Explicando Circunstâncias Negativas para o Credor

Muitos mutuários enfrentaram circunstâncias especiais que enfraqueceram sua posição para obter um empréstimo comercial ou reduziram o entusiasmo do credor em considerar o pedido. Essas circunstâncias podem variar muito, variando de indiscrições juvenis a tragédias médicas. Muitas vezes, as situações não têm nada a ver com o desempenho anterior dos negócios do mutuário, compromisso moral de pagar dívidas, ou perspectivas de sucesso no futuro, e muitos credores percebem isso. Portanto, é importante que o mutuário seja totalmente honesto com o credor ao divulgar essas ocorrências.

As sugestões fornecidas aqui têm o objetivo de ajudar os mutuários a superar as situações negativas em que seu histórico de crédito pessoal pode ter sido manchado devido a eventos fora de seu controle. Eles são não destinado a ser usado para ajudar a construir desculpas contra o engano intencional, fraude, ou comportamento irresponsável. Seguindo essas dicas de bom senso ao explicar a circunstância particular, os mutuários podem fornecer aos credores as informações adicionais de que podem precisar para tomar decisões de crédito criteriosas e justas.

Falência

Infelizmente, falência é um fato da vida moderna. Como as leis que o regem foram liberalizadas na década de 1980, o número de empresas e indivíduos que buscam proteção financeira aumentou dramaticamente. Na atualidade, de um ponto de vista puramente comercial, a falência costuma ser uma estratégia legítima. É um método de lidar com responsabilidades avassaladoras ou situações terríveis. Embora certamente abusado por alguns, falência pode, às vezes, ser a decisão mais racional do devedor. Contudo, deve-se afirmar que não é sempre uma boa estratégia, e pode ser extremamente caro. Muitos proprietários de empresas recebem conselhos ruins e correm para a falência prematuramente, sem consideração suficiente para as consequências que isso acarreta. E assim que a decisão for tomada, essas consequências permanecerão com o devedor por muitos anos.

Se o mutuário estiver envolvido em um caso de falência (seja pessoal ou empresarial), o credor descobrirá esse fato no início do processo de inscrição. Portanto, é melhor para o mutuário divulgar os fatos antes que o credor leia as poucas informações contidas em um relatório de crédito. Adicionalmente, porque o processo de falência é uma questão de registro público, o credor também poderá obter uma cópia do arquivo do caso do mutuário para verificar as datas, credores, dívidas, e resultados finais do caso. Em outras palavras, quaisquer relatos fictícios do caso por parte do mutuário podem destruir permanentemente qualquer credibilidade com o credor. Contudo, antes de se referir à falência, o mutuário deve garantir que o credor está realmente interessado na transação. Se o oficial de crédito (ou, LO) não está confortável com os méritos do negócio antes de saber sobre a falência, não há praticamente nenhuma chance de que o mutuário seja aprovado assim que as informações vierem à tona.

Além de divulgar verbalmente os detalhes da falência ao oficial de crédito, o mutuário também deve fornecer uma versão escrita para revisão posterior. Porque o OA quase certamente terá que retransmitir as informações por escrito, é melhor para o mutuário fornecer uma transcrição detalhada como base para o relatório.

O mutuário deve documentar exaustivamente as circunstâncias e fundamentar quaisquer dificuldades que levaram à decisão de buscar proteção contra falência. Se o mutuário não foi o culpado, a prova deve ser oferecida na forma de declarações de outras partes, relatórios de acidentes, registros médicos, As fotos, artigos de jornal, ou qualquer outra informação disponível para apoiar sua posição. Além disso, se a falência foi cancelada, o mutuário deve fornecer um resumo detalhado - com documentos de apoio - de como o caso foi resolvido e o que o mutuário fez desde que o caso foi arquivado.

Se a falência foi devido a uma gestão imprudente ou irresponsável, em vez de circunstâncias infelizes, a verdade, no entanto, é igualmente importante. Dependendo da quantidade de tempo que passou, a quantidade de dinheiro perdida pelos credores, e como o mutuário tem se saído desde a ação, o credor ainda pode considerar a proposta de empréstimo.

Litígio

Não coincidentemente, porque mais de três quartos dos advogados do mundo estão nos Estados Unidos, Os cidadãos americanos geralmente têm maiores chances do que outros de serem processados ​​por uma disputa. Essa exposição aumenta ainda mais drasticamente para proprietários de pequenas empresas. Como tal, as pessoas podem gastar quantias consideráveis ​​de dinheiro e sofrer graves prejuízos financeiros, mesmo quando a única situação que se concretiza é uma acusação.

Quando as demonstrações financeiras do proprietário de uma empresa são manchadas pelas despesas significativas de defesa de um processo, ou quando ele ou ela resolveu um processo para limitar esses custos, o agente de crédito tem necessariamente direito a uma explicação detalhada da ocorrência. Ao colocar o problema em contexto e perspectiva, o mutuário pode ajudar o OA a compreender o impacto do litígio nas finanças da empresa. Também permite que o mutuário mova o processo de solicitação além das questões jurídicas, de modo que os aspectos positivos da própria proposta de empréstimo possam ser enfatizados e avaliados.

