33 sinais de estabilidade financeira:você já chegou lá?

Lembro-me da viagem à Target como se fosse ontem. Minha esposa e eu estávamos tentando decidir entre fio dental e papel alumínio. Como recém-casados ​​que ainda estavam pagando minha dívida, não tínhamos espaço para respirar.

Não éramos a imagem da estabilidade financeira. Ser financeiramente estável significa uma coisa:ter paz de espírito.

Não tivemos paz de espírito na Target naquele dia. Estávamos num beco sem saída e não tínhamos ideia de como melhorar a nossa situação.

Avançamos 20 anos e muita coisa mudou para nós. Nós maximizamos nossas contas de aposentadoria todos os anos, pagamos integralmente nossos cartões de crédito todos os meses e gastar apenas por gastar não tem valor para nós.

Quais são os sinais de que você está financeiramente estável?

Não existe uma única característica que o torne financeiramente seguro. Como qualquer pessoa interessada em finanças pessoais sabe, é o quadro geral que determina se você está ou não em boa situação financeira.

Todos nós temos jornadas diferentes, então cada situação é única.

Revise os sinais a seguir e use-os como ponto de partida para avaliar sua estabilidade financeira.

1. Você pode lidar com uma emergência

Um dos primeiros sinais de estar financeiramente confortável é ter um fundo de emergência bem abastecido.

Emergências acontecem o tempo todo. Infelizmente, muitas pessoas não têm poupanças de emergência no lugar.

A maioria dos especialistas diz que você precisa ter um fundo de emergência que cubra de seis a 12 meses de despesas de subsistência. Embora possa parecer difícil economizar essa quantia, não desanime.

Comece com a meta de economizar US$ 250 e continue a partir daí. Talvez você possa reservar US$ 50 de cada contracheque para atingir sua meta. Eventualmente, você terá vários meses de despesas em suas economias de emergência.

Se você está tentando descobrir como se tornar financeiramente estável e não está economizando no momento, escolha uma conta poupança online sem taxas. Banco CIT é uma opção fantástica porque rende juros e você pode automatizar as transferências.

Você só precisa depositar $ 100 para abrir uma conta poupança de alto rendimento ou no mercado monetário.

2. Você não tem problemas em gastar muito consigo mesmo

Esbanjar tem muito a ver com segurança financeira. Se você puder fazer alarde, significa que seu orçamento poderá suportar uma compra especial sem prejudicar sua saúde financeira.

Lembre-se de que usar seu cartão de crédito sem saber quando vai pagá-lo é algo totalmente diferente.

Tente reservar dinheiro todos os meses para grandes compras planejadas. Você também pode esperar pelo menos 24 horas antes de fazer uma compra cara por impulso.

3. Você investe todo mês

Não investir todos os meses foi um erro financeiro que cometi por muito tempo. Achei que precisava de muito dinheiro para começar a investir, então me contive.

É mais fácil do que nunca investir pequenas quantias de dinheiro. Muitas corretoras agora permitem que você compre ações fracionárias de ações e fundos com apenas US$ 5 por negociação. Você também não paga comissões comerciais.

Investir regularmente ajuda a aumentar sua riqueza e permite que você se sinta financeiramente confortável na aposentadoria.

Quer você invista em um plano 401(k), em uma conta de corretagem on-line ou em alguma outra conta, você está procurando ativamente maneiras de ganhar dinheiro enquanto dorme .

Independentemente da sua escolha, investir é a melhor opção para melhorar seu patrimônio líquido.

Se você não tem muito para começar, o SoFi Invest pode ser uma boa opção. O site não tem contas mínimas e não há taxas de negociação.

4. Você tem um DTI baixo

DTI, ou relação dívida / rendimento, mede suas obrigações mensais de dívida em relação ao que você ganha. Portanto, um DTI mais baixo é melhor.

Você pode obter uma hipoteca com DTI de até 43%, mas isso seria uma escolha ruim por vários motivos.

Se o seu DTI for metade disso, você estará muito mais perto de ter solidez financeira porque terá mais dinheiro para trabalhar a cada mês.

