Revisão de empréstimos pessoais de vanguarda

Avant Personal Loan

Avaliação geral

9

Resultado

Avant pode ter taxas mais altas do que alguns dos outros provedores de empréstimo no mercado, mas isso não significa que você deve descartá-los. Bom atendimento ao cliente e flexibilidade na alteração de datas e valores de pagamento são pontos positivos enormes, especialmente se você estiver preocupado em poder fazer seu cronograma de pagamento mensal.

Prós

• Flexibilidade da data de vencimento do pagamento
• Requisito de baixa pontuação de crédito
• Bom Atendimento ao Cliente

Contras

• Taxas mais altas
• Taxas de juros mais altas

Flexibilidade de Pagamento

10,0

Requisito de pontuação de crédito

10,0

Honorários

8,5

Opções de empréstimo

7,5

Às vezes, todos nós precisamos de um pouco de dinheiro extra para o próximo evento, seja um casamento, um carro, ou você precisa consolidar sua dívida existente.

Se sua situação financeira for um pouco problemática, as chances são de que seu histórico de crédito também esteja pior. Isso pode dificultar a aprovação do empréstimo de que você precisa para reverter as coisas - mas, felizmente, empresas como a Avant estão aqui para ajudar, tornando as coisas mais fáceis para os tomadores de crédito com pouco crédito.

Se você tiver uma boa pontuação de crédito, então você provavelmente pode encontrar um empréstimo melhor em outro lugar, mas de outra forma, Avant é uma ótima opção.

Vamos dar uma olhada nas características de seus empréstimos, para quem eles são mais adequados, e como iniciar seu aplicativo.

O que é Avant?

Avant é uma empresa de empréstimos online fundada em 2012, tornando-os relativamente novos no mundo dos empréstimos.

Apesar disso, a empresa sempre teve bons fins - seus cofundadores incluem um empreendedor em série e funcionários anteriores de outras plataformas de tecnologia de sucesso.

O Avant começou depois que os fundadores passaram pelo prestigioso programa de inicialização do acelerador Y Combinator e continua a ser apoiado por investidores da Fintech.

Como funciona o Avant?

O foco principal da Avant é ajudar os indivíduos de renda média que podem ter dificuldades para obter empréstimos com taxas justas se seguirem a rota de empréstimo tradicional.

Para determinar se um mutuário é digno de crédito, A Avant usa análises de clientes para garantir que seu serviço esteja continuamente oferecendo o melhor serviço possível. No estilo clássico de inicialização de tecnologia, seus produtos passam por um processo constante de desenvolvimento iterativo para garantir que seu software seja adequado para a finalidade.

Desde então, eles emprestaram mais de $ 5 bilhões para mais de 800, 000 pessoas, tornando-se uma das principais plataformas para empréstimos pessoais. Atualmente, eles operam totalmente online, sem ramificações físicas, e até mesmo a maioria dos funcionários trabalha online.

Avant Personal Loans

Avant é um especialista em empréstimos pessoais, e todos os seus empréstimos não são garantidos. Seus empréstimos não podem ser usados ​​para financiar um negócio, ao contrário de alguns empréstimos pessoais, mas a maioria dos outros propósitos são opções plausíveis.

O motivo mais comum para escolhê-los é a consolidação de dívidas, mas os usuários também usam empréstimos Avant por motivos mais cotidianos, como cobrir emergências ou melhorar sua casa.

Opções de empréstimo pessoal de vanguarda:

• Consolidação de débito
• Despesa de Emergência
• Evento de vida
• Reparo de carros
• Melhoria da casa
• Mudança / Relocação
• Período de férias

Os empréstimos podem ser feitos com um valor entre $ 2, 000 e $ 35, 000 e um prazo de 24 a 60 meses.

Você terá pagamentos fixos ao longo do seu empréstimo, o que significa que você sabe o que esperar desde o início - esta é a vantagem de mudar de várias fontes de dívida para um único empréstimo Avant.

