Saúde financeira além dos empréstimos estudantis:15 sinais de sólida situação financeira

Não importa em que estágio você esteja na vida, a dívida estudantil pode fazer com que pareça impossível progredir financeiramente. 

Ter uma dívida tão significativa sobre os ombros pode fazer com que você sinta que não está avançando, mas nem sempre é o caso.

Embora estar livre de dívidas seja uma das marcas da estabilidade financeira, está longe de ser a única. As probabilidades são de que você esteja melhor do que pensa, apesar dos empréstimos estudantis.

Você pode sobreviver a um contracheque perdido

ABCreative/Adobe

Uma importante referência de estabilidade financeira é ser capaz de se sustentar diante de emergências, como perder o emprego ou perder o salário.

Dado que até 61% dos americanos estão tentando ir além do salário em salário, você não deve deixar sua dívida estudantil pesar sobre você se você sabe que poderia sobreviver pelo menos um mês sem renda.

Você tem poucas outras dívidas

Estúdio Wayhome/Adobe

A dívida estudantil é quase inevitável, com mais de 43,6 milhões de americanos devendo alguma coisa, então dê uma folga. No entanto, você deve se dar ainda mais graça se essa for sua única dívida. 

Dívidas de cartão de crédito, carro e assistência médica têm classificação superior aos empréstimos estudantis quando se trata de fontes de dívidas pessoais na América, então, se você já esmagou essas dívidas, está se saindo melhor do que a maioria.

Você faz um orçamento de suas finanças

Jirapong/Adobe

O orçamento é uma das maneiras mais simples e básicas de seguir uma rota financeira bem-sucedida, mas muito poucos realmente dedicam tempo para planejá-la; 73% dos americanos não seguem um plano orçamentário regular.

Mesmo que seu orçamento esteja apertado ou pareça que não está funcionando, pelo menos você está ciente de seu fluxo de caixa, receitas, despesas e assim por diante. Isso é algo que muitas pessoas, com ou sem dívidas estudantis, não conseguem dizer.

Você pode pagar o extrato integral do seu cartão de crédito todo mês

kkolosov/Adobe

Os cartões de crédito são uma fonte de dívida muito mais comum do que os empréstimos estudantis – 28% em comparação com 5%. Ele também tem um efeito de bola de neve muito mais escorregadio e pode ficar fora de controle se não for gerenciado adequadamente.

Em média, 29% dos usuários de cartão de crédito pagam apenas o extrato mensal mínimo, o que pode levar a dívidas fora de controle. Se você puder pagar seu saldo integralmente todos os meses, considere-se um passo à frente financeiramente.

Você sempre paga suas contas em dia

Sheremetio/Adobe

Mesmo algo aparentemente simples, como pagar suas contas em dia, é um sinal de sucesso e estabilidade financeira, apesar de dívidas significativas de empréstimos estudantis.

Até 32% dos americanos pagaram uma conta no final de 2022, com 61% desses pagadores atrasados afirmando que simplesmente não podiam pagar. 

Se o seu aluguel, hipoteca, pagamento do carro ou outras contas rotineiras são pagas de forma consistente em dia, saiba que você está em uma posição melhor do que muitos.

Você tem cobertura de seguro

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Ser financeiramente estável não tem a ver apenas com economizar dinheiro, mas também com gastar o que você tem com sabedoria.

O seguro pode parecer um custo desnecessário, especialmente com dívidas excessivas de empréstimos, mas pode evitar outros custos no futuro. 

Considere-se financeiramente sólido se tiver formas comuns de seguro, como carro, saúde, locatário ou residencial e assim por diante.

Seu cartão de crédito não é uma muleta

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Infelizmente, a dívida do cartão de crédito é muito comum, mas pode ser evitada se você souber usá-la com responsabilidade e não como muleta.

Embora seja bom ter um cartão de crédito para emergências de última hora ou despesas inesperadas, o ideal é que você o use para aumentar sua pontuação de crédito, potencialmente ganhar pontos de voo ou dinheiro de volta e pagá-lo integralmente todos os meses.

