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Patrimônio líquido médio por idade:onde você está?

Qual é o seu valor? É um conceito relativo.

Afinal, existe a sua autoestima – você não pode colocar um preço nisso. E há o seu valor de mercado em lugares como o mercado de trabalho, onde você pode receber um salário mais alto se suas habilidades estiverem em alta demanda. Mas há um tipo de valor que todo mundo tem – um número objetivo claramente definido.

Você provavelmente não sabe de cabeça simplesmente porque provavelmente nunca fez as contas. É o seu patrimônio líquido. Seu patrimônio líquido é o que você possui menos o que você deve.

Todo mundo tem um. Pode ser enorme como Elon Musk ou Jeff Bezos, mas é mais provável que seja uma figura modesta. Na verdade, seu patrimônio líquido pode parecer bastante inútil à primeira vista. Especialmente se você estiver no lado mais jovem, pode até ser negativo.

Mas não se preocupe, seu patrimônio líquido não significa que você falhou em definir seu futuro financeiro. Às vezes você precisa investir em si mesmo antes de ver os retornos.

Vamos detalhar exatamente o que seu patrimônio líquido significa, como isso afeta suas perspectivas financeiras hoje e o que você pode esperar à medida que envelhece.

O patrimônio líquido médio por idade

Novamente, o patrimônio líquido é uma escala móvel que flutuará ao longo de sua vida. Não há patrimônio líquido certo ou errado e o patrimônio líquido médio por idade varia. É simplesmente um número que ajuda a quantificar e dar sentido à sua riqueza pessoal. Mais é obviamente melhor, mas às vezes você terá que dar um passo atrás no curto prazo para seguir em frente.

Ainda assim, em geral, você pode esperar que seu patrimônio líquido cresça ao longo do tempo à medida que sua renda aumenta, algumas de suas dívidas caem no esquecimento e suas necessidades financeiras mudam. Seu patrimônio líquido também pode mudar se você se mudar, comprar uma nova casa ou aumentar seus ativos. Aqui está uma olhada no patrimônio líquido médio por faixa etária a partir de 2022.

Valor líquido médio em seus 20 anos.

Se você está no negativo, você é normal. O que você esperava? Na verdade, o Federal Reserve Board Survey of Consumer Finances nem sequer divulga dados específicos para essa faixa etária. Em nossos 20 anos, a maioria de nós simplesmente não terá muito patrimônio líquido para medir. Depois de levar em consideração as enormes quantidades de dívidas de empréstimos estudantis e os ganhos relativamente baixos recém-saídos da escola, o equilíbrio seria muito antes do previsto para alcançar seus objetivos financeiros finais.

De acordo com o The College Investor, aos 22 anos (para a turma de 2019), o patrimônio líquido médio era de -$ 38.915. Aos 30 anos (para a turma de 2011), esse número cai para -$1.989. Com a turma de 2010 finalmente relatando um patrimônio líquido positivo com 31,2 anos

Considerações financeiras aos 20 anos:

Abra uma conta poupança para aposentadoria. Como agora, o mais rápido possível, hoje. O tempo é o único ativo que você não pode reabastecer quando se trata de economia de aposentadoria. E juros compostos são seus melhores amigos. Uma década faz literalmente centenas de milhares de dólares de diferença no momento em que você atinge a idade da aposentadoria. Você pode estar negativo agora, mas seu patrimônio líquido futuro agradecerá.
Abra uma conta poupança e comece a guardar dinheiro para o inesperado. Seus 20 anos podem ser imprevisíveis – mas é hora de pelo menos começar a guardar dinheiro, mesmo que ainda não esteja economizando para nada específico.
Faça mais do que apenas economizar. Comece a investir. Mais uma vez, juros compostos. Funciona também para contas de investimento. Quanto mais cedo você começar, mais tempo terá para reinvestir seus ganhos e deixar os juros compostos trabalharem a seu favor.
Não se esqueça do seu score de crédito. Não está vinculado diretamente ao seu patrimônio líquido, mas é importante para suas principais compras de vida, como quando você deseja obter aprovação para uma hipoteca ou empréstimo e obter uma taxa melhor.
Pague sua dívida estudantil assim que puder (bem, novamente, pague TODAS as suas dívidas assim que puder), mas se você estiver na casa dos 20 anos, a dívida estudantil é provavelmente a mais urgente.

