Revisão de atualização de empréstimos pessoais

Upgrade de Empréstimo Pessoal

Avaliação geral

9,5

Resultado

p Os empréstimos pessoais de upgrade oferecem decisões rápidas sobre pedidos de empréstimo e financiamento em apenas um a cinco dias úteis.

Prós

• Várias opções de valor de empréstimo
• A pré-aprovação não afetará o crédito
• Tempo rápido de financiamento

Contras

• Não disponível em todos os 50 estados
• Taxas de originação mais altas

Tempo de Financiamento

10,0

Montantes do empréstimo

10,0

Honorários

9,0

Disponibilidade

9,0

p Se você tem uma meta este ano, como consolidar dívidas ou fazer reformas em sua casa, você pode considerar fazer um empréstimo pessoal.

p Os empréstimos pessoais são uma ótima maneira de financiar um novo projeto, consolidar a dívida, faça uma viagem, ou apenas fazer uma grande compra. Antes de fazer um empréstimo pessoal, você precisa fazer a devida diligência para pesquisar empresas com as melhores taxas de juros e termos de empréstimo.

p Muitas pessoas estão recorrendo ao Upgrade para financiar seu empréstimo pessoal. Mas eles são a melhor escolha para você? Confira nossa análise abaixo para descobrir.

Sobre Upgrade de Empréstimos Pessoais

p Upgrade é um credor de empréstimo pessoal que se concentra no fluxo de caixa livre como forma de avaliar a elegibilidade. Eles oferecem decisões rápidas sobre pedidos de empréstimo e financiamento em apenas um dia útil.

p A metodologia de atualização os diferencia de outros credores. Seu fundador, Renaud Laplanche, diz que estabelecer um padrão alto de renda disponível impede que as pessoas tomem emprestado mais do que podem pagar.

p Especificamente, você precisa de $ 1, 000 em fluxo de caixa livre por mês para obter um empréstimo com a atualização.

Para que os empréstimos pessoais para upgrade podem ser usados:

• Consolidação de débito
• Melhorias na casa
• Despesas pessoais
• Grandes compras

Para que os empréstimos pessoais de atualização NÃO podem ser usados:

• Educação
• Jogos de azar
• Compra de casa

p Certifique-se de verificar com o site deles para certificar-se de que o motivo para fazer um empréstimo foi aprovado pelo Upgrade.

Atualizar recursos de empréstimo pessoal

p A atualização tem alguns recursos e serviços que os diferenciam de outros provedores de empréstimo pessoal. Aqui estão alguns recursos exclusivos que são incluídos quando você faz um empréstimo com o Upgrade.

Programa de Dificuldades

p Se você está passando por dificuldades econômicas, você pode ser elegível para o programa de dificuldades de atualização.

p Este programa permite uma redução temporária dos pagamentos mensais, pagamentos atrasados ​​de empréstimos, ou modificação do empréstimo permanente. Se voce perder seu emprego, experimentar uma lesão, ou estão gravemente doentes, você pode tirar vantagem disso.

p Certifique-se de notificar o Upgrade se precisar utilizar seu programa de dificuldades. Pular pagamentos ou ignorar o credor só piorará a situação. O upgrade pode trabalhar com você para gerenciar seus pagamentos e colocar seu empréstimo de volta nos trilhos.

Monitoramento de crédito grátis

p Há muitas pessoas que têm pouca compreensão de crédito ou qual é sua pontuação de crédito. O upgrade quer que você entenda sua saúde de crédito e como você pode melhorá-la.

p Eles oferecem ferramentas como monitoramento de crédito e um simulador de crédito para ajudá-lo a entender onde você está e como pode melhorar. Eles também oferecem uma variedade de ferramentas educacionais para ajudá-lo a entender como o crédito funciona e o que isso significa para o seu bem-estar financeiro.

Linha de crédito de atualização

p O upgrade também oferece uma linha de crédito, que é uma oferta única em comparação com outros fornecedores de empréstimos pessoais.

p O upgrade oferece limites de crédito de até US $ 50, 000 sem taxas de originação. A linha de crédito não é garantida, o que significa que você não terá que colocar nenhuma garantia quando fizer um empréstimo.

p As taxas dependem do valor e da duração do prazo, que pode ser de um a cinco anos. Você só precisará pagar juros sobre o valor do empréstimo.

p A linha de crédito vem em um cartão de crédito, e você tem direito a uma nova taxa (6,49% a 35,89%) cada vez que sacar da linha de crédito.

Atualizar detalhes do empréstimo pessoal

p Vamos falar de números. Quais são algumas das taxas, termos do empréstimo, e os valores de empréstimo que você pode esperar por meio do Upgrade?

