Melhores cartões de crédito para adolescentes:crie crédito e responsabilidade financeira

Os adolescentes podem estabelecer e aumentar seu crédito com os cartões de crédito certos. Encontrar e escolher os melhores cartões de crédito para adolescentes pode ser difícil, por isso é essencial pesquisar primeiro os benefícios e recursos do cartão.

Também é fundamental que os adolescentes compreendam o conceito de crédito e como ele funciona. Afinal, sua pontuação de crédito os acompanha durante toda a vida adulta. Estar ciente dos possíveis benefícios e armadilhas de ter um cartão de crédito os prepara adequadamente para a responsabilidade. 

O que é um cartão de crédito?

Cartões de crédito são cartões físicos utilizados para pagar compras com o entendimento de que o valor gasto será reembolsado integralmente ou parcelado posteriormente. Bancos, outras instituições financeiras e lojas emitem cartões de crédito.

As empresas de cartão de crédito acrescentam juros aos saldos devidos. Quanto mais tempo leva para pagar o saldo do cartão de crédito, mais juros são adicionados. Pagar o saldo devido o mais rápido possível economiza dinheiro ao longo do tempo porque reduz o valor dos juros adicionados a ele.

Usar um cartão de crédito é o mesmo que pedir dinheiro emprestado ao banco. Mensalmente, o banco envia um extrato listando o saldo atual, as transações do mês anterior e o pagamento mínimo devido.

Os pagamentos dentro do prazo e atrasados são reportados às três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – para determinar a pontuação de crédito do indivíduo.

Uma pontuação de crédito reflete a probabilidade de alguém pagar suas contas em dia. Os pagamentos pontuais aumentam a pontuação de crédito, enquanto os atrasos nos pagamentos a diminuem.

Quer se trate de um cartão de crédito garantido ou não, ou que ofereça recompensas de viagem ou dinheiro de volta como vantagens, há um produto de crédito disponível para atender às necessidades dos titulares de cartão adolescentes. É simplesmente uma questão de encontrar o tipo de cartão de crédito correto para o indivíduo.

Os cartões de crédito garantidos são uma opção prática para jovens que desejam estabelecer crédito em seus nomes ou construir seu histórico de crédito. Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito antecipado igual ao valor do crédito concedido.

É mais fácil se qualificar para um cartão de crédito garantido do que para um cartão não garantido. Os titulares do cartão devem manter um histórico de pagamentos dentro do prazo. Se o fizerem, geralmente terão a oportunidade de avançar para um cartão de crédito sem garantia. A inadimplência no pagamento de um cartão seguro significa a perda do depósito caução.

Alguns dos principais cartões de crédito garantidos para adolescentes incluem:

• Cartão de crédito seguro Discover It
• Cartão de crédito garantido Capital One Platinum
• Cartão de crédito Sable ONE protegido
• Cartão de crédito Visa seguro OpenSky 

Melhores cartões de crédito para adolescentes:cartões não garantidos

Outro método de estabelecer um histórico de crédito para consumidores adolescentes são os cartões de crédito sem garantia. Esses cartões têm um limite mais alto para se qualificarem para eles do que um cartão de crédito garantido.

Os cartões não seguros normalmente têm uma taxa percentual anual mais baixa e oferecem benefícios como recompensas, taxas mais baixas, milhas de viagem e dinheiro de volta. Às vezes, os emissores de cartões de crédito fornecem cartões de crédito sem garantia com uma taxa de juros promocional de 0%. 

Um histórico de pagamentos dentro do prazo com um cartão de crédito sem garantia é uma excelente base para a abertura de outras contas de crédito, como automóveis garantidos e não garantidos e empréstimos hipotecários. 

