Como economizar para um adiantamento em uma casa

Você sempre sonhou em ter sua casa própria? Não é um objetivo incomum. Mas um dos maiores desafios é economizar o suficiente para um pagamento inicial.

Isso significa que você terá que esperar vários anos para comprar uma casa? Não exatamente. Continue lendo para descobrir as melhores maneiras de economizar para um pagamento inicial.

Como economizar para uma casa

Antes de começar a economizar para um adiantamento em uma casa, você precisa saber quanta casa você pode pagar. Há várias coisas que você precisará planejar. O pagamento mensal da hipoteca incluirá o seguinte:

• Principal e juros da hipoteca
• Impostos imobiliários
• Seguro de hipoteca privada (PMI)
• Seguro residencial
• Taxas da Associação de Proprietários (HOA), se houver.

Você também terá custos de fechamento e possivelmente despesas de mudança.

Além disso, lembre-se de que, para uma hipoteca convencional, você normalmente precisará economizar até 20% do preço de compra de uma casa para um adiantamento. Isso significa que você provavelmente precisará de dezenas de milhares de dólares.

Faça um plano

De que adianta um plano quando você não sabe de onde virão os fundos? Essa é uma pergunta válida. Mas ter um plano permite que você defina um prazo para economizar dinheiro com objetivos mensuráveis ​​ao longo do caminho. Também serve como um motivador para fazer as coisas acontecerem.

Para ilustrar, se você precisar economizar $ 6.000 em 12 meses para um pagamento inicial, você deve encontrar uma maneira de chegar a $ 500 por mês.

Alguns podem ser capazes de fazer isso cortando algumas despesas. Outros podem ter que ser criativos e encontrar outras maneiras de ganhar dinheiro. De qualquer forma, dividi-lo em pequenos pedaços torna o cumprimento do objetivo muito mais viável.

Então, comece descobrindo quanto você precisa, crie um plano e execute. E lembre-se que a disciplina é uma obrigação. Se você tiver a mentalidade certa e se comprometer com o plano, fechará sua nova casa em pouco tempo.

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Prepare-se para o inesperado

A vida acontece e, às vezes, essas ocorrências inesperadas podem causar estragos em suas finanças. Isso torna quase impossível atingir suas metas de economia. Mas você pode reduzir as chances de isso acontecer criando uma rede de segurança antes de começar a economizar para um adiantamento. Dessa forma, seus sonhos de comprar uma casa não vão quebrar e queimar se surgir uma emergência financeira.

Pague a si mesmo primeiro

Você já tentou economizar dinheiro no final do mês apenas para ver seus planos virarem fumaça? Geralmente é mais ou menos assim:você faz um orçamento para o mês e promete segui-lo linha por linha. E o que sobrar no final do mês é depositado em sua conta poupança, CD ou mercado monetário.

Parece bom, mas geralmente não é assim que acontece. Uma cadeia de eventos mais realista:você cria um orçamento e tudo fica bem até que a vida aconteça. No final do mês, sua carteira está vazia e você está aguardando o próximo pagamento.

Estamos falando de economizar milhares de dólares para um fundo de pagamento. Por esse motivo, você deseja economizar dinheiro no início do mês ou pagar a si mesmo primeiro. Isso garante que um orçamento estourado não atrapalhe a economia para um pagamento inicial em uma casa.

Seja criativo

Você tem um dom ou talento que pode ajudá-lo a ganhar uma grana extra? Ou você pode realizar um serviço pelo qual os outros pagarão? Talvez você seja um escritor freelance estelar, pintor ou tenha experiência em cuidar de animais de estimação? Estas são algumas maneiras pelas quais você pode fazer sua criatividade fluir para começar a arrecadar dinheiro extra para o pagamento inicial.

