Revisão do YNAB:O orçamento é adequado para você? | Mulheres que ganham dinheiro

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Women Who Money tem como objetivo ajudar leitores de todos os níveis a compreender e administrar suas finanças pessoais. A chave para este conceito é compreender como e onde você gasta, a fim de rastrear, monitorar, gerenciar e melhorar suas finanças.

A pesquisa mostra que quase metade dos americanos afirma que suas despesas são iguais ou maiores que sua renda.

Dos que dizem ter dívidas demais, 96% estão estressados com isso. Quarenta por cento de todas as pessoas que gastam tanto ou mais do que o seu rendimento por mês têm rendimentos irregulares.

Estatísticas como essas são chocantes e tristes. E demonstram uma clara necessidade de controlar melhor o fluxo de entrada e saída do nosso dinheiro.

“Se você não pode medir, não pode gerenciar” – Peter Drucker

Para controlar seu dinheiro e garantir que suas despesas fiquem abaixo de sua receita, você precisa ter uma ideia clara do que está entrando e do que está saindo. É aqui que entra um sistema orçamentário.

Minha ferramenta favorita para fazer orçamento é You Need a Budget (YNAB).

Este software de orçamento oferece muitos recursos incríveis - ele sincroniza com segurança todas as suas contas bancárias, atualiza em tempo real para que você possa acompanhar e gerenciar em qualquer lugar (até mesmo de um telefone celular), inclui pagamento de dívidas e ferramentas de rastreamento de metas, e oferece ótimos relatórios e análises sobre receitas e despesas.

YNAB segue 4 regras simples:

1. Dê um emprego a cada dólar (crie um orçamento e cumpra-o).
2. Aceite suas verdadeiras despesas (divida as despesas maiores e menos frequentes em “contas” mensais)
3. Aguente firme (transfira o dinheiro de uma categoria para outra quando “a vida acontecer”).
4. Envelheça seu dinheiro (à medida que você se torna mais determinado com seu dinheiro e gasta menos do que ganha, sua renda de um mês “envelhecerá”/durará o suficiente para cobrir suas despesas dos próximos meses.)

Além dos recursos incríveis da própria ferramenta de orçamento, o YNAB oferece muitos recursos e suporte.

Eles têm aulas sobre como usar a maioria dos recursos do orçamento, além de alguns outros tópicos financeiros realmente importantes, como dominar cartões de crédito e criar um plano de pagamento de dívidas.

Você também encontrará um blog com boas informações sobre tópicos financeiros importantes, como fundos de emergência, gerenciamento de cartão de crédito e investimentos. Embora você não precise comprar o YNAB para acessar o blog ou as aulas, eles definitivamente combinam bem.

Sua equipe de suporte também é excelente; Entrei em contato com eles várias vezes com perguntas e eles são sempre receptivos e prestativos.

O orçamento tem vários benefícios colaterais:

1. Alinhe os gastos com as prioridades :além de mostrar para onde vai todo o seu dinheiro, pode ajudá-lo a alinhar seus gastos com suas prioridades. Você gasta centenas de dólares em roupas todos os meses, quando o objetivo da sua vida real é viajar pelo mundo? Se sim, seus gastos não estão alinhados com seus objetivos. Pode ser revelador ver como seu orçamento se ajusta ou não aos seus objetivos de longo prazo. Reconhecer isso permite que você mude os gastos de uma categoria (por exemplo, roupas) para outra (por exemplo, economias para férias na Europa).
2. Otimizar gastos :Um dos maiores benefícios do orçamento, além de ver para onde vai todo o seu dinheiro, é a capacidade de identificar todas as despesas dos itens de linha e otimizar seus gastos em cada uma delas. Comecei a fazer isso em uma série chamada Optimize Everything. Escolho um item do orçamento de cada vez e procuro oportunidades para melhorá-lo. Alguns foram fáceis (seguro de carro), enquanto outros ainda estão em andamento (compras de supermercado!)
3. Dê a si mesmo uma almofada :Um grande benefício de usar o YNAB é o conceito “envelhecer seu dinheiro”. Ou seja, uma vez que você tenha o orçamento sob controle e gaste menos do que ganha, você começa a sobrar um pouco a cada mês. Eventualmente, você “envelhecerá seu dinheiro” para ter pelo menos um mês de despesas cobertas antecipadamente. Esta almofada pode aliviar o estresse e permitir que você resista aos golpes quando a vida acontece.

Não sei o que fiz antes de usar o YNAB, mas essa ferramenta é incrível. Ele me permite acompanhar cada uma de nossas despesas mensais para entender exatamente para onde está indo todo o nosso dinheiro.

É revelador ver exatamente quanto gastamos em mantimentos, por exemplo. Quando começamos a fazer o orçamento, eu realmente pensei que gastávamos apenas algumas centenas por mês em mantimentos! Acontece que está perto de US$ 1.000 (estamos trabalhando nisso!)

Ao começar a usar o YNAB (ou qualquer outra ferramenta de orçamento), você precisará ser um pouco indulgente consigo mesmo. Conecte os números da melhor maneira possível. Faça uma estimativa com base em contas antigas, extratos bancários ou em suas melhores lembranças de quanto você gasta por mês em cada área.

Provavelmente, durante os primeiros meses você precisará fazer muitos ajustes para cobrir a lacuna entre o que você pensa que gasta e o que realmente gasta.

Considerações finais sobre você precisa de um orçamento YNAB

Seja paciente consigo mesmo; é um processo. O resultado final, porém, vale muito a pena.

Você terá mais confiança em sua vida financeira e controlará melhor seu fluxo de caixa. E comece a criar uma margem entre receitas e despesas que lhe permita avançar e economizar, investir e gastar nas coisas que você realmente valoriza!

Se quiser experimentar o YNAB, você pode ganhar um mês grátis usando este link de indicação e eu também ganharei um mês grátis!

Artigo escrito por:

Kate, a escritora por trás do blog On Our Way World! A família de quatro pessoas de Kate está em busca de liberdade – liberdade financeira, liberdade de localização e liberdade do status quo. No site, ela fala sobre as coisas pelas quais eles são apaixonados:otimização financeira, viagens, educação em casa e nomadismo digital!



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Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.