Conseguir um carro novo? 5 fatores financeiros que você precisa saber

Talvez você acabou de se formar na faculdade, ou você conseguiu seu primeiro emprego "adulto", e agora você está procurando um carro que se adapte às suas necessidades de transporte. Seja qual for a sua situação, há muitos fatores a serem considerados antes de comprar seu primeiro carro - o mais importante é o seu orçamento. Lembre-se de considerar essas cinco coisas para ajudá-lo a decidir se você pode ajustar o custo de um carro em seu novo orçamento mensal.

1. Sua renda

O fator mais importante que afeta seus resultados financeiros quando se trata de comprar seu primeiro carro é sua renda mensal - especialmente se você estiver comprando um carro novo. Pagamentos de carros podem ser bem altos, e se você não tem certeza sobre o que você pode tirar do bolso a cada mês, pode significar problemas no futuro.

É uma boa ideia pagar a entrada mais alta que você puder pagar confortavelmente para que possa obter pagamentos mensais mais baixos. Os especialistas recomendam um pagamento inicial de pelo menos 20 por cento do custo total do veículo.

Antes de ir para a concessionária, pense bem sobre quanto você pode realisticamente orçar para o pagamento do seu carro a cada mês, além de quanto você pode reservar para manutenção e reparos de rotina. Mesmo se você estiver comprando um mais velho, carro barato sem pagamento mensal, ainda é imperativo ter alguma economia no caso de surgirem problemas.

2. Sua pontuação de crédito

Se você é novo nessa coisa de "ser adulto", você pode não ter muito crédito. Mas estabelecer uma pontuação de crédito sólida é crucial para o orçamento do seu carro, uma vez que afeta diretamente suas taxas de juros ao financiar seu primeiro veículo. Uma boa taxa de juros pode economizar centenas - senão milhares - de dólares.

Se você não tem nenhum crédito, ou você tem uma pontuação de crédito que precisa de alguma melhoria, Desconfie de vendedores da concessionária que podem tentar convencê-lo a um prazo de financiamento mais longo. Você acabará pagando muito mais juros ao longo do período, o que pode impactar negativamente suas finanças futuras.

3. Suas opções de financiamento

Se você não está comprando seu primeiro carro de uma vez, você terá que financiá-lo de alguma forma. Pode parecer estranho comprar empréstimos antes de ir comprar um carro, mas isso lhe dará uma ideia melhor de que tipo de taxa de juros e valor de empréstimo você pode esperar quando chegar a hora de garantir uma opção de financiamento.

Compare as taxas do seu banco ou cooperativa de crédito com as de outros credores para ver quem oferece a melhor opção para você. Se possível, é inteligente ser pré-aprovado para financiamento antes de entrar na concessionária - dessa forma, você sabe que as cartas estão empilhadas a seu favor.

Se você tem pouco ou nenhum crédito, você pode achar que é melhor esperar pela compra do seu carro até que você melhore sua pontuação para que possa obter uma melhor taxa de juros. Você será capaz de pagar melhor pelo seu veículo a longo prazo.

4. Sua pesquisa

Ao pesquisar carros que você gostaria de dar uma olhada e fazer um test drive, é aconselhável focar na praticidade em comparação com os carros esportivos mais recentes. Em outras palavras, priorize o que você absolutamente precisa de um veículo, em vez do que você deseja. Isso mantém os pagamentos do seu carro mais baixos e ajuda a reduzir outros custos de propriedade, como manutenção de rotina, reparos e despesas com combustível.

Procure veículos que tenham um histórico sólido de segurança, confiabilidade e manutenção econômica. Referencie fontes confiáveis, como Edmunds.com, Kelley Blue Book, J.D. Power and Consumer Reports, para encontrar comentários honestos e informações úteis.

Certifique-se também de comparar preços em várias concessionárias para cada veículo que você está de olho para garantir que você obtenha o máximo retorno de seu investimento.

5. Taxas de seguro

Depois de restringir uma lista de veículos para comprar, ligue ou acesse a Internet para comparar cotações de seguro automóvel para cada um. É fundamental incorporar o custo mensal do seguro em seu orçamento. Não é apenas o seguro de responsabilidade exigido na grande maioria dos estados, mas a maioria dos credores também exige que você carregue coberturas abrangentes e de colisão (a.k.a. “cobertura total”) durante a vida do empréstimo.

Para obter as cotações de seguro automóvel mais precisas, existem algumas informações que você deve ter em mãos:

• Ano, marca e modelo de cada veículo para o qual você está recebendo cotações
• Seu número de previdência social, que permite às seguradoras puxar sua pontuação de seguro com base em crédito
• Seu registro de condução e histórico de seguro (se você tiver um)
• Sua cobertura e necessidades de franquia, além de quaisquer coberturas opcionais que você gostaria de transportar
• Objetivo da compra - se você usará o carro para negócios, deslocando-se ou prazer
• Recursos de proteção e segurança em cada veículo, que pode te dar descontos
• Números de identificação do veículo (VINs), se possível
• Endereço onde você vai estacionar o carro (geralmente seu endereço residencial)

Embora isso possa parecer muito a ser considerado ao decidir como incluir a compra de seu carro novo em seu orçamento mensal, é melhor pensar sobre essas coisas com antecedência. Você será sensato em sua decisão de compra e em suas finanças - uma situação em que todos ganham!

Haden Kirkpatrick é diretora de estratégia de marketing e inovação da Esurance, onde é responsável por todas as iniciativas relacionadas à inovação de produtos e serviços. Ele gerencia os processos de planejamento anual das unidades de negócios de marketing e serviços. Haden é um inovador que está constantemente pensando em como a IoT, O blockchain e o aprendizado de máquina impactarão o setor de seguros. Ele também é um guru móvel, aspirante a iogue e artista de artes marciais mistas.