Custos de jantar fora:um mergulho profundo em uma despesa anual de US$ 30.000

Você já passou por um daqueles momentos em que não consegue acreditar nas palavras que ouve? Estou falando de algo tão louco que você se pergunta se a pessoa está falando a verdade ou não.

Eu tive uma situação assim há alguns meses. Estávamos pensando em substituir nosso telhado graças a alguns danos causados ​​pelo granizo no verão passado. Ao longo de várias conversas, o carpinteiro e eu construímos um relacionamento e compartilhei com ele o que faço para viver.

Ele então se abriu me dizendo que ele e sua esposa precisavam de ajuda com o dinheiro. Eles sabiam que precisavam fazer mudanças, mas deram desculpa após desculpa (palavras dele, não minhas). Então ele baixou a barreira… “Minha esposa e eu gastamos mais de US$ 30.000 comendo fora no ano passado…” O tamanho de sua família… sua esposa, sua filha e ele mesmo.

Não acreditando nele, perguntei se ele tinha certeza disso, ao que ele disse:“Sim, minha esposa e eu acabamos de analisar os extratos do cartão de crédito na semana passada”. Pior ainda, ele admitiu gastar US$ 200 por mês para dois assinaturas de academias separadas que eles não usam.

Ele encerrou a conversa contando que ele e sua esposa ganham um bom dinheiro, mas não parecem ter sobrado muito no final do mês, muito menos economizar para a aposentadoria.

Parando a Insanidade

Esta conversa, e muitas outras semelhantes, reforçaram uma coisa em minha mente:quando você sente que está gastando muito ou que sobra muito pouco no final do mês, é hora de dar uma boa olhada onde você está gastando seu dinheiro.

Em outras palavras, você precisa acabar com a insanidade e voltar aos trilhos . Insanidade, por definição, é fazer sempre a mesma coisa, mas esperar resultados diferentes. Gastar maluco é como bater na mão com um martelo todos os dias, esperando que não doa.

Em algum momento, você precisa se perguntar se vale a pena bater na mão com um martelo.

Voltando ao que quero dizer… parar com a loucura dos gastos significa analisar seus gastos para ver por que você está na mesma situação desesperadora todos os meses. Significa perguntar a si mesmo algumas das seguintes perguntas:

O dinheiro que estou gastando está me trazendo felicidade?

Essas compras estão alinhadas com meus objetivos de longo prazo?

Não estou parando porque simplesmente não sei como?

Existem mudanças simples que posso fazer que não prejudicarão muito e que me ajudarão a aumentar meu dinheiro?

Tenho certeza de que há muitas outras perguntas a serem feitas, mas estas são um bom ponto de partida. O objetivo aqui é fazer com que você pense no impacto de seus gastos tolos e no que isso significará daqui a um, cinco e dez anos.

Se isso for um desafio, observe o que acontecerá daqui a uma, duas ou três semanas ou meses. Supondo que isso signifique a mesma situação, se não pior, então mudanças precisam ser feitas.

Comece simples

Quando você deseja mudar um mau comportamento ao qual se entregou durante meses ou anos, pode ser opressor pensar em parar. Torna-se tão arraigado que você pensa que é impossível parar e se torna uma profecia autorrealizável, levando você ainda mais fundo na toca do coelho.

Dizem que são necessários 21 dias para estabelecer um novo hábito. Só posso imaginar que demore mais quando transformamos um mau hábito em um novo e bom hábito. Deixar de lado para começar um novo hábito raramente terá sucesso, mas você aumenta exponencialmente sua probabilidade de sucesso dando pequenos passos.

Nesse caso, encontre uma área que você acha que pode reduzir e encontre maneiras de reduzir os gastos. Esta é uma parte fundamental da criação de um orçamento , o que será muito mais simples quando você identificar algumas áreas para cortar.

Voltando ao meu amigo carpinteiro, ele identificou a única área óbvia onde eles podem reduzir:comer fora. Ele identificou prontamente por que eles gastam tanto; eles ficam cansados ​​​​no final do dia e é mais fácil levar comida para viagem do que preparar uma refeição. Fazer ocasionalmente é uma coisa, mas US$ 30.000 não uma despesa ocasional para a maioria.

Eles não vão parar de comer fora durante a noite, mas e se acrescentassem refeições em casa 2 a 3 noites por semana? Um pequeno passo irá ajudá-los a ver que é possível mudar e colocar mais dinheiro de volta no bolso. Quando combinada com o planejamento de refeições leves, a mudança pode ser quase indolor.

Se você não sabe como planejar refeições ou se sente sobrecarregado com a ideia, um serviço simples como Plano de refeições de US$ 5 pode ajudá-lo a começar.

O planejamento de refeições é apenas um exemplo. Se você não economiza dinheiro todos os meses, pode se inscrever no Digit para economizar pequenas quantias. Você pode abrir uma conta na Betterment se ainda não começou a investir por falta de dinheiro, pois não há exigência de saldo mínimo.

Se você tiver dívidas de cartão de crédito com juros altos, também poderá consolidá-las para reduzir as taxas e, com sorte, liquidar sua dívida mais rapidamente.

Usando Fiona da Even Financial é uma boa escolha se você deseja reduzir suas taxas. Fiona permite comparar até 17 credores em menos de dois minutos.

Depois de preencher um breve formulário, eles fornecem cotações dos melhores credores correspondentes.

Há muitas outras coisas que você pode fazer, mas saiba que, ao dividir algo grande em etapas menores, você aumentará sua taxa de sucesso.

Encontrando o Equilíbrio

Vamos dar um passo para trás. Sabemos, ou pelo menos deveríamos saber, que gastos fora de controle não nos levarão a lugar nenhum. Deveríamos ir para o outro extremo e não gastar nada em nada divertido em nossas vidas? Não!

A vida foi feita para ser aproveitada. Independentemente de você estar tentando cortar gastos fora de controle, saldar dívidas ou algum outro desafio, você precisa de equilíbrio. Sem ele, você aumenta a probabilidade de fracasso. Aprendi isso quando comecei a pagar dívidas, anos atrás. Disseram-me para reservar algo para mim todo mês para que pudesse gastar em algo que gostasse.

Olhando para trás, sei que muitas vezes foi isso que me ajudou a passar alguns meses. Forneceu uma breve luz no túnel do trabalho para alcançar a liberdade da dívida.

Isso me deu uma breve visão do que era a liberdade financeira – a capacidade de fazer o que eu quero, quando eu quero, porque eu estava no controle do meu dinheiro, e não vivendo de salário em salário sem nenhuma ideia de como eu iria sobreviver.

Se você está atualmente tentando cortar gastos fora de controle, encontre uma maneira de reduzi-los. Não ceda à mentira de que é impossível. Não procure desculpas. Não pense que isso não levará a lugar nenhum. Em vez disso, procure oportunidades.

Procure razões pelas quais você deveria fazer isso. Veja o que pode acontecer se você começar a cortar US$ 100, US$ 500 ou mais a cada mês. Esse é um tipo de dinheiro que pode mudar vidas, se você administrá-lo com sabedoria.

Em qual área você deseja cortar gastos, mas parece que não consegue? Como você encontra o equilíbrio entre gastar e economizar para o futuro? Por que você acha que tantas pessoas cedem às desculpas em vez de mudar?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.