Evite erros caros:10 erros de aplicação de hipoteca a serem evitados

Uma hipoteca é uma tarefa importante que pode se tornar mais difícil se você não tomar as medidas certas desde o início para ter uma transição tranquila para sua próxima - ou primeira - compra de casa.


Antes de iniciar o processo de solicitação de hipoteca, revise estes erros comuns para evitar desperdício de tempo e dinheiro com sua nova compra.

Acreditar na palavra do banco sobre quanto emprestar

fizkes/Adobe

Os bancos fornecerão um valor específico de quanto eles podem lhe emprestar assim que revisarem sua papelada.

Mas o valor que o banco pode emprestar e o valor que você se sente confortável em gastar podem ser diferentes. Não há nada de errado em procurar uma casa por um preço inferior ao que o banco aprova.

Lembre-se de levar em consideração outras despesas de subsistência, seu orçamento mensal e metas potenciais para economizar dinheiro ao decidir quanto você se sente confortável em pagar.

Ignorando sua pontuação de crédito

kues1/Adobe

Sua pontuação de crédito pode ser uma parte importante do processo de compra de uma casa, então não a ignore como algo com que você não terá que se preocupar só porque não a verifica diariamente.

Verifique sua pontuação de crédito com as três agências de relatórios de crédito antes de iniciar o processo de compra de uma casa. Você precisa saber que tipo de poder de barganha você tem (ou não) quando conversa com os credores.

Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito em Annualcreditreport.com, portanto, mantenha mais dinheiro em sua carteira, evitando que os serviços cobrem pelo seu relatório de crédito.

Pular o processo de pré-aprovação

Macaco Negócio/Adobe

Você pode ter encontrado a casa perfeita e precisa fazer uma oferta antes que alguém a adquira, mas não pode porque não tem um credor pré-aprovado.

Considere obter aprovação para um empréstimo antes de fazer uma oferta. Uma pré-aprovação pode tornar o processo de compra muito mais tranquilo e ajudá-lo a garantir a casa dos seus sonhos, em vez de lutar e perder sem uma pré-aprovação.

Não comparar taxas de credores

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Você pode ter uma recomendação de amigos e familiares para um credor específico, ou talvez tenha presumido que acabaria de obter uma hipoteca do banco ou instituição financeira local.

No entanto, as taxas do credor podem variar de lugar para local, por isso é importante verificar as diferentes opções e comparar as taxas antes de decidir sobre um credor específico.

Você pode se surpreender com os diferentes pontos específicos de cada credor, não apenas nas taxas, mas também potencialmente na compra de pontos, penalidades pelo pagamento antecipado da hipoteca ou outros pontos do empréstimo.

Ignorando as letras miúdas dos termos do empréstimo

Lumos sp/Adobe

Uma hipoteca pode ser assustadora com todos os detalhes, mas ignorá-los pode custar mais caro mais tarde.

Certifique-se de revisar todos os pontos mais delicados do empréstimo, como seu cronograma de pagamento, para ver se há alguma alteração em sua taxa de juros durante o prazo do empréstimo ou penalidades pelo pagamento antecipado do principal.

Você também deve verificar outras questões, como quanto você tem que pagar, que tipo de extras você pode ter que pagar (como seguro hipotecário) ou quaisquer taxas ou condições de prazo inesperadas.

Não criar um orçamento estimado

Macaco Negócio/Adobe

Você pode pensar que só precisa pagar a hipoteca todos os meses, mas há outros custos associados a ser proprietário de uma casa que você precisa considerar ao fazer o orçamento dos custos de sua casa.

Você pode conseguir pagar a casa, mas leve em consideração o aquecimento e o resfriamento, os custos de seguro e as taxas HOA. Também é importante incluir manutenção anual do sistema HVAC, ventilação da secadora e aquecedor de água.

Você também deve ter um fundo de emergência para cobrir surpresas como grandes reparos. Procure economizar o suficiente para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência.

Ignorando a inspeção residencial

JenkoAtaman/Adobe

Durante os mercados imobiliários aquecidos, alguns compradores podem decidir que não há problema em dispensar uma inspeção residencial e lidar com quaisquer problemas que surjam após a compra da casa.

Mas é importante agendar uma inspeção residencial e certificar-se de que ela seja concluída antes de fechar a casa.

Ignorar uma inspeção residencial simplesmente para conseguir uma casa pode custar-lhe um pouco de dinheiro extra que pode não estar dentro do seu orçamento se você encontrar problemas de reparos caros após fechar a casa.

Subestimando quanto tempo pode levar

JPC-PROD/Adobe

Juntar alguns papéis, mostrá-los ao banco, obter aprovação e comprar uma casa não deveria ser tão difícil.

Mas há muitas etapas intermediárias que levam tempo para serem processadas, portanto, certifique-se de levar em consideração quaisquer problemas que possam surgir e o tempo extra necessário para cada etapa.

É uma ideia inteligente iniciar o pedido de hipoteca meses antes de você estar pronto para realmente fazer uma oferta pela sua casa.

Não ter uma grande entrada

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Você pode estar com tanta pressa para comprar uma casa que não se importa se tiver apenas 5% ou 7% economizados para o pagamento inicial.

Mas um pequeno adiantamento pode custar muito caro. Colocar menos de 20% pode forçá-lo a pagar um seguro hipotecário mensal, que pode aumentar ao longo da vida do empréstimo. 

Um pequeno adiantamento também pode significar grandes pagamentos mensais que causam dificuldades.

Não planejando taxas de fechamento

Ha-nu-man/Adobe

Você pode estar pronto para fechar sua casa com sua hipoteca em vigor e pronta para funcionar, e então você percebe que precisa trazer dinheiro extra para pagar as taxas de fechamento.

As taxas de fechamento podem incluir seguro residencial, taxas de associação de proprietários, impostos sobre a propriedade, seguro de títulos e taxas de avaliação.

Certifique-se de entender claramente todo o dinheiro que você deve trazer ao fechar sua próxima casa.

Resultado

Sebra/Adobe

Assumir uma hipoteca é um grande empreendimento. Faça certo ou você poderá arruinar seu futuro financeiro ou enfrentar o estresse de tentar consertar seus erros mais tarde.

Lembre-se de que você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito, portanto, dê um passo inicial e elimine qualquer dívida ou erro de relatório antes de iniciar o processo de empréstimo.

Você também deve levar em consideração outros custos, como mantimentos, gasolina ou economias para se aposentar mais cedo, para garantir que suas despesas mensais não sejam dominadas apenas pela sua casa.

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