Revisão de empréstimos SoFi 2024:taxas e refinanciamento de empréstimos estudantis

Os empréstimos estudantis são um mal necessário para muitos estudantes. Se você for graduado, também poderá estar lidando com o refinanciamento ou consolidação de seus empréstimos.

SoFi (abreviação de Social Finance) é uma opção líder para contrair e refinanciar empréstimos. No entanto, eles são apenas um jogador no espaço crescente.

Esta análise do SoFi o ajudará a determinar se o credor pode economizar dinheiro.

O que é SoFi?

O SoFi começou em 2012 e é um recurso para refinanciar seus empréstimos estudantis federais ou privados.

A empresa geralmente possui requisitos de empréstimo mais rígidos para refinanciamento. Se você encontrar algum desafio ao verificar as taxas, Credível  é outro recurso fantástico para refinanciar.

Deixando os requisitos de lado, a SoFi é líder no setor de empréstimos estudantis. A empresa refinanciou mais de US$ 30 bilhões em empréstimos estudantis, ajudando quase 400.000 membros.

Empréstimos e refinanciamentos para estudantes não são os únicos produtos com os quais a empresa pode ajudá-lo. Eles também oferecem uma grande variedade de produtos de gerenciamento de caixa.

Refinanciamento de empréstimos estudantis

SoFi é a melhor escolha para muitas pessoas que procuram opções de reembolso de empréstimos. Embora a empresa tenha se expandido para oferecer inúmeras outras ferramentas financeiras, ela ainda é líder no espaço de refinanciamento.

O credor online é melhor para graduados que precisam refinanciar empréstimos estudantis privados ou federais com altas taxas de juros.

Você pode gerenciar todo o processo on-line enquanto os compara com outros credores.

Taxas e Termos

SoFi é uma excelente opção para graduados que procuram programas de reembolso flexíveis. Você pode escolher entre prazos de cinco, sete, dez, 15 e 20 anos para pagar seus empréstimos.

Eles oferecem taxas fixas e variáveis, para que você possa escolher a que cabe no seu orçamento melhor.

As atuais taxas de juros da SoFi são competitivas. Aqui está o intervalo que você pode esperar:

• Corrigido :5,24 a 9,99 por cento
• Variável :6,24 a 9,99 por cento

Se você se inscrever no AutoPay, eles poderão reduzir sua taxa em 0,25% para ajudar a reduzir seus pagamentos mensais. As taxas são fluidas, por isso é importante saber que podem mudar.

Você pode pré-qualificar sua taxa sem exigir muito crédito. Além disso, você pode fixar sua taxa agora e ainda aproveitar as vantagens do congelamento federal dos pagamentos de empréstimos estudantis.

É possível consultar sua tarifa gratuitamente. Se você encontrar uma taxa mais baixa, eles igualarão e lhe darão US$ 100 quando seu empréstimo for financiado.

Opções de reembolso

SoFi oferece uma infinidade de opções de reembolso para ajudar aqueles que podem enfrentar circunstâncias especiais.

Esses programas de refinanciamento personalizados estão disponíveis nas seguintes áreas:

• Refinanciamento para residentes médicos
• Refinanciamento de Direito e MBA
• Refinanciamento profissional médico

A assistência disponível inclui taxas adicionais mais baixas ou pagamentos potenciais para ajudá-lo a sobreviver.

SoFi também oferece opções de refinanciamento para empréstimos Parent PLUS.

A Competição

Existem muitas plataformas que oferecem refinanciamento de empréstimos estudantis. É essencial comparar extensivamente diferentes opções para encontrar uma empresa que atenda melhor às suas necessidades.

SoFi é uma excelente opção, mas você quer fazer a devida diligência. Veja como eles se comparam a outras opções principais.

Empréstimos estudantis privados da SoFi

SoFi não é apenas uma opção para refinanciar e consolidar seus empréstimos estudantis. Você pode contrair os seguintes empréstimos:

• Graduação
• Graduação
• Lei
• MBA

Eles até oferecem empréstimos aos pais, que não estão tão disponíveis no mercado.

Taxas e Termos

Semelhante às taxas de refinanciamento, os empréstimos estudantis da SoFi têm taxas de juros competitivas. Você deve pedir emprestado pelo menos US$ 1.000 (ou US$ 10.000 para residentes da Califórnia).

