É melhor você precisar de alternativas de orçamento:aplicativos de orçamento gratuitos e acessíveis

Aplicativos de finanças pessoais como You Need A Budget (YNAB) facilitam a visualização de como você está gastando seu dinheiro enquanto acompanham o progresso de suas economias.

Embora o YNAB seja uma ferramenta orçamentária poderosa, você pode preferir uma plataforma diferente para gerenciar seu dinheiro. Se você está procurando alternativas ao YNAB, há muitas opções a serem consideradas. 

O que posso usar em vez do YNAB?

YNAB é um excelente serviço de orçamento online, mas não é para todos. Os recentes aumentos de preços ou a falta de certas ferramentas podem fazer com que você procure outro recurso. 

Como uma prévia, aqui estão nossas ferramentas favoritas de gerenciamento de dinheiro a serem consideradas.

Aqui estão seis principais alternativas do YNAB para controlar seus gastos e gerenciar suas finanças.

1. Leme

Dinheiro do Leme é uma escolha fantástica se você adora planilhas. A plataforma ajuda você a monitorar seus gastos, colocando todas as suas informações no Microsoft Excel ou em uma planilha do Google. 

Ao se inscrever pela primeira vez, você conectará suas contas bancárias. Em seguida, o serviço importa suas informações para sua primeira planilha (Modelo Básico).

Quanto mais você usar o Tiller, mais detalhadas suas planilhas se tornarão. Esta plataforma sincroniza automaticamente suas transações em tempo real, portanto, é necessário um esforço mínimo de sua parte.

Você pode criar até cinco planilhas diferentes para diversos objetivos pessoais ou para monitorar suas despesas comerciais.

Embora o modelo padrão seja altamente funcional, você pode encontrar planilhas para inúmeras outras estratégias orçamentárias para ajudá-lo a monitorar suas metas financeiras.

Infelizmente, o Tiller atualmente não oferece um aplicativo móvel, pois é apenas baseado na web. Além disso, ele não rastreia pagamentos de contas, investimentos ou pontuações de crédito.

Quanto custa o Leme?

O leme custa US$ 79 por ano, o que equivale a cerca de US$ 6,58 por mês. 

A empresa oferece um teste gratuito de 30 dias para que você possa testar o serviço.

2. Capacitar

Capacitar (anteriormente conhecido como Personal Capital) é um excelente programa de software de gerenciamento de dinheiro online gratuito. É também uma das melhores alternativas ao YNAB.

Vale a pena considerar este serviço se você deseja que um rastreador de patrimônio líquido precise de ajuda com o planejamento da aposentadoria. Além disso, suas ferramentas básicas de orçamento ajudam a monitorar seus gastos e a criar metas de economia.

O serviço é gratuito e fácil de configurar. Após o cadastro, você insere manualmente suas contas financeiras, contas, despesas e investimentos.

Além de sincronizar com a maioria dos bancos e corretoras, você pode inserir transações e ativos manualmente. Isso permite que você veja todas as suas contas em um só lugar.

A Empower também oferece um analisador gratuito de alocação de ativos e taxas de portfólio que pode ajudar a otimizar sua estratégia de investimento.

Isso ajuda a lhe dar uma visão de mais longo prazo de suas finanças em comparação com o que é oferecido pelo YNAB. 

A melhoria é uma alternativa adequada. O robo-consultor oferece uma conta de gerenciamento de caixa e uma variedade de ferramentas de investimento para ajudá-lo a supervisionar seus objetivos financeiros de longo prazo.

O Empower pode ser acessado por meio de seu site ou aplicativo móvel, disponível para dispositivos Apple e Android.

Em última análise, este é um aplicativo de orçamento que você pode usar se quiser uma visão mais holística do seu dinheiro. Ele também tem uma curva de aprendizado para iniciantes.

Se você está lutando e vivendo de salário em salário, você pode querer considerar outros concorrentes do YNAB. Mas, se isso não descreve você, então o Empower é uma das melhores ferramentas de finanças pessoais para usar. 

Leia nossa análise do Empower para saber mais. 

 Quanto custa o capital pessoal?

Empower é um aplicativo de orçamento gratuito . Não há custo para usar o serviço.

Eles oferecem um serviço pago que fornece assistência na gestão de patrimônio por profissionais treinados. 

É importante observar que você precisa de pelo menos US$ 100.000 para investir se quiser usar esse recurso. Além disso, ele cobra uma taxa de consultoria anual de 0,89%.

3. Simplificado por Quicken

Simplificado por Quicken é um participante recente no espaço e pretende ser uma atualização do serviço Quicken tradicional.

No entanto, você não deve permitir que sua juventude o detenha, pois ele foi classificado como um dos principais aplicativos de orçamento por diversas publicações.

Simplifi, assim como Empower, é um substituto adequado para YNAB se você deseja uma visão abrangente de suas finanças. Depois de abrir uma conta, você vincula suas contas bancárias, empréstimos, cartões de crédito e contas de investimento. 

