Relatórios e pontuações de crédito gratuitos:seu guia abrangente

Para obter sua pontuação de crédito gratuita e monitorar a saúde geral do crédito, recomendamos as ferramentas de insights financeiros da SoFi . Outros aplicativos, incluindo Credit Karma e Credit Sesame, são bons. Mas a SoFi tem ferramentas para ajudá-lo a monitorar gastos e traçar estratégias de pagamento de dívidas que os concorrentes não fazem.

Visão geral:melhores relatórios e pontuações de crédito gratuitos

• Melhor aplicativo gratuito de pontuação de crédito:Ferramenta de insights financeiros da SoFi
• Melhores relatórios de crédito gratuitos:AnnualCreditReport.com
• Melhor para monitoramento de crédito:Credit Sesame
• Também ótimo:Karma de Crédito

Mas mesmo que você não pretenda abrir uma linha de crédito, ainda é uma boa ideia monitorar rotineiramente suas informações de crédito pessoal. Por que? Bem, você quer estar atento a fraudes, mas também quer monitorar sua própria capacidade de crédito para não pagar a mais nas taxas de juros quando chegar a hora de pedir dinheiro emprestado.

Ferramentas de insights financeiros da SoFi

SoFi é um aplicativo financeiro gratuito que fornece monitoramento de pontuação de crédito, agregação e orçamento de contas e ferramentas para ajudá-lo a gerenciar o pagamento de seus empréstimos estudantis e outras dívidas.

SoFi oferece uma visão completa de suas finanças e pontuação de crédito. É acessível via navegador da web ou aplicativo móvel SoFi.

Ativar o monitoramento da pontuação de crédito com SoFi e explorar as ferramentas de insights financeiros da SoFi é totalmente gratuito. Você não precisa ser um membro SoFi existente para se inscrever. Depois de se inscrever, você terá acesso imediato à sua pontuação de crédito VantageScore 3.0, fornecida pela agência de crédito TransUnion. Sua pontuação será atualizada automaticamente a cada semana para que você possa ver como ela muda ao longo do tempo e aprender a administrar suas finanças de uma forma que melhore gradualmente seu crédito.

» MAIS:Leia nosso revisão das ferramentas de insights financeiros da SoFi

AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com oferece acesso direto a relatórios de crédito (mas não a pontuações de crédito) de todas as três agências de crédito:Experian, Equifax e TransUnion. Este serviço é obrigatório por lei federal no Fair Credit Reporting Act. Você pode acessar um relatório gratuito de cada uma das três agências de crédito uma vez por ano.

Você pode baixar seu relatório de crédito gratuito confirmando sua identidade online por meio da página de inscrição. Você será solicitado a fornecer seu número de seguro social e responder a perguntas sobre suas contas financeiras e histórico de emprego para confirmar sua identidade.

É importante observar, entretanto, que sua pontuação de crédito não é incluída quando você acessa um relatório de crédito em AnnualCreditReport.com. Isso significa que você pode apenas obtenha seu relatório de crédito gratuito aqui. Se você também quiser verificar sua pontuação de crédito , você terá que considerar outros serviços de monitoramento de crédito ou pagar uma taxa a uma das agências.

A Experian é atualmente a única agência que oferece monitoramento gratuito de pontuação de crédito. A Equifax oferece vários pacotes de monitoramento de pontuação de crédito, a partir de US$ 9,95 por mês, enquanto a TransUnion cobra uma taxa mensal de US$ 24,95 por serviços de monitoramento de crédito.

» MAIS:Saiba mais em AnnualCreditReport.com

Crédito Gergelim

Crédito Gergelim promete que você pode obter seu relatório de crédito e pontuação de crédito gratuitos em 90 segundos após criar uma conta em seu site.

Você terá acesso instantâneo e totalmente gratuito à sua pontuação e relatório de crédito TransUnion, bem como:

• Atualizações mensais gratuitas da sua pontuação de crédito e relatório da TransUnion.
• Monitoramento diário e alertas de alterações em seu relatório de crédito TransUnion.
• Alertas de fraude em tempo real em caso de atividades suspeitas

O serviço básico de monitoramento de crédito Credit Sesame fornecerá alertas de crédito sempre que houver uma alteração em seu arquivo de crédito. Por exemplo, se houver uma nova conta informada, contas encerradas, alterações no seu crédito disponível ou novas consultas sobre o seu crédito. Opções premium (pagas) estão disponíveis no Credit Sesame para usuários que desejam monitorar a atividade em todas as três principais agências de crédito.

Observe que há algumas coisas que o Credit Sesame não pode monitorar, como alterações em sua conta bancária. Se você for vítima de roubo de identidade, o Credit Sesame poderá detectar quando os bandidos usam suas informações com base na atividade em seu perfil de crédito.

Credit Sesame também oferece uma variedade de ferramentas gratuitas para ensiná-lo a melhorar sua pontuação de crédito.

» MAIS:Leia nossa análise completa do Credit Sesame

Carma de Crédito

Além de relatórios de crédito, o Credit Karma oferece produtos financeiros (desde empréstimos pessoais até contas correntes). Para acessar seu relatório de crédito e pontuação de crédito gratuitos, você só precisa criar uma conta e responder a algumas perguntas sobre seus hábitos de consumo.

Credit Karma obtém sua pontuação de crédito e relatório de crédito da Equifax e TransUnion. Seus relatórios de crédito podem ser atualizados semanalmente e você pode verificar sua pontuação de crédito com a freqüência que desejar. Credit Karma também oferece uma ferramenta gratuita de monitoramento de crédito que permite detectar quaisquer erros de crédito à medida que ocorrem.

