Dívida média de cartão de crédito nos EUA:onde você cai?
A dívida média de cartão de crédito nos EUA aumentou desde o início da pandemia, mas nem todos foram afetados igualmente. Aqui está quanta dívida de cartão de crédito temos em média em toda a população – de estudantes universitários na Califórnia a baby boomers na Flórida.
A dívida total do cartão de crédito nos EUA atingiu US$ 800 bilhões em 2021. US$ 800 bilhões... como em US$ 800.000.000.000. São muitos zeros!
Quando você divide tudo, o consumidor médio dos EUA tem cerca de US$ 90.460 em dívida total da família. (Isso inclui todos os tipos de dívida rotativa e crédito ao consumidor, incluindo cartões de crédito, dívidas hipotecárias, dívidas de empréstimos estudantis, dívidas de empréstimos para automóveis, dívidas médicas e muito mais).
A dívida do cartão de crédito dos EUA é de cerca de US$ 5.525 por pessoa. Mas como esse número muda com base na idade, localização geográfica, renda e raça? Vamos dar uma olhada nisso…
Aqui estão algumas estatísticas rápidas de dívidas de cartão de crédito:
Os consumidores dos EUA no Alasca têm o maior saldo médio de cartão de crédito (US$ 7.089), de acordo com o relatório de estado de crédito de 2021 da Experian. Seguindo de perto estão Washington, D.C., Connecticut, Havaí e Virgínia (a maioria das quais são áreas com alto custo de vida).
Veja como as médias se dividem para os cinco estados com o maior saldo médio de cartão de crédito:
Fonte:Relatório de estado de crédito da Experian 2021
O gráfico abaixo destaca os cinco estados com o menor saldo médio de cartão de crédito. Wisconsin está no topo, seguido por Iowa, Kentucky, Indiana e Mississippi (todos com um custo de vida relativamente baixo):
Fonte:Relatório de estado de crédito da Experian 2021
O Millennial médio tem US$ 4.569 em dívidas de cartão de crédito, ganha cerca de US$ 60.089 por ano e tem uma pontuação de crédito de 687, de acordo com um estudo da Experian.
Os números variam muito de estado para estado, no entanto. Os millennials no Mississippi têm os saldos de cartão de crédito mais baixos (uma coisa boa), mas também têm a renda mais baixa e a pontuação de crédito FICO mais baixa (coisas ruins).
Pelo contrário, os Millennials em Washington, D.C. têm o segundo maior saldo de cartão de crédito de qualquer outro estado (uma coisa ruim), mas também têm a maior renda e a maior pontuação de crédito (ambas coisas boas).
A moral da história? Uma renda alta nem sempre equivale a menos dívida. Fatores como custo de vida também entram em jogo.
Esta tabela detalha a dívida média de cartão de crédito dos millennials por estado. Onde você se encaixa na lista?
Fonte:Experian
Quanto maior a sua renda, maior será o saldo do seu cartão de crédito. Mas isso não significa que sua relação dívida/renda seja maior.
Para as famílias norte-americanas no percentil de renda mais baixo, a dívida do cartão de crédito representa 24% de seu salário líquido anual – quase um quarto! Mas para aqueles na faixa do percentil superior, a dívida do cartão de crédito representa apenas 3% de sua renda total.
Fonte:Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve
Quase metade dos estudantes universitários (48%) tem cartão de crédito, de acordo com uma pesquisa recente da AIG Retirement Services e da EVERFI. Este número está acima de 40% um ano atrás.
Desses, 40% têm mais de US$ 1.000 em dívidas de cartão de crédito e 14% têm mais de US$ 5.000. Quase dois em cada cinco não esperam poder pagar seu saldo integralmente este mês.
Atrasado nas contas? Veja como recuperar o atraso.
A geração Z tem o menor saldo de cartão de crédito de qualquer outra geração (US$ 2.312), mas também está começando a entrar na idade adulta. Suas pontuações de crédito são mais baixas e sua taxa de utilização de crédito é mais alta, mas isso é típico para a maioria dos jovens adultos que estão apenas começando.
A geração silenciosa (aqueles nascidos entre 1928 e 1945) tem o melhor crédito geral - sua pontuação média é de cerca de 730. Mas, ei! Eles estão no jogo de crédito há muito mais tempo do que qualquer outra pessoa. Eles também conseguiram manter seu saldo baixo (US$ 3.821), embora não tão baixo quanto a Geração Z.
Fonte:Experian's State of Credit 2021
Indivíduos que se identificam como brancos ou não hispânicos/não latinos têm o maior saldo de cartão de crédito, com uma dívida média de US$ 6.940. Aqueles que se identificam como negros ou afro-americanos têm o menor saldo de dívida em $ 3.940.
