As 5 principais empresas de reparação de crédito para melhorar sua pontuação de crédito

O crédito ruim torna a vida difícil, pois você pode pagar taxas de juros e preços de seguro mais altos. Você pode até ter mais dificuldade em conseguir um emprego.

Felizmente, as empresas de reparação de crédito podem ajudar a consertar o seu crédito se você não tiver tempo para fazer isso sozinho. Esses serviços podem negociar com cobradores de dívidas em seu nome e procurar erros nos relatórios de crédito.

Com o tempo, você poderá se livrar das dívidas e reparar sua pontuação de crédito.

Melhores serviços de reparação de crédito

Encontrar ajuda para reparar seu crédito pode parecer difícil e existem muitos golpes de reparação de crédito. Esses serviços confiáveis ​​​​podem ajudar na sua situação.

1. Lei de Lexington

Lei de Lexington  é um dos players mais conhecidos no espaço de reparação de crédito. A empresa começou em 1991 e opera em todo o país, com exceção da Carolina do Norte e Oregon.

Ao contratar a Lexington Law, você trabalha com um representante de conta que o orientará pessoalmente durante o processo. Esses indivíduos são paralegais qualificados para ajudá-lo a formular um plano.

Isso fornece suporte personalizado em vez de lidar com a sorte do sorteio com um representante geral de atendimento ao cliente.

Lexington Law oferece três níveis de serviço, cada um com um custo diferente. Esses planos incluem:

Padrão Concord :Este é o serviço padrão e custa US$ 89,85 por mês. Oferece intervenção de crédito e desafios de agências para ajudar a melhorar seu crédito.

Concord Premier :Por US$ 109,95 por mês, isso inclui tudo acima, além de monitoramento de crédito, acesso ao InquiryAssist para ajudá-lo a gerenciar consultas e análise mensal de sua pontuação de crédito.

PremierPlus :Com um custo de US$ 129,95 por mês, este serviço inclui todos os itens acima. Ele também fornece alertas de fraude em tempo real, cartas de cessação e desistência, proteção de identidade e outras ferramentas de finanças pessoais.

Antes de assinar um plano, você recebe uma consulta gratuita. Eles então cobram US $ 99 únicos para iniciar seu plano. A cobrança mensal ocorre 30 dias após a cobrança inicial.

A maioria das pessoas consegue sobreviver com o Plano Padrão Concord. Se você tiver uma situação de crédito mais avançada, pode valer a pena considerar planos de nível superior.

Prós

• Consulta gratuita
• Atendimento personalizado de um paralegal
• Quase três décadas de experiência
• Três níveis de serviço
• Desconto de 50% para um membro da família que se inscreva para um serviço semelhante

Contras

• Taxa única de US$ 99
• O relatório de crédito é gratuito apenas em dois planos superiores
• Sem garantia de devolução do dinheiro

No geral, a Lexington Law é uma das principais empresas de reparação de crédito a considerar. Eles oferecem suporte de nível especializado para ajudar a melhorar seu crédito.

2. CreditRepair.com

Se você quiser saber como reparar seu crédito, CreditRepair.com  é uma boa escolha a considerar. A empresa foi lançada em 2012 e é propriedade da mesma empresa controladora da Lexington Law (Progrexion).

Uma diferença importante é o preço mensal. CreditRepair.com oferece três planos de serviço que podem ser mais baratos que a Lexington Law. É possível obter mais recursos por um preço um pouco mais baixo.

Uma compensação pelos preços mais baixos é não ter um especialista dedicado em reparação de crédito. No entanto, o serviço pode contestar e corrigir erros em seu nome, com resultados semelhantes aos de serviços mais caros.

Cada plano tem uma taxa mensal junto com uma “taxa de primeiro trabalho” única para cobrir os custos de configuração de sua conta. A taxa de primeiro trabalho é igual ao preço mensal.

Os planos disponíveis incluem:

Direto :Este plano básico custa $ 69,95 e inclui desafios de agência, assistência para consultas e atualizações trimestrais de pontuação de crédito. O serviço também pode enviar cartas de intervenção de boa vontade para remover eventos de relatórios de crédito negativos.

Padrão :O nível intermediário custa US$ 99,95 mensais e inclui FICO Score Inquiry Assist. Este recurso permite contestar consultas imprecisas ou injustas.