Avant é razoavelmente flexível quando se trata de reembolsos. Muitos credores incentivam seus mutuários a usar o pagamento automático para pagar em vez de pagamentos manuais, mas Avant não participa disso:seja qual for o método que você usar, vai custar o mesmo. Contudo, você ainda pode ativar a opção de pagamento automático se achar útil.

Se você fizer seis meses ou mais de pagamentos dentro do prazo, você pode se qualificar para refinanciar seu empréstimo a uma taxa mais baixa. Não está totalmente claro o que mais você precisa fazer para se qualificar para isso, mas definitivamente vale a pena tentar se inscrever se sua pontuação de crédito estiver ruim agora, mas você tem certeza de fazer os pagamentos do empréstimo.

Avant Mobile App

Você pode gerenciar seu empréstimo por meio do aplicativo deles, que está disponível para dispositivos Apple e Android.

Os recursos do Avant Mobile App incluem:

• Alterar datas de pagamento
• Alterar valores de pagamento
• Alterar datas de vencimento de pagamento

Taxas de juros vivas

São todos juros fixos, o que significa que sua APR (taxa de porcentagem anual) permanecerá a mesma ao longo do empréstimo.

APR varia entre 9,95% 35,99%, que inclui uma taxa de originação entre 0,95% e 4,75%.

Também há uma taxa de atraso de US $ 25, uma taxa de US $ 15 para pagamentos recusados, e até uma taxa de administração de 4,75%.

Contudo, se você fizer três pagamentos consecutivos dentro do prazo, então um pagamento atrasado será perdoado, e você pode receber um reembolso. Não há taxa de pré-pagamento para pagamento antecipado, mas você não pode pagar seu empréstimo diretamente aos credores.

Taxas atrasadas e taxas de originação são padrão entre a maioria dos credores que não são de primeira linha, mas a alta taxa de administração é uma grande desvantagem. Contudo, pode não ser tão alto quanto 4,75%, dependendo do estado em que você mora.

Isso significa que se você fizer um empréstimo de $ 5, 700 por um período de 36 meses, você vai acabar com uma APR de 29,95% e reembolsos mensais de $ 230,33. Para aqueles com uma pontuação de crédito de 700 ou mais, você provavelmente receberá uma oferta de uma taxa tão baixa quanto 10%.

Como seus empréstimos não são garantidos, você não terá nenhuma garantia tirada de você se acabar perdendo um pagamento, mas você poderia teoricamente ser processado por eles.

Avant Fees:

• Taxa de originação: Entre 0,95% - 4,75%
• Taxa de atraso: $ 25
• Taxa de pagamento recusada: $ 15
• Taxa de administração: até 4,75%

Processo de Solicitação de Empréstimo Avant

Uma vez que a Avant é um credor online, todo o processo de candidatura pode ser realizado a partir do conforto da sua casa. É um processo rápido e fácil que pode levar apenas alguns dias.

Obtendo Sua Taxa

Para iniciar seu aplicativo, basta acessar o site da Avant e clicar na opção para verificar suas opções de empréstimo.

Isso solicitará que você insira algumas informações pessoais, como seu endereço, o email, número de telefone, número da Segurança Social, e renda mensal. Você também precisa informar à Avant o tipo de empréstimo que deseja contrair e para que finalidade.

Quando você envia este formulário, você não vai se candidatar a um empréstimo, apenas verificando suas taxas e obtendo pré-aprovação. Isso significa que só resultará em um 'puxão suave' e não terá impacto em sua pontuação de crédito.

Como o principal público-alvo da Avant são aqueles com uma pontuação de crédito menos do que perfeita, seus requisitos de elegibilidade são bastante brandos. Não há exigência de pontuação de crédito estrita, mas, realisticamente, você tem mais chances de ser aprovado se tiver uma pontuação de crédito de 580 ou mais.

Na média, seus mutuários têm uma pontuação de crédito de 600-700 e uma renda de $ 50, 000 a $ 100, 000. Se você não tiver certeza de qual é a sua pontuação de crédito, é uma boa ideia verificar antes de começar a analisar os empréstimos - Credit Sesame é um bom lugar para começar.