Ter um DTI baixo também pode ajudá-lo na hora de se candidatar a empregos. Embora possa parecer estranho, alguns empregadores querem ter certeza de que você consegue lidar com o dinheiro antes de lhe atribuirem muitas responsabilidades.

5. Você usa cartões de crédito com sabedoria

Os cartões de crédito podem causar divisão, mas eu os adoro. Entre nós dois, minha esposa e eu temos cerca de 40 cartas. Pagamos integralmente nossos ativos todos os meses para não ter dívidas pairando sobre nossas cabeças.

Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta excelente quando usados com sabedoria. No entanto, aqueles que não são financeiramente responsáveis ​​podem usar cartões de crédito para financiar o tipo de vida que desejam, mas não podem pagar.

Como resultado, as altas taxas de juros do cartão de crédito que eles enfrentam podem dificultar o pagamento de dívidas .

Você provavelmente estará financeiramente seguro se usar um cartão de crédito por conveniência, para esticar seu orçamento ou para ganhar recompensas. Apenas certifique-se de não gastar demais graças à conveniência de não ter que pagar o saldo imediatamente.

6. Você paga seus cartões de crédito todos os meses

Veja o acima. Pagar integralmente seus cartões de crédito todos os meses é uma boa indicação de que você está indo bem financeiramente.

Posso dizer por experiência própria que o estresse de não pagar os cartões todos os meses não vale a pena.

Os cartões de crédito têm algumas das taxas de juros mais altas do mercado. Um pequeno saldo pode rapidamente se transformar em uma grande despesa mensal se você não tomar cuidado.

Felizmente, existem maneiras de refinanciar dívidas de cartão de crédito ou obter uma taxa de juros mais baixa.

7. Você não briga com seu parceiro

As finanças são um dos maiores motivos para o divórcio na América. Seja por infidelidade financeira ou por algum outro motivo, problemas financeiros podem causar sérios estragos no casamento.

Certifique-se de que você e seu cônjuge estejam na mesma página quando se trata de finanças. Você pode querer agendar datas financeiras para começar a trabalhar em prol de metas financeiras compartilhadas.

8. Você pode dormir à noite

Ser capaz de dormir porque você não tem estresse financeiro é a melhor parte do gerenciamento de suas finanças. Antes de atingirmos um nível moderado de segurança, eu não conseguia dormir à noite.

Eu tinha medo de muitas coisas, incluindo:

• Lidar com uma emergência
• Economizando o suficiente para a aposentadoria
• Pagar todas as nossas contas em dia

Agora, tenho paz de espírito em vez de desconforto. A paz de espírito é um indicador de estabilidade financeira.

Uma maneira rápida de reduzir o estresse financeiro é cortar suas despesas mensais . Cancelar serviços indesejados e renegociar contas pode exigir algum esforço inicial.

No entanto, ver quanto dinheiro extra você tem a cada mês pode ajudá-lo a ficar tranquilo.

9. Você não está debaixo d'água no seu carro

De acordo com Edmunds.com, mais de 60% dos empréstimos para automóveis têm duração superior a cinco anos. Além disso, o pagamento médio do carro é superior a US$ 500 por mês.

Uma pessoa financeiramente sábia vê os carros como um ativo depreciado. Como resultado, não faz sentido dever mais do que o valor de um carro.

Não estar submerso em seu carro significa que você não estenderá um empréstimo por tanto tempo a ponto de dever mais do que vale. Isso não significa necessariamente que você pagou seu carro.

Em vez de comprar um carro novo, considere comprar um que tenha um ou dois anos. Mesmo que não tenha cheiro de carro novo, o carro provavelmente é vários milhares de dólares mais barato, tem baixa quilometragem e é mecanicamente sólido.

Você pode até comprar um carro com dinheiro se você quiser evitar um empréstimo a todo custo.

10. Você não tem medo do futuro

Uma pessoa financeiramente sólida sorri quando pensa no futuro. Eles estão entusiasmados com as oportunidades e com o que elas podem trazer.

Por outro lado, a instabilidade financeira alimenta o medo. Você pode se preocupar com a aparência da aposentadoria ou se estará livre de dívidas. É fácil ficar paralisado quando você sente medo.

Embora ninguém possa prever o futuro, tenha confiança ao aprender com seus erros. Se necessário, converse com um amigo em quem você confia para ajudá-lo a planejar seu futuro.