Torne divertido

Você descobriu um novo desafio de economia no início do ano? Você não precisa esperar até o ano novo para participar da diversão. Coloque um desafio de economia em prática agora para ajudar a atingir sua meta. Algumas ideias:

• Reúna um grupo de amigos para participar do desafio. Você pode criar algum tipo de pequeno incentivo para premiar a pessoa que atingir sua meta mais rapidamente. Mesmo que você não ganhe, ter esse tipo de responsabilidade ajudará a alcançar suas metas mais rapidamente.
• Fique com o troco. Você não chegará muito longe economizando moedas de transações. Mas comprometer-se a economizar cada nota de US$ 1 ou US$ 5 pode ser eficaz. (Essa abordagem é mais eficaz quando você usa dinheiro apenas para transações diárias).
• Comprometa-se com dias sem gastos. Escolha um dia da semana para não gastar um único dólar (a menos que seja uma emergência).
• Rotativa de meses de categoria de gastos.
• Use os ganhos financeiros com sabedoria. Se você receber um presente financeiro inesperado ou uma quantia em dinheiro, coloque-o em sua conta poupança para adiantamento.
• Participe de um desafio de 52 semanas com aumentos semanais. Você não precisa esperar até o primeiro dia do ano para começar. Comece no próximo dia de pagamento e estenda-o por um ano inteiro.

Veja seu orçamento

Quando foi a última vez que você deu uma olhada no seu orçamento? Se já faz um tempo, você pode estar desperdiçando dinheiro em itens ou serviços que não são mais necessários ou benéficos para você. Ou você pode reduzir algumas despesas e atingir sua meta de economia mais rapidamente. Algumas dicas para reduzir custos:

• Agrupe serviços de cabo, internet e telefone ou corte-os completamente.
• Solicite uma auditoria energética gratuita para identificar áreas problemáticas em sua casa.
• Aumente a franquia em suas apólices de seguro para diminuir os prêmios.
• Crie planos de refeições semanais para diminuir os gastos com mantimentos.
• Evite comer fora para fazer refeições caseiras.
• Use cupons e compre pechinchas.
• Evite gastos por impulso.
• Faça downgrade de seu celular ou opte por um plano pré-pago de baixo custo.

Aumente sua renda

Preocupado em se esticar demais do seu plano de poupança? Explore outras maneiras de aumentar sua renda para que seus esforços não interfiram no seu orçamento. Algumas maneiras de fazer isso:

• Trabalhe horas extras para ganhar algum dinheiro extra.
• Peça um aumento se já faz algum tempo e sua última avaliação foi excelente.
• Consiga um emprego de meio período e trabalhe quando tiver tempo livre.
• Encontre biscates no Craigslist.

Refinanciar empréstimos existentes

Você está pagando muito em juros por suas obrigações de dívida atuais? A única maneira de descobrir é entrar em contato com seus credores para determinar se você é elegível para taxas de juros mais baixas.

Caso contrário, considere refinanciar seus empréstimos, especialmente empréstimos estudantis, para reduzir o pagamento mensal e liberar fundos para o pagamento inicial. (Lembre-se de que estender o prazo do empréstimo pode significar mais juros pagos ao longo da vida do empréstimo hipotecário, a menos que a nova taxa de juros seja menor).

Consolide sua dívida

E a dívida de cartão de crédito com TAEG exorbitantes que estão lhe custando uma fortuna? Explore as opções de consolidação da dívida para determinar se você se qualifica para um empréstimo com uma taxa competitiva. Ao seguir esse caminho, você pode cortar centenas de suas despesas mensais e pagar os cartões de crédito muito mais rápido, economizando para um adiantamento em uma casa.

Economia automática

É difícil atingir sua meta de economia regular se você esperar até que a poeira baixe no final do mês para reservar fundos. Mas, automatizando suas economias, os fundos podem ser retirados de sua conta e transferidos para a conta designada para o recebimento do pagamento.

Resumo

Apesar de seus medos de quão difícil é economizar para um pagamento inicial, você pode realizá-lo se tiver um plano sólido. Pode demorar um pouco mais do que você gostaria, mas os benefícios da casa própria farão com que seus esforços valham a pena.