Avançado :Este plano de nível mais alto custa US$ 119,95 mensais e oferece atualizações mensais de pontuação de crédito, desafios de agências e intervenções de credores. O serviço também pode enviar cartas de cessação e desistência.

CreditRepair.com oferece um relatório de crédito gratuito e uma análise de pontuação de crédito para recomendar o melhor plano para sua situação.

Todos os planos incluem estes recursos:

• Painel on-line personalizado
• Rastreador e análise de pontuação
• Aplicativo móvel
• Alertas por texto e e-mail
• Monitoramento de crédito através da TransUnion
• Apresentação de reivindicação de disputa
• Acesso a recursos para saber mais sobre como melhorar seu crédito

A empresa implementa um plano de três etapas. Eles se referem a isso como Verificar, Desafiar, Mudar. Isso não é realmente diferente de outras empresas, mas descreve o processo que elas seguem para consertar seu crédito.

Prós

• Revisão gratuita do relatório de crédito inicial
• Recursos educacionais
• Monitoramento de crédito através da TransUnion
• Atualizações trimestrais de pontuação de crédito

Contras

• Nenhum representante dedicado
• Taxa cara de configuração de conta
• Sem garantia de devolução do dinheiro
• Taxa única de US$ 14,99 para obter seu relatório de crédito

No geral, CreditRepair.com  é um dos melhores provedores de reparo de crédito para usar. Eles oferecem vários métodos para ajudar a reconstruir seu crédito, bem como ferramentas para aumentar seu conhecimento.

3. Crédito Santo

Santo Crédito começou em 2004 e possui o credenciamento do Better Business Bureau desde 2007. Este serviço ajuda os membros a corrigir erros financeiros do passado.

Ele também fornece monitoramento de relatórios de crédito de todas as três agências por meio do CreditSquad.com.

Você pode iniciar o processo com uma consulta gratuita antes de escolher um plano. Cada plano cobra uma taxa única de configuração, mas vem com garantia de devolução do dinheiro em 90 dias.

Existem três planos mensais disponíveis:

Crédito Polonês :Este é o plano padrão que inclui até cinco desafios mensais de relatórios de crédito, intervenções de credores e rastreamento de pontuação. O plano custa US$ 79,99 por mês, mais uma taxa única de US$ 99.

Crédito Remodelar :Inclui tudo, desde o plano acima, mais até dez disputas mensais e monitoramento de crédito Experian. O plano custa US$ 99,99 por mês, mais uma taxa única de US$ 99.

Limpar Ardósia :Este plano oferece todos os recursos acima e disputas mensais ilimitadas. O plano custa US$ 119,99 por mês, mais uma taxa única de US$ 195.

O Credit Saint pode ser mais barato do que outras empresas de reparos se você quiser consultas ilimitadas e monitoramento de relatórios de crédito.

Prós

• Todos os planos acompanham a pontuação de crédito
• Três níveis de serviço
• Consulta gratuita
• Garantia de satisfação de 90 dias

Contras

• Nenhum representante dedicado
• Sem descontos para famílias

No geral, o Credit Saint é uma das melhores empresas de reparos para quem precisa de disputas mensais ilimitadas. Seus planos mensais são acessíveis e permitem que você acompanhe as atualizações do seu relatório de crédito.

4. O pessoal do crédito

O pessoal do crédito   é uma das empresas de reparação de crédito mais legítimas do mercado. A agência está no mercado desde 2001 e se diferencia por oferecer um teste de sete dias por US$ 19 para testar seus serviços.

Sim, você precisará de mais tempo para reparar seu crédito, mas o teste permite avaliar a capacidade deles de lidar com sua situação específica.

Outra forma de a empresa se diferenciar é concentrando-se principalmente na melhoria de sua pontuação de crédito. Você pode ver sua pontuação e relatório de crédito de três agências, em vez de apenas uma.

Embora outras empresas não tenham esse foco principal, a The Credit People o faz. Eles ajudam você a decidir quais contas fechar e manter abertas e como administrar dívidas no futuro.

Como outras empresas de reparo de crédito, você recebe uma consulta de crédito gratuita ao começar. A empresa oferece um plano, que custa US$ 79 por mês.

