IRA em inglês:Entendendo o básico do IRA

O que significa um IRA em inglês simples? O que é um Roth IRA?

Você provavelmente já ouviu falar de um IRA, mas pode não ter certeza sobre o que é. Muitas pessoas perguntam:“O que é um IRA em inglês?”. É uma conta de aposentadoria individual. Uma definição fácil de entender do IRA é que é uma conta na qual os impostos de renda sobre seus depósitos e seus ganhos são diferidos até que você comece a fazer saques depois de se aposentar. Por outro lado, um Roth IRA em inglês é denominado como uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal.

Para simplificar, um IRA é uma conta individual para aposentadoria que você pode configurar por conta própria. Não é uma conta patrocinada pelo seu empregador. Você faz contribuições para o seu IRA antes que os impostos sejam descontados. Se você atender a determinados requisitos de renda, também poderá deduzir suas contribuições quando as fizer em sua declaração de imposto de renda. Suas economias podem crescer em sua conta isenta de impostos até que você atinja a aposentadoria e comece a sacar dinheiro. Nesse momento, você será tributado sobre seus saques de acordo com a alíquota normal de imposto de renda na época.

A Roth IRA é uma conta de aposentadoria onde suas contribuições são tributadas, de modo que as distribuições na aposentadoria são isentas de impostos. Este é outro tipo de conta IRA que é configurada por você mesmo e não é patrocinada por seu empregador.

Estatísticas sobre IRAs e Roth IRAs

De acordo com pesquisa do InvestmentCompany Institute, 43,9 milhões de lares americanos possuem pelo menos um tipo de IRA. Os IRAs tradicionais são os mais populares e pertencem a 27% de todas as famílias dos EUA. Os Roth IRAs são os segundos mais populares e são de propriedade de 19% de todas as famílias dos EUA. Ao todo, 42,4 milhões de famílias americanas possuem IRAs tradicionais ou Roth. As demais famílias que possuem um tipo de IRA possuem SEP IRAs, SIMPLE IRAs ou SAR-SEP IRAs.

Essas estatísticas não incluem a propriedade de contas 401(k), que são planos patrocinados pelo empregador que são oferecidos por alguns empregadores. Essas estatísticas demonstram que milhões de pessoas estão tomando medidas para planejar suas aposentadorias, economizando dinheiro em contas individuais, participando ou não de planos patrocinados pelo empregador em seus empregos.

Como você configura um IRA e um Roth IRA?

Para entender o básico do IRA, você precisa aprender a configurar um IRA ou um Roth IRA. Configurar qualquer uma das contas é simples. Você pode configurar um IRA ou Roth IRA seguindo estas etapas:

• Escolha a empresa ou instituição financeira que manterá sua conta
• Determine qual tipo de IRA você deseja abrir
• Preencha os documentos de inscrição
• Determine sua tolerância ao risco
• Escolha seus investimentos ou escolha um portfólio que foi criado para seu nível de risco e horizonte de tempo
• Financie sua conta

Algumas empresas e instituições financeiras também permitem que você configure transferências automáticas de sua conta bancária para que você possa continuar contribuindo para sua conta sem pensar nisso.

Explicação simples de um IRA tradicional

O IRAbasics também inclui a compreensão das facetas de um IRA tradicional. Para este tipo de conta, os contribuintes são pessoas físicas. Existem limites de contribuição anual para este tipo de IRA. Se você tem menos de 50 anos, pode contribuir com um máximo de $ 6.000 por ano. Pessoas com 50 anos ou mais podem fazer contribuições de recuperação de um adicional de US$ 1.000 por ano, elevando sua contribuição máxima total para US$ 7.000 por ano.

Quando você faz contribuições para um IRA tradicional, seu dinheiro vai para sua conta antes dos impostos. Isso significa que seu dinheiro pode crescer em uma base de imposto diferido até que você comece a receber os desembolsos. Como as distribuições do IRA são tributadas? As distribuições do IRA são tributadas de acordo com a alíquota de imposto de renda ordinária no momento em que você as recebe.