Valor líquido médio abaixo de 35 anos.

A primeira metade dos seus 30 anos é onde seu patrimônio líquido finalmente começa a mudar positivamente. O Federal Reserve Board mede o patrimônio líquido de duas maneiras:o patrimônio líquido médio (a média matemática como você provavelmente pensa e o patrimônio líquido mediano (o ponto médio de todos os patrimônios líquidos para a faixa etária, que é menos afetado por valores discrepantes que aumentam ou diminuem a pontuação média. Como ponto médio, a mediana é a representação mais precisa do patrimônio líquido de um americano típico em cada faixa etária.

Os dados também se aplicam especificamente a famílias, não a indivíduos, agrupados pela idade do “chefe da família”.

Para famílias com chefe de família com menos de 35 anos:

Patrimônio líquido médio - $ 76.300.
Patrimônio líquido médio - $ 13.900.

Considerações financeiras de 31 a 35:

Se você construiu um bom crédito aos 20 anos, é quando deve estar valendo a pena – mais notavelmente na hipoteca da sua casa. Certifique-se de comprar ao redor uma hipoteca que se adapta a você e sua família. É uma grande decisão de vida e terá um grande impacto em ambos os lados do seu balanço patrimonial nas próximas décadas.
Sair da dívida ainda deve ser prioridade não. 1. Se você ainda não terminou de pagar seus empréstimos estudantis, é hora de colocar esse capítulo de sua vida no retrovisor. E não se esqueça de pagar outros empréstimos, como seu empréstimo automático.

Valor líquido médio de 35 a 44 anos.

Aí vem seu primeiro grande salto no patrimônio líquido. À medida que você se estabelece em sua carreira, está começando a alcançar novos níveis de potencial de ganhos. Você provavelmente tem um pagamento de hipoteca neste momento, mas sua família também está construindo patrimônio depois de fazer pagamentos de hipoteca há alguns anos. Você está equilibrando renda mais alta e mais ativos com mais passivos à medida que novas responsabilidades da idade adulta da meia-idade tomam forma.

Para famílias com chefe de família entre 35 e 44 anos:

Patrimônio líquido médio - $ 436.200
Patrimônio líquido médio - $ 91.300

Considerações financeiras de 35 a 44:

Continue pagando antecipadamente sua hipoteca e construindo patrimônio mais rapidamente; também está economizando muito dinheiro em juros.
À medida que as responsabilidades da vida real aumentam, também aumentam as dívidas de cartão de crédito convenientes, mas caras. Certifique-se de ficar por dentro e pagar isso o mais rápido possível (dentro de qualquer período de carência sem juros que sua empresa de cartão de crédito lhe der).
Suas despesas podem estar aumentando rapidamente, especialmente se você tem filhos, mas não se esqueça de suas economias de aposentadoria - você só estará se enganando se for aqui que decidir reduzir
Falando em crianças, lembra daquela dívida estudantil que você pagou? Sim, a educação é cara. Talvez seja hora de começar a pensar na educação de seus filhos (para que eles possam ter uma vantagem inicial em um patrimônio líquido positivo mais cedo ou mais tarde)
Mais responsabilidades na vida significam mais pessoas para cuidar – você pode estar em uma idade em que deveria procurar um seguro de vida. Não fará muito pelo seu patrimônio líquido, mas pode cuidar da segurança a longo prazo de sua família e manter seus ativos à tona no caso de você não estar mais por perto para sustentar sua família.

Valor líquido médio de 45 a 54 anos.