É possível pagar US$ 419 por um plano de seis meses e economizar dinheiro. O serviço afirma que a maioria das pessoas usa plataformas de reparação de crédito durante seis meses, em média.

Você também recebe um desconto único de $ 20 se seu cônjuge ingressar ao mesmo tempo.

O plano inclui estes benefícios:

• Disputas ilimitadas
• Atendimento ao cliente 24 horas
• Relatórios de crédito e pontuações das três agências relatoras
• Negociações de dívidas pendentes e itens em cobrança
• Carta de referência aos credores

A empresa atribui a você uma equipe de três consultores. Você também pode solicitar trabalhar principalmente com um representante específico, se desejar.

Uma das maiores vantagens é que eles oferecem garantia de devolução do dinheiro em seis meses. Outras empresas oferecem garantias semelhantes, mas esta está entre as melhores do ramo.

Prós

• Preço mais baixo em relação aos concorrentes
• Garantia de reembolso de seis meses
• Sem taxas para gerar relatórios de crédito
• Atendimento ao cliente 24 horas
• Teste de sete dias

Contras

• Recursos educacionais limitados
• Nenhum representante dedicado
• Sem alertas de fraude

No geral, The Credit People é uma das empresas de reparo de crédito mais confiáveis para contratar. Eles oferecem ajuda de crédito simples e direta. A generosa garantia de devolução do dinheiro faz com que valha a pena considerá-los.

5. Cuidados de Crédito Nacional

Reparação de Crédito Nacional  concentra-se especificamente em melhorar sua pontuação de crédito. Eles estão no mercado desde 2005.

Novos membros podem agendar uma consulta gratuita para construir um plano personalizado de reparação de crédito. O serviço custa US$ 99 por mês com uma taxa de configuração inicial de US$ 189.

Você recebe os seguintes benefícios do plano:

• Acesso 24 horas ao atendimento ao cliente nos EUA
• Representante ativo atribuído à sua conta
• Atualizações mensais de pontuação de crédito
• Recursos educacionais para ajudá-lo a crescer em educação financeira
• Negociações de dívidas pendentes e itens em cobrança

*Relacionado:O que é um crédito “bom”? Obtenha respostas e saiba como melhorar seu crédito em nosso guia de faixas de pontuação de crédito.*

Um recurso exclusivo oferecido pelo National Credit Care é que eles trabalham com credores hipotecários em seu nome. Eles também podem ajudá-lo a se concentrar em itens que o colocarão em uma posição melhor para se qualificar para uma hipoteca.

Prós

• Preço mensal mais baixo em relação aos concorrentes
• Atendimento ao cliente 24 horas
• Recursos educacionais
• Um plano fácil de entender
• Ajuda para garantir uma hipoteca

Contras

• Taxa única de US$ 189
• Sem garantia de devolução do dinheiro

No geral, a National Credit Care é uma das principais empresas de reparação de crédito disponíveis. Seu custo mais baixo e serviços de monitoramento de crédito de três agências significam que você obtém um ótimo retorno pelo seu investimento.

Como funciona a reparação de crédito?

Empresas legítimas de reparo de crédito oferecerão uma consulta inicial gratuita para revisar seu relatório de crédito. O serviço explicará então como corrigir erros de crédito para melhorar sua pontuação.

Isso é o que esses serviços normalmente fazem:

• Solicite um relatório de crédito de todas as três agências de relatórios (Equifax, Experian e TransUnion )
• Identifique itens negativos em seu relatório para contestar
• Negociar com credores para remover itens negativos e erros de disputa
• Forneça atualizações de pontuação mensais ou trimestrais

Você pode fazer todos esses itens sozinho, mas isso leva tempo. Também é necessário estar disposto a negociar com os fornecedores para remover itens negativos do seu relatório de crédito.

Ter um profissional de crédito bem treinado para negociar em seu nome pode produzir melhores resultados em menos tempo.

Você poderá ver empresas fazendo promessas de aumento garantido de sua pontuação em alguns meses. Muitas vezes, é melhor seguir o outro caminho ao encontrar esses serviços.

A realidade é que a reparação do crédito pode demorar até seis meses e os resultados podem variar.

Reparar seu crédito é uma forma de aumentar sua pontuação. Também é importante construir crédito através de hábitos financeiros saudáveis.

