Aumente sua pontuação de crédito:três estratégias comprovadas para uma melhor saúde financeira

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Sua pontuação de crédito pode ser apenas um número de três dígitos, mas pode ter um grande impacto na sua qualidade de vida. Ele informa aos credores em potencial a probabilidade de você reembolsar o dinheiro emprestado a você. Você achará difícil, senão impossível, qualificar-se para financiamento se o seu for muito baixo.

A boa notícia aqui é que sua pontuação de crédito não está gravada em pedra. Você pode aumentar o seu se tomar as medidas certas.

Como funcionam as pontuações de crédito

Sua pontuação de crédito pode variar de 300 a 850, ou qualquer um dos cinco níveis de pontuação de crédito intermediários. Quanto mais alto, melhor.

Chegou-se a um de dois cálculos. É uma pontuação FICO ou VantageScore. A maioria dos credores – até ​90% ​ – use FICO. Credit Karma usa VantageScore. Ambos coletam dados financeiros sobre você das três principais agências de relatórios de crédito:Experian, Equifax e TransUnion.

A FICO leva em consideração cinco componentes de pontuação de crédito, embora o peso atribuído a cada um varie:

• um histórico de pagamentos pontuais (ou atrasados)
• seu índice de utilização de crédito
• quantos anos de experiência você tem com empréstimos de dinheiro
• os tipos de empréstimos que você possui, como cartões de crédito ou hipotecas e empréstimos para automóveis
• quanto crédito novo você solicitou nos últimos meses

Você pode se concentrar nessas áreas para aumentar sua pontuação.

Sua pontuação de crédito calcula há quanto tempo você está pedindo um empréstimo, portanto, contas antigas são boas contas. Eles significam que você tem experiência em gerenciamento de crédito.

1. Nunca perca um pagamento

Coloque suas contas de crédito no topo de sua lista de pagamentos para serem atendidas antes de pagar qualquer coisa ou qualquer outra pessoa. Faça pelo menos o pagamento mínimo no cartão de crédito para não ser informado de atraso. Uma única conta inadimplente pode permanecer em seu relatório de crédito e afetar sua pontuação por até ​sete anos. ​

Jogue dinheiro extra naqueles que estão mais próximos de seus limites de crédito, se você puder. Isso afeta o índice de utilização de crédito – quanto do crédito rotativo disponível você usou – e é a parte mais importante da sua pontuação. Diz aos credores o quanto você está endividado.

2. Não solicite novo crédito

Solicitar um novo crédito também afeta sua pontuação. Os credores se perguntarão se você está financeiramente perdido, se abriu uma série de novas contas de crédito em um período de tempo relativamente curto ou se até mesmo as solicitou.

Há uma exceção a esta regra. Você pode se inscrever em várias instituições financeiras em um curto período de tempo se todas as suas solicitações forem para o mesmo tipo de empréstimo, como financiamento de automóveis ou hipoteca. As agências de relatórios de crédito presumirão que você está procurando o melhor negócio e avaliarão essas circunstâncias de acordo. Não se presume que você comprará sete carros se solicitar sete empréstimos para compra de automóveis em um curto período de tempo.

3. Não feche contas antigas

Sua pontuação de crédito calcula há quanto tempo você está pedindo um empréstimo, portanto, contas antigas são boas contas. Eles significam que você tem experiência em gerenciamento de crédito. Fechá-los também pode afetar seu importante índice de utilização de crédito.

Você pode ter um cartão de crédito aberto que não usa há muito tempo. Seu saldo nesse cartão é zero, mas você tem um limite de crédito de US$ 4.000. São US $ 4.000 que ajudam no seu índice de utilização de crédito, então deixe-o ficar sob sua propriedade, mesmo que você não o esteja usando.

Quanto tempo isso levará?

Melhorar sua pontuação de crédito não é como agitar uma varinha mágica, pelo menos não na maioria dos casos. Isso poderia acontecer se você pagar todos os seus cartões de crédito e contas rotativas de uma só vez, reduzindo seu índice de utilização de crédito para 0%. Caso contrário, espere dedicar de três a seis meses seguindo essas e outras regras antes de ver qualquer tipo de melhoria acentuada. Pode até levar de um a dois anos, dependendo da natureza do que reduziu sua pontuação.