Seu fundo de emergência está bem preenchido

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Mesmo com seguro, é aconselhável ter um fundo de emergência para as surpresas e dificuldades da vida. Isso não apenas ajudará você a não acumular mais dívidas, mas também permitirá que você descanse mais facilmente à noite e não se preocupe com estresses financeiros.

Embora o valor ideal para um fundo de emergência seja cerca de seis meses de suas despesas totais médias, qualquer coisa é melhor do que nada. Mesmo com dívidas de empréstimo, considere-se financeiramente estável se prestar atenção a detalhes como este.

Você coloca dinheiro em uma conta poupança

Malik/peopleimages.com/Adobe

Mesmo que os empréstimos estudantis prejudiquem seu salário, você deve reservar um pouco de dinheiro para suas economias.

Quase 30% dos americanos têm US$ 100 ou menos em suas contas poupança. Você está se saindo melhor do que muitos se dedicar apenas uma pequena parte do seu salário à poupança.

Seu fundo de aposentadoria é uma prioridade

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Pensar no futuro e preparar-se para o futuro é um dos aspectos-chave da literacia e estabilidade financeiras.

Embora seu salário provavelmente esteja sendo atingido por pesadas contas de empréstimos, poupanças e fundos de emergência, seguros e muito mais, se você ainda está se esforçando para aumentar seu fundo de aposentadoria, certamente está em um caminho financeiro positivo.

Você delineou metas financeiras alcançáveis

cn0ra/Adobe

Mesmo que você esteja lutando para sobreviver, ter uma meta e um caminho a seguir é sempre melhor do que ficar sem rumo.

Embora o orçamento seja ótimo, você também quer pensar no futuro. Se você tem metas claras de curto e longo prazo e planos viáveis ​​para chegar lá – incluindo o pagamento de seus empréstimos estudantis – você leva suas finanças a sério e está se preparando para o sucesso.

Você mantém as compras por impulso sob controle

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As ações mais pequenas podem ter o maior impacto na estabilidade financeira. Embora ter um orçamento e um plano financeiro sejam ótimos, suas ações do dia a dia são igualmente importantes.

Se você cortar deliberadamente gastos frívolos e por impulso, poderá economizar até US$ 314 por mês. Considerando que o pagamento médio do empréstimo estudantil é de US $ 284 por mês, você pode estar no caminho certo para reduzir pela metade o tempo de reembolso em comparação com seus colegas.

Sua conta corrente nunca fica com saldo negativo

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Gerenciar suas finanças é extremamente estressante, então não deixe de comemorar até as menores vitórias.

Por exemplo, se a sua conta corrente nunca fica a descoberto, aproveite saber que você está em um caminho financeiro positivo, em comparação com a média relatada de 18% dos consumidores que sacaram a descoberto em suas contas.

Você tem uma pontuação de crédito alta

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Os empréstimos estudantis nem sempre são ruins, especialmente se o seu crédito ainda for alto, apesar da pesada dívida.

Com uma pontuação de crédito alta, você ainda poderá conseguir empréstimos hipotecários e de automóveis e ter mais flexibilidade financeira, mesmo com uma dívida elevada.

Você é responsável pelas suas próprias finanças

Jade Maas/peopleimages.com/Adobe

No final das contas, não importa quantas dívidas você tenha ou quão difíceis sejam suas dificuldades financeiras, se você puder dizer que é financeiramente independente, poderá se considerar em melhor situação do que muitos.

Cerca de 47% dos millennials são supostamente dependentes financeiramente dos pais. Mesmo que você ainda dependa total ou parcialmente de outra pessoa, há poder no conhecimento. 

Estar ciente de sua relação entre renda e dívida pode fazer maravilhas pela sua capacitação financeira e sucesso.

Resultado

Bavorndej/Adobe

Você está longe de estar sozinho em sua luta contra a dívida estudantil. Embora os pagamentos do empréstimo possam parecer intermináveis, não são um sinal de fracasso financeiro. Na verdade, você pode estar se saindo melhor financeiramente, considerando outros fatores.

Vários aspectos constituem a estabilidade e o sucesso financeiros, e a gestão da dívida de empréstimos é apenas uma gota no oceano em comparação com outras questões.

Consciência, conhecimento e transparência serão sempre fundamentais quando se trata de liberdade fiscal.

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