Eles oferecem taxas variáveis e fixas e se comparam bem ao mercado.

Aqui está a faixa que você pode prever para empréstimos de graduação e pós-graduação:

• Fixo (Graduação) :4,24 a 13,55 por cento
• Variável (Graduação) :1,45 a 11,09 por cento
• Fixo (Graduação) :5,00 a 13,35 por cento
• Variável (Graduação) :1,35 a 11,59 por cento

Se você selecionar AutoPay em seus pagamentos, poderá receber uma redução de 0,25% em sua taxa de juros. As taxas são dinâmicas, portanto, tenha isso em mente ao comparar suas escolhas.

Opções de reembolso

Semelhante ao refinanciamento de empréstimos estudantis, os empréstimos SoFi oferecem uma variedade de opções de reembolso. Você pode escolher entre empréstimos de cinco, sete, dez e 15 anos.

Eles também permitem que você personalize seu reembolso de acordo com sua situação orçamentária atual. Esses planos incluem:

• Imediato
• Parcial
• Somente juros
• Adiado

Consulte nossa planilha de orçamento para recém-formados para ajudar a formular sua estratégia.

Independentemente de você querer pagar seus empréstimos rapidamente ou precisar usar o adiamento, a SoFi trabalhará com você para encontrar a melhor solução.

Requisitos de empréstimo para estudantes da SoFi

Você não precisa de um histórico de crédito para acessar empréstimos federais diretos para graduação. Esse não é o caso dos empréstimos estudantis privados ou do refinanciamento de sua dívida.

A SoFi é um pouco cautelosa ao dar orientações claras sobre os requisitos de crédito para refinanciar empréstimos estudantis ou contrair um novo. No passado, eles diziam que exigiam uma pontuação de 650.

Eles agora dizem que exigem uma pontuação de crédito boa ou excelente para se qualificarem. A SoFi analisa coisas como suas finanças e experiência profissional para ajudar a dar uma imagem melhor de sua elegibilidade.

Se você tiver uma renda mensal sólida e não tiver muitas dívidas adicionais, aumentará suas chances de se qualificar.

Adicionar um fiador ao seu empréstimo é uma boa solução se você já teve problemas de crédito no passado.

A Competição

Existem muitas opções de empréstimos estudantis privados. É essencial comparar diferentes opções para encontrar a empresa que melhor atenda às suas necessidades.

SoFi é uma excelente escolha, mas você quer fazer sua pesquisa. Veja como eles se comparam a outras opções importantes, cada uma oferecendo empréstimos variáveis ​​e fixos.

Quais proteções o SoFi oferece?

O refinanciamento é uma excelente forma de obter uma taxa de juros mais baixa e acelerar o pagamento de seus empréstimos estudantis.

No entanto, o refinanciamento também expõe você ao risco, ao perder as proteções que recebe dos empréstimos federais a estudantes.

Essas proteções incluem:

• Redução do pagamento por meio de reembolso baseado na renda
• Adiamento do pagamento por meio de tolerância obrigatória
• Receber juros subsidiados durante adiamentos
• Qualificação para perdão de empréstimo

É importante observar que você perderá essas proteções ao refinanciar com qualquer credor, não apenas com a SoFi.

Felizmente, eles oferecem adiamento de empréstimos em casos como retorno à escola, se você for empresário ou servir nas forças armadas.

Eles também oferecem as opções de reembolso mencionadas acima para ajudá-lo a gerenciar seus pagamentos.

A SoFi cobra alguma taxa?

Não há taxas para usar nenhum dos produtos de empréstimo estudantil da SoFi. Eles não cobram taxas de inscrição, originação ou pré-pagamento.

Você é responsável apenas pelo valor emprestado e pelos juros. Não há taxas de empréstimo estudantil, o que é uma vantagem significativa de trabalhar com a empresa.

Produtos Adicionais

A SoFi não oferece apenas empréstimos estudantis e opções de refinanciamento. Eles fornecem vários produtos financeiros para ajudar as pessoas a colocar suas finanças de volta nos trilhos .