11. Eliminar a dívida é seu principal objetivo

Atacar a dívida é o principal objetivo de quem busca estabilidade financeira. A dívida escraviza você a outra pessoa e restringe sua liberdade. Suas despesas mensais também são maiores, gerando mais estresse.

Uma pessoa sábia tem um plano para eliminar dívidas ou já está livre de dívidas. Se você tem dívidas, consolidá-las com uma taxa de juros mais baixa e saldá-las é a melhor maneira de se livrar delas.

12. Você vive abaixo de suas possibilidades

Muitas pessoas economicamente estáveis gostam de gastar menos do que ganham. Isso não é de forma alguma científico, mas eu diria que economizar pelo menos metade de sua renda é um bom ponto de partida.

Por exemplo, se você ganha US$ 4.000 por mês, poderá manter suas despesas mensais abaixo de US$ 2.000. Torna-se mais fácil viver abaixo de suas posses à medida que você paga dívidas e evita compras desnecessárias.

Isso pode ser feito inclusive em uma renda variável. Essencial para isso é criar um orçamento para que você possa identificar áreas nas quais cortar e otimizar seus gastos.

13. Você monitora seus gastos de alguma forma

Os orçamentos não funcionam para todos. No entanto, isso não significa que você não deva controlar seus gastos. Ser financeiramente independente significa que você sabe para onde está indo seu dinheiro e como ele está funcionando para você.

Escrever cada despesa no papel ou consultar seus extratos bancários mensais pode funcionar para você.

Experimente uma ferramenta como o Tiller se monitorar seus gastos for opressor. O Tiller reúne todas as suas informações bancárias em uma planilha do Google para que você possa ver todos os seus gastos em um só lugar.

O aplicativo custa US$ 7 por mês após um teste gratuito de 30 dias.

14. Você pode lidar com grandes compras

Grandes compras são caras e podem incluir qualquer coisa, desde a compra de um carro novo ou a substituição do ar condicionado de sua casa.

Independentemente do que seja, você pode fazer grandes compras (provavelmente porque as planejou) sem se preocupar.

Considere colocar dinheiro em um fundo de amortização para uma despesa específica. Mesmo que você tenha apenas uma pequena renda, esses fundos especiais podem ajudá-lo a fazer grandes compras.

15. Você está financeiramente nu com seu parceiro

Lembra da seção sobre não brigar com seu parceiro? Estar financeiramente nu com seu outro significativo é uma grande parte disso.

Uma pessoa responsável compartilha todas as coisas financeiras, boas e ruins, com seu parceiro.

Ser honesto às vezes pode doer. No entanto, a transparência total pode levar a um relacionamento mais forte porque vocês se sentirão financeiramente confortáveis ​​um com o outro.

16. A perda do emprego não é o fim do mundo

Perder o emprego pode ser traumático. Ser financeiramente astuto permite que você enfrente os golpes da perda de emprego, graças a um amplo fundo de emergência e outras economias.

Isso permite que você reserve um tempo e encontre o emprego certo para você, em vez de pular cegamente na primeira oportunidade que surgir.

Leia nosso guia sobre o que fazer se você perder seu emprego e precisa aprender quais etapas você precisa seguir.

17. Invista em você mesmo

Esteja você entre empregos ou satisfeito com seu empregador atual, você deve sempre tentar melhorar suas habilidades. Investir em si mesmo pode aumentar seu potencial de renda no trabalho ou permitir que você tenha múltiplos fluxos de renda.

Outra opção é aprender a fazer reparos em sua própria casa e carro. Sua nova habilidade reduzirá suas despesas não planejadas quando algo quebrar.

18. Você ganha dinheiro extra

Ganhar dinheiro extra pode significar muitas coisas diferentes. Por exemplo, pode significar que você assume ativamente novas funções em seu trabalho diário.

Também pode significar começar uma corrida paralela para ganhar algum dinheiro extra em seu tempo livre. Se você usar o dinheiro para liquidar dívidas ou investir, melhor ainda.

Leia nosso guia sobre os principais aplicativos de agitação lateral você pode usar para ganhar dinheiro se não souber por onde começar.

