Como Construir Riqueza Geracional

Você pode ter ouvido o termo ' riqueza geracional ' e pensamento, " Uau, isso parece importante ." Mas ao mesmo tempo, você pode ter empurrado para o fundo da sua mente porque tem questões mais urgentes.

Por exemplo, você pode estar focado em sair da dívida, economizando dinheiro, ou perseguir outros objetivos financeiros. Pode ser que a criação de riqueza geracional não esteja em sua lista de prioridades imediatas enquanto você lida com suas finanças atuais. Mas com isso dito, você ainda pode incluí-lo em seus objetivos financeiros de longo prazo.

Não tem certeza do que significa exatamente a transição da riqueza geracional? Não se preocupe! Estarei compartilhando exatamente o que é e como construí-lo para sua família.

Então, o que é riqueza geracional?

Basicamente, é a riqueza que é passada de uma geração para a outra. Você também pode ouvir isso como riqueza da família ou riqueza do legado. Se você puder deixar algo para seus filhos ou netos, então você está contribuindo para o crescimento da riqueza geracional em sua família.

Claro, você pode deixar muitas coisas, como boas lembranças e genética saudável, para sua família. Contudo, Refiro-me especificamente aos recursos financeiros que você pode deixar para trás.

Essa riqueza pode vir de várias formas, como ativos imobiliários, investimentos no mercado de ações, ou uma educação financeira para levar adiante no futuro.

Por que a riqueza geracional é importante?

Se você está começando do zero com suas finanças ou começando com uma grande dívida, então você deve perceber a importância da riqueza geracional.

E se seus pais pudessem financiar sua educação universitária? Essa única ação pode ter um efeito tremendo em seu futuro financeiro. Em vez de tentar recuperar o atraso para pagar a dívida do empréstimo estudantil, você pode estar economizando para sua primeira casa ou sua futura aposentadoria.

Conforme você continua sua jornada pelas finanças pessoais, você provavelmente descobriu que nem sempre é fácil se recuperar de seus erros financeiros. E se seus pais tivessem sido capazes de oferecer orientação financeira sólida enquanto você tropeçava em seu caminho? Isso poderia ter evitado gastar além de suas possibilidades ou iniciado o hábito de fazer orçamento muito mais cedo.

Quanto mais você pensa sobre sua própria vida financeira, mais você percebe como a riqueza geracional pode ser importante. Se você tem filhos ou planeja ter filhos, então você pode começar a pensar sobre como o futuro financeiro deles se desenvolverá.

Imagine como as coisas poderiam ser diferentes se você reservasse um tempo para ensiná-los sobre finanças pessoais e criar veículos para adicionar segurança ao futuro financeiro deles agora. Então, vamos ver como criar riqueza geracional!

Como construir riqueza geracional

O conceito de construir riqueza geracional é fácil. Você simplesmente precisa adquirir ativos ou economizar dinheiro que não pretende gastar na aposentadoria. Em seguida, você passa esses ativos para seus filhos quando falecer.

Isso parece fácil no conceito, mas pode ser difícil de colocar em prática. Se você está lutando para construir suas economias, então, salvar para a próxima geração pode soar opressor. E isso é perfeitamente compreensível!

É extremamente importante definir seu próprio plano de poupança para a aposentadoria e outras metas financeiras antes de começar a economizar para o patrimônio de gerações. Depois de controlar suas finanças atuais para financiar seus anos dourados, então é hora de começar a economizar além disso.

Então, como você deve começar a economizar para a riqueza geracional? Aqui estão algumas das melhores maneiras de começar a se preparar para deixar um legado de riqueza para seus filhos e netos.

1. Investir no mercado de ações

O mercado de ações é como criar riqueza geracional a longo prazo. Se você pretende construir riqueza geracional, então é uma ótima opção porque tem potencial para continuar crescendo por décadas.

Investir no mercado de ações pode parecer assustador se você nunca experimentou. Contudo, é uma forma importante de construir riqueza durante sua vida e depois dela.

Como um iniciante no mercado de ações, o melhor lugar para começar é com fundos de índice de baixo custo. Esses fundos podem oferecer taxas baixas e crescimento de longo prazo. Se você quiser saber mais sobre o investimento no mercado de ações, temos um curso totalmente gratuito para ajudá-lo a começar.

2. Investir em imóveis

O mercado imobiliário é outra forma importante de construir riqueza a longo prazo. Com potencial para fluxos de caixa estáveis, além de valores crescentes ao longo do tempo, o mercado imobiliário pode ser um caminho confiável para a riqueza.

A ideia de construir um império imobiliário pode ser intimidante. Mas não precisa ser! Você já deve ter entrado no mundo dos imóveis com a compra de sua primeira casa. Se você continuar a comprar um imóvel de cada vez ao longo de sua vida, então você pode se surpreender com a rapidez com que seu portfólio de imóveis pode crescer.