Você pode encontrar os seguintes produtos na plataforma:

• Empréstimos pessoais – Refinancie ou consolide dívidas de consumidores e reduza seus pagamentos
• SoFi Mortgage – Oferece uma variedade de produtos relacionados a hipotecas, desde refinanciamento até empréstimos para compra de casa própria
• SoFi Money – Uma ferramenta de gerenciamento de caixa que inclui contas correntes com juros altos e sem taxas
• SoFi Protect – Oferece uma variedade de produtos de seguros, desde locatários até seguros de automóveis
• SoFi Invest – Opções de investimento ativas e automatizadas, incluindo contas de aposentadoria, ações parciais, negociação de opções fáceis de usar e criptografia

Embora o SoFi não seja um banco, eles fornecem a mesma proteção FDIC que você encontra em qualquer banco e oferecem o mesmo nível de segurança.

Vantagens de trabalhar com SoFi

Parte do que diferencia a empresa da concorrência são as vantagens que ela oferece aos associados. Além das taxas mínimas, eles oferecem muitos extras para melhorar a vida de seus membros.

As vantagens atuais incluem:

• Especialista em carreira
• Planejamento financeiro
• Planejamento imobiliário
• Programa de proteção ao desemprego
• Pontos que você pode converter em dinheiro para fazer movimentos financeiros inteligentes com SoFi Money
• Acesso ao SoFi Member Lounge no SoFi Stadium em Los Angeles

A maioria dessas vantagens é gratuita para ser membro.

Prós e Contras

Há muito o que se ter em mente ao lidar com empréstimos estudantis e trabalhar com SoFi. Aqui está o que considerar.

Prós :

• Sem taxas
• Você pode ver se está qualificado sem uma solicitação de crédito forte
• Grande variedade de outros produtos financeiros disponíveis
• Taxa reduzida se você automatizar pagamentos
• Empréstimos e refinanciamentos da controladora PLUS
• Programas de assistência para estudantes de medicina
• Planejamento de carreira e assistência na procura de emprego

Contras :

• Requisitos de crédito pouco claros
• Pagamentos quinzenais não disponíveis via AutoPay

Se você precisar refinanciar seus empréstimos estudantis ou quiser fazer um empréstimo privado, o SoFi é uma opção legítima para reduzir suas taxas.

Refinanciamento de empréstimo estudantil SoFi

• Tarifas e taxas
• Ferramentas
• Processo de inscrição
• Produtos
• Atendimento ao cliente

Resumo

A SoFi oferece refinanciamento de empréstimos estudantis, empréstimos estudantis privados e uma variedade de outros produtos financeiros. A empresa é um excelente recurso para economizar dinheiro e administrar melhor suas finanças.

Prós

✔️ Sem taxas para refinanciar ou contrair empréstimos
✔️ Empréstimos e refinanciamentos da controladora PLUS
✔️ Muitos outros produtos financeiros para administrar seu dinheiro
✔️ Verificar sua taxa não afeta seu crédito
✔️ Múltiplas opções de reembolso

Contras

❌ Não há pagamentos quinzenais via AutoPay
❌ Requisitos de crédito pouco claros
❌ Requisitos potencialmente rigorosos para refinanciar

• Experimente SoFi

Resumo

A SoFi é líder no setor de empréstimos estudantis por ótimos motivos. Eles oferecem tarifas competitivas e sem taxas adicionais. Isso torna mais fácil gerenciar o reembolso de seus empréstimos estudantis.

Se você tem um bom emprego e um histórico de crédito acima da média, vale a pena considerar o SoFi para obter uma taxa mais baixa.

Quanto você paga mensalmente em seus empréstimos estudantis?

SoFi Invest refere-se às três plataformas de investimento e negociação operadas pela Social Finance, Inc. e suas afiliadas (descritas abaixo). As contas de clientes individuais podem estar sujeitas aos termos aplicáveis a uma ou mais das plataformas abaixo.

1) Os serviços automatizados de investimento e consultoria são fornecidos pela SoFi Wealth LLC, uma consultora de investimentos registrada na SEC (“Sofi Wealth“). Os serviços de corretagem são fornecidos à SoFi Wealth LLC pela SoFi Securities LLC.

2) Os serviços de investimento ativo e corretagem são fornecidos pela SoFi Securities LLC, Membro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). A compensação e custódia de todos os títulos são fornecidas pela APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto é oferecido pela SoFi Digital Assets, LLC, uma empresa de serviços monetários registrada no FinCEN.