Alguns dos melhores cartões de crédito não garantidos para adolescentes incluem: 

• Cartão Citi Simplicity 
• Chase Freedom Ilimitado 
• Cartão Blue Cash Everyday do cartão American Express
• Selecionar atualização 

Melhores cartões de crédito para adolescentes:cartões de construção de crédito

Os cartões de crédito inseguros destinam-se especificamente a ajudar os titulares de cartões adolescentes a estabelecer um novo histórico de crédito ou reconstruir um histórico de crédito inadimplente.

Esses cartões podem ter um limite de crédito menor do que os cartões de crédito tradicionais sem garantia. Eles também podem ter taxas de juros mais altas. Um bom histórico de pagamentos com um cartão de construção de crédito pode facilitar a aprovação de um cartão tradicional sem garantia. 

Alguns dos melhores cartões de construção de crédito para adolescentes incluem: 

• Cartão de crédito Chase Freedom Rise
• Cartão de crédito Capital One Platinum
• Cartão de crédito passo
• Cartões de crédito Petal 1 e Petal 2 Visa 

Melhores cartões de crédito para adolescentes:cartões de recompensa em dinheiro 

Uma das vantagens dos cartões de crédito não garantidos são as recompensas em dinheiro de volta. Os titulares do cartão recebem uma pequena porcentagem de volta para cada transação qualificada que o cartão de crédito é usado para pagar.

As empresas de cartão de crédito também oferecem benefícios de reembolso em transações específicas, como compras de gasolina, supermercado, restaurante ou drogaria. As recompensas em dinheiro de volta são pagas por meio de cheque em papel, cartão-presente, depósito direto em uma conta bancária vinculada ou aplicadas como crédito no saldo do cartão de crédito.

Alguns dos melhores cartões de crédito com recompensa em dinheiro para adolescentes incluem: 

• Cartão de crédito Capital One Quicksilver Rewards
• Cartão Citi Double Cash
• Descubra o dinheiro de volta para estudantes
• Recompensas em dinheiro personalizadas do Bank of America para estudantes 

Melhores cartões de crédito para adolescentes:cartões de crédito de estudante

Como o nome indica, os cartões de crédito estudantis são feitos especificamente para dar aos alunos a oportunidade de estabelecer um histórico de crédito. Os cartões de crédito estudantil não são garantidos e são mais fáceis de se qualificar do que os tradicionais. Esses cartões geralmente possuem limites de crédito mais baixos que os convencionais e podem ter taxas de juros mais altas.

Um dos critérios para se qualificar para um cartão de crédito estudantil é a prova de que o potencial titular do cartão é um estudante atual de uma faculdade ou universidade. Os critérios adicionais incluem pontuação de crédito, renda anual, relação dívida/renda e duração do histórico de crédito. Os cartões de crédito estudantis oferecem mais proteção financeira contra fraudes do que os cartões de débito e são mais seguros para transportar do que dinheiro.

Alguns dos melhores cartões de crédito estudantil para adolescentes incluem: 

• Cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards
• Descubra o Chrome para estudantes  
• BankAmericard para estudantes 
• Cartão Deserve Digital First 

Melhores cartões de crédito para adolescentes:cartões de crédito Travel Rewards

Os adolescentes que planejam fazer viagens nacionais ou internacionais devem considerar a solicitação de um cartão de prêmios de viagem. Esses cartões de crédito oferecem recompensas aos consumidores ao usá-los para pagar despesas relacionadas a viagens, como passagens aéreas, hotéis e gasolina. 

Quanto mais um cartão de recompensa de viagem for usado para pagar despesas relacionadas à viagem, maiores serão as recompensas recebidas. As recompensas podem vir na forma de pontos ou milhas que podem ser resgatados para futuras estadias em hotéis, voos e outras despesas relacionadas às férias.  

Alguns dos melhores cartões de crédito de recompensas de viagens para adolescentes incluem:

• Recompensas de viagens do Bank of America para estudantes
• Milhas Descubra
• Recompensas Capital One VentureOne
• Cartão Delta SkyMiles Blue American Express

Os prós e contras dos cartões de crédito

Os cartões de crédito podem oferecer vários benefícios aos titulares de cartões adolescentes. Ainda assim, eles também podem criar problemas se os usuários do cartão não tomarem cuidado. Antes de solicitar qualquer cartão de crédito, os adolescentes devem conhecer os prós e os contras para entender melhor o que estão assinando.