A maioria dos credores não prosseguirá com um pedido de empréstimo se houver um processo judicial relevante pendente no momento do pedido. Assuntos de rotina que ocorrem no curso normal dos negócios e não ameaçam a condição financeira do mutuário, Contudo, geralmente não terá impacto no processo de inscrição. Mas se qualquer questão de fundo real contra a empresa permanecer sem solução ou estiver em recurso, o credor provavelmente esperará até que o julgamento final seja proferido antes de prosseguir com a proposta.

Divórcio

O divórcio levou ao desastre para muitos proprietários de pequenas empresas. Como o processo pode ser extremamente árduo para os indivíduos envolvidos, o baixo desempenho no que diz respeito às responsabilidades de negócios tem sido freqüentemente o resultado. Além disso, As liquidações financeiras também são conhecidas por serem altamente perturbadoras se um mutuário é forçado a comprar ou compartilhar os interesses de propriedade da empresa com um ex-cônjuge.

Se o proprietário da empresa concluiu recentemente o processo de divórcio, é importante fornecer ao credor uma explicação sobre qualquer impacto que o divórcio possa ter causado nos negócios ou na condição financeira pessoal do proprietário. Novamente, os documentos comprovativos devem acompanhar o briefing, como cópias de registros bancários, declarações financeiras, e uma cópia da sentença final de divórcio. Contudo, pessoal (em outras palavras, aspectos emocionais, em vez de financeiros) do divórcio devem ser evitados, visto que não são apenas irrelevantes, mas também podem ser potencialmente prejudiciais para o pedido de empréstimo.

Se o divórcio ainda não foi finalizado, o mutuário deve considerar esperar até que o processo seja concluído antes de fazer um pedido de empréstimo comercial. Ao resolver as questões complicadas e emocionais do divórcio, a ansiedade de buscar crédito só pode ser agravada. Em geral, a maioria dos mutuários ficaria mais bem servida ao se concentrar em uma situação importante de cada vez.

Decisões ruins

O velho ditado, "errar é humano, "é certamente verdade; no entanto, alguns erros custam mais caro do que outros. Proprietários de pequenas empresas muitas vezes desempenham as funções de um diretor executivo, diretor financeiro, diretor de operações, Agente de publicidade, especialista em transporte, especialista fiscal, técnico de informática, e qualquer outra coisa que precise ser feita. Em uma economia em constante mudança, as decisões operacionais e estratégicas devem ser feitas de forma regular e contínua. Como os proprietários de pequenas empresas estão constantemente tomando decisões com implicações de longo prazo, inevitavelmente, erros às vezes são cometidos.

Quando o OA é informado sobre esses erros, a franqueza do tomador do empréstimo é naturalmente levada em consideração na avaliação das ações tomadas pelo proprietário da empresa para superar o erro. Se o mutuário se qualificar de acordo com os outros critérios necessários para obter financiamento, erros de julgamento anteriores geralmente não devem impedir que o empréstimo seja aprovado.

Má saúde

Mais do que alguns proprietários de empresas foram vítimas de doenças prolongadas ou lesões devido a um acidente, com apenas uma das muitas consequências sendo graves danos financeiros. Parece muito injusto relegar esses indivíduos a nunca mais serem capazes de se qualificar para o crédito empresarial, especialmente se o mutuário tinha um histórico impecável antes da ocorrência. Os credores também são seres humanos, e muitos deles compartilham desse sentimento.

Mais uma vez, o mutuário deve fornecer documentação para comunicar e confirmar a situação médica ao credor, explicando o efeito que teve na operação comercial, bem como no mutuário pessoalmente. Embora o mutuário possa e deva esperar compaixão por tais situações, deve permanecer a compreensão de que ele ou ela ainda assume o ônus da prova. Em vez de fornecer ao OA todos os detalhes do tratamento e procedimentos, uma descrição genérica da condição médica fornecerá informações pessoais suficientes, depois disso, o mutuário deve enfatizar a saúde econômica e se concentrar nos detalhes financeiros.

Crédito ruim

É muito importante que o mutuário gerencie seu crédito pessoal com sabedoria, a fim de manter um histórico de pagamentos limpo e evitar entradas negativas em um relatório de crédito . Os credores se concentram em uma série de aspectos do arquivo de crédito, incluindo o valor total do crédito pendente, o histórico de pagamento, e quaisquer registros públicos que possam indicar conduta insatisfatória ou irresponsável nos assuntos pessoais do mutuário.

Se o mutuário tem crédito ruim, o credor deve ser informado do motivo. Há momentos em que o crédito ruim não é o resultado de má gestão ou falta de responsabilidade, mas sim as circunstâncias que afetam a capacidade do mutuário de cumprir essas responsabilidades de maneira consistente. Para ganhar a confiança do credor, o mutuário deve demonstrar que essas circunstâncias foram superadas ou melhoradas a um grau que não interfira em sua capacidade de fazer pagamentos do empréstimo solicitado