19. Você não está debaixo d’água em sua casa

Lembra da seção sobre pagamentos de automóveis? Da mesma forma, uma pessoa financeiramente sábia não ficará submersa em uma casa. Isso significa que sua hipoteca não é superior ao valor da sua casa.

Se você estiver debaixo d’água em sua casa, isso normalmente é um sinal de que você comprou muita casa ou não planejou adequadamente. Embora as casas não sejam investimentos em muitos casos, você deseja aumentar o patrimônio da sua casa imediatamente.

20. Você cuida da sua saúde

Uma pessoa financeiramente estável vê o impacto que a saúde tem nas suas finanças. As contas médicas podem corroer rapidamente o trabalho árduo que você faz para se tornar financeiramente seguro.

Esta é a principal razão pela qual perdi 45 quilos com o Nutrisystem . É importante reconhecer que saúde e finanças estão frequentemente interligadas.

Leia nossa análise do Nutrisystem para ver como você pode obter sucesso no plano.

O conselho do seu médico sobre uma dieta saudável e exercícios regulares pode parecer chato. No entanto, esses dois fatores são as melhores formas de controlar sua saúde e reduzir o estresse.

21. Seu patrimônio líquido aumenta a cada ano

O objetivo final de se tornar financeiramente independente é ser capaz de aumentar seu patrimônio líquido ano após ano.

Embora alguns aspectos do crescimento do seu patrimônio líquido estejam fora de seu controle, por exemplo, quando você investe no mercado de ações, há coisas que você pode controlar.

Se você está evitando dívidas, economizando mais e criando fluxos de dinheiro para caixas de correio por meio de aplicativos de renda passiva , você pode criar uma trajetória ascendente para seu futuro financeiro.

Leia nosso guia sobre como dobrar seu dinheiro para identificar maneiras de aumentar seu patrimônio líquido.

22. Você controla suas finanças – e não o contrário

Como estão suas finanças? Você está no controle deles ou eles controlam você?

Você pode gerenciar vários produtos diferentes de poupança e depósitos de várias instituições financeiras em uma única conta através do Raisin.com.

Aproveite as vantagens de contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e CDs para ganhar mais com menos complicações.

Estabilidade financeira significa que você decide para onde vai seu dinheiro, em vez de viver de salário em salário .

23. Você pode comprar o que quiser

A estabilidade financeira proporciona a liberdade de comprar o que quiser. Você está livre do medo de como vai pagar sua compra porque economizou o dinheiro de que precisa.

Se isso descreve você, então você está economicamente estável. Isso não inclui o uso de financiamento do BNPL para comprar itens. Leia sobre os perigos de aplicativos compre agora e pague depois para saber por que você deve evitá-los.

24. Gastar dinheiro só para gastar não agrada você

Isto é o oposto do acima. Resumindo, gastar não lhe agrada (mesmo que você possa pagar) porque você vê maneiras de usar melhor seu dinheiro.

25. Você automatiza a economia

Automatizar minhas economias foi uma das primeiras vezes em que me senti confiante com meu dinheiro. Antes, eu estava preocupado em precisar do dinheiro para pagar a dívida.

Agora vejo isso como uma conta para o meu futuro que funciona mesmo enquanto durmo.

Se você automatizou suas economias, então está fazendo um ótimo trabalho ao descobrir como ser financeiramente estável. Apenas certifique-se de escolher um banco que pague mais de 0,001% do seu dinheiro.

26. Você tem planos

Uma pessoa financeiramente sábia toma decisões financeiras para melhorar seu futuro. Isso pode envolver o planejamento de muitas coisas, como:

• Economizando para a aposentadoria
• Comprar seguro de vida
• Economizando para a educação universitária dos filhos

O valor que você economiza para cada um deles é pessoal, mas estabilidade financeira significa que você planeja todos eles. Comece economizando para seus objetivos mais importantes.

Em seguida, aloque outro dinheiro para seus objetivos secundários.

Se você deseja um seguro de vida que se ajuste às suas necessidades de vida, o Everyday Life é uma excelente opção.

Tecido da Gerber Life é outra ótima opção se você deseja um seguro de vida acessível, adaptado para atender às suas necessidades específicas.