Outro grande aumento no patrimônio líquido à medida que você entra na metade de trás de seus anos de ganhos mais altos. Sua carreira provavelmente está em pleno andamento neste momento - espero que com algumas promoções importantes ao longo do caminho - e você deve estar construindo um patrimônio imobiliário sério e reduzindo seu principal de hipoteca.

Para famílias com chefe de família entre 45 e 54 anos:

Patrimônio líquido médio - $ 833.200
Patrimônio líquido médio - $ 168.600

Considerações financeiras de 45 a 54:

Se você está perto do topo de seu potencial de ganhos em sua carreira, você definitivamente deveria estar maximizando seus limites de contribuição 401(k) e IRA também. Contribua o máximo que puder e lembre-se, se você atingir seus limites 401(k), ainda poderá abrir um IRA ou Roth IRA separado.
Você pode ter filhos no ensino médio agora e prestes a ir para a faculdade. Mesmo que você tenha economizado o suficiente para cobrir toda a viagem, não se esqueça de procurar opções de ajuda financeira. Se você acabar pagando menos nas mensalidades da faculdade, esse é o dinheiro que você pode colocar para adiantar dívidas ou investimentos.
Mais uma chamada rápida para o seguro de vida - as taxas começam a subir mais à medida que você chega aos 50 anos. Obter uma taxa fixa e mais baixa pode render mais por um preço melhor para sua tranquilidade.

Valor líquido médio de 55 a 64 anos

É aqui que o patrimônio líquido mediano começa a se nivelar um pouco. Você ainda pode esperar um crescimento significativo, mas é um pouco mais gradual daqui para frente. O patrimônio líquido médio dá outro grande salto, provavelmente impulsionado por famílias que planejaram com antecedência a poupança para a aposentadoria, já que os juros compostos começam a desempenhar um fator importante nos últimos anos de elegibilidade para contas 401(k).

Para famílias com chefe de família entre 55 e 64 anos:

Patrimônio líquido médio - $ 1.175.900
Patrimônio líquido médio - $ 212.500

Considerações financeiras de 55 a 64:

Livre-se de todas as suas dívidas da melhor maneira possível. Você está se aproximando rapidamente da idade de aposentadoria - isso significa que não há mais renda, em breve você precisará viver de seus ativos e ganhos existentes.
Livrar-se de todas as dívidas inclui pagar o máximo possível de sua hipoteca. Isso não apenas reduz uma despesa importante em um orçamento de aposentadoria de renda limitada, mas se sua família decidir que você não precisa mais do espaço ou se aposenta em outro lugar, você pode lucrar com mais capital próprio quando vender.
Contribua com o máximo para suas economias de aposentadoria. Quando você atinge a idade de 50 anos, a lei federal aumenta o quanto você pode contribuir para 401(k)s e IRAs na forma de contribuições de “recuperação”.

Valor líquido médio de 65 a 74 anos

Você finalmente atingiu seu patrimônio líquido máximo nessa faixa etária, com seus últimos anos de juros compostos chegando antes da idade típica de aposentadoria de 67 (embora você não seja obrigado a começar a fazer distribuições de seu 401(k) até 72) . Em breve você deixará de poupar para a aposentadoria e começará a viver de suas economias de aposentadoria. Mesmo que você não aumente seus passivos, lentamente começará a diminuir um dos principais contribuintes para seus ativos totais. Mas, a essa altura, você deve ter o suficiente para uma aposentadoria confortável.

Para famílias com chefe de família entre 65 e 74 anos:

Patrimônio líquido médio - $ 1.217.700
Patrimônio líquido médio - $ 266.400

Considerações financeiras de 65 a 74:

Se você planejou bem a aposentadoria e pode se dar ao luxo de esperar, adie a cobrança de seus benefícios da previdência social até os 70 anos para garantir que você obtenha o benefício máximo. Assim como o salário, isso não afeta seu patrimônio líquido, mas pode servir como um complemento à sua renda durante a aposentadoria.
Os benefícios do Medicare começam aos 65 anos e você não terá seguro patrocinado pelo empregador quando for mais velho. Suas necessidades e despesas de saúde só vão aumentar à medida que você envelhece. Explore toda a sua gama de opções do Medicare para se certificar de que tem a cobertura de que necessita - desde o Original Medicare (cobertura mínima básica), ao Medicare Supplement, ao Medicare Advantage, que pode agrupar os seus serviços para custos directos e cobertura adicional.

