Ativos versus passivos:um guia para saúde financeira

Compreender ativos e passivos é pertinente para alcançar o sucesso financeiro. 

Ativos, como imóveis, valorizam e ajudam você a ganhar dinheiro extra. Por outro lado, os passivos fazem o oposto e esgotam a sua carteira.

Vamos abordar isso em detalhes para que você possa evitar armadilhas financeiras.

Seus balanços de contas a pagar incluirão todos os ativos e todos os passivos.

Embora os passivos tirem dinheiro do investidor, eles não são de todo ruins. Dívidas bem administradas podem ajudar a aumentar as receitas.

Considere uma empresa sem site ou escritório, por exemplo. Com financiamento adequado, essa empresa pode contrair empréstimos de curto ou longo prazo para financiar as despesas necessárias e estar melhor posicionada para aumentar as suas receitas.

Simplificando, os ativos são benéficos. Você deseja investir em ativos porque eles podem ter efeitos de curto e longo prazo.

Ativos

Existem dois tipos diferentes de ativos financeiros:circulantes e fixos. 

Os ativos circulantes são investimentos de curto prazo que o investidor normalmente planeja usar dentro de um ano – por exemplo, dinheiro e títulos com data de vencimento inferior a um ano.

Por outro lado, os activos fixos ou de longo prazo são utilizados durante um período mais prolongado – por exemplo, software, mobiliário e veículos.

Liquidez de Ativos

Os ativos podem ainda ser classificados com base na liquidez, o que significa a rapidez e facilidade com que um ativo pode ser vendido por dinheiro. Os dois tipos de ativos, embora se refiram ao seu estado de liquidez, são líquidos e ilíquidos.

Exemplos de ativos líquidos são ações e títulos. Eles podem ser vendidos fácil e rapidamente ao preço de mercado porque têm um mercado ativo com compradores e vendedores prontos.

Quanto tempo pode demorar para vender um imóvel? Semanas, meses ou até anos. O mercado imobiliário é um exemplo de ativo ilíquido. É um desafio descartá-los e transformá-los em dinheiro, e alguns até exigem que o vendedor baixe os preços para atrair compradores.

Passivos

Semelhante aos ativos, os passivos também podem durar curto e longo prazo.

Exemplos de passivos de curto prazo incluem qualquer dinheiro devido, como dinheiro devido em cartões de crédito e faturas não pagas. Um passivo de longo prazo pode ser uma hipoteca ou uma dívida de longo prazo, como empréstimos estudantis. 

Os passivos fixos incluem hipotecas e impostos diferidos, por exemplo – obrigações intangíveis e pagáveis que não mudam.

Um carro é um passivo ou um ativo?

Às vezes pode ser difícil discernir se algo é um ativo ou um passivo – ou pode ser ambos. 

Por exemplo, se você aluga um veículo para o seu negócio, isso é um passivo porque você não o comprou. Os pagamentos relativos a este aluguel não beneficiarão a empresa, nem você será o proprietário do carro.

Porém, se você pretende adquirir este veículo, ele deverá ser classificado como ativo tangível e passivo no balanço. Assim que o valor total do carro for quitado e você não tiver mais pagamentos, a responsabilidade será considerada completa.

O impacto dos passivos no sucesso financeiro

Os passivos constantemente retiram dinheiro de uma empresa por meio de pagamentos, sejam eles reembolsos de empréstimos ou entrega de serviços/produtos. Se não forem bem administrados, os passivos podem causar problemas financeiros que podem ser difíceis de recuperar para uma empresa. 

Quando uma empresa decide assumir responsabilidades, compromete-se a fazer pagamentos regulares. O que acontece quando a empresa não cumpre suas obrigações? Corre o risco de atrair consequências como multas, penalidades e leilões.

Mas será que os passivos podem ser usados para impulsionar uma empresa para o sucesso? Bem, sim, pode.

Adicionando ao exemplo dado acima na seção ativos versus passivos, aqui estão mais maneiras pelas quais os passivos podem ser benéficos.

Financiamento de um investimento: Levantar capital para fins de crescimento pode ser um desafio para a maioria das empresas. Em vez de vender o seu capital ou diluir a propriedade da empresa em troca de capital, uma empresa pode optar por assumir dívidas que possa suportar.

Expansão através de leasing: Existem certos passivos, como veículos da empresa, que podem ser alugados como forma de captação de recursos para outras operações importantes. Ao alugar um ativo ou equipamento passivo, uma empresa economiza dinheiro que poderia ser usado para operar o passivo.

