O que é uma conta corrente de juros e devo ter uma?

Você pode pensar em uma conta corrente como o burro de carga das contas financeiras.

É a conta que a maioria das pessoas usa para armazenar a receita de seus contracheques e usar o dinheiro para pagar contas e financiar outras contas.

Mas muitas contas correntes não rendem juros. Contas de poupança rendem juros, mas não oferecem a mesma flexibilidade de contas correntes, tornando-os menos do que ideais para as transações do dia-a-dia.

Contas à ordem de juros oferecem o melhor dos dois mundos - uma conta com juros conectada a um cartão de débito que você pode usar para compras diárias. Mas essas contas também têm suas desvantagens.

• O que é uma conta corrente de juros?
• Como funcionam as contas à ordem de juros?
• Quanto custa uma conta corrente?
• Onde posso encontrar uma conta à ordem de juros?
• Devo obter uma conta corrente com juros?

O que é uma conta corrente de juros?

Uma conta corrente de juros é uma conta corrente que tem um rendimento percentual anual (ou APY) e rende juros. Mas a desvantagem desse benefício é que a conta pode exigir que você mantenha um certo equilíbrio ou pague taxas mensais de manutenção da conta.

Apesar de ambas serem contas bancárias que rendem juros, contas correntes de juros e contas de poupança são como maçãs e laranjas. As contas de poupança são projetadas para guardar dinheiro por um prazo mais longo - como guardar dinheiro para comprar um carro novo ou uma emergência. As instituições financeiras também podem limitar o número de saques que você pode fazer de uma conta poupança, embora eles não sejam mais obrigados a fazê-lo.

Como verificação de interesse, uma conta do mercado monetário também rende juros e pode vir com um cartão de débito e cheques. Mas, como uma conta poupança, um mercado monetário pode limitar você a um certo número de retiradas mensais.

Se você precisa de acesso regular ao seu dinheiro para compras diárias sem restrições, e deseja obter algum crescimento para seu dinheiro, uma conta corrente de juros - sobre o mercado monetário ou contas de poupança - pode ser o caminho a percorrer.

Como funcionam as contas à ordem de juros?

Uma conta corrente de juros funciona como outras contas correntes. Depois de se inscrever e ser aprovado para uma conta, você pode depositar dinheiro em agências, ATMs, por depósito direto ou por transferência de outro banco ou conta no mesmo banco.

Você pode retirar dinheiro transferindo entre contas (no mesmo banco ou em outros), usando seu cartão de débito em um caixa eletrônico ou para fazer uma compra, ou preenchendo cheques. Embora os cheques possam parecer uma forma antiquada de gerenciar pagamentos, ainda pode valer a pena manter alguns no fundo de uma gaveta. Isso porque você nunca sabe quando um proprietário ou provedor de serviços pode solicitar um.

Quais são alguns requisitos de conta comuns?

Antes de comprar uma conta corrente de juros, aqui estão algumas coisas que você deve saber.

• Regras de qualificação - Para abrir uma conta corrente (seja em uma cooperativa de crédito ou banco), você pode precisar de um documento de identidade com foto e seu número de seguro social ou de contribuinte. As contas oferecidas por cooperativas de crédito provavelmente também terão requisitos de adesão.
• Saldo e condições da conta - Dependendo da conta, a instituição financeira pode exigir um depósito inicial mínimo, e pode ser necessário manter um certo equilíbrio diário para evitar taxas. Você também pode precisar seguir regras - como ter um certo número de transações com cartão de débito ou depósitos por mês - para se qualificar para os juros.
• Taxas de manutenção mensais - Contas correntes de juros podem ter taxas mensais que podem ser maiores do que contas correntes que não oferecem juros. Para obter isenção de taxa, também pode ser necessário manter um saldo médio diário mais alto na conta.

Quais são algumas das vantagens das contas correntes com juros?

