro que podem ser apropriados para você podem incluir o seguinte:

• Seguro automóvel
• Seguro de saúde
• Seguro de invalidez de curto e longo prazo
• Seguro do proprietário ou locatário
• Seguro de vida

Existem outros tipos de políticas disponíveis, mas elas podem ser desnecessárias, a menos que você tenha circunstâncias especiais. Por exemplo, se você possui uma fazenda familiar, considere adicionar seguro de responsabilidade civil e seguro de colheita. Para a maioria das pessoas, no entanto, os cinco tipos básicos de seguro que listamos serão suficientes. Você pode querer falar com um agente de seguros sobre as diferentes políticas que podem lhe proporcionar o maior benefício.

4. Crie um plano de imposto de renda

A maioria das pessoas já ouviu o ditado de que nada na vida é garantido além da morte e dos impostos. No entanto, enquanto você não pode enganar a morte, você pode criar um plano de imposto de renda para reduzir os impostos que você pode ter que pagar.

As pessoas se envolvem em planejamento tributário para minimizar os impostos que terão que pagar. Eles podem fazer isso empregando estratégias para reduzir seus rendimentos tributáveis. As estratégias que podem ajudá-lo a reduzir sua renda bruta ajustada incluem contribuir com dólares antes dos impostos para um plano 401(k) ou um IRA. Você também pode implementar estratégias para aumentar suas deduções fiscais e identificar créditos fiscais que você pode reivindicar.

5. Crie um plano de propriedade

O próximo passo de como construir riqueza é criar um plano de propriedade. É importante para você criar um plano imobiliário, mesmo se você for jovem. Assim que as pessoas completam 18 anos, elas se tornam adultas legais. Se posteriormente sofrerem doenças debilitantes ou acidentes e ficarem incapacitados, pode ser difícil para seus entes queridos obter informações importantes ou tomar decisões financeiras e de saúde sem os documentos de planejamento imobiliário adequados.

Seu plano de propriedade pode incluir vários documentos diferentes, incluindo o seguinte:

• Procuração financeira duradoura
• Procuração médica durável
• Diretrizes avançadas
• Testamento vital
• Última vontade e testamento
• Confiança viva revogável
• Seguro de vida e outros tipos de fundos

Como outros tipos de planos, seu plano imobiliário não deve ser estático. Você deve revisá-lo e fazer alterações regularmente à medida que experimenta mudanças em sua vida. Você pode começar com um testamento simples, procurações duráveis, um testamento em vida e diretivas antecipadas de vontade.

À medida que você envelhece, se casa, tem filhos, se divorcia ou passa por outras mudanças na vida, seu plano de propriedade pode necessariamente se tornar mais complexo. Embora existam formulários on-line para planejamento imobiliário, é melhor obter ajuda de um advogado de planejamento imobiliário para que você possa ter certeza de que seus documentos estão em conformidade com as leis do seu estado.

6. Crie um plano de investimento com foco em longo prazo

Seu próximo passo para construir riqueza é criar um plano de investimento. Seu plano de investimento deve ter um foco de longo prazo. Se você é jovem, pode ser mais agressivo com seu plano e seus investimentos. Conforme você envelhece, você vai querer fazer mudanças para que seus investimentos sejam mais conservadores ao longo do tempo. Aqui estão os componentes da criação de um plano de investimento com foco de longo prazo.

Crie seu portfólio

Para ficar rico, você precisará criar um bom portfólio de contas de aposentadoria. Para construir seu portfólio, você deve fazer contribuições regulares para um plano de aposentadoria. Seu plano pode incluir um 401(k) por meio de seu trabalho, um IRA tradicional ou um aRoth IRA. Se o seu empregador oferecer contribuições equiparadas até uma certa porcentagem, você deve pelo menos tentar contribuir com o valor que seu empregador irá igualar.

Você também pode contribuir para um IRA tradicional ou um Roth IRA. As contribuições que você faz para um IRA tradicional podem ser dedutíveis no ano em que você as fizer, se você atender a certas diretrizes de renda. Você pode contribuir para um Roth IRA se sua renda não exceder o valor máximo. As contribuições são feitas após impostos, o que significa que você não pagará impostos quando começar a fazer saques do seu Roth.

Como configurar contas

Aprender a construir riqueza incluirá a criação de contas de investimento e aposentadoria. Embora você possa ter um plano patrocinado pelo empregador em seu trabalho, você também deve abrir suas próprias contas. Para configurar uma conta, você pode seguir estas etapas:

• Decida qual tipo de conta você precisa;
• Compare os incentivos oferecidos, bem como os custos por diferentes corretoras;
• Veja os serviços oferecidos;
• Escolha sua corretora;
• Complete o aplicativo;
• Financie sua conta; e
• Pesquise diferentes investimentos.