*Relacionado:se você estiver procurando outros aplicativos de orçamento com tudo incluído, leia nosso guia sobre as melhores alternativas de capital pessoal para encontrar suas melhores escolhas.

A plataforma então cria um plano de gastos gerado automaticamente com base em suas transações e receitas reais.

Você também pode adicionar porcentagens de orçamento personalizadas , visualize as próximas datas de vencimento das faturas e marque transações individuais.

Simplifi tem aplicativos baseados em Android e iOS, bem como um site. 

Se você adora usar um orçamento base zero, talvez queira continuar usando o YNAB. Porém, se você precisa de acompanhamento de investimentos e deseja reduzir seus gastos, o Simplifi é uma das melhores alternativas do YNAB.

Quanto custa o Simplifi by Quicken?

Simplifi é mais acessível que YNAB. Custa US$ 3,99 por mês, com cobrança anual de US$ 47,88.

Você pode experimentar o Simplifi gratuitamente durante os primeiros 30 dias para ver se é adequado para você.

Leia nossa análise do Simplifi para saber mais.

4. Dinheiro Qube

Dinheiro Qube é um excelente aplicativo para usar se você seguir o método de orçamento por envelope. 

Embora essa filosofia seja frequentemente criticada por não ser atual ou por não ter o poder de ajudá-lo a economizar dinheiro todos os meses, muitas pessoas pensam que é uma opção eficaz para administrar seu dinheiro. 

Os fundadores do Qube Money veem isso como uma forma de modernizar o sistema de envelopes de dinheiro para o século XXI. 

O objetivo do Qube é dar um propósito a cada dólar. Isso é extremamente útil se você seguir uma mentalidade de gastos baseada em valor.

Ao se inscrever no serviço, você cria qubes para cada categoria do seu orçamento.

Novas transações retiram fundos de um determinado qube. Você pode ver o que cada qube possui a qualquer momento no aplicativo. 

Um outro recurso que diferencia o Qube Money é a capacidade de criar contas familiares. Você recebe até dez usuários autorizados com esta opção. Além disso, você pode incluir contas de adolescentes para crianças em sua família. 

A plataforma possui aplicativos baseados em Android e iOS, bem como um site. 

Quanto custa o dinheiro do Qube?

Qube oferece contas gratuitas e pagas. 

Básico é a opção gratuita. Permite criar dez qubes e dá acesso a um cartão de débito.

O Premium custa US$ 8 por mês e oferece envelopes de dinheiro digital ilimitados. Pode ser uma conta individual ou conjunta e inclui recursos aprimorados de relatórios. 

Você pode usar o código FRUGALRULES para receber acesso gratuito ao plano Premium durante as primeiras oito semanas.

Família custa US$ 15 por mês e inclui tudo no plano Premium, além da possibilidade de ter até dez usuários autorizados.

5. BolsoSmith

Você prefere uma abordagem orçamentária baseada em calendário? Nesse caso, o PocketSmith pode ser um bom aplicativo de finanças pessoais para você.

PocketSmith segue uma estratégia orçamentária “baseada em eventos”. Ele rastreia suas despesas recorrentes e únicas. Em seguida, ele cria um calendário pessoal só para você.

O aplicativo é uma escolha fantástica para pessoas que possuem múltiplas fontes de renda, como:

• Aqueles que trabalham em tempo integral e têm muitas atividades paralelas
• Proprietários do Airbnb
• Parceiros que fazem orçamentos juntos

Essa flexibilidade o torna um dos aplicativos mais exclusivos semelhantes ao YNAB.

Além disso, o PocketSmith permite criar previsões de fluxo de caixa para ajudá-lo a gerenciar as necessidades de curto prazo. Isso pode ser útil se você precisar monitorar seus hábitos de consumo ou economizar mais dinheiro.

Infelizmente, as coisas podem ficar complicadas no PocketSmith. A plataforma não organiza suas transações tão facilmente quanto outros aplicativos.

O PocketSmith permite sincronizar suas transações e contas, mas isso só é oferecido em suas versões pagas. 

O popular aplicativo de orçamento está disponível para dispositivos Apple e Android. Você também pode usar sua plataforma web para gerenciar sua conta.

Quanto custa o PocketSmith?

PocketSmith tem três planos mensais diferentes disponíveis, incluindo um plano gratuito. Esta opção suporta 12 orçamentos, até seis contas com entrada manual e seis meses de projeções.

O plano Premium começa em US$ 9,95 por mês ou US$ 90 quando cobrado anualmente. Você recebe orçamentos ilimitados, até dez contas com sincronização e dez anos de projeções.

O plano Super custa US$ 19,95 por mês ou US$ 170 quando cobrado anualmente. Os benefícios do plano incluem contas ilimitadas e até 30 anos de projeções.

É semelhante ao EveryDollar, que tem uma opção gratuita e paga. Leia nosso YNAB vs. EveryDollar análise para saber mais.