• Você ganha juros (possivelmente de graça). Muitas contas correntes tradicionais não rendem juros. Com uma conta corrente de juros, seu dinheiro pode funcionar um pouco mais para você enquanto está estacionado. Também, algumas contas correntes de juros não têm taxa mensal, para que você possa aproveitar os benefícios dos juros obtidos sem esse custo mensal.
• Você obtém flexibilidade. Uma vez que não há um limite de transação, como uma conta de poupança ou conta do mercado monetário, você não terá que orçar suas transações de retirada.

Quais são algumas desvantagens?

• Os juros podem vir com restrições. Talvez você precise atender aos requisitos mensais para obter a maior taxa de juros.
• A conta pode ter uma alta taxa de manutenção. Muitas contas correntes vêm com taxas de manutenção mensais. Muitas vezes, você pode obtê-los dispensados ​​se atender a certos critérios, como manter um certo equilíbrio ou se envolver em um certo número de transações. Mas se você não cumprir os critérios, as taxas de serviço mensais em uma conta corrente que rende juros são geralmente mais altas do que em contas sem juros.
• As taxas de juros são muito baixas. As taxas de juros na maioria das contas correntes de juros são geralmente muito baixas. Mais sobre isso a seguir.

Quanto custa uma conta corrente?

Os juros sobre contas correntes variam, dependendo da instituição financeira e do tipo de conta corrente. Em bancos de tijolo e argamassa, não é incomum ver uma conta APY de cerca de 0,01%. Contas correntes de alto rendimento podem trazer um pouco mais de importância à tabela, mas suas taxas mais altas ainda são geralmente menores do que a taxa que você poderia obter em uma conta poupança.

Mesmo com o poder dos juros compostos trabalhando em nome do seu dinheiro, taxas de juros correntes relativamente baixas significam que sua conta corrente renderá muito pouco para você - mesmo que você tenha um saldo mais alto.

Onde posso encontrar uma conta à ordem de juros?

Você pode encontrar contas correntes de juros no banco de sua vizinhança, embora o APY possa não ser algo para escrever sobre. Mas o interesse não é o único fator a considerar ao pesar suas opções bancárias. Confira as letras miúdas, Taxas de ATM, recursos da conta e vantagens do titular da conta ao tomar sua decisão.

Se encontrar a melhor taxa de alto rendimento para uma conta corrente é sua prioridade, você pode querer olhar para as cooperativas de crédito ou investigar o que o banco online tem a oferecer. As cooperativas de crédito têm requisitos de adesão, mas as pessoas que atendem aos requisitos podem conseguir taxas de 3% APY ou mais.

Devo obter uma conta corrente com juros?

Se a verificação de juros é adequada para você, depende de sua situação e de seus objetivos financeiros. Se você está procurando uma conta para contas e transações diárias, uma conta corrente que rende juros pode fornecer esses recursos além do benefício adicional de alguns juros. Se você se qualificar para uma conta gratuita e atender aos requisitos para ganhar o APY mais alto, seu dinheiro pode crescer enquanto trabalha para você.

Se sua meta é economia de longo prazo e mais crescimento, talvez seja melhor comprar uma conta poupança que pague um pouco mais de juros e que não esteja vinculada a um cartão de débito que você possa usar livremente. Para o dinheiro que você planeja estocar, dizer, cinco, 10 ou 15 anos para uma meta de longo prazo (como as economias da faculdade do seu filho), você pode querer considerar uma conta de investimento em vez disso.

Próximos passos

Antes de escolher uma conta que rende juros, considere qual é sua meta e como você planeja usar o dinheiro para ter certeza de que é uma conta corrente, ao invés de outro tipo, isto que você precisa.

Em seguida, pense no equilíbrio que você é capaz de manter. Algumas instituições financeiras exigem que você tenha um certo saldo (ou configure um depósito direto) para ganhar juros e evitar taxas.

Próximo, verifique com sua instituição financeira existente para ver quais contas com juros estão disponíveis. Finalmente, explore cooperativas de crédito e outros bancos online para ver se você pode se qualificar para um APY mais alto em outro lugar antes de tomar sua decisão final.