Valores do empréstimo: $ 1, 000 a $ 35, 000 Termos do empréstimo: 3 - 5 anos Tempo de Financiamento: 1 a 5 dias úteis ABR: 7,99% a 35,97% fixo Taxa de originação: 1,5 - 6% Pontuação de crédito mínima: 600 Opção de co-signatário / CoBorrower: sim Taxa de atraso: $ 10 Penalidade de pré-pagamento: Não

Requisitos de elegibilidade

• Antes de solicitar um empréstimo pessoal por meio do Upgrade, você deve estar ciente de seus requisitos de elegibilidade. Você deve:
• Ser um cidadão americano ou residente permanente
• Ter pelo menos 18 anos
• Ter uma conta bancária válida
• Ter um endereço de e-mail válido
• Tenha um fluxo de caixa livre mensal de pelo menos $ 1, 000
• Ter uma proporção máxima de DTI de 40%, incluindo hipoteca

p Se você é autônomo, A atualização exigirá algumas informações extras suas para garantir que você se qualifique.

Requisitos adicionais para trabalhadores autônomos

• Pelo menos dois anos de declarações fiscais: todos os formulários e páginas
• Seu extrato bancário mais recente: O upgrade quer um reflexo de sua renda pessoal. Você pode fornecer um extrato bancário pessoal ou comercial.
• Renda anualizada: Calcule sua renda anual para que o Upgrade possa entender o estado de seu fluxo de renda.

Como aplicar

p O pedido de atualização é amplamente autoexplicativo e semelhante aos provedores de empréstimo concorrentes.

p Você deverá selecionar o valor do empréstimo desejado e a finalidade do mesmo.

p De lá, você será solicitado a inserir informações pessoais, incluindo sua renda e data de nascimento. Você também precisará fornecer um e-mail, Crie uma senha para sua conta, e concorda com os termos de serviço e política de privacidade do Upgrade

p Isso é tudo que o upgrade precisa para fornecer uma taxa pré-qualificada. O upgrade usa uma verificação de crédito suave para fornecer esta taxa, então isso não afetará sua pontuação de crédito. Se você gosta da taxa e quer seguir em frente, você pode fazer isso neste momento.

p Depois de se inscrever formalmente, O upgrade executará uma consulta de crédito difícil para confirmar sua identidade e pontuação de crédito. Depois de ser aprovado, os fundos serão transferidos para sua conta. Seu primeiro reembolso será devido um mês após o recebimento de seus fundos.

Suporte ao cliente

p A equipe de atendimento ao cliente do upgrade está disponível por telefone (855-997-3100) ou e-mail ([e-mail protegido]). Você pode entrar em contato com eles entre 6h e 18h De segunda a sexta ou das 6h às 17h Sábado e domingo. Sua equipe de atendimento ao cliente também usa o Twitter e o Facebook (@UpgradeCredit) para ajudar os clientes e consultas de campo.

p O upgrade tem uma classificação A + com BBB e 4,8 de 5 estrelas na Trustpilot. Isso indica que os clientes estão satisfeitos com sua experiência com a atualização e sua equipe de atendimento ao cliente. Alguns clientes, Contudo, expressaram preocupação com a comunicação do upgrade no que diz respeito às datas de vencimento e políticas de pagamento.

Prós e contras

p Todo provedor de empréstimo pessoal tem fatores que os tornam ótimos e não tão bons. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas antes de se comprometer com um empréstimo pessoal com o Upgrade.

Prós

• Programa de dificuldades: Os tempos difíceis caem sobre todos em algum ponto. O programa de dificuldades de atualização permite que você adie dois pagamentos, altere seus valores de pagamento, ou altere os detalhes do seu empréstimo para ajudar. Isso é útil se você tiver alguns meses difíceis e precisar de algum espaço de manobra para pagamentos de empréstimos.
• A pré-aprovação não afetará o crédito: Como muitos fornecedores de empréstimos pessoais, O upgrade usa uma consulta de crédito flexível para avaliar seu crédito quando você se inscreve. Eles não farão uma investigação difícil até que você aceite a oferta de empréstimo. Isso permite que você pesquise antes de decidir fechar uma oferta de empréstimo.
• Fundos disponíveis em apenas um dia: Se você precisar de fundos de seu empréstimo pessoal rapidamente, A atualização pode acomodar. Se você limpar as verificações, você pode receber seus fundos em apenas um dia útil. Isso pode ajudá-lo a enfrentar essas metas de dinheiro ainda mais rapidamente.