6. ContarSobre

ContarSobre é o único site que permite importar seus dados financeiros do Quicken e do Mint (antes de ser fechado). Isso é útil se você usa ambas as plataformas, mas deseja uma ferramenta completa.

O serviço também permite importar automaticamente despesas e receitas, criar um orçamento e obter relatórios financeiros.

Você pode receber relatórios que facilitam a otimização do seu orçamento, pois você pode comparar o que gastou com o seu orçamento. Eles são ainda personalizáveis ​​para seus impostos.

Outro recurso útil que o CountAbout inclui é o faturamento de pequenas empresas. A plataforma permite enviar faturas, anexar e reconciliar recibos e personalizar contas.

Esse recurso torna o CountAbout uma das melhores alternativas YNAB para proprietários de pequenas empresas.

Você pode acessar sua conta CountAbout na web, bem como por meio de um aplicativo móvel disponível em dispositivos Android e Apple.

Quanto custa o CountAbout?

CountAbout tem dois planos, incluindo Basic e Premium. 

O básico custa apenas US $ 9,99 por ano. Permite conectar qualquer conta financeira, mas tudo é manual. Além disso, não há opção para baixar transações.

O prêmio é de $ 39,99 por ano. Tudo é automatizado para você com esta opção.

Além disso, CountAbout oferece um teste gratuito de 45 dias em vez do teste de 34 dias no YNAB.

Nossa Metodologia

Escolher um aplicativo de orçamento é um passo importante se você deseja melhorar suas finanças. O serviço certo pode ajudá-lo a saldar dívidas de cartão de crédito ou identificar oportunidades para atingir seus objetivos de longo prazo. 

Levamos vários fatores em consideração ao classificar as ferramentas orçamentárias disponíveis. Estes incluem:

O aplicativo faz mais do que apenas orçar? Aplicativos como o YNAB são uma ótima maneira de ajudar você a fazer um orçamento planejar , mas isso não fornece uma visão holística de suas finanças.

Talvez você não precise de um aplicativo de gerenciamento de dinheiro pessoal que inclua contas de investimento ou hipotecas, mas incluí-las fornece uma visão mais aprofundada de suas finanças.

O aplicativo oferece segurança em nível bancário? Isso é uma necessidade sempre que você vincula contas financeiras. Todas as opções da nossa lista oferecem segurança em nível de banco e autenticação de dois fatores. Muitos também oferecem alertas para avisar sobre atividades suspeitas.

Você pode experimentar o serviço gratuitamente? O objetivo do software de orçamento é economizar dinheiro. Tudo bem se tiver uma versão paga, mas deve oferecer uma versão de teste gratuita. Todos os serviços da nossa lista oferecem versões gratuitas ou uma avaliação gratuita.

*Relacionado:iniciar um orçamento pode ser difícil se você acabou de sair da escola e é um novato. Consulte nosso planilha de orçamento para recém-formados para saber por onde começar.

O aplicativo é fácil de usar? Um aplicativo de orçamento deve simplificar sua vida, e não torná-la mais difícil. Escolhemos aplicativos que são relativamente fáceis de usar e oferecem diversas ferramentas para simplificar suas finanças.

Faça a devida diligência ao escolher uma plataforma de orçamento. Existem muitas opções boas, mas é melhor escolher uma que atenda às suas necessidades.

Por que você pode querer evitar, você precisa de um orçamento

YNAB é um recurso útil que ajuda os usuários a melhorar suas finanças. Não é um serviço ruim. Muitas pessoas se beneficiaram com seu uso ao longo dos anos.

Mas não é perfeito. Um recente aumento de preço para US$ 14,99 por mês, ou US$ 98,99 por ano, o coloca no topo dos aplicativos de orçamento. 

Embora o aumento da plataforma de US$ 40 ou US$ 50 por ano possa não significar muito, o custo inflacionado deixou alguns usuários querendo mais. 

Além disso, o YNAB carece de ferramentas de planejamento de longo prazo encontradas em outros programas de software de finanças pessoais. É uma excelente ferramenta para fazer orçamentos, mas você precisará de algo mais robusto para planejar o futuro. 

Ferramentas como Simplifi ou Personal Capital fazem um trabalho melhor ao analisar coisas como suas metas de aposentadoria e itens além de suas contas mensais. 

Se você precisar de uma visão abrangente de sua saúde financeira, considere uma dessas alternativas YNAB.

Resumo

Independentemente de como você prefere administrar seu dinheiro, existe um aplicativo que pode ajudar. Embora o YNAB funcione para muitas pessoas, nem todos fazem orçamentos ou administram suas finanças da mesma maneira.

É por isso que se chama finanças pessoais.

Você pode usar as avaliações gratuitas e as versões gratuitas dessas alternativas YNAB para encontrar a melhor solução de orçamento para rastrear todas as suas contas.

Como você mantém o controle de suas finanças todos os meses?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.