Como os bancos ganham dinheiro?

Os bancos diversificados ganham dinheiro de várias maneiras diferentes; Contudo, no centro, bancos são considerados credoresLenderU um credor é definido como uma empresa ou instituição financeira que concede crédito a empresas e indivíduos, com a expectativa de que o valor total de. Os bancos geralmente ganham dinheiro pedindo dinheiro emprestado aos depositantes e compensando-os com uma determinada taxa de juros. Os bancos vão emprestar o dinheiro aos tomadores, cobrando dos mutuários uma taxa de juros mais alta, e lucrar com o spread da taxa de juros.

Adicionalmente, os bancos geralmente diversificam suas combinações de negócios e geram dinheiro por meio de serviços financeiros alternativos, incluindo banco de investimentoInvestment BankingCFI's Investment Banking Manual. Este guia de mais de 400 páginas é usado como uma ferramenta de treinamento real e bancos de investimento globais de suporte. Aprenda tudo o que um novo analista de banco de investimento ou associado precisa saber para começar a trabalhar. Este guia e manual ensina contabilidade, Excel, modelagem financeira, avaliação, e gestão de fortunas. Contudo, em termos gerais, o negócio de geração de dinheiro dos bancos pode ser dividido no seguinte:

1. Rendimentos de juros
2. Renda do mercado de capitais
3. Renda baseada em taxas

Rendimentos de juros

A receita de juros é o principal meio pelo qual a maioria dos bancos comerciais ganha dinheiro. Como mencionado anteriormente, ele é concluído recebendo dinheiro de depositantes que não precisam de seu dinheiro agora. Em troca de depositar seu dinheiro, os depositantes são remunerados com certa taxa de juros e garantia de seus fundos.

Então, o banco pode emprestar os fundos depositados aos mutuários que precisam do dinheiro no momento. Os credores precisam pagar os fundos emprestados a uma taxa de juros mais alta do que aquela que é paga aos depositantes. O banco pode lucrar com o spread da taxa de juros, que é a diferença entre os juros pagos e os juros recebidos.

Importância das taxas de juros

Claramente, você pode ver que a taxa de juros é importante para um banco como o principal impulsionador da receita. A taxa de juros é um valor devido como uma porcentagem sobre um valor principal (o valor emprestado ou depositado). A curto prazo, a taxa de juros é definida pelos bancos centrais Reserva Federal (Fed) O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos e é a autoridade financeira por trás da maior economia de mercado livre do mundo. que regulam o nível das taxas de juros para promover uma economia saudável e controlar a inflação.

A longo prazo, as taxas de juros são definidas por pressões de oferta e demanda. Uma alta demanda por instrumentos de dívida de longo prazo resultará em um preço mais alto e taxas de juros mais baixas. Por outro lado, uma baixa demanda por instrumentos de dívida de longo prazo levará a um preço mais baixo e a taxas de juros mais altas.

Os bancos se beneficiam ao poder pagar aos depositantes uma taxa de juros baixa, e também poder cobrar dos credores uma taxa de juros mais alta. Contudo, os bancos precisam gerenciar o risco de crédito - o risco de que os credores possam inadimplir os empréstimos.

Em geral, os bancos se beneficiam de um ambiente econômico em que as taxas de juros estão aumentando. É porque os bancos podem bloquear depósitos a prazo fixo, pagando uma taxa de juros mais baixa, embora ainda seja capaz de lucrar cobrando dos credores uma taxa de juros mais alta. Intuitivamente então, os bancos serão prejudicados por um ambiente econômico onde as taxas de juros estão diminuindo, uma vez que os depósitos a prazo fixo estão bloqueados no pagamento de uma taxa de juros mais elevada, enquanto as taxas de juros cobradas dos credores estão diminuindo.

Renda relacionada ao mercado de capitais

Os bancos costumam fornecer serviços de mercado de capitais para empresas e investidores. Os mercados de capitaisCapital MarketsCapital Markets são a plataforma do sistema de câmbio que transfere capital de investidores que desejam empregar seu excesso de capital para empresas, são essencialmente um mercado que combina empresas que precisam de capital para financiar o crescimento ou projetos com investidores com capital e exigem um retorno sobre seus capital.

Os bancos facilitam as atividades do mercado de capitais com diversos serviços, tal como:

• Serviços de vendas e comércio
• Serviços de subscrição
• Consultoria de fusões e aquisições

Os bancos ajudarão a executar negociações com seus próprios serviços de corretagem internos. Além disso, os bancos empregarão equipes dedicadas de banco de investimento em todos os setores para auxiliar na subscrição de dívidas e ações. É essencialmente auxiliar no levantamento de dívidas e patrimônio líquido para empresas ou outras entidades. As equipes de banco de investimento também auxiliarão em fusões e aquisições (M&A) entre empresas. Os serviços são prestados em troca de taxas de clientes.

A receita relacionada ao mercado de capitais é uma fonte de receita muito volátil para os bancos. Eles são puramente dependentes da atividade do mercado de capitais em qualquer período de tempo, que pode flutuar significativamente. Em geral, a atividade desacelerará em períodos de recessão econômica e aumentará em períodos de expansão econômica.

Renda baseada em taxas

Os bancos também cobram taxas sem juros por seus serviços. Por exemplo, se um depositante abre uma conta bancária, o banco pode cobrar taxas mensais para manter a conta aberta. Os bancos também cobram taxas por vários outros serviços e produtos que fornecem. Alguns exemplos são:

• Taxas de cartão de crédito
• Conta à ordemConta à ordem Uma conta à ordem é um tipo de conta de depósito que as pessoas físicas abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecido como conta transacional ou de demanda, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro.
• Contas de poupança
• Receita de fundo mútuo
• Taxas de gestão de investimento
• Taxas de custódia

Como os bancos costumam fornecer serviços de gestão de patrimônio para seus clientes, eles podem lucrar com as taxas de serviços prestados, bem como taxas para certos produtos de investimento, como fundos mútuos. Os bancos podem oferecer serviços internos de fundos mútuos, para a qual direcionam os investimentos de seus clientes.

As fontes de receita com base em taxas são muito atraentes para os bancos, uma vez que são relativamente estáveis ​​ao longo do tempo e não flutuam. É benéfico, especialmente durante crises econômicas, onde as taxas de juros podem ser artificialmente baixas, e a atividade do mercado de capitais desacelera.

Recursos adicionais

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• Risco de créditoRisco de crédito O risco de crédito é o risco de perda que pode ocorrer pela falha de qualquer parte em cumprir os termos e condições de qualquer contrato financeiro, principalmente,
• Verificação de contas x contas de poupança Verificação de contas x contas de poupança Um cliente de banco pode escolher abrir contas correntes x contas de poupança, dependendo de vários fatores, como propósito, facilidade de acesso, ou outros atributos. Uma conta corrente é um tipo de conta bancária usada para transações diárias. É a conta mais básica que os bancos, cooperativas de crédito, e pequenos credores oferecem.
• Spread da taxa de juros líquida Spread da taxa de juros líquida O spread da taxa de juros líquida se refere à diferença entre a taxa de juros que uma instituição financeira paga aos depositantes e a taxa de juros que recebe
• Gestão de patrimônio privadoO gerenciamento de patrimônio privado é uma prática de investimento que envolve planejamento financeiro, gestão tributária, proteção de ativos e outros serviços financeiros para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI) ou investidores credenciados. Os gerentes de patrimônio privado criam uma relação de trabalho próxima com clientes ricos para ajudar a construir um portfólio que atinja os objetivos financeiros do cliente.