Requisitos de Empréstimo Pessoal Avant:

• Deve morar nos EUA
• Ter pelo menos 18 anos
• Ter uma fonte de renda verificável
• Morar em um estado diferente de Iowa, Colorado, ou West Virginia

Para provar que você atende a esses requisitos, você terá que enviar documentação para provar emprego ou renda posteriormente no processo.

Pedido de Empréstimo

Se você passar na pré-aprovação, uma página será aberta, informando sobre as diferentes opções de empréstimo para as quais você foi aprovado. Cada um incluirá informações sobre pagamentos mensais, taxa de juros, e duração do reembolso. Você pode então selecionar o empréstimo que deseja escolher.

Neste ponto, você está pronto para fazer sua inscrição oficial. A Avant fará uma verificação de crédito rígida assim que você prosseguir com isso, portanto, não se inscreva, a menos que tenha certeza de que deseja prosseguir com o empréstimo.

Em seguida, você será solicitado a enviar documentos que confirmem sua identidade, como comprovante de endereço, e insira suas informações e datas de reembolso.

Não se preocupe se você não foi pré-aprovado, como existem outros provedores de empréstimo lá fora, que podem atender melhor às suas necessidades.

Fechamento de Empréstimo

Ainda há algumas etapas finais a serem concluídas. Antes de tudo ser confirmado, você precisa inserir os detalhes da conta bancária da conta da qual fará os pagamentos e assinar a papelada.

A boa notícia é que, como o Avant permite que você execute todo o processo online, em vez de ter que lidar com papéis físicos, você pode simplesmente usar uma assinatura eletrônica para assinar. Apesar disso, se você tiver quaisquer perguntas, então você pode entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente.

Você deve receber o financiamento em um ou dois dias - a maioria dos mutuários tem seus fundos depositados no próximo dia útil. É realmente tão fácil! Quando se trata de reembolsar, seu primeiro pagamento será feito trinta dias após o recebimento de seus fundos, e você continuará a pagar no mesmo dia de cada mês. Claro, você pode alterar sua data de vencimento a qualquer momento.

Os empréstimos da Avant são seguros?

Avant tem parceria com WebBank, que é um banco industrial licenciado pelo estado segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), para que você tenha a certeza de que seu empréstimo tem proteção total ao consumidor.

A Avant também usa Secure Socket Layer (SSL) de 128 bits para criptografar e proteger dados pessoais e Amazon Web Services para hospedar seus servidores, que são alguns dos mais confiáveis ​​disponíveis. Você pode ter certeza de que seus dados estão em boas mãos.

Avant Atendimento ao Cliente

Depois de se inscrever no Avant, você terá acesso ao suporte ao cliente sete dias por semana. Você pode optar por contatá-los por e-mail ou telefone, e há departamentos separados para suporte de solicitação de empréstimo e suporte de atendimento ao cliente de empréstimo.

Uma grande vantagem de seu atendimento ao cliente é a disposição da equipe de suporte para trabalhar com você para encontrar soluções flexíveis para um empréstimo. Se você tiver dificuldades e estiver preocupado em fazer alterações em seu empréstimo, os representantes da Avant geralmente ficam felizes em resolver isso para você.

Avant é classificado como ‘excelente’ na Trustpilot, com mais de 9, 000 visualizações e uma classificação média de 4,5 em 5. A maioria dos clientes comentou que ficou impressionada com o serviço ao cliente prestado e a flexibilidade em torno da forma como os pagamentos são feitos.

A Avant também é credenciada com um A + pelo Better Business Bureau (BBB), refletindo que as queixas contra eles tendem a ser resolvidas, e a empresa tem um bom histórico.

Prós e Contras do Avant

Como acontece com qualquer provedor de empréstimo, existem vantagens e desvantagens de usar o site. Depois de saber as taxas que podem ser oferecidas por outras empresas, é mais fácil pesar como você se sente sobre esses prós e contras.

Prós

• Sem pontuação de crédito mínima
• Flexibilidade nas datas de pagamento do empréstimo
• Bom atendimento ao cliente
• Receba o dinheiro rapidamente.