Uma opção é conseguir um empréstimo para construção de crédito onde você deposita pagamentos mensais em um depósito de certificado bancário. Cada pagamento é reportado às três agências de crédito.

Então, você recebe o saldo da conta (menos taxas) no final do prazo do empréstimo.

Outras maneiras de construir crédito incluem:

• Pagar pagamentos mínimos do empréstimo todos os meses
• Pagar saldos existentes de cartão de crédito
• Manter um baixo índice de utilização de crédito
• Solicite novos créditos com moderação
• Evite consultas de crédito difícil

Cada situação é diferente, por isso é essencial fazer a devida diligência antes de selecionar um plano de ataque.

Se você preferir não lidar com o reparo de crédito, mas deseja que o histórico de pagamentos positivo afete sua pontuação, o Experian Boost pode ser uma solução. Leia nossa análise do Experian Boost para saber mais.

Perguntas frequentes sobre como corrigir seu crédito

Abaixo estão algumas perguntas frequentes a serem consideradas antes de contratar uma agência para reparar seu crédito.

As empresas de reparação de crédito realmente funcionam?

Os serviços de reparação de crédito podem melhorar sua situação de crédito, contestando erros nos relatórios de crédito. Essas empresas também podem enviar cartas aos credores e recomendar outras maneiras de obter crédito.

Preciso contratar uma agência de reparação de crédito?

Não, você não precisa contratar uma empresa de reparo de crédito para corrigir erros no relatório de crédito. Você pode fazer muito do que essas empresas fazem sozinho.

No entanto, corrigir erros pode ser emocional e demorado. Contratar um profissional pode ser melhor se você não tiver tempo ou vontade de negociar.

Se você não contratar uma agência, poderá acessar seus relatórios de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com . Em seguida, você precisará registrar uma disputa separada com cada agência de crédito e fornecer a documentação necessária.

Como posso corrigir meu crédito rapidamente?

Existem várias maneiras de melhorar rapidamente sua pontuação de crédito:

• Pagar dívidas
• Tornar contas vencidas “correntes”
• Corrigir erros do relatório de crédito
• Evite perguntas difíceis

Se você tiver cartões de crédito ou linhas de crédito variáveis, esforce-se para manter uma taxa de utilização de crédito abaixo de 30% por conta rotativa.

Devo pagar contas depreciativas?

Sim, é uma boa ideia concentrar-se nas contas depreciativas que estão atualmente vencidas e devolvê-las a um status de pagamento positivo.

Comece colocando suas contas em situação regular. Ter todas as suas contas de empréstimo e cartão de crédito em situação “atual” ou regular pode ajudar sua pontuação de crédito a crescer imediatamente.

Então, você pode se concentrar em pagar dívidas . Você pode escolher primeiro uma conta com a taxa de juros mais alta para evitar cobranças de juros.

Pagar o saldo total do empréstimo pode aumentar sua pontuação de crédito, mas não é garantido. A boa notícia é que você tem um pagamento mensal a menos.

Os atrasos nos pagamentos podem permanecer em seu registro por até sete anos. O pagamento antecipado de contas depreciativas reduz o índice de endividamento atual, mas não remove o histórico de pagamentos negativos.

Os atrasos nos pagamentos podem continuar prejudicando seu histórico de crédito até que o evento saia do relatório. Felizmente, o impacto torna-se menos severo à medida que a observação envelhece.

Quanto tempo leva a reparação do crédito?

Os prazos de reparação de crédito não são de tamanho único. Se você tiver uma situação de crédito complicada, pode levar vários anos para ter verdadeiro sucesso. Uma situação menos problemática pode resultar em sucesso mais rapidamente.

Independentemente disso, esteja preparado para que demore algum tempo para reparar seu crédito.

Resumo

Ter um bom crédito pode ajudá-lo a melhorar sua saúde financeira e alcançar seus objetivos.

Se o seu crédito precisar de ajuda, lembre-se de que não existem soluções rápidas para repará-lo. Limpar seu crédito leva tempo, mas o esforço compensa os benefícios de longo prazo.

Embora você possa reparar seu crédito sozinho, muitas das melhores empresas de reparo de crédito simplificam o processo para que você possa se concentrar em outras prioridades.

Quais estratégias você segue para manter um bom crédito?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.