Comparação de serviços de liquidação de dívidas e consolidação de dívidas

Liquidação de dívidas e consolidação de dívidas muitas vezes vêm de mãos dadas, mas não é necessário combiná-los. Liquidação é o processo de pagar uma dívida por valor inferior ao restante devido. Consolidação, por contraste, é o processo de saldar várias dívidas com um novo empréstimo em melhores condições. É comum que a consolidação também incorpore liquidação, reduzindo a dívida total remanescente em cada empréstimo. Ambas as opções são formas de modificação da dívida, então ambos virão com penalidades e recompensas.

Penalidades para liquidação de dívidas

A maior penalidade para liquidação de dívidas é uma queda em sua pontuação de crédito. Quando você se acomoda, você está quebrando um contrato com o credor. Os credores normalmente acomodariam esse problema cobrando uma taxa adicional. Contudo, em liquidação, essas taxas são dispensadas, e você acaba pagando menos do que deve. O credor não pode cobrar multas porque concordou com essa quantia mais baixa, por isso, isso penalizará seu crédito. Não é incomum ver uma queda de 100 pontos ou mais se você optar por saldar dívidas. Seu relatório completo também refletirá o fato de que foi buscado um acordo.

Penalidades para consolidação de dívidas

A consolidação normalmente oferece menos penalidade se for realizada sem qualquer acordo. Quando você consolida, você tem a opção de pagar seus empréstimos existentes na íntegra, incluindo quaisquer penalidades. O pagamento dessas penalidades pode eliminar a possibilidade de o credor derrubar sua pontuação de crédito. Na verdade, você pode até mesmo providenciar isso na negociação da taxa de compensação. Nesse caso, a consolidação não economizará nenhum dinheiro. Você ainda terá a mesma dívida de antes, e talvez mais, mas você salvará sua pontuação de crédito.

Recompensas para liquidação de dívidas

Quando você saldar dívidas, você não tem nenhuma obrigação para com o credor com o qual fez o acordo. A dívida está perdoada, e você pode sair livre dos ônus contra sua garantia e livre de credores. Já que você pagou menos do que devia, seu novo empréstimo será muito mais fácil de gerenciar. Você verá pagamentos mensais mais baixos e uma obrigação total de dívida menor. Pode levar cerca de 5 anos para reconstruir seu crédito, mas você evitou inadimplência ou falência, o que significa que você pode se recuperar do problema sem consequências para o resto da vida.

Recompensas para consolidação de dívidas

Muitas pessoas consolidam simplesmente para organizar suas finanças. Em vez de emitir vários cheques para vários credores a cada mês, a dívida é organizada em um pagamento mensal simples. Isso reduz a chance de você perder um pagamento e torna o rastreamento do seu saldo muito mais fácil. Existem algumas circunstâncias em que a consolidação é até encorajada, como a consolidação de dívidas estudantis. Você pode consolidar muitos anos de empréstimos em um montante de empréstimo global com a maioria dos credores sem penalidade, agilizando o processo. Se você decidir liquidar algumas das dívidas que consolidar, você verá as mesmas penalidades e recompensas que veria em qualquer acordo.