Contras

• Taxa de originação e taxas de administração potencialmente altas
• Oferece apenas empréstimos pessoais
• Não pode pagar diretamente aos credores
• Taxas altas

Alternativas para Avant

Você pode ter decidido que os contras superam os prós para você, ou você deseja ter certeza de que possui todas as informações antes de chegar a uma decisão final. Verificar se as alternativas são mais adequadas para você é sempre uma jogada inteligente.

Embora a consolidação de dívidas seja o principal motivo das pessoas tomarem um empréstimo com a Avant, pode haver uma maneira melhor de fazer isso. Você pode encontrar um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% se tiver uma pontuação de crédito acima de 650. Caso contrário, você pode tentar procurar um conselheiro da National Foundation for Credit Counseling (NFCC), já que esses programas geralmente envolvem a criação de um plano de gestão da dívida com uma taxa de juros mais baixa.

Se você quiser um empréstimo para dívidas médicas, é melhor verificar se o seu provedor médico pode colocá-lo em um plano de juros de 0%. Finalmente, as cooperativas de crédito locais podem oferecer algumas opções. Na verdade, nenhuma dessas soluções são soluções rápidas - se você precisar fazer um empréstimo e conseguir dinheiro rápido devido a uma emergência, contrair um empréstimo pessoal tradicional pode ser a sua melhor opção.

SoFi

Os empréstimos pessoais SoFi são voltados para mutuários com alto potencial de ganhos, devido a um bom nível de educação ou a uma boa carreira. Se você se enquadra nesta categoria, mas não tem uma pontuação de crédito perfeita, você provavelmente pode obter uma oferta de empréstimo melhor da SoFi do que da Avant ou de outro provedor de empréstimo. A SoFi também oferece suporte aos seus clientes de outras maneiras, como fornecer suporte ao cliente sete dias por semana e ajudar os clientes a encontrar um novo emprego.

As taxas de juros são significativamente mais baixas do que as da Avant. APR varia de 5,99% a 20,91%; melhor será sua pontuação de crédito, quanto mais baixo você pode esperar. Contudo, lembre-se de que você precisará ativar os pagamentos automáticos para obter a taxa mais baixa.

A SoFi também permite que você peça emprestado uma quantia maior - você pode fazer um empréstimo de até $ 100, 000 com eles. Melhor ainda, não há taxas, mesmo para a originação do empréstimo.

Contudo, seus requisitos de crédito são maiores do que os da Avant - você precisará de uma pontuação FICO de pelo menos 660. A renda média de seus mutuários é de $ 100, 000, que está no topo de linha para os mutuários da Avant.

OneMain Financial

OneMain aceita mutuários com baixa pontuação de crédito, embora isso aconteça com o custo de altas taxas e taxas. Seus empréstimos pessoais têm uma APR entre 18% e 35,99%, incluindo uma taxa de originação de $ 30 a $ 150 ou 1% a 5%. Isso é ainda maior do que as taxas de Avant, mas você pode querer considerá-los como uma opção se estiver preocupado em não ser aceito.

Os valores do empréstimo variam entre US $ 1, 500 e $ 20, 000 e têm um mandato de dois a cinco anos. Não há exigência de pontuação de crédito mínima. Você pode diminuir sua taxa escolhendo um empréstimo garantido, embora isso arrisque que sua garantia seja tirada de você.

Como um credor com uma história de mais de 100 anos, eles são uma empresa confiável, apesar das altas taxas. Existem algumas vantagens adicionais em escolhê-los - você pode decidir se foi aprovado em alguns minutos e receber o financiamento um ou dois dias depois.

Prosperar

Se sua pontuação de crédito é razoavelmente boa e você gostaria de encontrar um empréstimo com uma taxa melhor do que a da Avant, uma das opções que você pode tentar é Prosper. Este credor ponto a ponto oferece uma variedade de tipos de empréstimo para pessoas com uma pontuação de crédito de 640 ou mais.