Valor líquido médio acima de 75 anos

Seu patrimônio líquido provavelmente começará a diminuir após os 75 anos. Mas não se assuste, esse foi o ponto de toda essa economia. Você não pode levar seus ativos com você e não deve ter muitos passivos (se houver) nos livros. Aproveite seus anos dourados.

Para famílias com chefe de família com mais de 75 anos:

Patrimônio líquido médio - $ 977.600
Patrimônio líquido médio - $ 254.800

Considerações financeiras acima de 75 anos:

Proteja seu legado e deixe seus ativos para os beneficiários de sua escolha. Um planejador imobiliário pode ajudá-lo a garantir que tudo seja resolvido.
Continue mapeando seu orçamento para garantir que ele seja consistente com suas economias de aposentadoria restantes. Seu ninho de ovos precisa durar e, para muitas pessoas, isso significa mudanças no estilo de vida mais tarde na vida.

Como o patrimônio líquido é calculado?

Quando se trata de suas finanças pessoais, seu patrimônio líquido é o valor que você obtém quando subtrai seus passivos de seus ativos. Pode flutuar dia a dia ou mesmo momento a momento, dependendo da sua situação financeira.

Seus passivos são as coisas pelas quais você deve dinheiro. Se você ainda estiver pagando seu carro, sua casa ou seus empréstimos estudantis, eles cairão no lado do passivo do balanço. Qualquer tipo de dívida é um passivo em termos de seu patrimônio líquido, até mesmo seu cartão de crédito.

Pagamentos recorrentes futuros, como sua assinatura da Netflix, não contam como passivos. Na verdade, se você é um locatário, os cálculos mais comuns de patrimônio líquido também não incluem seus pagamentos de aluguel. Mas se você for responsável por pagamentos exigidos pelo tribunal, como obrigações fiscais ou pagamentos de pensão alimentícia, eles serão contabilizados no seu total.

Por outro lado, seus ativos são o que é legalmente seu. Pode ser o dinheiro em suas contas bancárias ou o dinheiro que você guardou, quaisquer ações e títulos em sua carteira de investimentos, suas contas de aposentadoria, seu carro, seus móveis, obras de arte, joias – de bens materiais a propriedade intelectual de valor. Qualquer coisa que você possa vender por valor monetário (mesmo que esses fundos não estejam imediatamente disponíveis ou "líquidos") é um ativo.

Assim como os pagamentos futuros de aluguel fazem parte do seu passivo, seu salário futuro não faz parte do seu patrimônio líquido. Apenas o dinheiro que você realmente ganhou, não conta a renda esperada.

Some tudo e depois subtraia seus passivos. Esse é o seu patrimônio líquido.

Tenha em mente que alguns itens podem cair em ambos os lados. Por exemplo, se você é proprietário de uma casa, sua dívida hipotecária pendente seria um passivo, mas o valor que você já pagou (também conhecido como patrimônio que você construiu em sua casa) seria considerado um ativo.

Os cálculos exatos podem ser complexos quando você está tentando listar toda a sua vida em um balanço. Mas, para fins de ilustração, aqui está uma hipótese simplificada.

Amostra de cálculo do patrimônio líquido:são necessárias três etapas básicas.

Como é calculado o patrimônio líquido? Basta seguir estas instruções simples.

Liste todos os seus ativos.
Liste todos os seus passivos.
Subtraia para encontrar a diferença.

