Perdão e cancelamento de empréstimos federais para estudantes:o que você precisa saber

O perdão de empréstimos estudantis tem sido um tema controverso nos últimos anos. Em março de 2020, a administração Biden suspendeu os pagamentos de empréstimos federais a estudantes para fornecer alívio financeiro aos mutuários durante a pandemia de COVID-19. A pausa nos pagamentos de empréstimos federais a estudantes foi prorrogada várias vezes entre 2022 e 2023.

Entretanto, muitos legisladores têm pressionado por soluções mais permanentes para aliviar o significativo fardo da dívida suportado por mais de 45 milhões de americanos. Alguns acreditam que aliviar a dívida dos empréstimos estudantis dos americanos é a coisa certa a fazer e terá um efeito positivo na economia. Outros acham que qualquer tipo de perdão de empréstimo é um exemplo de exagero do governo e seria injusto para os americanos que não têm – ou já reembolsaram – empréstimos estudantis.

Qualquer que seja sua posição sobre o assunto, aqui está um resumo de onde está o perdão e o cancelamento de empréstimos federais a estudantes à medida que avançamos em 2024.

Os pagamentos de empréstimos federais para estudantes foram retomados em outubro de 2023

Os juros sobre empréstimos federais a estudantes começaram a acumular juros novamente em 1º de setembro de 2023. Os pagamentos de empréstimos estudantis venceram novamente em outubro.

Se você ainda não retomou o pagamento de empréstimos federais para estudantes ou tomou outras providências, agora você pode estar inadimplente. No entanto, ainda existem maneiras de encontrar alívio.

Status do plano de perdão de empréstimos estudantis de Biden

Em agosto de 2022, o presidente Biden anunciou que o governo federal perdoaria US$ 10.000 em dívidas de empréstimos estudantis para mutuários qualificados que ganhassem menos de US$ 125.000 como registro único ou US$ 250.000 como família. Os mutuários que receberam um Pell Grant também poderiam se qualificar para outros US$ 10.000 em perdão.

Em Outubro de 2022, cerca de 16 milhões de americanos qualificaram-se para o plano de perdão de empréstimos estudantis de Biden, mas os opositores ao plano começaram a processar o governo.

Em junho de 2023, o Supremo Tribunal decidiu que, de acordo com a lei federal, o Presidente não tem autoridade para cancelar dívidas de empréstimos estudantis.

Infelizmente, isso significa que o plano de perdão de empréstimos estudantis de US$ 400 milhões de Biden está morto. Mesmo que você tenha solicitado e aprovado o perdão neste programa, você não o receberá e deverá continuar a efetuar pagamentos de empréstimos estudantis.

Qual é o plano SAVE?

Após a decisão da Suprema Corte, a administração Biden anunciou uma nova opção de reembolso acessível chamada plano Saving on a Valuable Education (SAVE).

O plano SAVE é um novo plano de reembolso baseado na renda que pode reduzir os pagamentos mensais de empréstimos estudantis pela metade e, em alguns casos, permitir que mutuários qualificados adiem totalmente os pagamentos.

• Os mutuários que ganham menos de 225% do nível de pobreza federal (equivalente a trabalhar em tempo integral por cerca de US$ 15 por hora) não terão que fazer pagamentos mensais do empréstimo.
• Os pagamentos de empréstimos para educação de graduação não excederão 5% da renda discricionária do mutuário.
• Os mutuários com saldos iniciais de empréstimos estudantis de US$ 12.000 ou menos terão seus saldos perdoados após 10 anos de pagamentos.
• Os mutuários não terão que pagar juros adicionais incorridos ao fazer pagamentos reduzidos no âmbito do plano SAVE.

Embora os pagamentos de empréstimos estudantis tenham sido retomados em outubro de 2023, os pagamentos reduzidos disponíveis no plano SAVE não começarão até julho de 2024.

Todos os mutuários federais de empréstimos estudantis que atualmente fazem pagamentos serão elegíveis para o plano SAVE. Se você já estiver inscrito no plano Revised Pay as You Earn (REPAYE), você será inscrito no plano SAVE automaticamente. Você pode aprender mais sobre o plano SAVE e sua elegibilidade no site do plano de reembolso baseado em renda do Departamento de Educação e solicitar o plano SAVE se você se qualificar.

Alívio do empréstimo estudantil anunciado em dezembro de 2023

No início de dezembro de 2023, a administração Biden anunciou um adicional de US$ 4,8 bilhões em alívio de empréstimos estudantis para mais de 80.000 mutuários. Essas dispensas ocorrem após correções no plano de reembolso baseado em renda (IDR) e nos programas de perdão de empréstimos de serviço público (PSLF).

Os recentes acordos de empréstimos estudantis me afetarão?

