Como construir riqueza geracional? Mude o futuro da sua família, Começando hoje

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O que é riqueza geracional?

Então, em primeiro lugar, você pode estar se perguntando, o que é riqueza geracional?

A riqueza geracional é essencialmente onde você passa as coisas para seus filhos e netos.

Isso normalmente é visto como ativos, por exemplo, passando dinheiro ou uma casa por herança, mas também podem ser coisas que você aprendeu e deseja transmitir aos seus filhos.

Você provavelmente já encontrou pessoas que receberam uma herança de sua família, o que pode ajudá-los a progredir na vida.

Por que a riqueza geracional é importante?

A riqueza geracional é importante porque proporcionará aos seus entes queridos certos privilégios.

Se você vem de um ambiente em que normalmente não há muitos privilégios, você pode ajudar a quebrar qualquer maldição de pobreza geracional e ajudar sua família a começar com o pé direito.

Também pode significar que você não precisa depender de seus filhos ou netos para ajudá-lo a ganhar dinheiro na aposentadoria.

Se seus filhos não têm que ajudá-lo com dinheiro, isso significa que eles têm mais para si com os quais começar a construir sua própria riqueza.

Você pode começar sua vida com as coisas no lugar, para que não tenham que se preocupar tanto.

Isso não significa que você precisa ter baldes de dinheiro e um portfólio de imóveis - qualquer coisa com que você seja capaz de ajudar seus descendentes os beneficiará enormemente

Por que é difícil manter a riqueza geracional em andamento?

Existem muitas razões diferentes que explicam por que pode ser difícil manter a riqueza geracional em andamento.

Infelizmente, quando apresentado com uma grande quantia de dinheiro, isso não faz com que as pessoas trabalhem duro para ganhar dinheiro.

Pode ser facilmente gasto, especialmente se más escolhas foram feitas financeiramente. É por isso que é igualmente importante transmitir valores e aprendizados - não apenas dinheiro.

Quanto tempo dura a riqueza geracional?

Quando você olha para pessoas muito ricas que vêm de famílias ricas, é fácil presumir que a riqueza geracional pode continuar por um longo tempo e aumentar. Mas não é esse o caso.

Você pode se surpreender ao saber que, ao olhar para exemplos de riqueza geracional, 70% das famílias ricas perdem sua riqueza na segunda geração, e 90% na geração seguinte. Caramba!

Assim, quanto dinheiro é necessário para construir riqueza geracional?

Como Construir Riqueza Geracional

Então você sabe que quer construir riqueza geracional para sua família, mas qual é a melhor maneira de fazer isso?

Vamos dar uma olhada em algumas maneiras de começar:

1. Investir

Uma das melhores maneiras de construir riqueza é investindo. Isso é importante não apenas para sua família, mas para você também!

A grande vantagem de investir são os juros compostos. É aqui que os juros que você ganha serão reinvestidos - o que significa que seu dinheiro renderá dinheiro indefinidamente.

Um bom lugar para começar é com suas contas de aposentadoria do empregador. Estes têm vantagens fiscais que você deve usar para construir sua riqueza, e obter a correspondência da empresa!

Depois de estourar o limite de suas contas com vantagens fiscais, você pode começar a investir em outras coisas, como o mercado de ações e imóveis.

Essas são coisas que você pode passar para a próxima geração, e pode continuar a gerar uma renda passiva.

2. Ter seguro (s) adequado (s)

Uma das maneiras mais fáceis de começar a construir riqueza geracional é certificar-se de que possui seguro adequado.

A primeira coisa que você deve considerar é o seguro de vida. O seguro de vida não é muito caro, mas pode garantir que você esteja protegendo sua família se algo acontecer com você.

Vamos enfrentá-lo - não gostamos de pensar sobre o fato de que algo ruim pode acontecer conosco antes de nosso tempo, mas acho que todos podemos concordar que se algo aconteceu, não queremos deixar nossa família em dificuldades financeiras.

3. Criar fontes de renda independentes (ou seja, iniciar um negócio)

Quando se trata de repassar ativos, muitas pessoas não pensam em passar um negócio, mas isso é algo que a grande maioria de nós pode fazer.

Não precisa ser um negócio multimilionário (embora isso seja bom!) - mas um negócio que está indo bem e tem potencial para crescer.

Se você começar um negócio que pode passar para seus filhos, isso é algo com que eles também podem ganhar dinheiro e no futuro.