De acordo com as regras de retirada do IRA, se você retirar dinheiro antes de atingir a idade de retirada do IRA de 59 ½, você será avaliado em 10%. A única maneira de evitar essa penalidade de retirada em sua distribuição antecipada de IRA é quando uma exceção se aplica. Quando você atingir a idade de 70 anos e meio, você terá que começar a receber as distribuições mínimas exigidas de IRA de 4% do saldo de sua conta.

Um IRA tradicional oferece as seguintes vantagens:

• Pode deduzir contribuições em seus impostos
• A economia cresce com impostos diferidos
• Qualquer pessoa pode abrir um IRA, independentemente da renda
• Ampla seleção de opções de investimento

Se você acredita que vai vencer uma taxa de imposto mais alta quando se aposentar, pode fazer mais sentido abrir um Roth IRA porque as distribuições tradicionais do IRA são tributadas à sua taxa de imposto de renda no momento em que você as recebe. Os limites de contribuição para IRAs tradicionais também são relativamente baixos. Finalmente, o IRA exigia distribuições mínimas que começam quando você atinge a idade de 70 anos e meio significa que você terá que fazer saques, quer precise ou não.

Explicação direta de um Roth IRA

Enquanto um IRA tradicional é uma conta de aposentadoria antes de impostos, um RothIRA é uma conta após impostos por causa de como as contribuições são feitas. Como um IRA tradicional, os contribuintes de um Roth IRA são indivíduos. Os mesmos limites de contribuição de US$ 6.000 para pessoas com menos de 50 anos e US$ 7.000 para pessoas com 50 anos ou mais se aplicam. No entanto, nem todos podem contribuir para um Roth IRA.

Roth IRAs têm limites máximos de renda para fazer contribuições. Se você é solteiro, sua capacidade de fazer contribuições máximas começa a diminuir gradualmente se você ganha $ 122.000 por ano. Se você ganhar $ 137.000 por ano, não poderá contribuir para um Roth IRA. Para as pessoas casadas, a eliminação progressiva começa quando eles obtêm uma renda combinada de US$ 193.000, e eles não poderão contribuir para um Roth IRA se obtiverem uma renda combinada de US$ 203.000 ou mais.

Embora as contribuições do Roth IRA sejam feitas após a tributação, seus desembolsos não são tributados. Isso torna um Roth IRA uma boa escolha para pessoas que acreditam que estarão em uma faixa de imposto de renda mais alta depois de se aposentarem do que estão atualmente. As regras de retirada do Roth IRA têm algumas diferenças das regras de retirada tradicionais do IRA.

A idade mínima de retirada do IRA para IRAs é de 59 ½ para evitar as penalidades de retirada antecipada. Para um Roth IRA, você pode retirar apenas suas contribuições sem penalidade, desde que espere cinco anos desde a abertura da conta.

De acordo com as regras de retirada do RothIRA, você enfrentará uma penalidade de retirada antecipada de 10% se retirar seus ganhos antes de atingir a idade de 59 ½. No entanto, alguns saques estão isentos disso, incluindo o seguinte:

• Até US$ 10.000 para a primeira compra de uma casa
• Retiradas feitas por motivo de deficiência
• Pagamento de prêmios de seguro médico se você estiver desempregado por mais de 12 semanas consecutivas
• Pagamento de suas próprias despesas de ensino superior qualificado ou de seus filhos
• Distribuições para seus beneficiários se você morrer

Existem várias vantagens de um Roth IRA:

• Nenhuma distribuição mínima obrigatória
• Saques isentos de impostos
• Pode contribuir o quanto quiser
• Pode deixar seu Roth IRA como legado se você não precisar dele

Algumas das desvantagens do RothIRAs incluem o seguinte:

• Os limites máximos de renda significam que nem todos podem contribuir para um Roth IRA
• As contribuições não são dedutíveis

Comparação simples de um tradicional vs. Roth IRA

Esta tabela oferece uma comparação simples de um IRA tradicional vs. Roth:

