Os 8 principais aplicativos de pagamento de dívidas:encontre as melhores opções gratuitas e pagas

Pagar dívidas leva tempo, mas ter as ferramentas certas facilita o processo.

Se você está enfrentando dívidas, espero que possa usar um desses aplicativos de pagamento de dívidas para se livrar de suas dívidas de uma vez por todas.

Principais aplicativos para saldar dívidas

Existem muitos métodos diferentes para organizar seus pagamentos e criar um cronograma de pagamentos. Cada aplicativo tem sua própria abordagem exclusiva no processo de pagamento da dívida.

Para simplificar o processo, incluímos diversas opções e informações sobre cada aplicativo. Confira nossas principais opções para os melhores aplicativos de pagamento de dívidas.

1. Dinheiro Brilhante

Custo: $ 14,99 por mês; Plano semestral de $ 53,94; Plano anual de $ 83,88

Bright Money está focado em ajudá-lo a saldar dívidas de cartão de crédito e melhorar sua pontuação de crédito. Mas depois de progredir, você pode definir metas de economia, como economizar para um pagamento inicial.

Você precisará conectar sua conta corrente ao Bright. Depois de conectado, o aplicativo usará inteligência artificial para transferir pequenas quantias de dinheiro para sua conta Bright Stash.

O dinheiro movimentado não afetará sua capacidade de cobrir as contas. Em vez disso, o objetivo é movimentar dinheiro antes que você tenha a chance de gastar mais acidentalmente.

Se você não se sentir confortável em dar tanto controle ao Bright Money, poderá configurar um cronograma de transferência regular ou transferir o dinheiro manualmente quando encontrar uma oportunidade.

Leia nossa análise do Bright Money.

Compatível com:

• Android (Classificação:4,7/5)
• iOS (Classificação:4,8/5)

2. AlterarEd

Custo: US$ 3/mês

ChangEd é uma excelente opção para pagar empréstimos estudantis rapidamente. A plataforma pretende apoiar outros empréstimos no futuro.

Primeiro, você vincula suas contas bancárias e cartões de pagamento ao aplicativo. Em seguida, o ChangEd arredonda o valor da sua compra e o coloca em uma conta poupança segurada pelo FDIC.

Você também pode criar regras e metas de poupança para automatizar pequenas retiradas em incrementos de US$ 5. Em seguida, o serviço faz pagamentos extras de empréstimos estudantis quando seu saldo atinge US$ 50.

Também é possível acompanhar o progresso do pagamento dos empréstimos vinculados em sua plataforma de membros. O aplicativo funciona com empréstimos estudantis federais e privados.

Leia nossa análise do ChangEd.

Compatível com:

• Android (classificação 4.4)
• iOS (classificação 4,7)

3. Oportunidade

Custo: $ 0 nos primeiros seis meses e depois $ 5 por mês

Oportun é um aplicativo multifuncional que promove hábitos saudáveis como economizar dinheiro, reduzir despesas desnecessárias e saldar dívidas.

O aplicativo pode arredondar compras e agendar transferências automatizadas. Você pode usar esses microdepósitos para economizar, investir ou pagar dívidas de cartão de crédito.

Se quiser aplicar suas economias em outros tipos de dívida, você deve usar uma conta poupança. Em seguida, você pode transferir manualmente seu saldo para o gestor do empréstimo.

Junto com as ferramentas de economia, o aplicativo pode calcular o valor “seguro para gastar” para evitar saques a descoberto e exceder suas metas orçamentárias. A plataforma também suporta pagamentos de contas.

Leia nossa análise do Opportun.

Compatível com:

• Android (classificação 4,5)
• iOS (classificação 4,7)

4. Planejador de pagamento de dívidas

Custo: Gratuito (suportado por anúncios)

O Debt Payoff Planner é um aplicativo gratuito que permite usar o método da bola de neve da dívida ou o método da avalanche de dívidas. O aplicativo pode ajudar a determinar qual estratégia funcionará melhor para sua situação.

Para começar, você precisa inserir todas as suas dívidas e seu orçamento de pagamento mensal – ou seja, a quantidade de dinheiro que você tem todos os meses para pagar suas dívidas.

O Planejador de pagamento de dívidas analisa todas as informações e determina o plano ideal de pagamento da dívida e quanto tempo levará até que você possa se livrar das dívidas.

Não há necessidade de login para o aplicativo. Tudo que você precisa fazer é baixá-lo e inserir suas informações.

Compatível com:

• Android (classificação 4,5)
• iOS (classificação 4,7)

5. Gerente de dívidas

Custo: 99 centavos

O Debt Manager é outro aplicativo que usa o método bola de neve da dívida para ajudá-lo a saldar suas dívidas. Assim como outros aplicativos desta lista, ele permite usar estratégias diferentes.