Para divulgações adicionais relacionadas às plataformas SoFi Invest descritas acima, incluindo licenciamento estadual da SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Nem os Representantes Consultores de Investimentos da SoFi Wealth, nem os Representantes Registrados da SoFi Securities são remunerados pela venda de qualquer produto ou serviço vendido através de qualquer plataforma SoFi Invest. As informações relacionadas aos produtos de empréstimo aqui contidas não devem ser interpretadas como uma oferta ou pré-qualificação para qualquer produto de empréstimo oferecido pelo SoFi Bank, N.A.

Aviso:o empréstimo de refinanciamento da SoFi é um empréstimo estudantil privado. Entenda que ao refinanciar empréstimos federais, você perde todas as opções flexíveis de reembolso federal que estão ou podem se tornar disponíveis para mutuários federais de empréstimos estudantis. Se você espera incorrer em dificuldades financeiras que afetariam sua capacidade de reembolso, considere opções de empréstimo de consolidação federal.

Aviso:Embora a SoFi ofereça um Programa de Proteção ao Desemprego e serviços de carreira, o empréstimo de refinanciamento da SoFi é um empréstimo privado. Entenda que ao refinanciar empréstimos federais, você perde certas opções de reembolso flexíveis que estão ou podem estar disponíveis. Se você espera incorrer em dificuldades financeiras que afetariam sua capacidade de reembolso, considere opções de empréstimo de consolidação federal.

*AVISO:Se você for um mutuário federal de empréstimos estudantis, deve considerar todas as suas oportunidades de reembolso, incluindo a oportunidade de refinanciar sua dívida de empréstimo estudantil com uma TAEG mais baixa ou estender seu prazo para obter um pagamento mensal mais baixo. Observe que, depois de refinanciar empréstimos federais para estudantes, você não será mais elegível para opções de pagamento flexíveis atuais ou futuras disponíveis para mutuários de empréstimos federais, incluindo, entre outros, planos de reembolso baseados em renda ou planos de reembolso estendidos.

Dicas e estratégias financeiras:As dicas fornecidas neste site são de natureza geral e não levam em consideração seus objetivos, situação financeira e necessidades específicas. Você deve sempre considerar a adequação deles de acordo com suas próprias circunstâncias.

As taxas fixas variam de APR de 5,24% a APR de 9,99% com desconto de pagamento automático de 0,25%. As taxas variáveis ​​​​variam de APR de 6,24% a APR de 9,99% com desconto de pagamento automático de 0,25%. A menos que seja necessário que sejam inferiores para cumprir a lei aplicável, as taxas de juro variáveis ​​nunca excederão 13,95% (a taxa máxima para estes empréstimos). As faixas de taxas SoFi são válidas em 08/09/2023 e estão sujeitas a alterações a qualquer momento. Sua taxa real estará dentro da faixa listada acima e dependerá do termo que você selecionar, da avaliação de sua capacidade de crédito, renda, presença de um fiador e uma variedade de outros fatores. Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Para o produto de taxa variável SoFi, a taxa de juros variável para um determinado mês é derivada adicionando uma margem ao índice SOFR médio de 30 dias, publicado dois dias úteis antes desse mês civil, arredondado para o centésimo de um por cento mais próximo (0,01% ou 0,0001). As TAEG para empréstimos com taxa variável podem aumentar após a originação se o índice SOFR aumentar. A redução da taxa de juros de pagamento automático de 0,25% da SoFi exige que você concorde em fazer pagamentos mensais de principal e juros por meio de uma dedução mensal automática de uma conta poupança ou corrente. Esse benefício será descontinuado e perdido nos períodos em que você não efetuar o pagamento por meio de desconto automático em conta poupança ou corrente. O benefício reduz sua taxa de juros, mas não altera o valor do seu pagamento mensal. Este benefício é suspenso durante os períodos de diferimento e tolerância. O pagamento automático não é necessário para receber um empréstimo da SoFi. Você poderá pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo se refinanciar por um prazo estendido.