Considere isso como uma opção para construir riqueza para seus filhos.

3. Construir um negócio para transmitir

As empresas familiares têm potencial para grande sucesso - mais de 30% das empresas familiares passam para a segunda geração. Imagine poder entregar as chaves de um negócio de sucesso a seus filhos.

Embora nem todas as empresas familiares cheguem à segunda geração, é possível que o seu possa. Se seus interesses e habilidades se alinham com os de seus filhos, então é bem possível que queiram assumir o negócio que você está construindo.

Para uma grande chance de uma transição bem-sucedida, você deve incluir seu filho no negócio desde tenra idade. Eles precisam saber como o negócio funciona e como continuar com sucesso neste negócio.

Não espere que eles assumam o controle se não mostrarem interesse no negócio que você construiu. Se eles forem incapazes ou não quiserem assumir as operações, então você pode considerar a venda do negócio para financiar a riqueza geracional de outra forma.

4. Aproveite as vantagens do seguro de vida

O seguro de vida oferece a oportunidade de proteger sua família em caso de morte prematura. Sem sua renda, seus filhos podem ser forçados a circunstâncias financeiras inferiores às ideais.

Se você se esforçar para investir em seguro de vida agora, então, poderia evitar uma tragédia financeira para seus filhos. Mais, eles já terão o suficiente para enfrentar se o perderem.

Não tem certeza de como deve ser a cobertura de seguro de vida para sua família? Faça nosso curso gratuito para saber mais sobre seguro de vida e como você pode usar essa ferramenta financeira para proteger o futuro financeiro de sua família.

5. Invista na educação do seu filho

Em muitos casos, a educação pode fornecer uma maneira de seus filhos se sustentarem. Com um diploma universitário, muitos frequentemente têm a oportunidade de buscar empregos bem remunerados que podem ajudá-los a administrar suas próprias finanças.

Qualquer pessoa com uma educação sempre terá essa educação. Embora outras coisas na vida possam ir e vir, ninguém pode tirar sua educação. Se você tem a capacidade de ajudar seus filhos a fazerem a faculdade sem quaisquer dívidas, então você está ajudando a prepará-los para um futuro financeiro mais brilhante do que muitos de seus pares.

Em 2019, a dívida média de empréstimo estudantil para graduados universitários era de US $ 30, 062. É possível que o número suba ainda mais no futuro. Imagine a quantidade de pressão financeira que você será capaz de tirar dos ombros de seus filhos com a capacidade de pagar por sua educação. Investir na educação de seu filho é como criar riqueza geracional que irá prepará-lo para o sucesso financeiro!

6. Ensine seus filhos sobre finanças pessoais

Estima-se que 70% das famílias perdem suas riquezas na segunda geração. E 90% perdem no terceiro!

Com estatísticas como essa, pode parecer inútil economizar para um legado de riqueza. Contudo, em muitos casos, a perda de riqueza geracional pode ser evitada por meio da educação financeira. Afinal, é fácil perder riqueza geracional se seus filhos não têm nenhum conhecimento de finanças pessoais.

Isso seria como pedir a seu filho para manter um carro antigo clássico depois que você falecer, sem ensiná-lo a nenhuma habilidade mecânica. É provável que o carro acabe quebrando.

De maneira semelhante, se você não ensinar a seus filhos nada sobre finanças pessoais, então é provável que a riqueza que você deixa para eles diminua ao longo da vida.

Já que você está interessado em passar adiante a riqueza da família, então provavelmente você tem um conhecimento bastante bom de finanças pessoais. Faça com que seja uma prioridade passar esse conhecimento para seus filhos. Esse conhecimento será a melhor forma de construir e proteger a riqueza geracional.

Há muitas maneiras de abordar o assunto dinheiro com seus filhos. Você pode comprar livros infantis sobre dinheiro, ensiná-los por meio de jogos, ou mostre-os permitindo que ouçam enquanto você fala sobre decisões financeiras.

Você pode até mesmo ajudá-los a abrir suas próprias contas bancárias desde pequenos para incutir a importância de economizar para o futuro. Nosso curso sobre como ensinar hábitos financeiros saudáveis ​​a crianças é um ótimo lugar para encontrar recursos para compartilhar conhecimentos financeiros com seus filhos.

7. Crie vários fluxos de renda

Quando se trata de como construir riqueza geracional, a criação de múltiplos fluxos de renda pode tornar isso mais fácil. Na verdade, o milionário médio tem sete fluxos de renda! Há uma variedade de fontes de renda, mas um dos melhores é conhecido como renda passiva. A renda ativa é quando você troca tempo por dinheiro, como um trabalho ou show paralelo.