Ativos, Passivos e Patrimônio Líquido

Aqui está a equação contábil básica para determinar seus ativos totais: 

Ativos =passivos + patrimônio líquido

Até agora, cobrimos ativos e passivos, mas o que é capital próprio? Considere o patrimônio líquido como seu patrimônio líquido total após calcular seus ativos circulantes menos passivos. Idealmente, o resultado desta equação contábil deveria ser positivo e elevado.

Se você dirige uma empresa, provavelmente não é um especialista em contabilidade. No entanto, você ou seu contador devem monitorar o balanço patrimonial de sua empresa e observar se o total do passivo ultrapassa o total do ativo ao longo do tempo.

Softwares de contabilidade como QuickBooks são uma excelente opção para muitos proprietários de empresas acompanharem ativos, passivos e fluxo de caixa.

Usar ativos para construir riqueza

Agora você sabe que os ativos podem ajudá-lo a aumentar a renda. Outros ativos incluem ações, propriedades e negócios online.

Vamos decompô-los.

Ações

Se você é como eu e não gosta de passar horas semanais analisando quais empresas são mais lucrativas para seus acionistas, os fundos de índice são um ótimo lugar para começar.

Se você estiver investindo por meio de seu empregador, analise suas opções e escolha aquelas com as taxas mais baixas e o histórico mais longo. Em última análise, fazer investimentos de longo prazo em ações aumentará os seus ativos acumulados ao longo do tempo.

Se precisar de mais esclarecimentos sobre investimentos, O Pequeno Livro de Investimentos de Senso Comum e O Guia de Investimentos dos Bogleheads são ótimos livros para ler.

Propriedades

Não é nenhum segredo que o setor imobiliário ajudou muitos a construir riqueza. Um problema que a maioria das pessoas enfrenta é a necessidade de mais dinheiro para o pagamento inicial ou para pagar a hipoteca. 

Se este for o seu caso, concentre-se em diferentes maneiras de aumentar seu lucro líquido, como iniciar um negócio online ou fazer uma mudança estratégica de carreira onde você receberá mais.

Com acúmulo de renda suficiente, você pode começar a economizar o suficiente para comprar um imóvel com uma hipoteca inicial de 5% a 20%. Você pode alugar seu imóvel, investir dinheiro na reforma e vendê-lo posteriormente por um preço mais alto.

Investimento em imóveis para aluguel de Brandon Turner é um excelente recurso se você quiser aprender como investir em imóveis.

Negócios on-line

É difícil ignorar o quão popular a Internet se tornou nas últimas décadas. Cada vez mais empresas estão sendo criadas on-line e tornar-se proprietário de uma empresa é mais fácil do que nunca.

A capacidade de iniciar um negócio online significa que, como proprietário de uma empresa, você precisa se preparar para falhar com frequência e aprender a aumentar seu capital de giro.

Algumas opções de negócios incluem iniciar um blog, criar uma marca de roupas ou construir sites para outras empresas. Você provavelmente já viu artigos online ou leu livros sobre o assunto, mas ainda não iniciou um negócio.

A verdade é que é mais desafiador do que muitos fazem parecer. Mas com paciência e empenho, você construirá um ativo que continua rendendo, colocando você em uma posição financeira melhor.

Muitos passaram a trabalhar online em tempo integral; outros usam seus negócios paralelos para saldar dívidas contraídas ou investir agressivamente para a aposentadoria.

Agora você está pronto para alcançar o sucesso financeiro

Uma das partes mais essenciais para alcançar o sucesso financeiro é compreender a diferença entre ativos e passivos.

Para tomar decisões financeiras sólidas, sugerimos que você sempre faça o seguinte:

Avalie suas compras: Pergunte a si mesmo se a compra é um ativo que você apreciará ou um passivo que irá adicionar mais dívidas a você e se vale a pena.

Estabeleça metas financeiras: Sempre defina seus objetivos financeiros e estabeleça metas mensuráveis. Agora, suas decisões devem sempre estar alinhadas com seus objetivos.

Consulte profissionais: As decisões e situações financeiras podem ser complexas. Os profissionais têm conhecimento e experiência para lidar com diferentes situações. Você pode obter orientação de investimento personalizada.

Esperamos que, depois de ler este artigo, você se sinta mais informado e confiante em seus conhecimentos.

Priorize o investimento em ativos e trabalhe para minimizar seus passivos. Fazer isso melhorará sua saúde financeira e reduzirá o estresse com suas finanças.

Este artigo foi publicado originalmente em Wealth of Geeks.

Sobre o autor:Chris é a força motriz por trás do Financially Well Off – o destino final para quem busca alcançar a independência financeira, explorar o mundo e manter-se motivado diariamente. Se você está pronto para transformar sua perspectiva sobre o dinheiro e assumir o controle de sua vida, você veio ao lugar certo.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.