Porém, há um problema:em troca de pontuações e relatórios de crédito gratuitos, o Credit Karma coleta informações sobre seus hábitos de consumo para fornecer recomendações específicas sobre cartões de crédito, empréstimos e outros produtos financeiros.

Seu relatório de crédito versus sua pontuação de crédito

Seu relatório de crédito é uma lista detalhada de suas contas de crédito, saldos devedores e histórico de pagamentos. Você deseja garantir que todas as informações sejam precisas e atualizadas, verificando regularmente seu relatório de crédito.

Sua pontuação de crédito, por outro lado, é o número que os credores usam para avaliar sua qualidade de crédito e compará-lo com outros mutuários. Existem três principais agências de crédito (Equifax, TransUnion e Experian), que fornecem uma pontuação de crédito. É inteligente monitorar regularmente sua pontuação de crédito para garantir que ela esteja melhorando com o tempo e para que você saiba onde está.

As agências de crédito usam as informações do seu relatório de crédito para gerar sua pontuação de crédito usando uma fórmula proprietária. Existem muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. A maioria dos serviços gratuitos usa o que é chamado de VantageScore com base no seu relatório TransUnion. Isso pode ser diferente de sua pontuação FICO e de outros modelos populares de pontuação de crédito.

Duas agências podem analisar exatamente as mesmas informações em seu relatório de crédito – por exemplo, quantas contas novas você possui ou seu uso geral de crédito – e pesá-las de forma diferente no cálculo de sua pontuação.

O que você precisa saber sobre como verificar seu histórico de crédito

Embora não faltem empresas que se oferecem para reduzir sua pontuação de crédito mediante o pagamento de uma taxa, você não deveria ter que pagar por isso.

Por um lado, você tem direito legal a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito por ano de cada uma das três agências. Antes de verificar sua pontuação e relatório, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente:

Verificar seu próprio crédito não fará com que sua pontuação de crédito caia . Você pode ter ouvido falar de “puxão forte” versus “puxão suave” – esses termos refletem se uma verificação de crédito afetará sua pontuação. Por exemplo, os empregadores e as companhias de seguros normalmente fazem uma puxada suave, o que não afeta sua pontuação, enquanto os credores e as empresas de cartão de crédito fazem uma puxada forte, o que faz impactar sua pontuação. Verificar sua própria pontuação não é considerado uma tarefa difícil.

Sua pontuação FICO e pontuação da agência de crédito serão diferentes . As agências fornecem o que é chamado de VantageScore, variando de 501 a 990. No entanto, não é isso que os credores usam. Eles usam o que é chamado de pontuação FICO, que varia de 300 a 850. É confuso, sim, mas não se preocupe:seu VantageScore fornecerá uma imagem razoavelmente precisa de sua pontuação FICO. Para obter mais informações, confira nosso explicador sobre pontuações FICO.

Os serviços de monitoramento de crédito solicitarão informações pessoais, como seu número de Seguro Social (SSN) - eles precisam fazer isso para verificar sua identidade e obter suas informações de crédito.

Cuidado com sites de monitoramento de crédito que exigem um número de cartão de crédito para verificar seu relatório ou pontuação – eles provavelmente cobrarão seu cartão mensalmente, a menos que você cancele.

Perguntas frequentes sobre relatórios de crédito gratuitos

Como posso obter meu relatório de crédito completo gratuitamente?

AnnualCreditReport.com permite que você obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada empresa nacional de relatórios de crédito:TransUnion, Equifax e Experian, uma vez por ano. Outros sites que oferecem relatórios de crédito gratuitos fornecem as informações em formatos potencialmente mais fáceis de usar, mas esta é a melhor maneira de obter seus relatórios de crédito oficiais.

Qual site tem a pontuação de crédito mais precisa?

Todas as pontuações de crédito gratuitas são “precisas” na medida em que aplicam a mesma fórmula ao seu relatório de crédito e ao de outra pessoa. Os consumidores ficarão confusos, entretanto, quando virem pontuações diferentes. Quando as instituições financeiras lhe negam crédito, a lei federal exige que elas forneçam os motivos dessa negação e a pontuação de crédito usada para o seu perfil de crédito. Muitos consumidores ficam surpresos ao descobrir que a pontuação parece completamente diferente das pontuações gratuitas que visualizaram anteriormente. Isso não ocorre porque as pontuações gratuitas não eram precisas; é que as pontuações de crédito fornecidas usavam uma pontuação diferente da do credor que negou o crédito.

Qual é o melhor site para relatórios de crédito gratuitos?

Recomendamos o uso do SoFi para obter sua pontuação de crédito gratuita e obter acesso gratuito a uma variedade de ferramentas que podem ajudá-lo a saldar dívidas e melhorar suas finanças pessoais.

Quando devo receber meus relatórios gratuitos?

É importante verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que não haja atividades não autorizadas ou informações erradas em seu relatório. Outras vezes, você deve obter um relatório de crédito gratuito incluindo:

• Antes de solicitar um cartão de crédito ou empréstimo
• Vários meses antes de solicitar uma hipoteca
• Se seu crédito foi negado recentemente
• Se você suspeitar que seu número de seguro social foi comprometido
• Se você receber um extrato mensal de um empréstimo ou cartão de crédito que não reconhece

O resultado final

É importante acompanhar sua pontuação de crédito para saber onde você está – e se precisa trabalhar para melhorar sua vida financeira. Ter uma pontuação de crédito mais alta pode beneficiá-lo de inúmeras maneiras, desde obter um telefone celular, conceder-lhe acesso a mais cartões de crédito premium, obter um seguro mais barato para sua casa ou carro, até obter taxas de juros mais baixas em empréstimos bancários para grandes compras.

Felizmente, existem muitas opções gratuitas para obter seu relatório de crédito e pontuação de crédito, para que você não precise se preocupar com outras despesas.

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