*Isenção de responsabilidade de empréstimo pessoal: Taxas fixas de APR de 8,99% a 25,81% APR refletem o desconto de 0,25% na taxa de juros de pagamento automático e um desconto de 0,25% na taxa de juros de depósito direto. As faixas de taxas SoFi são atuais em 19/05/23 e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. Nem todos os candidatos se qualificam para a tarifa mais baixa. Veja detalhes de qualificação para empréstimo pessoal. Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Sua taxa real estará dentro da faixa de taxas listadas e dependerá do termo selecionado, da avaliação de sua capacidade de crédito, renda e de vários outros fatores. Veja exemplos e termos da APR.
Os valores dos empréstimos variam de US$ 1.000 a US$ 100.000. A TAEG é o custo do crédito como uma taxa anual e reflete sua taxa de juros e uma taxa de originação de 0% a 6%, que será deduzida de qualquer produto do empréstimo que você receber.
Pagamento automático:a redução da taxa de juros de pagamento automático de 0,25% da SoFi exige que você concorde em fazer pagamentos mensais de principal e juros por meio de uma dedução mensal automática de uma conta poupança ou corrente. O benefício será descontinuado e perdido nos períodos em que você não efetuar o pagamento por meio de desconto automático em conta poupança ou corrente. O pagamento automático não é obrigatório para receber um empréstimo da SoFi.
Desconto de depósito direto:para ser elegível para potencialmente receber uma redução adicional de taxa de juros (0,25%) para configurar um depósito direto com uma conta corrente e poupança SoFi oferecida pelo SoFi Bank, N.A. ou uma conta de gerenciamento de caixa qualificada oferecida pela SoFi Securities, LLC (“Conta de depósito direto”), você deve ter uma conta de depósito direto aberta dentro de 30 dias após o financiamento do seu empréstimo. Uma vez elegível, você receberá este desconto durante os períodos em que tiver habilitado depósitos diretos em folha de pagamento de pelo menos US$ 1.000/mês para uma conta de depósito direto de acordo com os procedimentos e requisitos razoáveis ​​da SoFi a serem determinados a critério exclusivo da SoFi. Este desconto será perdido durante os períodos em que a SoFi determinar que você desativou os depósitos diretos em sua conta de depósito direto. Você não é obrigado a se inscrever em depósitos diretos para receber um empréstimo.

O exemplo de pagamento a seguir descreve a TAEG, o pagamento mensal e o total de pagamentos feitos durante a vida de um empréstimo pessoal com um único desembolso. Todas as taxas de empréstimo abaixo são mostradas com desconto de pagamento automático (0,25%) e desconto de depósito direto (0,25%). O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 30.000 com prazo de 60 meses e uma taxa percentual anual fixa (APR) entre 12,95% – 25,03% seria de US$ 681,82 – US$ 881,07 em pagamentos mensais, com pagamentos totais entre US$ 40.909,47  – US$ 52.864,05. Sua taxa de juros real pode ser diferente das taxas de juros do empréstimo nesses exemplos e será baseada no prazo do empréstimo, no seu histórico financeiro e em outros fatores, incluindo o histórico financeiro do seu fiador (se houver). Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Consulte SoFi.com/eligibility para obter detalhes.

AVISO:A legislação do teto da dívida aprovada em 2 de junho de 2023, codifica em lei que os mutuários federais de empréstimos estudantis retornarão ao pagamento. O Departamento de Educação dos EUA ou seu gestor de empréstimos estudantis, ou credor, se você tiver empréstimos FFEL, notificará você diretamente quando seus pagamentos forem retomados.  Para obter mais informações, acesse https://docs.house.gov/billsthisweek/20230529/BILS-118hrPIH-fiscalresponsibility.pdf  https://studentaid.gov/announcements-events/covid-19

Se você é um mutuário federal de empréstimos estudantis, deve reservar um tempo agora para se preparar para o reinício de seus pagamentos, incluindo a oportunidade de refinanciar sua dívida de empréstimo estudantil com uma TAEG mais baixa ou estender seu prazo para obter um pagamento mensal mais baixo. Observe que, depois de refinanciar empréstimos federais para estudantes, você não terá mais direito às opções de pagamento flexíveis atuais ou futuras disponíveis para mutuários de empréstimos federais, incluindo, entre outros, planos de reembolso baseados em renda ou planos de reembolso estendidos.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.