Você não precisa apenas abrir um pequeno negócio - ter um emprego e pagar suas contas de aposentadoria também beneficiará sua família.

Além do seu trabalho, você pode querer pensar em começar um negócio paralelo (o que pode acabar sendo seu próprio negócio), que você usa para gerar alguma renda extra.

Existem tantas atividades secundárias diferentes por aí, e você pode usar esse dinheiro como quiser. Talvez você queira financiar algumas coisas extras que você gostaria, ou você pode colocar esse dinheiro em investimentos.

A melhor parte de colocar esse dinheiro em investimentos é que ele crescerá com juros compostos, e você não precisará trabalhar tanto por esse dinheiro. Você pode apenas deixá-lo lá para crescer!

Amamos essa ideia porque você está reservando dinheiro para as gerações futuras e futuras, mas você não precisa estourar o estômago para fazer isso.

4. Ensine seus filhos sobre dinheiro

Falamos principalmente sobre os tipos de ativos que você pode passar para seus filhos, mas não entre em pânico se você não acha que vai estar no tipo de situação em que será capaz de fazer isso.

Às vezes, não começamos a pensar sobre a riqueza geracional até que estejamos mais tarde na vida, mas se você está lendo isto quando é jovem, então este é o momento perfeito para começar!

Existem outras coisas que você pode repassar aos seus filhos que não envolvem a troca de dinheiro ou bens. Estamos falando sobre valores e tudo o que você acha que eles precisam aprender em relação às finanças e à vida.

Já falamos sobre o fato de que 70% da riqueza se foi na segunda geração, e isso é algo para o qual você vai querer se preparar.

Quais são alguns motivos pelos quais as pessoas gastariam todo o seu dinheiro se estivessem começando de uma posição financeiramente privilegiada?

Há uma série de razões, mas pode ser devido a coisas como má gestão de dinheiro, não entender as finanças, jogos de azar, e más decisões.

Embora você não seja capaz de controlar como seus filhos conduzem suas vidas, você pode começar da melhor maneira possível, modelando como é melhor agir com dinheiro.

Se você não vai ensinar ou mostrar a eles sobre dinheiro, como saberão como administrar o dinheiro que você está repassando?

É muito importante lembrar que as crianças aprendem observando seus pais. A melhor coisa que você pode fazer é mostrar a eles, na vida do dia-a-dia, como o dinheiro funciona.

Você também pode transmitir educação financeira e educação de riqueza geracional, mas eles se beneficiarão ao máximo observando você em ação.

5. Evite dívidas como uma praga

A parte principal sobre a transferência de riqueza geracional é que você precisa ter riqueza para transmitir.

Portanto, você vai querer fazer o seu melhor para evitar se endividar. Como mencionamos, você não sabe se algo vai acontecer com você antes do seu tempo.

A última coisa que você vai querer que aconteça é que você deixe sua família tendo que pagar todas as dívidas que você acumular.

O bom é que que você deve buscar essas coisas em sua própria vida também, para seu próprio benefício.

Se você for capaz de ficar sem dívidas, quite qualquer dívida que você tenha, pague sua casa, etc, você também está tornando a vida mais fácil para você.

6. Doar para instituições de caridade

Temos falado sobre riqueza geracional quando se trata de sua própria família, mas por que deveria parar aí?

Se você quiser ajudar outras pessoas a construir riqueza geracional, você pode pensar em dar algum dinheiro para causas de caridade, isso vai ajudar as pessoas com isso.

Isso também é algo que é bom considerar se você não tiver uma família para quem repassar o dinheiro.

7. Continue a aprender

Por mais que gostemos de pensar que sabemos tudo, há tantas coisas novas que você pode continuar a aprender, não importa a sua idade.

Se você está comprometido com o aprendizado contínuo, você pode descobrir coisas que podem ter um grande impacto em sua vida e depois passá-las para seus filhos.

Pense assim - você pode cometer os erros e fazer toda a pesquisa para que eles não precisem.

Isso não quer dizer que você não quer que eles tentem coisas por si próprios, mas mais para que você possa economizar muito tempo, e dor potencial.

Não só isso, mas mesmo que você não tenha recebido uma boa educação financeira, isso não significa que você não pode ir e procurar um.