27. Você se livra dos maus hábitos

É uma loucura quanto gastamos com nossos maus hábitos. Estamos todos propensos a eles. No entanto, uma pessoa financeiramente estável procura ativamente eliminar esses maus hábitos para economizar dinheiro todos os meses .

Em vez de desperdiçar dinheiro, opte por aumentar seu dinheiro.

28. Comece um hobby barato

Divertir-se não precisa ser caro. Existem muitos hobbies baratos que você pode experimentar hoje. Por exemplo, comece uma liga local em vez de comprar ingressos para a temporada.

Não há problema em fazer alarde de vez em quando. Mas lembre-se de que se divertir com os amigos não exige gastar muito dinheiro todo fim de semana.

29. Sua pontuação de crédito não assusta você

As pontuações de crédito não são perfeitas de forma alguma, mas lembro-me de qual era minha pontuação de crédito quando paguei dívidas. Foi assustador.

Um empréstimo para construção de crédito de próprio pode aumentar uma pontuação de crédito baixa. Pagar os pagamentos mensais do empréstimo em dia e manter um baixo índice de utilização de crédito também pode ajudar.

Uma pessoa financeiramente estável tem uma boa pontuação de crédito. Quando precisam de um empréstimo, obtêm as melhores taxas possíveis. No entanto, você deve pagar em dinheiro sempre que possível para evitar o pagamento de juros.

30. Pagar contas não assusta você

A ideia de pagar suas contas todos os meses faz você suar frio?

A Trim pode potencialmente negociar taxas mais baixas para suas contas recorrentes, como TV a cabo e telefone celular. Este serviço também pode ajudar a encontrar descontos para suas contas médicas.

Quando você está financeiramente estável, pode pagar suas contas todos os meses com pouco estresse, porque não há surpresas. Além disso, você ainda deve ter dinheiro sobrando em sua conta bancária depois que todas as suas contas forem pagas.

31. Você pode dar sem medo

Uma pessoa financeiramente independente pode doar sem se preocupar. Eles também fazem um plano para dar.

Talvez alguém tenha ajudado você a se tornar financeiramente estável e você queira retribuir o favor.

Quando você está financeiramente confortável, você pode doar com facilidade e não temer o que isso pode afetar suas finanças. Você pode realizar atos aleatórios de gentileza, por exemplo, comprar almoço para alguém.

Ou você pode agendar pagamentos mensais para sua instituição de caridade favorita para ajudar outras pessoas necessitadas.

Um dos momentos mais emocionantes para doar é quando as instituições de caridade realizam campanhas correspondentes de arrecadação de fundos. Para cada dólar que você doa, outro doador corresponde à sua doação.

32. Você não devolve cheques

Essa é uma das poucas coisas que não fiz quando estava endividado. Uma pessoa financeiramente estável não devolve cheques. Erros podem acontecer, mas certifique-se de não devolver cheques ativamente por toda a cidade.

Uma pessoa financeiramente confiante sabe o que tem em sua conta bancária, então não vê seus cheques quicarem como bolas de borracha.

Às vezes, erros financeiros acontecem quando você menos espera, então é melhor fazer um orçamento de seus fundos para garantir que você não devolva um cheque.

33. Perder um contracheque não assusta você

Administrar nosso próprio negócio me ajudou a ficar mais confortável com a perda de um contracheque, já que os clientes às vezes pagam com atraso.

Pessoas financeiramente estáveis têm fundos para lidar com interrupções temporárias como esta. E isso não inclui o uso de um aplicativo de acesso antecipado de salário para conseguir o dinheiro que você precisa.

Apenas certifique-se de reabastecer os fundos em sua conta poupança quando receber o pagamento.

Resumo

É importante lembrar que nenhum de nós é perfeito. Todos cometemos erros e temos obstáculos a superar. A estabilidade financeira é uma jornada contínua de longo prazo, não um destino.

O objetivo dessa jornada é aumentar seu conhecimento financeiro e bem-estar. Ambos servem para ajudá-lo a viver uma vida de liberdade, e não de escravidão aos outros. Isso permite que você faça escolhas que o beneficiem no longo prazo e viva o tipo de vida que deseja.

Quais são alguns outros sinais de estabilidade financeira?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.