Determinar o risco de acordo com a idade

Um fator importante em como construir riqueza é entender sua tolerância ao risco. Sua tolerância ao risco irá variar dependendo da sua idade. Se você é jovem, pode ser mais agressivo com suas escolhas de investimento. À medida que envelhece, você deve ajustar seu portfólio para que ele se torne menos agressivo ao longo do tempo.

Se você está se aproximando da aposentadoria, deve ser mais conservador com seus investimentos. Determinar sua tolerância ao risco pode ajudá-lo a entender os tipos de títulos que você deve escolher e o equilíbrio em seu portfólio.

Diversificar

A diversificação de seus investimentos é a chave para construir riqueza. Quando você tem um portfólio diversificado, pode ajudar a se proteger contra o risco. A diversificação envolve uma estratégia de seleção de vários tipos diferentes de classes de ativos para ajudar a reduzir o risco geral de seu portfólio. A diversificação não garante lucro nem protege contra perdas em mercados em declínio.

Um portfólio diversificado pode incluir uma mistura de dinheiro, títulos, ações, ETFs e outras classes de ativos. A diversificação envolve uma alocação inteligente de ativos e é um alicerce de um portfólio forte para ajudá-lo a se tornar rico.

Automatize a economia e evite altas taxas

Um bom método de como construir riqueza é automatizar suas economias, evitando também altas taxas. Ao comparar diferentes empresas de investimento, certifique-se de revisar suas taxas. Alguns cobram altas taxas para gerenciar sua conta, bem como altos custos de transação.

Algumas empresas permitem que você invista gratuitamente e configure economias automáticas. Com essas empresas, você pode agendar transferências regulares de sua conta bancária para sua conta de investimento ou aposentadoria, para que possa economizar sem pensar muito.

Veja o mercado como um investimento de longo prazo

Para ficar rico, você precisa ignorar as alegações de que diferentes tipos de esquemas ou truques podem ajudá-lo a aprender como ficar rico rapidamente. Se você quer aprender a construir riqueza, precisa encarar o mercado como um investimento de longo prazo.

Construindo riqueza ao longo das décadas

Muitos investidores cometem o erro de reagir emocionalmente às flutuações do mercado e se envolvem em negociações muito frequentes. Você deve remover as emoções de seus investimentos e passar por flutuações. Você também deve otimizar seu portfólio e alterar seu portfólio de risco à medida que envelhece.

Sua abordagem de como se tornar rico e alcançar a independência financeira deve mudar à medida que você envelhece. Suas metas de finanças pessoais devem ser diferentes para cada década da vida adulta. Aqui está uma visão geral do que você pode fazer durante cada década.

Investindo seus 20 anos

Quando você está apenas começando seu caminho para alcançar a independência financeira, pode começar construindo bons hábitos financeiros. As finanças pessoais aos 20 anos devem se concentrar em várias coisas.

Comece a economizar

Você deve começar a economizar e tentar economizar um mínimo de 10 a 15 por cento de sua renda. Quando você começa a economizar aos 20 anos e faz disso um hábito, construir riqueza ao longo do tempo pode ser mais fácil. Isso porque você terá mais tempo para o seu dinheiro crescer, pois poderá aproveitar os juros compostos.

Elimine dívidas e invista

Se você tem dívidas, deve trabalhar para eliminá-las. Você pode fazer isso orçando e aprendendo a viver abaixo de seus meios. Você também deve investir regularmente. Sua estratégia de crescimento em seu caminho para se tornar rico de forma independente quando estiver na casa dos 20 anos pode ser mais agressiva. Quando você começa a investir cedo, você tem mais tempo e pode correr mais riscos.

Faça um orçamento e viva abaixo de suas possibilidades

É fácil para as pessoas gastarem cada dólar que ganham quando não têm um orçamento. Você deve criar um orçamento e trabalhar para viver abaixo de seus meios. Comece rastreando todas as suas despesas por um mês, incluindo aquelas que você faz com dinheiro ou troco. Guarde todos os seus recibos. No final do mês, categorize suas diferentes despesas do mês para que você entenda para onde está indo seu dinheiro. Identifique as áreas em que você pode cortar suas despesas para que possa viver abaixo de seus meios e economizar mais.

Investir nos seus 30 anos

Quando você estiver na casa dos 30 anos, sua estratégia de finanças pessoais provavelmente precisará se concentrar em novos objetivos. A essa altura, você pode ter começado uma família e ter despesas adicionais e considerações financeiras. Você ainda pode trabalhar em como se tornar rico seguindo uma série de passos.

Faça um orçamento com cuidado, corte despesas desnecessárias e cumpra-o

O orçamento continua a ser importante aos 30 anos. Você deve orçar seu dinheiro com cuidado e manter o orçamento que você criou. Identifique coisas que você pode cortar, como pegar uma xícara de café em uma cafeteria ou almoçar fora todos os dias. Depois de criar seu orçamento, continue monitorando suas despesas para que possa cumprir seu plano.