Digamos que nossa amiga em comum, Annette Worthington, tenha US$ 10.000 em uma conta poupança. Sua conta de aposentadoria 401(k) é de até US$ 20.000. Ela também mantém $ 5.000 em seu cheque e outros $ 3.000 em dinheiro em um fundo de emergência. Ela é dona de seu carro, que tem um valor atual de Kelley Blue Book de $ 7.000. Ela também finalmente pagou seus empréstimos estudantis (muito bem, Annette), mas conseguiu um empréstimo hipotecário para comprar sua casa de US$ 200.000 - com US$ 150.000 ainda restantes em sua hipoteca. Além disso, ela tem US $ 2.000 em dívidas de cartão de crédito que ela ainda não pagou do mês passado.

Veja como nosso cálculo de patrimônio líquido (mais uma vez, excessivamente simplificado) seria.

Recursos de Annette:

Economia de $ 10.000
$ 20.000 401(k)
Verificação de $ 5.000
$ 3.000 em dinheiro
carro $ 7.000
Valor da casa $ 200.000

=$ 245.000 em recursos totais

Passivos de Annette:

Hipoteca de $ 150.000
Dívida de cartão de crédito de US$ 2.000

=$ 152.000 em passivos totais

Valor líquido de Annette:

$ 245.000 em ativos
$ 152.000 em passivos

=$93.000

É por isso que você não deve se estressar se tiver um patrimônio líquido menor. Veja a vida de Annette. Ela está indo muito bem. Ela é dona de casa. Ela não tem nenhuma outra grande dívida pendente e já está começando a economizar para a aposentadoria, com dinheiro reservado agora para um dia chuvoso também.

Claro, neste momento, seu patrimônio líquido poderia ser maior. Mas o futuro dela é brilhante, e o seu também pode ser.

Como aumentar seu patrimônio líquido

Como seu patrimônio líquido é um alvo em movimento, mudando tão rápido quanto sua carteira Bitcoin flutua, você deseja ver seu patrimônio líquido e riqueza geral tendendo na direção certa.

Com base na fórmula simples “Ativos – Passivos =Patrimônio Líquido”, existem apenas duas maneiras de aumentar seu patrimônio líquido:aumentar seus ativos ou diminuir seus passivos.

Mais fácil falar do que fazer, certo? Aqui estão algumas dicas práticas sobre como aumentar seu patrimônio líquido em ambos os lados do seu balanço.

Dicas para aumentar seus recursos em qualquer idade

Se você realmente deseja aumentar seu patrimônio líquido e seu bem-estar financeiro geral, existem algumas etapas definitivas que você pode tomar.

Reduza despesas

O dinheiro que você gasta pode realmente contribuir para o seu patrimônio líquido – se você estiver comprando algo de valor a longo prazo. Embora a maioria dos gastos do dia-a-dia vá para compras que não se tornarão um ativo. Embora mantimentos e saídas noturnas em restaurantes possam ser vitais para a sobrevivência, o dinheiro que você gasta em comida não tem poder de permanência para engordar o lado dos ativos do seu balanço.

Automatize e aumente suas economias

As ferramentas de PFM (gestão de finanças pessoais) podem ajudá-lo a rastrear suas despesas e ver para onde vai a maior parte do seu dinheiro. Assim pode gerenciar ativamente sua conta corrente. Inclua as coisas que você pode categorizar nas áreas que não estão construindo seu patrimônio líquido - atividades como refeições, entretenimento e transporte incluídos.

Se você perceber que pode reduzir seu orçamento, poderá ter uma parte de sua renda depositada ou transferida automaticamente para sua conta poupança. Se o dinheiro nunca chegar à sua conta corrente, você sentirá menos falta. Isso pode ajudar a diminuir o impacto de economizar dinheiro e construir seu patrimônio líquido quando você está apenas começando.

Maximize suas economias de aposentadoria

Economizar para a aposentadoria é uma ótima maneira de aumentar seu patrimônio líquido, porque o dinheiro que você economiza cresce com vantagens fiscais - seja com impostos diferidos (o que significa que seu dinheiro é tributado mais tarde, para que haja uma quantia maior para ganhar juros antecipadamente) ou isento de impostos (porque você paga o imposto de renda antecipadamente, mas evita impostos sobre ganhos de capital sobre seus ganhos), dependendo do tipo de conta de aposentadoria que você escolher.