Prós de cartão de crédito

• Mais seguro do que carregar dinheiro 
• Mais proteções de segurança do que cartões de débito
• Prático de usar 
• Permite que os usuários criem crédito
• Maior poder de compra 
• Benefícios e recompensas 
• Ensina orçamento de receitas

Contras do cartão de crédito

• Acumulando dívidas contínuas
• Possibilidade de gastos excessivos 
• Taxas adicionais para pagamentos atrasados 
• Relatórios de crédito adversos para pagamentos atrasados 
• Altas taxas de juros sobre saldos

Uso responsável de cartões de crédito

Quando usados com responsabilidade, os cartões de crédito são uma ferramenta financeira vital. Quando usados ​​indevidamente, eles podem causar danos à pontuação de crédito que exigem tempo, dinheiro e esforço para serem reparados. Os cartões de crédito devem ser usados ​​com moderação e as compras desnecessárias devem ser reduzidas ao mínimo.

Pague o saldo total do cartão de crédito todos os meses e faça todos os pagamentos antecipadamente ou dentro do prazo. O histórico de pagamentos de um cartão de crédito determina o risco de crédito de uma pessoa. Um histórico de pagamentos pontuais indica que alguém apresenta um risco de crédito razoável.

Em contraste, um histórico de atrasos ou faltas de pagamentos mostra que o indivíduo apresenta um baixo risco de crédito, provavelmente tornando-o inelegível para crédito adicional.

Evite gastar o cartão de crédito até o limite de crédito, pois isso pode impactar negativamente o índice de utilização de crédito, que é a porcentagem do crédito utilizado em relação ao valor total de crédito disponível para um consumidor. Por exemplo, se forem usados ​​US$ 4.000 de uma linha de crédito de US$ 10.000, o índice de utilização de crédito será de 40%.

Os credores usam esse índice para determinar quão bem um indivíduo administra suas dívidas. Alguém com um alto índice de utilização de crédito é visto como tendo um risco de crédito mais alto, tornando-o menos propenso a ser aprovado para cartões de crédito e empréstimos adicionais.

O índice de utilização de crédito é outro motivo pelo qual os adolescentes não devem abrir muitas contas de crédito rotativo, como cartões de crédito de bancos ou lojas. Ter muitas contas abertas com saldos pendentes elevados pode fazer com que pareçam um baixo risco de crédito.

Coisas para lembrar 

Os cartões de crédito são ideais para os adolescentes estabelecerem ou reconstruírem seus históricos de crédito. Os adolescentes têm várias opções de cartão de crédito, com ou sem garantia, voltados para estudantes, ou que oferecem reembolso ou recompensas de viagem.

Os melhores cartões de crédito para adolescentes oferecem conveniência, vantagens e proteção ao titular do cartão. É vital que os adolescentes que usam cartões de crédito entendam como eles são usados ​​e suas responsabilidades em relação a tê-los.

Os adultos podem ajudar os adolescentes a obter um cartão de crédito, compreender seu uso e importância e aprender como utilizá-lo em seu orçamento mensal. Essas lições ajudam os adolescentes portadores de cartão de crédito a navegar pelos benefícios e usos do crédito. As lições aprendidas na adolescência representam um nível de conhecimento financeiro que eles podem levar até a vida adulta e pelo resto da vida.

Este artigo foi publicado originalmente em Wealth of Geeks.

Sobre o autor:Stephanie Allen é redatora freelance da Wealth of Geeks. Suas áreas de especialidade incluem filmes, televisão, esportes e tópicos de tendência. Ela também é redatora técnica, especializada em documentação de TI.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.