Construa seu fundo de emergência

Se ainda não o fez, você precisa construir seu fundo de emergência. Uma parte da conquista da independência financeira está sendo preparada para situações de emergência e contratempos financeiros. Você deve ter como objetivo economizar um mínimo de três a seis meses de suas despesas de vida. Se algo acontecer, esse dinheiro pode ajudá-lo a superar tempos difíceis e a sair relativamente ileso. É uma boa ideia colocar suas economias do fundo de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento ou em um fundo do mercado monetário para que seja acessível se você precisar.

Maximize as opções de poupança para a aposentadoria

Um objetivo para o qual você deve trabalhar aos 30 anos é maximizar suas economias de aposentadoria. Se você estiver contribuindo para um 401(k) em seu trabalho, poderá contribuir com até US$ 19.000 por ano. Se você não conseguir maximizar suas opções de economia, você deve pelo menos tentar contribuir o máximo possível.

Se você puder contribuir com o máximo para o seu 401(k), você também pode considerar abrir um IRA tradicional ou um Roth IRA se sua renda atender aos requisitos. Você pode contribuir com até US$ 6.000 por ano para um IRA tradicional ou Roth além de suas economias de 401 (k).

Economize para a educação das crianças

Se você tem filhos, é uma boa ideia começar a economizar para a educação deles ainda pequenos. O custo da faculdade disparou e mostra poucos sinais de desaceleração. Você pode abrir 529 planos de poupança para seus filhos, para que eles possam frequentar a faculdade quando forem mais velhos, sem precisar fazer empréstimos para a faculdade.

Investir nos seus 40 anos

Quando estiver na casa dos 40 anos, você pode querer se concentrar em como aumentar seu patrimônio líquido para ficar rico. Durante esta década, trabalhe para pagar sua hipoteca. Você também deve se certificar de que conhece seu portfólio e verificá-lo trimestralmente ou anualmente para fazer ajustes nele.

Outros objetivos durante os 40 anos podem incluir a eliminação de dívidas, economizar para um adiantamento em uma nova casa e continuar economizando dinheiro para a faculdade para seus filhos. Durante tudo isso, você também deve continuar a maximizar suas economias de aposentadoria. Você pode adicionar fluxos de renda secundários e adicionar investimentos passivos para aumentar ainda mais seu patrimônio líquido.

Investir nos seus 50 anos

Quando você chegar aos 50 anos, é hora de acelerar suas economias para que você possa se aposentar confortavelmente. A partir dos 50 anos, você pode começar a fazer contribuições de recuperação. Se você tiver um plano 401(k), 403(b) ou 457 por meio de seu trabalho, poderá fazer contribuições adicionais de US$ 6.000 por ano além das contribuições máximas de US$ 19.000 por ano. Isso significa que você pode contribuir com $ 25.000 por ano para esses tipos de planos. Se você tiver um IRA tradicional ou um Roth IRA, poderá contribuir com US$ 1.000 adicionais por ano, totalizando US$ 7.000.

Fique com seus investimentos em ações a longo prazo. Invista em seu Roth IRA se você tiver um. Você também deve certificar-se de ter um bom seguro de saúde para estar preparado se tiver algum problema de saúde.

Investir nos seus 60 anos

Quando você chega aos 60 anos, está se aproximando da aposentadoria. Sua estratégia de aposentadoria deve ser mais conservadora. Durante esta década, você precisa mudar sua alocação de portfólio para investimentos mais conservadores.

Se você não tem um plano de propriedade, você precisa criar um. Se você tiver um plano imobiliário, é importante revisá-lo e fazer as alterações necessárias. Certifique-se de prestar atenção às designações de beneficiário para todas as suas contas e apólices de seguro de vida, para que seu patrimônio seja tratado da maneira que você pretende.

Você também deve investigar as diferentes opções que você pode ter que pagar por cuidados de longo prazo se precisar no futuro. Você pode investigar o seguro de cuidados de longo prazo ou seguro de vida que tem um piloto de cuidados de longo prazo. Cuidados de longo prazo podem ser proibitivamente caros e planejar com antecedência pode ajudá-lo a preservar sua riqueza.

Revise e revise conforme necessário

Não importa qual seja sua idade, é importante para você criar um plano financeiro e cumpri-lo. Seu plano não é estático, mas deve ser alterado conforme suas necessidades mudam. Você deve revisar e revisar seu plano e suas metas conforme necessário.

Uma revisão do seu plano deve ser realizada pelo menos anualmente. Se você tiver uma grande mudança de vida ou passar por um evento catastrófico, você deve revisar seu plano e revisá-lo de acordo. Isso pode ajudá-lo a certificar-se de que seu plano reflita suas necessidades e suas circunstâncias alteradas para que possa crescer com você.

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Você pode determinar sua tolerância ao risco e depois escolher seus próprios investimentos para melhor personalização ou selecionar um dos 100 portfólios criados por especialistas. A plataforma M1 foi projetada para tornar o investimento acessível a investidores de todos os níveis.

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