Assim como automatizar suas economias, suas contribuições de aposentadoria podem ser deduzidas diretamente do seu salário, especialmente se você tiver uma conta de aposentadoria 401(k) por meio de seu empregador. Além disso, se o seu empregador oferecer uma porcentagem correspondente às suas contribuições 401(k), esse é o dinheiro fora do seu salário que você pode investir como poupança para a aposentadoria. Você também pode abrir uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) por conta própria que não esteja vinculada a um empregador de forma alguma. Os IRAs tradicionais desfrutam de ganhos com impostos diferidos, enquanto os Roth IRAs são isentos de impostos.

Maximizar seus limites de contribuição permite que você construa o maior patrimônio líquido possível (com enormes aumentos graças aos juros compostos nas décadas passadas). Sem mencionar que um 401(k) também oferece alguma proteção contra credores caso suas finanças piorem mais tarde – protegendo seu patrimônio líquido geral e permitindo que você mantenha alguns ativos.

Faça seu dinheiro trabalhar duro

O dinheiro é rei. Mas não quando se trata de cálculos de patrimônio líquido. Sim, faz sentido ter algum dinheiro em mãos em caso de emergência. Mas seu dinheiro pode contribuir mais para o seu patrimônio líquido quando seu dinheiro está ganhando mais dinheiro. Se você está mantendo muito dinheiro em seu fundo de emergência, considere realocar parte desse dinheiro para uma conta de poupança de alto rendimento ou oportunidade de investimento.

Ao contrário de uma conta de poupança para aposentadoria, você estará sujeito a mais impostos em uma conta de investimento regular, mas esses impostos saem do dinheiro que você ganha – colocando você à frente no longo prazo. Uma conta poupança de alto rendimento é uma alternativa de menor risco do que investir, mas você só pode esperar um retorno próximo a 2%.

Converse com um consultor financeiro para ver que tipo de estratégia de investimento faz sentido para você.

Alugar versus possuir

Alugar é ótimo por conveniência, mas faz menos sentido para o seu patrimônio líquido. Isso porque, enquanto a compra de uma casa para a maioria das pessoas exigirá uma hipoteca (um passivo enorme!), à medida que você paga essa hipoteca, você cria patrimônio em sua casa.

O dinheiro do aluguel, que para fins de cálculo do patrimônio líquido não contribui para seus ativos, pode não aumentar seus passivos, mas uma hipoteca aumentará seus ativos ao longo do tempo. Depois de pagar sua casa integralmente e como uma de suas maiores compras, ela se tornará um de seus ativos mais valiosos.

Portanto, embora a dívida hipotecária prejudique seu patrimônio líquido no curto prazo, ela o leva a um patrimônio líquido positivo no longo prazo. Se você está pagando $ 1.000 por mês em aluguel, depois de 30 anos você teria pago $ 360.000. Se você colocasse esse dinheiro em uma hipoteca de 30 anos, teria pago o valor total de sua casa e teria esse dinheiro em patrimônio para mostrar (menos juros).

O processo de hipoteca de casa deve ser visto através de uma lente ampla, mas também em detalhes financeiros.

Adicione fluxos de renda passiva e compras que valorizam

A renda passiva é um fluxo de receita pelo qual você não precisa trabalhar ativamente, como seu salário. A renda passiva se acumula de uma propriedade alugada, cheques de royalties ou outras fontes de ganhos. Como sua casa, os investimentos imobiliários podem ajudá-lo a aumentar seu patrimônio líquido a longo prazo. Ao contrário da sua casa, você pode alugar o espaço e cobrar aluguel por um complemento de renda de curto prazo. Se você pode cobrar mais no aluguel do que pagaria por mês, já tem um fluxo de caixa positivo.