Contras

• Taxas de originação: Infelizmente, O upgrade cobra uma taxa de originação de 1,5% a 6% do valor total do empréstimo. O pior é que essa taxa é aplicada antes de você receber os fundos. Isso significa que, não importa o que, você receberá menos do que o que solicitou.
• Não disponível em todos os estados: O upgrade não oferece empréstimos pessoais em todos os estados. Se voce mora em Iowa, Colorado, Maryland, Vermont, West Virginia, ou Wisconsin, você precisará procurar um empréstimo por meio de um credor diferente.
• Critérios de elegibilidade estritos: O upgrade tem requisitos bastante rígidos para se qualificar para um empréstimo. Você deve ter $ 1, 000 sobras por mês após as despesas, o que pode ser limitante para muitos candidatos. Eles também exigem documentação adicional se você for autônomo. Lembre-se disso ao começar a solicitar um empréstimo por meio do Upgrade.

Alternativas para um empréstimo pessoal de atualização

p Antes de assinar na linha pontilhada com Upgrade, certifique-se de verificar alguns credores semelhantes que poderiam oferecer uma taxa melhor. Aqui estão algumas alternativas de atualização que você deve considerar.

Prosperar

p O Prosper é um credor muito semelhante ao Upgrade em termos de APR e termos de empréstimo. Contudo, eles são a melhor opção se você estiver solicitando um empréstimo pessoal por motivos médicos.

p Prosper trabalha com vários provedores de saúde em todos os países, para que possam ajudar a financiar certos procedimentos médicos. Seus limites são maiores para isso, e você pode ganhar até $ 100, 000 em despesas médicas cobertas pelo Prosper. Você precisará de uma pontuação de crédito um pouco mais alta, mas esta é uma excelente opção para quem procura um empréstimo por razões médicas.

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• Leia nossa revisão completa do Prosper Loans

SoFi

p Na era de hoje, muitos credores estão abandonando as taxas de originação para atrair clientes. A SoFi é um exemplo de credor de empréstimos pessoais que não cobra uma taxa de originação.

p As taxas de juros da SoFi são melhores, muito melhores do que as do Upgrade, de 5,99% a 18,82%, mas você deve ter uma pontuação de crédito mínima de 680. A SoFi também oferece prazos de empréstimo mais longos, o que pode reduzir ainda mais o custo de seus pagamentos mensais.

p SoFi tem altos padrões de qualificação, mas você será recompensado com taxas baixas, termos mais longos, e benefícios para membros, como aconselhamento de crédito e consultoria financeira.

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• Leia nossa análise SoFi completa

Clube de Empréstimos

p O Lending Club é um mercado de empréstimos amplamente comparável ao Upgrade. Contudo, existem algumas diferenças que diferenciam o Lending Club.

p Muito parecido com o Upgrade, O Lending Club tem APRs que variam de 10,68% a 35,89% e cobra uma taxa de originação de 2% a 6%. Ao contrário do upgrade, O Lending Club se oferece para pagar os credores diretamente.

p Se você está buscando um empréstimo pessoal para consolidar dívidas, O Lending Club vai pagar seus credores diretamente para que você possa evitar uma interação estranha. Adicionalmente, O Lending Club opera em todos os estados, exceto Iowa, enquanto a atualização é limitada a 44 estados.

p O Lending Club leva mais tempo para transferir seus fundos de empréstimo, mas você pode considerá-los se estiver buscando consolidar dívidas ou se estiver em um estado em que o Upgrade não funcione.

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• Leia nossa revisão completa de empréstimos pessoais para clubes de empréstimos

É um empréstimo pessoal de atualização para você?

p O upgrade é uma ótima opção para obter um empréstimo rapidamente e é um dos poucos credores a oferecer uma linha de crédito. Você precisará procurar em outro lugar se não quiser uma taxa de originação ou tiver menos de US $ 1, 000 em fluxo de caixa livre a cada mês.

p No fim do dia, O upgrade será a melhor opção para pessoas cujo crédito está bem no meio - não muito alto, mas não muito baixo.

p Se o seu crédito for extraordinariamente baixo, você ficará preso com uma taxa de juros massiva. Mesmo se você tiver um excelente crédito, A APR mais baixa do upgrade é de 7,99%. Você provavelmente encontrará uma taxa melhor em outro lugar.

p Você economizará mais dinheiro em seu empréstimo pessoal fazendo sua pesquisa. Ao escolher a melhor empresa, você terá a menor taxa de juros e o mínimo de taxas ocultas. Certifique-se de verificar algumas de nossas outras análises de empréstimos pessoais para garantir que você está fazendo a melhor escolha.