Roth IRA	IRA tradicional
Contribuições após impostos	Contribuições antes de impostos
Pagar impostos quando o dinheiro for contribuído	Pagar impostos quando o dinheiro for retirado
Para indivíduos que atendem aos requisitos de renda	Para qualquer indivíduo
Limite de contribuição de US$ 6.000 se tiver menos de 50 anos	Limite de contribuição de US$ 6.000 se tiver menos de 50 anos
Contribuições de atualização de US$ 1.000	Contribuições de atualização de US$ 1.000
Penalidades em saques de ganhos antes de 59 ½	Penalidades em saques antes de 59 ½
Nenhuma distribuição mínima obrigatória	RMDs a partir dos 70 anos e meio

Rollovers, conversões e backdoor Roth IRA explicado

Rollovers ocorrem quando você transfere fundos de um tipo de conta de aposentadoria para outro. Estes podem incluir um rollover IRA, um rollover 401(k) para um IRA e um rollover 401(k) para Roth IRA. Contanto que você siga as regras de rollover do IRA, você pode rolar dinheiro de um tipo de conta para outro sem pagar multas.

De acordo com as regras de rollover do IRA, você pode iniciar uma transferência direta do seu dinheiro da sua conta antiga para a nova contatando o administrador do plano antigo e pedindo que ele envie seus fundos diretamente para o titular da sua nova conta.

Você também pode pegar os fundos e depositá-los em sua nova conta. No entanto, se você fizer isso, deverá depositar o dinheiro no prazo de 60 dias para evitar uma penalidade. Um rollover IRA pode ser configurado e você pode transferir fundos para a conta do seu antigo 401(k) ou de outro IRA sem pagar impostos ou multas.

Outro conceito que você deve estar ciente é uma conversão de IRA para Roth. Uma conversão de Roth IRA é uma maneira de você abrir um Roth IRA mesmo que sua renda exceda os limites máximos de renda. Você pode concluir uma conversão backdoorIRA concluindo as seguintes etapas:

• Abra uma conta de aposentadoria individual tradicional
• Financie a conta tradicional
• Peça ao administrador do plano a documentação para converter a conta tradicional em um Roth IRA
• Preencha a papelada
• Esteja preparado para pagar impostos sobre o valor convertido de sua conta tradicional para seu novo Roth IRA

Isso pode permitir que você se beneficie de um Roth IRA, mesmo que sua renda seja muito alta.

Importância dos IRAs e Roth IRAs no planejamento financeiro

Ambos os IRAs regulares e Roth IRAs são importantes para considerar quando você está envolvido no planejamento financeiro. Essas contas podem ajudá-lo a alcançar suas metas de poupança para que você possa se aposentar confortavelmente. Você está autorizado a contribuir para um IRA ou um Roth IRA além de suas contribuições 401(k) através de seu trabalho.

Se puder, tente contribuir com os valores máximos permitidos a cada ano. Se você não puder contribuir com o máximo, tente contribuir com pelo menos 10 a 15 por cento de sua renda a cada mês. Criar o hábito de poupar e investir pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros para que você possa viver confortavelmente durante os anos de aposentadoria.

Como funciona o investimento com o M1 Finance

A plataforma de investimento gratuita oferecida pela M1Finance possui vários recursos exclusivos que ajudam a tornar o investimento IRA acessível a investidores em todos os níveis. O site permite que você escolha a conta que atenderá às suas necessidades e objetivos. Você pode então escolher seus próprios investimentos ou escolher um portfólio que foi projetado por especialistas para seu nível de tolerância ao risco. Você também pode rolar contas antigas de outras instituições com facilidade.

O M1 Finance fornece uma visualização para que você possa ver o desempenho de seus investimentos individuais ao longo do tempo. Os investimentos com bom desempenho crescerão, enquanto os com baixo desempenho encolherão. O M1 Finance realiza o rebalanceamento automático para que sua conta permaneça otimizada, permitindo que seu dinheiro trabalhe mais por você.

Benefícios e cobertura do M1 Finance

A M1 Finance não cobra taxas de administração ou comissões. Isso significa que você pode investir de graça e potencialmente ganhar milhares a mais ao longo do tempo. O site oferece a possibilidade de criar seu próprio portfólio personalizado ou escolher entre mais de 100 portfólios criados por especialistas.

A M1 oferece uma combinação de tecnologia digital combinada com consultoria financeira especializada. É uma plataforma a qualquer hora e em qualquer lugar para qualquer investidor, do nível iniciante ao avançado.