Eles oferecem empréstimos de até US $ 40, 000 por um mandato de três ou cinco anos, para uma APR entre 6,95% e 35,99%, que é significativamente menor do que Avant. Também há menos taxas envolvidas, embora haja taxas de originação (2,4% a 5%) e taxas de atraso.

Para fazer um empréstimo com eles, você precisará de uma pontuação de crédito de 640 ou mais, que é mais alto do que Avant. Você também precisará de uma relação dívida / renda de 50% ou menos, bem como requisitos padrão, como não ter falido nos últimos 12 meses e menos de sete consultas de crédito nos últimos seis meses.

Alternativamente, se você não tiver certeza sobre qual provedor escolher, você pode usar um site de comparação como o Credible, que fornecerá as taxas para vários credores depois de preencher um formulário com seus dados pessoais. Essa é uma ótima maneira de comparar diferentes credores e descobrir o que o mercado tem a oferecer. A maioria das principais empresas de crédito está incluída no site.

Embora os recursos do empréstimo variem dependendo do credor que você escolher, existem empréstimos disponíveis a partir de $ 1, 000 a $ 10, 000 e taxas de 4,99% APR, dando uma gama completa de opções. Uma vantagem adicional do site é que eles vão te dar $ 200 se você encontrar uma taxa melhor em outro lugar.

FAQs

Avant é bom?

Avant é uma ótima opção para qualquer pessoa com uma renda média e uma pontuação de crédito razoável. Eles podem não ter as taxas mais baixas do mercado, mas não ter nenhum requisito de crédito mínimo é uma grande vantagem, e eles são completamente transparentes sobre suas ofertas.

Contudo, seus empréstimos não são perfeitos para todos. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, então você provavelmente poderia encontrar uma taxa melhor de um credor diferente. Mas sejam eles o melhor credor para suas necessidades pessoais ou não, eles são uma empresa confiável com um bom histórico de atendimento ao cliente.

Avant afeta sua pontuação de crédito?

Avant melhorará sua pontuação de crédito. Quando você faz pagamentos, isso será relatado às principais agências de crédito (TransUnion, Experian, e Equifax). Mas não se preocupe, isso é uma coisa boa:permite que as agências saibam que você é capaz de cumprir suas obrigações de empréstimo. Isso pode ajudar a impulsionar sua pontuação de crédito e significa que você terá mais opções para tomar um empréstimo se precisar de um novamente no futuro.

Avant é um empréstimo do payday?

Avant oferece empréstimos pessoais, que oferecem uma grande soma única. Em contraste, Empréstimos do payday são quando uma empresa de empréstimo permite que você acesse parte do seu cheque de pagamento antecipadamente por uma taxa de juros exorbitante. Avant não oferece empréstimos salariais, e este tipo de empréstimo não é recomendado porque as empresas tendem a explorar aqueles que estão desesperados por dinheiro.

A Avant verifica a renda?

sim. Quando você estiver preenchendo sua inscrição, normalmente, você terá que verificar sua receita usando a ferramenta de verificação online da Avant. Isso também funciona para pessoas que recebem benefícios. Se você é autônomo, o processo é um pouco mais complicado, e você precisará enviar sua documentação fiscal oficial dos últimos dois anos.

Ocasionalmente, é necessária mais verificação, Nesse caso, um dos especialistas da Avant entrará em contato com você, ou você receberá uma notificação no painel do seu aplicativo. Às vezes, a Avant também precisa ligar para os empregadores para verificar as informações sobre o emprego, mas eles não perguntam sobre o seu salário.

É um empréstimo pessoal Avant para você?

Avant pode ter taxas mais altas do que alguns dos outros provedores de empréstimo no mercado, mas isso não significa que você deve descartá-los. Bom atendimento ao cliente e flexibilidade na alteração de datas e valores de pagamento são pontos positivos enormes, especialmente se você estiver preocupado em poder fazer seu cronograma de pagamento mensal.

Contudo, Os empréstimos avant não são para todos. Se você tiver certeza de que fará seus pagamentos de forma consistente e tiver uma alta pontuação de crédito, então, faria mais sentido você buscar um empréstimo em outro lugar.