3 razões pelas quais os credores preferem liquidação de dívidas à falência

Outro que não seja liquidação de dívidas , falência é uma opção para solucionar sua situação de endividamento. Apesar disso, liquidação de dívidas pode evitar uma série de consequências negativas. A principal dessas consequências é o problema de pontuação de crédito que acompanha a falência. Muitos credores não estarão dispostos a conceder um empréstimo a um mutuário que já havia entrado com pedido de falência no passado. A falência também pode ser muito cara e estressante. A boa notícia:os credores também podem preferir a liquidação. Os credores também perdem quando ocorre a falência. Eles trabalharão com os mutuários para ajudar a retificar a situação antes que os tribunais se envolvam.

# 1 Acelerar o Acordo

A falência leva muito tempo. Não é incomum para alguns credores subordinados, ou seja, aqueles que têm uma reivindicação secundária sobre um ativo, não receber fundos por muitos anos. Os tribunais garantem que você, o mutuário, pague primeiro todas as suas dívidas seniores. Dívida fiscal paga, então dívida hipotecária, então dívida automática, e assim por diante, ao longo da linha de obrigações. O pagamento de cada uma dessas dívidas pode levar muito tempo se você estiver passando por uma crise financeira. Os calendários de pagamento podem ser estendidos por uma década, e então os credores perderam qualquer ganho potencial devido à inflação. Eles prefeririam elaborar uma estrutura para recuperar uma parcela menor dos fundos hoje do que uma parcela maior dos fundos nos próximos 5 a 10 anos.

Nº 2 Mitigação de Perdas

Mitigação de perda é um termo que descreve uma mentalidade geral sobre a recuperação de dívidas. Os credores terão algumas perdas quando sua dívida entrar em default. Como resultado, eles se preparam para um processo em que não tentam obter lucro. Em vez de, eles estão simplesmente tentando perder a menor quantia possível no negócio. Se uma dívida vai para um juiz de falências, os credores correm o risco de o juiz liquidar a dívida por um valor pequeno o suficiente para que percam mais do que gostariam. Na verdade, algumas dívidas podem ser perdoadas em caso de falência se o devedor atender a circunstâncias específicas. Um credor, então, estará pronta para conversar quando você se oferecer para simplesmente pagar uma parte da dívida antecipadamente e ir embora sem declarar falência.

# 3 Despesa de reintegração de posse

A maioria das pessoas que declara falência tem pelo menos um ativo que foi usado como garantia em um empréstimo. Exemplos de empréstimos com garantia incluem empréstimos para automóveis e empréstimos hipotecários. Em ambos os casos, Os credores terão que retomar a posse do ativo e então liquidá-lo para tentar recuperar os fundos perdidos no empréstimo. É raro que um credor recupere toda a quantia necessária para evitar uma perda. O custo de manter o ativo enquanto o credor tenta vendê-lo pode ser muito alto. Tecnicamente, o mutuário seria responsável por cobrir esse custo e a diferença entre o preço de venda e o valor remanescente do empréstimo. Isso é chamado de empréstimo "com recurso". Com falência, no entanto, a maioria dos tribunais permitirá que a dívida remanescente seja perdoada em troca da reintegração de posse, denominado empréstimo "sem recurso". Isso custa dinheiro ao credor a longo prazo.