Acelere o pagamento da hipoteca:estratégias comprovadas para possuir sua casa mais cedo

Encontrar novas maneiras de pagar sua hipoteca com mais rapidez é um tópico que posso discutir indefinidamente. Quando eu estava pagando agressivamente minha hipoteca, pesquisei incessantemente como fazê-lo, lendo tudo sobre o assunto. Qualquer artigo que discutisse isso me fisgou. Eu estava obcecado.

No que diz respeito às obsessões, eu diria que pagar a hipoteca antecipadamente é algo saudável de se ter. Depois que minha esposa e eu estabelecemos nossa meta, tínhamos uma mente focada e realizamos essa façanha em três anos e meio, tentando de tudo que existe. Não foi fácil, mas valeu a pena o esforço para nos livrarmos das dívidas para sempre.

Esta postagem não aborda o que é melhor:pagar sua hipoteca rapidamente ou investir dinheiro. Em vez disso, esta postagem discute como pagar sua hipoteca mais rapidamente se você quiser viver sem essa dívida pairando sobre sua cabeça.

Você pode pensar que é impossível pagar uma hipoteca rapidamente, especialmente se tiver uma hipoteca de 30 anos. A hipoteca de 30 anos é a mais popular, de acordo com Freddie Mac, e olhar para o seu saldo pode fazer você sentir que não consegue atingir a meta de viver sem hipotecas.

Felizmente, não é esse o caso, e minha esposa e eu somos a prova disso. Se você quiser pagar sua hipoteca antecipadamente, isso é possível com planejamento e esforço. Abaixo estão sete maneiras de pagar sua hipoteca com mais rapidez e economizar milhares de dólares.

1. Refinanciar sua hipoteca

Trabalhei durante sete anos no setor de hipotecas e geralmente via uma coisa:pessoas que queriam refinanciar suas hipotecas. Freqüentemente, faziam isso para obter um prazo mais curto para pagar a hipoteca com mais rapidez. Esta é uma boa ideia em teoria, mas nem sempre faz sentido para todos.

Como as taxas de juros estão baixas há anos, não refinancie para um prazo mais curto se você já tiver uma taxa de juros excelente. Você só adicionará mais dinheiro ao seu saldo principal com os custos de fechamento.

Simplesmente adicionar ao seu pagamento atual para igualar o que você pagaria em um prazo mais curto poderia ser todo o “refinanciamento” de que você precisa. Fazer as contas antes da decisão de refinanciamento é um exercício vital para determinar se vale a pena o custo.

Se você achar que pode se beneficiar de um refinanciamento, compare as taxas no LendingTree para encontrar a taxa mais baixa possível. O credor permite comparar taxas de até cinco credores ao mesmo tempo.

Se você encontrar uma taxa 0,50% ou mais inferior à sua taxa de juros atual, poderá se beneficiar com o refinanciamento. Não guarde apenas as poupanças. A melhor maneira de pagar sua hipoteca antecipadamente é continuar a fazer os mesmos pagamentos após o refinanciamento e deixar o excedente ir para o seu principal.

*Relacionado:Se você está procurando um seguro residencial acessível, dê uma olhada no Liberty Mutual Insurance. Você pode economizar 12% ou mais em seu preço simplesmente fazendo sua cotação on-line.

2. Nunca faça um pagamento mínimo

Mesmo que você não consiga cortar 15 ou 20 anos de sua hipoteca, seja cuidadoso para nunca fazer um pagamento mínimo. Sempre arredonde, mesmo que sejam apenas alguns dólares. A pequena quantia pode parecer insignificante, mas ao longo dos anos, esses dólares extras resultam em centenas ou milhares de dólares quando você considera a economia de juros.

Se você está lutando para descobrir onde encontrar esse dinheiro extra, considere usar uma ferramenta como o Tiller para monitorar seus gastos para que você possa identificar áreas para cortar e encontrar dinheiro extra para sua hipoteca.

Cada dólar extra que você puder extrair agora economizará dinheiro em juros no futuro. Quer sejam $ 2, $ 20 ou $ 200 extras, envie o extra que puder agora e reduza pelo menos alguns pagamentos de sua hipoteca.

3. Jogue tudo que puder nele

Esta etapa é uma continuação da etapa 2. Se você quiser saber como pagar sua hipoteca mais rapidamente, a melhor maneira é investir tudo o que puder. Você também não precisa ser milionário para fazer isso. Minha esposa e eu certamente não somos. Mas investimos até o último centavo que podíamos nisso, sem sacrificar nossa aposentadoria para isso.

