O que é crise financeira?

Aflição financeira é um termo comumente usado em finanças corporativas que descreve qualquer situação em que a condição financeira de um indivíduo ou empresa os deixa lutando para pagar suas contas, especialmente pagamentos de empréstimos devidos a credores. Forte, dificuldades financeiras prolongadas podem eventualmente levar à falênciaBankruptcyBankruptcy é a situação legal de uma entidade humana ou não humana (uma empresa ou agência governamental) que é incapaz de pagar suas dívidas pendentes.

Quando ocorre uma condição de dificuldade financeira, deve ser tratada imediatamente para que a condição não piore. Problemas financeiros geralmente levam a mais problemas financeiros se não puderem ser remediados imediatamente.

Por exemplo, um indivíduo ou empresa em dificuldades financeiras pode ver sua classificação de créditoNotação de crédito Uma classificação de crédito é uma opinião de uma agência de crédito específica a respeito da capacidade e disposição de uma entidade (governo, o negócio, ou individual) para cumprir suas obrigações financeiras na íntegra e dentro dos prazos estabelecidos. Uma classificação de crédito também significa a probabilidade de um devedor entrar em default. derrubar. Isso faria com que os credores cobrassem taxas de juros mais altas, tornando difícil para eles o empréstimo de dinheiro adicional para ajudá-los a administrar um período de receita ou receita reduzida.

Resumo

• A dificuldade financeira descreve qualquer situação em que a condição financeira de um indivíduo ou empresa os deixa lutando para pagar suas contas, especialmente pagamentos de empréstimos devidos a credores.
• Existem inúmeras causas potenciais de dificuldades financeiras, e alguns deles estão fora do controle da pessoa ou empresa que acaba sofrendo problemas financeiros.
• Remédios comuns para dificuldades financeiras incluem corte de custos, melhorando as receitas ou o fluxo de caixa, e reestruturação da dívida existente.

Aflição Financeira nas Empresas

É fácil para uma empresa passar por um período de crise financeira, até mesmo uma empresa bem administrada. É porque a dificuldade financeira pode ocorrer por vários motivos, alguns dos quais estão completamente fora do controle da empresa. Por exemplo, repentino, desaceleração inesperada na economia geral pode resultar em uma queda substancial nas receitas de uma empresa.

Como resultado das condições de quarentena e bloqueio impostas na sequência da pandemia COVID-19, Muitos tijolo e argamassaTijo e argamassaTijo e argamassa é o termo comum usado para se referir a um varejista ou empresa que opera no mínimo um local físico. Ele faz referência às lojas de materiais que antes desfrutavam de uma alta, a renda estável durante anos viu repentinamente suas receitas caírem para zero.

Uma empresa pode ter contraído um grande empréstimo com uma taxa de juros ajustável. Nessa situação, um aumento acentuado nas taxas de juros pode aumentar significativamente o custo da empresa para pagar seu empréstimo, causando problemas financeiros para a organização.

Claro, muitas vezes, uma empresa sofre dificuldades financeiras como resultado de falhas da administração. Os altos executivos podem estender a empresa financeiramente ao tomar dinheiro emprestado para financiar o crescimento. Se o dinheiro emprestado não levar ao aumento das receitas ou lucros com rapidez suficiente, então, a empresa pode começar a ter dificuldades para cumprir o pagamento de suas dívidas.

Más decisões relacionadas a marketing ou preços também podem levar a dificuldades financeiras para a empresa. Uma campanha de publicidade cara; Campanha de marketing; uma campanha de marketing, ou uma estratégia de marketing, é uma abordagem de longo prazo para promover um produto ou serviço por meio de vários meios. Isso não funciona ou mudanças ineficazes em um produto ou estrutura de preços que levam a uma perda nas vendas são outras causas potenciais de dificuldades financeiras. Esses erros podem ser cometidos até mesmo pelas empresas mais bem-sucedidas.

Considere como um exemplo a introdução da Coca-Cola Company em 1995 de um novo produto de bebida, “Nova Coca, ”Que foi um desastre para a empresa blue-chip. Os consumidores rejeitaram totalmente o novo produto, e isso levou a uma forte queda na receita, já que alguns engarrafadores até se recusaram a vender a New Coke. Contudo, é interessante notar que, quando a Coca-Cola abandonou a New Coke e reintroduziu a “Coca-Cola Classic, ”Suas vendas dispararam para novos patamares.

Orçamento ruim, incapacidade de cobrar contas a receber em tempo hábil (o que pode causar graves problemas de fluxo de caixa), e as más práticas contábeis são outras causas potenciais de dificuldades financeiras.

Os remédios mais comuns que as empresas aplicam para aliviar dificuldades financeiras incluem o corte de custos, melhorando o fluxo de caixa ou receitas, e reestruturação da dívida com o objetivo de reduzir o tamanho dos pagamentos da dívida.

Aflição Financeira Individual

Como muitas pessoas têm dificuldades financeiras de salário em salário, com pouca ou nenhuma economia, é muito fácil para um indivíduo passar por dificuldades financeiras. Como é o caso das empresas, A dificuldade financeira de um indivíduo pode ser o resultado de sua própria má gestão de suas finanças ou pode surgir sem culpa própria. Abaixo estão algumas das causas mais comuns de dificuldades financeiras para os indivíduos:

1. Renda perdida ou reduzida

Qualquer pessoa pode sofrer uma queda repentina na receita a qualquer momento. Você pode ser demitido inesperadamente ou demitido de um emprego, ou a empresa para a qual você trabalha pode fechar, deixando você de repente desempregado.

Uma grave crise econômica ou outra circunstância pode obrigá-lo a aceitar um corte substancial de pagamento para permanecer empregado. Seja qual for a causa, se você não tem economias para investir, você pode rapidamente se encontrar lutando apenas para pagar suas despesas mais básicas, como habitação, Serviços de utilidade pública, e comida.

2. Despesas inesperadas

Grandes despesas inesperadas, como altas contas médicas ou um caro conserto de carro, são outra causa comum de dificuldades financeiras.

3. Divórcio

O divórcio é uma das causas mais frequentes e graves de dificuldades financeiras. Na verdade, o divórcio é uma tensão financeira, muitas vezes para ambas as partes que, de acordo com estudos, a taxa de pedidos de falência para mães solteiras nos Estados Unidos é 300% maior do que a média nacional.

4. Falha em gerenciar adequadamente suas finanças

Mesmo as pessoas com alta renda podem acabar em dificuldades financeiras se não administrarem bem o seu dinheiro. As despesas podem subir lentamente, como contas de cartão de crédito, e de repente uma pessoa se encontra com dificuldades financeiras. É importante sempre orçar seu dinheiro com cuidado.

Se você passar por um momento de dificuldade financeira, suas melhores opções são as mesmas usadas por grandes corporações - procure maneiras de reduzir suas despesas e / ou aumentar sua receita e considere negociar com seus credores por pelo menos um período temporário de redução dos requisitos de pagamento da dívida.

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