Pontuação de crédito gratuita:entenda e monitore seu crédito

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Assumir o controle de suas finanças pessoais significa gastar muito tempo olhando números .

Pode ser esmagador monitorar despesas, criar um orçamento, monitorar saldos de cartão de crédito e aumentar sua renda e patrimônio líquido.

Mas também é um dos trabalhos mais importantes que você pode fazer por si mesmo.

Outro número que você precisa observar é sua pontuação de crédito. Existem vários modelos diferentes de pontuação de crédito que produzem um número entre 300 e 850 como sua pontuação de crédito.

De acordo com a Experian, pessoas financeiramente saudáveis têm pontuações de crédito mais altas.

Os credores usam pontuações de crédito como forma de avaliar o risco quando se trata de emprestar dinheiro. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa (cerca de 600 ou menos), poderá ter problemas para obter novo crédito e acabar com taxas de juros mais altas se for aprovado.

Os proprietários usam pontuações de crédito para aprovar novos inquilinos e os bancos para a abertura de novas contas. Algumas operadoras de telefonia celular e empresas de serviços públicos também verificam o crédito antes de você obter o serviço.

Suas taxas de seguro também podem aumentar e os empregadores podem não contratá-lo se sua pontuação de crédito for muito baixa. É por isso que é importante acompanhar sua pontuação de crédito e fazer tudo o que puder para melhorá-la.

Mas não cometa o erro de pagar para ver ou monitorar sua pontuação de crédito . Continue lendo para aprender diferentes maneiras de obter sua pontuação de crédito gratuitamente!

Pontuação de crédito versus relatório de crédito – Qual é a diferença?

Pontuações de crédito e relatórios de crédito são produtos diferentes, e muitas pessoas ficam surpresas por não receberem sua pontuação de crédito quando obtêm uma cópia de seu relatório de crédito.

As agências de pontuação de crédito Transunion, Experian e Equifax atribuem uma pontuação de crédito com base em seu relatório de crédito geral.

A cada 30 a 45 dias, sua pontuação de crédito é atualizada com base em eventos como alterações nos saldos de crédito, solicitações de novo crédito, atrasos nos pagamentos e muito mais.

Seu relatório de crédito é um histórico muito detalhado de todos os seus contratos de crédito anteriores e atuais. Inclui itens como cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e registros públicos, como pedidos de falência.

Ao fazer o pedido e ler seu relatório de crédito, você verá todas as suas contas, há quanto tempo elas estão abertas e se você fez pagamentos dentro do prazo.

Se você não abriu nenhuma conta de crédito, talvez ainda não tenha um relatório de crédito.

Abaixo, explicaremos maneiras de obter sua pontuação de crédito de graça .

Mas lembre-se de que você também pode acessar seu relatório de crédito gratuito uma vez por ano da Transunion, Experian e Equifax em AnnualCreditReport.com.

Existem muitos sites com nomes muito semelhantes, mas este é o único site autorizado pela lei federal a fornecer relatórios de crédito gratuitos.

Você deve ter ouvido falar das pontuações FICO (Fair Isaac Corporation) porque é um modelo de pontuação que existe há trinta anos.

Ele foi revisado ao longo dos anos, ponderando as categorias de forma diferente para ajudar a produzir pontuações mais precisas. FICO Pontuação 9 foi lançado em 2104.

O outro grande player que produz pontuações de crédito é o VantageScore. A versão mais recente do VantageScore foi lançada em 2017.

Existem outros modelos de pontuação de crédito, mas provavelmente você verá seu FICO ou VantageScore ao acessá-los gratuitamente.

Verifique com seus credores atuais

Um bom lugar para começar a procurar uma pontuação de crédito gratuita é com seus credores atuais. Embora possa não ser oferecido pelo banco de sua cidade natal ou pela cooperativa de crédito local, pode ser incluído como um benefício de uma conta ou cartão de crédito de um grande banco.

Aqui estão dez exemplos:

1. American Express oferece o Guia MyCredit, que permite que as pessoas se inscrevam em uma conta gratuita de pontuação de crédito e vejam seu VantageScore 3.0 por meio da TransUnion. Afirma ainda que você “não precisa ser membro do cartão American Express” para se inscrever.

1. Banco da América permite que os clientes de cartão de crédito visualizem sua pontuação FICO por meio da TransUnion em suas plataformas de banco on-line e móvel.

1. Barclays usuários de cartão de crédito podem acessar sua conta on-line e procurar o botão que permite visualizar sua pontuação FICO.