Essas estratégias incluem o método da avalanche de dívidas, o saldo mais alto primeiro ou um pedido personalizado. O aplicativo ajuda você a organizar, rastrear e quitar uma quantidade ilimitada de dívidas, incluindo uma análise individual. Os pagamentos podem ser inseridos como uma porcentagem do saldo total.

Além disso, o aplicativo permite inserir taxas de juros introdutórias, como 5% no primeiro ano e assim por diante. Outros recursos incluem uma função de registro de pagamento mensal. Você também pode acompanhar seu progresso. Escolha se deseja fazer pagamentos mensais, semanais ou quinzenais.

Compatível com: iOS (classificação 4.6)

6. Assistente de pagamento de dívidas

Custo: Gratuito (suportado por anúncios)

O Debt Payoff Assistant é um aplicativo gratuito para dispositivos iPhones, iPod Touch e iPad.

Este aplicativo permite que você use o método da bola de neve da dívida e o método da avalanche de dívidas. Com a bola de neve da dívida, você paga primeiro os saldos menores, proporcionando ganhos rápidos para ajudá-lo a se manter motivado.

Com o método da avalanche de dívidas, você paga primeiro a dívida com os juros mais altos, economizando mais dinheiro no longo prazo. Você também pode solicitar o pagamento da dívida em uma sequência personalizada.

O Assistente de Pagamento de Dívida permite que você acompanhe os pagamentos da dívida e pagamentos extras do principal que o ajudam a saldar sua dívida com mais rapidez. O aplicativo inclui calculadoras integradas para a data de pagamento de cada dívida, bem como uma calculadora de hipotecas e uma calculadora de empréstimos.

Você pode gerar gráficos e relatórios, incluindo:

• Dívidas totais
• Dívidas restantes
• Total de juros pagos
• Economia total de juros
• Data de pagamento da dívida
• Economia de tempo para pagamento de dívidas

Cada dívida recebe uma barra de progresso que serve como motivação visual para reduzir o equilíbrio. O aplicativo também irá alertá-lo quando você tiver um pagamento devido.

Compatível com: iOS (classificação 3,5)

7. Contagem

Custo: APR variável ou US$ 4,99 por mês

Tally é uma das melhores opções para consolidar dívidas de cartão de crédito. A maioria dos usuários é elegível para uma linha de crédito com TAEG variável de 7,90% a 29,99%. Essa taxa de juros pode ser inferior à taxa de juros atual do cartão de crédito, e o serviço assume o saldo do seu cartão. Então, você começa a fazer pagamentos para Tally.

Há também um serviço de pagamento de cartão com uma taxa mensal de US$ 4,99 que não inclui linha de crédito. Seu saldo permanece no cartão existente e o aplicativo configura um plano de pagamento para ajudar a pagá-lo.

Os pagamentos mensais da sua linha de crédito podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito por meio de pagamentos dentro do prazo. Além disso, as agências de crédito verão o seu saldo restante diminuir.

Leia nossa análise do Tally.

Compatível com:

• Android (classificação 3.4)
• iOS (classificação 4,5)

8. Unbury.me

Custo: Grátis

Unbury.me fornece uma calculadora de empréstimo simples acessível a partir de qualquer navegador móvel ou computador. Não há aplicativo móvel para download, mas você pode considerar adicionar a página aos favoritos.

Além disso, você não precisa criar uma conta, a menos que queira salvar cálculos anteriores. Primeiro, você insere o principal restante do empréstimo, a taxa de juros atual e o pagamento mensal mínimo.

Depois de inserir os detalhes do seu empréstimo, você terá duas estratégias de pagamento diferentes:

• Taxa de juros mais alta (avalanche de dívidas)
• Principal mais baixo (bola de neve da dívida)

A calculadora estima a data de pagamento da dívida e o pagamento total de juros para qualquer uma das estratégias. Cada gráfico de pagamento é colorido e mostra claramente como seu saldo diminui no cronograma de pagamento da dívida.

Compatível com:

• Navegador móvel (sem classificação)

Resumo

Pagar dívidas e colocar as finanças em ordem não é uma tarefa fácil. No entanto, com a ajuda dos aplicativos de pagamento de dívidas desta lista, você pode encontrar a melhor opção de pagamento para sua situação.

Uma das melhores vantagens de usar um aplicativo é que você sempre terá as informações da sua dívida à mão. Isso significa que você sempre pode manter o controle de suas finanças para se livrar das dívidas mais rapidamente.

A tecnologia tornou mais fácil acompanhar os aspectos críticos da sua vida.

Os aplicativos de pagamento de dívidas ajudam você a se tornar mais consciente do peso da sua dívida e a elaborar uma estratégia para se livrar das dívidas.

Bônus: Confira nossa nova calculadora de pagamento de hipoteca WKW.

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