Existem tantos recursos financeiros disponíveis (como nosso site!) - existem canais no Youtube, blogs, páginas de mídia social, livros, Programas de TV, e muito mais - todos dedicados a ajudá-lo a melhorar com seu dinheiro.

8. Seja esperto com seu dinheiro

Não estamos dizendo que você não precisa gastar dinheiro nunca, mas sim ser sensato com seu dinheiro.

Quando você realmente pensa sobre isso, você não quer desperdiçar o seu dinheiro suado, você?

Muitos de nós tomamos algumas decisões financeiras questionáveis ​​das quais nos arrependemos mais tarde, mas você pode evitá-los se procurar uma boa educação financeira.

Existem algumas coisas que você pode fazer quando está apenas começando:

• Salve um fundo de emergência. Muitas vezes, o que mais confunde as pessoas com suas finanças é não ter um plano de backup. Você pode estar indo bem com suas finanças, mas uma emergência pode realmente colocá-lo em um lugar ruim. Certifique-se de ter um fundo de emergência salvo, mesmo que você só possa começar com uma pequena quantidade
• Tente evitar dívidas. As empresas querem que você gaste dinheiro com elas, então, eles vão lhe oferecer maneiras de pagar que envolvem endividar-se. Por mais tentador que pareça distribuir seus pagamentos ou conseguir um empréstimo para comprar um carro, considere economizar em vez disso
• Faça um orçamento de seu dinheiro. Isso parece óbvio, mas ainda é um que muitas pessoas ignoram. Fazer o orçamento do seu dinheiro pode garantir que você tenha tudo coberto
• Só comprando coisas que você realmente precisa. Tente não se deixar levar pelo que seus amigos ou colegas estão comprando. Ignore os carros e casas elegantes, e se concentrar no que é importante para vocês

Como passar a riqueza geracional para seus filhos

Vimos algumas maneiras de criar riqueza geracional, mas quais são as melhores maneiras de passá-lo para seus filhos?

Vamos dar uma olhada:

1. Crie planos imobiliários

Muitas pessoas pensam que um plano de herança e um testamento são a mesma coisa, mas um plano de propriedade é mais completo, para se certificar de que seus ativos estão protegidos após sua passagem.

Um plano de sucessão deve ser feito com um advogado e é importante acertar, pois cobre muitas coisas diferentes, incluindo acordos de procuração.

2. Crie e mantenha seu testamento atualizado

Mesmo se você for muito jovem quando estiver lendo isso, é importante ter vontade, especialmente se você tiver dependentes.

Presumimos que as coisas serão resolvidas facilmente se não tivermos vontade, mas não é esse o caso.

A coisa mais fácil para os seus entes queridos após a sua morte é ter um testamento para que tudo corra bem para eles.

3. Certifique-se de que os beneficiários sejam nomeados

Você sabia que sempre que você abre qualquer tipo de conta financeira, você é capaz de nomear um beneficiário?

Um beneficiário é uma pessoa que receberá os fundos quando você passar. Isso garante que as coisas sejam muito mais fáceis para seus entes queridos.

4. Crie contas de custódia ou confiança

Embora tenhamos conversado principalmente sobre as coisas que você pode colocar em prática depois de partir, há coisas que você pode fazer agora.

Algo que você pode configurar é uma conta de custódia ou de confiança. É aqui que você reserva (e investe) dinheiro para seu filho até que ele atinja uma certa idade, por exemplo, 18 anos de idade.

Esta é uma ótima maneira de ajudar seus filhos quando se trata de pagar por coisas enquanto você ainda está por perto, como pagar a faculdade ou comprar sua primeira casa.

Considerações finais sobre a riqueza geracional

Quando estamos trabalhando em nossas finanças, é importante não pensar apenas no aqui e agora, mas o legado que queremos deixar aos nossos entes queridos.

Se você acha que não será capaz de transmitir muitos ativos, você ainda será capaz de transmitir conhecimentos e habilidades de gestão de riqueza geracional que beneficiarão enormemente seus filhos e netos.

Como foi demonstrado que grande parte da riqueza geracional se foi na segunda geração, nunca foi tão importante incutir boas habilidades para o dinheiro em seus filhos.

Não faz muito sentido repassar riqueza se você não vai dar a eles as ferramentas de como usar esse dinheiro.

Se você puder transmitir as habilidades de que seus filhos precisarão para a riqueza que vai transmitir, então, eles podem, por sua vez, passá-lo para seus filhos.