1. Capital Um oferece a qualquer pessoa a oportunidade de acompanhar sua pontuação de crédito gratuitamente com o programa CreditWise.

1. Perseguir tem um programa semelhante ao Capital One que permite a qualquer pessoa ver sua pontuação de crédito e monitorá-la gratuitamente. Tudo o que você precisa fazer é aderir ao programa chamado Credit Journey.

1. Citi permite que você obtenha sua pontuação FICO gratuitamente se tiver determinados cartões de crédito. Verifique seus termos e condições ou faça login em sua conta do Citi Online para ver se você é elegível.

1. Descubra oferece um cartão de pontuação de crédito gratuito com sua pontuação FICO, e você não precisa ser membro do cartão para aderir.

1. Wells Fargo Os clientes on-line obtêm pontuações FICO mensais gratuitamente em seu Smarter Credit Center sob o Crédito 101.

1. EUA os membros podem verificar e monitorar suas pontuações de crédito gratuitamente por meio do serviço CreditCheck oferecido pela Experian.

1. Banco dos EUA membros que usam serviços bancários on-line ou móveis podem acessar o painel CreditView para ver sua pontuação de crédito gratuitamente.

Muitos desses credores também oferecem uma variedade de programas de educação de crédito e simuladores de pontuação para ajudar os clientes a aprender como aumentar sua pontuação de crédito.

Plataformas de finanças pessoais on-line

Você também pode consultar diversas plataformas de finanças pessoais on-line que oferecem pontuação e gerenciamento de crédito gratuitos. A maioria dos sites possui outras ferramentas e calculadoras úteis.

Alguns dos mais populares incluem:

1. Carma de crédito
2. Crédito Gergelim
3. Credit.com
4. Taxa bancária
5. Menta

Para acessar suas informações de crédito, você precisará fornecer dados pessoais. Seu nome, e-mail, endereço, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social podem ser necessários.

Como sempre, tenha cuidado com o que você compartilha. Verifique as avaliações de sites de terceiros para garantir que você se sinta confortável em usá-los para acessar sua pontuação de crédito gratuita.

Maneiras de melhorar sua pontuação de crédito

Verifique sua pontuação gratuitamente e faça o que puder para mantê-la alta ou aumentar sua pontuação de crédito.

Você deseja manter baixa a utilização de crédito e pagar os saldos integralmente o mais rápido possível.

Sempre faça seus pagamentos em dia. E pelo menos pague o saldo mínimo exigido se não puder fazer um pagamento total ou maior.

Observe o número de novos pedidos de crédito que você abre e verifique se há atividades fraudulentas em suas contas.

Se você já tem cartão de crédito há algum tempo e consegue administrar seus gastos, peça um aumento no limite de crédito. Ao não aumentar seus gastos, você terá uma utilização de crédito menor devido aos saldos mais elevados disponíveis em sua conta.

Outra coisa a considerar é congelar seu crédito.

Os congelamentos de segurança tornam mais difícil para hackers e ladrões de identidade reivindicarem sua identidade e acessarem novos créditos em seu nome, porque as agências de crédito não divulgarão suas informações de crédito quando elas estiverem congeladas.

Você ainda terá acesso total aos seus cartões de crédito existentes e a todas as linhas de crédito. Também não afetará diretamente sua pontuação de crédito.

Considerações finais sobre sua pontuação de crédito

Com tantas maneiras diferentes de obter sua pontuação de crédito gratuitamente, adicioná-la à sua lista de “tarefas” mensais não levará muito tempo.

Embora possa parecer mais um número para acompanhar, deixar de gerenciar sua pontuação de crédito pode acabar custando muito dinheiro e oportunidades perdidas.

Se sua pontuação cair, pense nos saldos do seu cartão de crédito ou se você abriu novas contas.

“Puxões difíceis” ou consultas de crédito quando você solicita um empréstimo, cartão de crédito ou hipoteca podem reduzir sua pontuação – pelo menos temporariamente.

Sua pontuação se recuperará à medida que você pagar os saldos, utilizar menos do seu crédito geral e continuar a construir um histórico de crédito positivo.

Trabalhe para obter uma pontuação “boa” perto de 700 e depois atire para 750, o que é considerado “muito bom”, segundo a Experian.

Você obterá taxas competitivas com pontuações muito boas. As melhores taxas dos credores ocorrem quando sua pontuação é “excepcional” ou 800 ou mais.

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Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.