Alternativas de empréstimo pessoal Capital One

A Capital One não oferece empréstimos pessoais atualmente, o que significa que você terá que trabalhar com uma instituição financeira diferente se precisar de um empréstimo para ajudar a pagar despesas planejadas ou não.

Reunimos quatro alternativas para ajudá-lo a explorar as opções de empréstimo pessoal para sua situação.

• Marcus por Goldman Sachs:Pagamentos diretos para consolidação de dívidas
• Wells Fargo:empréstimos pessoais garantidos e não garantidos
• LightStream:taxas baixas em empréstimos pessoais
• Avant:considera uma variedade de perfis de crédito
• Como escolhemos alternativas para um empréstimo pessoal Capital One

Marcus por Goldman Sachs:Pagamentos diretos para consolidação de dívidas

Por que você pode querer considerar Marcus por Goldman Sachs: Os empréstimos pessoais da Marcus são fornecidos pelo banco de investimento Goldman Sachs. Os empréstimos da Marcus estão disponíveis online em todo o país. Se você obtiver um empréstimo de consolidação da dívida com Marcus para consolidar a dívida do cartão de crédito, a empresa enviará pagamentos para até 10 cartões de crédito com os fundos.

Aqui estão mais algumas informações sobre Marcus.

• Taxas de juros competitivas - Enquanto Marcus oferece taxas de juros competitivas em seus empréstimos pessoais, a empresa oferece suas taxas mais baixas para clientes com excelente crédito. As taxas são normalmente mais altas para empréstimos com prazos mais longos, mas Marcus oferece um desconto para clientes que se inscrevem no autopay.
• Sem taxas - A empresa não cobra inscrição, originação, pagamento antecipado ou multas por atraso em seus empréstimos pessoais. Tudo o que você deve é ​​o valor do empréstimo e os juros.
• Pré-qualificação disponível - Marcus permite que você verifique as taxas estimadas e os valores dos empréstimos sem afetar sua pontuação de crédito.
• É necessário um bom crédito - A maioria dos clientes Marcus tem uma pontuação FICO® de 660 ou superior, de acordo com o relatório anual da empresa de 2019, então provavelmente você precisará de um crédito justo ou melhor para se qualificar para um empréstimo.

Leia nossa análise completa de Marcus por Goldman Sachs.

Wells Fargo:empréstimos pessoais garantidos e não garantidos

Por que você pode querer considerar o Wells Fargo: Como Capital One, Wells Fargo é um dos maiores bancos do país, e oferece empréstimos pessoais garantidos e não garantidos. Embora os empréstimos não garantidos possam ser mais convenientes porque não exigem garantias, você pode se qualificar para um montante de empréstimo maior a uma taxa mais baixa com um empréstimo garantido.

Confira mais alguns detalhes sobre os empréstimos pessoais da Wells Fargo.

• Grandes quantias de empréstimos disponíveis - Wells Fargo oferece empréstimos pessoais não garantidos em valores que variam de US $ 3, 000 a $ 100, 000, e empréstimos pessoais garantidos em valores que variam de US $ 3, 000 a $ 250, 000
• Taxas de juros competitivas - As taxas de juros do Wells Fargo não estão muito longe do que vários outros grandes bancos cobram. Mas o banco oferece descontos nas taxas aos clientes que se inscrevem no pagamento automático com uma conta corrente qualificada.
• Taxas mínimas - O Wells Fargo não cobra taxas anuais ou de pré-pagamento sobre empréstimos pessoais garantidos ou não garantidos. O banco também não cobra taxas de originação em empréstimos não garantidos, mas cobra uma taxa de originação de US $ 75 em empréstimos pessoais garantidos.
• Opções de reembolso - O Wells Fargo oferece prazos de empréstimo que variam de 12 meses a 84 meses - dependendo do valor do empréstimo - para empréstimos não garantidos e até 120 meses para empréstimos garantidos.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais da Wells Fargo.

LightStream:taxas baixas em empréstimos pessoais

Por que você pode querer considerar LightStream: LightStream é a divisão online de empréstimos ao consumidor do SunTrust Bank. LightStream oferece empréstimos pessoais com baixas taxas de juros para candidatos qualificados, com desconto para pessoas inscritas em pagamentos automáticos.

Aqui estão mais alguns detalhes sobre os empréstimos pessoais LightStream.

• É necessário um bom crédito - Os empréstimos pessoais LightStream são voltados para pessoas com forte histórico de crédito, e os candidatos com crédito excelente recebem as taxas mais baixas.
• Programa de correspondência de taxas - LightStream promete superar as taxas de juros dos concorrentes em uma pequena porcentagem se certas condições forem atendidas. Apenas lembra-te, é uma diferença muito pequena.
• Vários termos de reembolso - As opções de reembolso do LightStream variam de 24 a 144 meses, dependendo do tamanho e da finalidade do empréstimo, e os valores dos empréstimos variam de $ 5, 000 a $ 100, 000
• Sem taxas - LightStream não cobra taxas de originação ou atrasos. Mas não recomendamos atrasar seus pagamentos mensais porque isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. O credor também permite que você pague o empréstimo antecipadamente, sem que seja cobrada uma penalidade de pré-pagamento.

Leia nossa análise completa sobre empréstimos pessoais LightStream.

Avant:considera uma variedade de perfis de crédito

Por que você pode querer considerar o Avant: Avant é um credor online que leva em consideração as pessoas que têm um crédito menos do que estelar. Avant diz que a maioria dos clientes tem pontuação de crédito que varia de 600 a 700.

Aqui está mais sobre o Avant.

• Superior APRs - Uma vez que a Avant considera as pessoas que têm crédito ruim ou podem ter experimentado dificuldades de crédito no passado, as taxas de juros sobre os empréstimos da Avant podem ser mais altas do que as de outros credores que mencionamos, dependendo do seu crédito.
• Taxas potencialmente altas - A Avant cobra várias taxas que podem somar, incluindo uma taxa de administração de até 4,75%, bem como taxas de atraso e fundos insuficientes.
• Processo de inscrição online - O pedido de empréstimo da Avant pode ser preenchido online. E se você for aprovado, você pode até conseguir seus fundos no dia útil seguinte, dependendo do seu banco.
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - O processo de pré-qualificação da Avant permite que você verifique sua taxa estimada e os termos do empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito, para que você possa comparar a oferta que recebe com as ofertas de empréstimo de outros credores. Mas lembre-se de que uma oferta de pré-qualificação não é uma garantia de aprovação, e você pode acabar com termos diferentes depois de se inscrever formalmente.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais da Avant.

Como escolhemos alternativas para um empréstimo pessoal Capital One

Como o Capital One é um dos maiores bancos do país, analisamos outros grandes bancos nos EUA, bem como credores online que atendem consumidores em todo o país. Avaliamos recursos como taxas de juros, estruturas de taxas, termos do empréstimo, requisitos de elegibilidade, a capacidade de se inscrever para a pré-qualificação, e outras vantagens que podem tornar um empréstimo atraente.

Portanto, embora a Capital One não ofereça empréstimos pessoais, existem outras opções por aí. Considere cuidadosamente suas finanças para que possa trabalhar para conseguir o melhor empréstimo pessoal para sua situação.