Assim como os imóveis, a arte é outra compra popular para aumentar seu patrimônio líquido a longo prazo. Pinturas, esculturas e outros itens colecionáveis se valorizam ao longo do tempo. Existem muitas opções de investimento, incluindo criptomoeda, mas certifique-se de ter feito a devida diligência antes de entrar em investimentos adicionais. Esses "ativos ilíquidos" - investimentos que são mais difíceis de vender e sair - também podem perder valor ou podem exigir seguro para protegê-los contra roubo ou danos. A valorização da propriedade e da arte geralmente pode ser uma construção mais lenta e gradual.

Proteja os objetos de valor que você tem

Falando em seguro, a proteção de bens pessoais para seus ativos é um tipo de cobertura de seguro para cuidar dos objetos de valor que você possui. Trata-se menos de aumentar seu patrimônio líquido. É como evitar uma diminuição repentina e inesperada.

Sua mobília antiga pode valer $ 10.000. Seus móveis antigos quebrados? Muito menos do que isso. A proteção de ativos cobre o custo necessário para reparar ou substituir itens perdidos, roubados e quebrados. Mas não pense apenas em antiguidades. No curto prazo, seu patrimônio líquido também inclui seu telefone, computador e eletrônicos – todos os quais você pode cobrir com um plano de proteção de ativos.

Dicas para diminuir suas responsabilidades em qualquer idade

Às vezes, diminuir seus passivos é simplesmente pagar dívidas, mas pode haver uma maneira de reduzir esse lado de seu patrimônio líquido estrategicamente.

Pague antecipadamente sua dívida sempre que possível

Se você tem dinheiro extra agora, use-o para sair das dívidas o mais rápido possível. Sair das dívidas é a maneira mais rápida de aumentar seu patrimônio líquido. Você também economiza nos juros que deveria em seu empréstimo ao longo da vida de seus termos.

Empréstimos com juros altos podem ter um efeito negativo em seu patrimônio líquido por anos, e pode ser muito difícil sair desses pagamentos. Também torna difícil economizar para o futuro e construir ativos quando grande parte de sua renda é destinada ao pagamento de dívidas. Além disso, certifique-se de pagar a dívida do cartão de crédito dentro do período de carência sempre que possível e não pagar juros sobre as compras com cartão de crédito. A dívida do cartão de crédito pode crescer rapidamente. Fique em cima dele – melhor ainda, saia de baixo dele.

Considere consolidar suas dívidas.

Se você tem vários empréstimos e é difícil navegar em seus pagamentos, considere um empréstimo de consolidação da dívida para fornecer um pagamento mensal mais gerenciável. Você também pode diminuir sua taxa, então você está no gancho por menos juros.

No mínimo, consolidar sua dívida facilita o rastreamento para que nenhum pagamento passe despercebido. Se você decidir consolidar sua dívida, certifique-se de que não vai acabar pagando mais juros em prazos mais longos. Lembre-se, o objetivo de assumir uma dívida é poder sair da dívida o mais rápido possível. Uma taxa mais baixa é ótima, mas não se custa mais a longo prazo.

Refinancie a hipoteca da sua casa

Como sua casa é uma compra tão importante, ela pode ter um impacto enorme em seu patrimônio líquido. Como resultado, refinanciar sua casa também pode fazer com que seu patrimônio líquido suba ou diminua rapidamente. Se as taxas de hipoteca caírem e você conseguir refinanciar para uma taxa de juros mais baixa no mesmo prazo, ou se conseguir encurtar os prazos do seu empréstimo, poderá construir patrimônio (e seu patrimônio líquido) mais rapidamente.

No entanto, se você usar seu patrimônio para obter fundos para outras compras (emprestar mais dinheiro contra o patrimônio que construiu em sua casa), terá o efeito oposto em seu patrimônio líquido.

Resumindo:

Nunca é demais saber seu patrimônio líquido, não importa sua idade. Adotar a abordagem do patrimônio líquido para avaliar suas finanças permite que você use os ativos certos, resolva os passivos certos e crie mais oportunidades, como renda passiva. É uma maneira mais completa e ponderada de avaliar suas finanças que pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu dinheiro – sem mencionar todas as outras coisas de valor ao longo de sua vida – daqui para frente.

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