Existem várias maneiras de arrecadar dinheiro para investir em sua hipoteca, como:

• Reembolsos de impostos
• Economizando dinheiro todo mês
• Bônus de trabalho
• Dinheiro recebido como presente de aniversário ou de Natal
• Agitações laterais

Todos os pagamentos extras que você faz ajudam a reduzir seu principal e a pagar sua casa mais rapidamente. Abaixo estão vários guias para ajudá-lo a arrecadar fundos adicionais para ajudá-lo a descobrir como pagar sua hipoteca antecipadamente:

• 35 maneiras simples de economizar dinheiro todos os meses
• 11 maneiras simples de reduzir suas contas mensais e economizar dinheiro

Escolha uma área para começar e use as economias ou ganhos para aplicar em sua hipoteca. Você pode até automatizar a economia com uma ferramenta como o Trim para aumentar as oportunidades.

Cortar conecta-se à sua conta bancária para identificar serviços que você não usa e os cancela para você economizar. O aplicativo também negocia preços mais baixos em serviços para ajudar você a economizar dinheiro.

4. Configurar pagamentos quinzenais

Se você recebe quinzenalmente como muitos funcionários, configure o pagamento da hipoteca para saque automático no dia do pagamento. Esta é provavelmente a maneira mais fácil de pagar sua hipoteca mais rapidamente.

Ao fazer isso, você fará 26 pagamentos pela metade por ano, o que resulta em um pagamento extra por ano. É provável que isso não doa tanto quanto tentar adicionar um pagamento extra total no final do ano.

Nem todos os credores hipotecários permitem pagamentos quinzenais automatizados. É melhor perguntar ao seu credor se ele oferece essa opção. Caso contrário, você poderá enviar um pagamento extra a cada ano para obter o mesmo resultado. Não é tão fácil quanto a automação, mas ainda é uma forma viável de pagar antecipadamente sua hipoteca.

5. Lembre-se de tornar isso divertido

Embora pagar a hipoteca seja uma meta digna e ambiciosa, não sacrifique o que é importante para você. Isso é diferente para cada indivíduo ou casal, então só você pode identificar o que isso significa para você.

Quer sejam viagens de fim de semana para casa para visitar a família ou encontros noturnos com seu amor, você não quer sacrificar esses momentos. Vale a pena alguns pagamentos extras em sua hipoteca para fazer coisas que acrescentam alegria à sua vida.

Você terá que fazer alguns sacrifícios, mas não precisa desistir de tudo que ama para chegar lá. Continue a gastar dentro de seus valores enquanto trabalha para pagar sua hipoteca, caso contrário você corre o risco de esgotamento.

6. Decida o que você pode sacrificar (mas não sua aposentadoria)

Embora eu não recomende sacrificar o que é realmente importante para você, sem dúvida você terá que sacrificar algo ao longo do caminho. Tornar-se livre de dívidas é uma meta incrível, mas você não quer sacrificar as economias para a aposentadoria para alcançá-la.

Por exemplo, não é aconselhável sacrificar a poupança de dinheiro no seu 401 (k) para pagar a sua casa mais cedo. Se o seu empregador oferecer uma correspondência, é melhor aproveitar a correspondência completa e concentrar-se em outras oportunidades de aumentar a renda para pagar sua hipoteca.

Você pode cancelar sua hipoteca e economizar para a aposentadoria ao mesmo tempo. Só dá trabalho.

Talvez você tenha que esperar vários anos para trocar seu carro ou adiar a viagem à Europa. Seja o que for, tornar-se completamente livre de dívidas vale os sacrifícios que você fará ao longo do caminho, eu prometo.

7. Acompanhe seu progresso

Parece uma ideia simples, mas acompanhe o progresso do seu retorno de forma visual. É emocionante quando você tem um lembrete visível para mostrar como você está indo.

Minha esposa e eu postávamos nosso novo extrato de hipoteca em nossa geladeira todos os meses e trocávamos mensagens de texto durante o horário de trabalho para rir sobre quanto nosso valor principal havia diminuído desde nosso último pagamento. Eu sei que isso não parece nada sexy , mas na época, sem dúvida, era.

Quando você compartilha objetivos comuns com seu cônjuge, é muito emocionante, mesmo que seja algo tão mundano quanto pagar dívidas.

Resumo

Se você quiser pagar sua hipoteca antecipadamente, não é tão difícil. Como qualquer situação financeira, grande parte é uma decisão emocional e segue uma filosofia simples.

Na verdade, tudo se resume a isto:pare de gastar. Economize seu dinheiro. Faça disso uma prioridade, seu objetivo número um. Não é ciência de foguetes. Jogue seu coração nisso e isso acontecerá antes que você perceba.

Feliz cancelamento de hipotecas!

Quão perto você está de pagar sua hipoteca? O que você sacrificou para chegar lá? Quais são algumas outras maneiras de pagar sua hipoteca mais rapidamente que você viu dar certo?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.