Renda passiva é quando você ganha com seus ativos após a configuração inicial sem muito tempo. Por exemplo, propriedades de aluguel, royalties de livros, empréstimos ponto a ponto, etc. Então você tem que colocar no trabalho antecipadamente, mas uma vez que a base inicial é lançada, você continua a ganhar com seus esforços.

Assim, você poderia escrever um livro e continuar a ganhar dinheiro com os royalties anos mais tarde ou comprar uma casa para alugar e ganhar dinheiro com o aluguel. Comece a criar fluxos de renda passiva para construir riqueza geracional!

8. Pague-se primeiro

Economizar dinheiro para o futuro é a chave para criar riqueza geracional. A maneira mais fácil de economizar mais dinheiro é pagar a si mesmo primeiro. Por exemplo, assim que você receber seu contracheque, você deposita dinheiro em suas economias e investimentos antes de mais nada.

Por aqui, você não gasta seu dinheiro suado, e você pode acumular suas economias com muito mais rapidez. Claro, é melhor ganhar dinheiro com seu dinheiro, portanto, certifique-se de encontrar uma conta poupança que pague juros. Você deve considerar seriamente investir parte de suas economias para obter um retorno maior e, por sua vez, construir uma riqueza de longo prazo.

Como transmitir riqueza geracional

Agora você sabe como construir riqueza geracional, mas você também precisará criar um plano para repassá-lo. Aqui está o que você precisa fazer para garantir uma viagem tranquila para seus ativos durante a transição para a próxima geração.

Crie um plano de propriedade

Um plano imobiliário é absolutamente essencial para garantir uma transição fácil de seus ativos. Quanto maior for a sua propriedade, mais complicado se tornará esse plano. Em qualquer estágio, Eu recomendaria consultar um advogado sobre como criar seu plano de sucessão.

O plano irá variar amplamente com base em seus objetivos e ativos. Com a experiência de um profissional jurídico, você pode elaborar um plano que permitirá que seus ativos cheguem aos seus filhos com o mínimo de dores de cabeça.

Para saber mais sobre a importância do planejamento imobiliário, confira nosso episódio de podcast sobre este tópico!

Escreva um testamento

Um testamento pode ser incluído em seu plano de propriedade, mas é importante criar um, mesmo se você não tiver um plano de herança. O testamento deve incluir seus desejos exatos. Quanto mais específico você for sobre seus planos para quaisquer ativos que acumulou, o melhor.

Sem vontade, não é incomum que as coisas fiquem feias entre os membros sobreviventes da família. As emoções estão altas porque elas já o perderam. Você pode evitar muita feiura e trauma financeiro com diretrizes claras em seu testamento.

Configurar contas de custódia

As contas de custódia são veículos importantes para qualquer legado financeiro que você espera construir. Contas de custódia são contas de investimento que você pode controlar para seus filhos até que eles deixem de ser menores. Na maioria dos estados, eles recebem o controle da conta aos 18 anos, mas em alguns estados, eles terão que esperar até os 21 anos.

Você pode financiar essas contas para seus filhos para futuras metas financeiras, como pagar a faculdade ou comprar sua primeira casa. Contudo, eles podem ter que pagar impostos sobre esse dinheiro ao retirá-lo.

Outra opção é um plano 529. É uma conta de poupança com vantagens fiscais que está vinculada ao pagamento dos custos da educação do seu filho. Esses planos são formas patrocinadas pelo estado para economizar de forma eficiente para o futuro do seu filho.

Existem prós e contras em cada opção, mas você precisará determinar o que é melhor para você e sua família.

Nomeie beneficiários para suas contas

Uma maneira simples de garantir que suas contas passem facilmente para a próxima geração é nomeá-los como beneficiários de suas contas. Na maioria das contas, você pode nomear um beneficiário.

Se você fosse falecer, o beneficiário receberia os fundos com o mínimo de esforço. Pode levar apenas alguns minutos para adicionar os beneficiários pretendidos às suas contas, mas pode economizar horas incontáveis ​​para sua família mais tarde.

Construa riqueza geracional para o sucesso financeiro para você e seus entes queridos

Então é assim que se constrói riqueza geracional! Construir riqueza para durar gerações não é tarefa fácil, mas é um empreendimento almirante. Depois de ter sua própria situação financeira sob controle, salvaguardar o futuro da sua família é o próximo passo.

Reserve um tempo para implementar uma estratégia de construção de riqueza que funcione para sua família. Nem todo mundo quer investir em imóveis ou construir um negócio, então encontre algo que funcione para sua situação.

Seja qual for a estratégia que você escolher, certifique-se de transmitir seu conhecimento financeiro a seus filhos. Armado com o conhecimento de finanças pessoais que você pode fornecer, seus filhos já estarão um passo à frente do jogo enquanto caminham para o mundo.

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