Além dos esforços da administração Biden para fornecer o cancelamento permanente da dívida de empréstimos federais a estudantes, houve vários acordos civis que afetaram alguns mutuários com empréstimos estudantis federais e privados.

Os acordos civis recentes incluem:

• US$ 14,7 bilhões em alívio da dívida para 1,1 milhão de mutuários de empréstimos estudantis cujas faculdades fecharam abruptamente ou enganaram os estudantes sobre os custos dos empréstimos ou o potencial de ganhos.
• US$ 130 milhões em alívio de dívidas para 7.400 mutuários que frequentaram o extinto CollegeAmerica.
• US$ 6 bilhões em cancelamento de dívidas para estudantes de 151 faculdades com fins lucrativos e programas de treinamento vocacional que enganaram estudantes.

Os mutuários elegíveis que frequentaram uma das instituições educacionais cobertas por esses acordos teriam que solicitar uma “rescisão do empréstimo de defesa do mutuário” até 22 de junho de 2022. Se você estiver aguardando alívio sob um desses acordos, você pode visitar a página de status de defesa do mutuário do Federal Student Aid para saber mais.

Há mais planos de perdão de empréstimos estudantis chegando?

Após a decisão do Supremo Tribunal que bloqueou o plano de cancelamento de empréstimos estudantis de Biden, a administração Biden anunciou que estava a prosseguir um novo plano potencial para cancelar dívidas de empréstimos estudantis ao abrigo da Lei do Ensino Superior de 1965. Infelizmente, porém, não houve muito progresso desde então.

Planos de reembolso baseados em renda

Em abril de 2022, o Departamento de Educação disse que prestaria assistência aos mutuários que tivessem dificuldades para reembolsar empréstimos estudantis ao abrigo de antigos planos de reembolso baseados em rendimentos. Esta decisão surgiu na sequência de investigações que revelaram que os planos de reembolso baseados no rendimento tinham sido mal geridos e, por vezes, deixavam os mutuários à espera de decisões e reduziam os pagamentos durante anos.

Ele também disse que proporcionaria o cancelamento imediato da dívida para cerca de 40.000 mutuários que se qualificassem para o perdão de empréstimos de serviço público de acordo com as diretrizes revisadas. Os mutuários com deficiência total ou permanente também são elegíveis para quitação de seus empréstimos federais a estudantes. A distribuição desse benefício é automática; os mutuários elegíveis devem receber uma notificação do seu serviço de empréstimo estudantil.

E se eu não me qualificar para o perdão ou para o plano SAVE?

Para a maioria dos mutuários de empréstimos estudantis que não se qualificam para perdão ou alívio, há um período de “rampa” de um ano entre 1º de outubro de 2023 e 30 de setembro de 2024. Durante esse período, os mutuários que perderem os pagamentos mensais não serão considerados inadimplentes, reportados às agências de crédito, inadimplentes ou encaminhados a agências de cobrança. Os pagamentos ainda serão devidos e os juros continuarão a acumular.

E quanto ao perdão de empréstimos de serviço público (PSLF)?

O perdão de empréstimos de serviço público ainda está disponível – e foi ampliado. O perdão do empréstimo de serviço público pode cancelar os saldos restantes do empréstimo federal para estudantes depois que o mutuário fizer um total de 120 pagamentos do empréstimo (no valor de 10 anos). Os pagamentos do empréstimo não precisam ser consecutivos.

Os mutuários elegíveis incluem:

• Funcionários em tempo integral de qualquer organização governamental federal, estadual, local ou tribal, incluindo militares
• Funcionários em tempo integral de organizações sem fins lucrativos

Para solicitar perdão de empréstimo de serviço público, basta enviar um formulário por meio da ferramenta de ajuda PSLF do Departamento de Educação.

E quanto ao perdão de empréstimos estudantis privados?

Infelizmente, o perdão de empréstimos estudantis se aplica apenas a empréstimos estudantis federais – essa opção não existe para empréstimos estudantis privados. Quaisquer empréstimos estudantis privados que você tiver deverão ser pagos integralmente durante o prazo do empréstimo.

Alguns credores privados oferecem as suas próprias opções de reembolso baseadas no rendimento e podem trabalhar com os mutuários caso a caso para reduzir ou adiar os pagamentos.

Outra opção é refinanciar seus empréstimos estudantis. O refinanciamento pode permitir que você consolide pagamentos e reduza seu pagamento mensal, reduzindo sua taxa de juros e/ou estendendo o prazo do seu empréstimo. Embora a extensão do prazo do empréstimo – o número de anos durante os quais você reembolsará o empréstimo – reduza seu pagamento mensal, aumentará o valor dos juros que você paga ao longo da vida do empréstimo.

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