Indivíduos na categoria “Outros” consistem em americanos asiáticos, nativos americanos, havaianos nativos, ilhéus do Pacífico e outras pessoas que se identificam como multirraciais.
Fonte:Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve
42% dos adultos aumentaram seus saldos de cartão de crédito desde que a pandemia de coronavírus começou em março de 2020, de acordo com uma pesquisa recente do Bankrate. Dos que aumentaram o saldo, 47% disseram que foi resultado direto da pandemia.
Os millennials foram os mais propensos a dizer que aumentaram seu saldo devido ao COVID. Ou perderam o emprego ou tiveram uma redução de renda que os obrigou a depender do crédito para sobreviver.
A taxa média de inadimplência do cartão de crédito em 30 dias é de 1,57% nos EUA – abaixo dos 2,02% no ano passado, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve.
O que isso significa em termos simples? É uma boa notícia:apenas 1,57% dos titulares de cartão de crédito estão com pelo menos 30 dias de atraso no pagamento.
Esta é a menor taxa de inadimplência já registrada desde que o Federal Reserve começou a rastreá-la em 1991 (quando era de 5,26%!). Ao todo, isso significa que, apesar da pandemia, os consumidores estão fazendo um bom trabalho fazendo pagamentos em dia.
Carregar um grande saldo de cartão de crédito mês a mês pode ser prejudicial à sua pontuação de crédito e à sua saúde financeira geral. E com os APRs médios girando em torno de 16%, pode ser muito difícil se desenterrar quando a bola de neve da taxa de juros começar a rolar.
Se você deseja se livrar das dívidas do cartão de crédito por conta própria, aqui estão algumas dicas de como fazer isso:
Em primeiro lugar, sente-se e some todos os saldos do seu cartão de crédito. Eu sei, às vezes parece mais fácil ignorar o problema do que enfrentá-lo de frente. Mas você não pode começar a fazer um progresso real em sua dívida de cartão até saber exatamente com quanto está trabalhando.
Portanto, se você ainda não o fez, abra uma nova planilha em seu computador ou pegue uma caneta e papel, faça login em todas as suas contas de cartão de crédito e anote seu saldo atual e APR para cada uma. Pode parecer tão simples quanto isto:
Agora é hora de criar um plano de jogo para lidar com essa dívida. Existem dois métodos principais que você pode usar:o método da bola de neve da dívida e o método da avalanche da dívida.
Não importa qual você escolha, então vá com o que mais ressoa com você. Ambos levam você a pagar dívidas, então não fique preso nessa parte. Qualquer progresso é um bom progresso!
O método bola de neve da dívida tem tudo a ver com pequenas vitórias. Você começa pagando primeiro seu cartão de crédito com o saldo mais baixo, para que possa liquidá-lo o mais rápido possível. Com base no gráfico acima, você começaria com seu cartão Chase Freedom, que tem um saldo de $ 950. Então você passaria para o American Express, depois o Discover It.
Você pode pagar um pouco mais de juros dessa maneira, mas a alta motivacional que você obtém ao pagar rapidamente o primeiro saldo deve dar a você a faísca necessária para mantê-lo.
O método da avalanche da dívida tem tudo a ver com economizar mais dinheiro em juros. Você começa com o cartão que tem a maior TAEG e joga tudo o que tem nele até acabar.
Nesse caso, você começaria pagando primeiro o cartão Discover It, depois passaria para o Chase Freedom e o American Express.
As opções de alívio da dívida são projetadas para ajudá-lo a sair rapidamente da dívida do cartão de crédito. Nem todos eles funcionarão para sua situação, mas alguns deles podem:
Algumas empresas de cartão de crédito o atraem com atraentes transferências de saldo de 0% que permitem pausar os juros por até 21 meses. (Uma opção popular é o cartão Citi® Diamond Preferred®.) Se você se qualificar para um, pode ser uma boa maneira de evitar juros enquanto lida agressivamente com seu saldo.
A consolidação de dívidas funciona de forma semelhante a uma transferência de saldo (ambas destinam-se a ajudá-lo a economizar dinheiro com juros). A diferença, no entanto, é que, com a consolidação de dívidas, você faz um empréstimo e usa esse dinheiro para pagar todas as suas outras dívidas. Isso efetivamente rola todas as suas dívidas para o novo empréstimo. Então, você apenas se concentra em pagar esse saldo.
A consolidação de dívidas geralmente é feita por meio de um empréstimo pessoal ou linha de crédito home equity (HELOC). Mas há riscos envolvidos. E se você tiver crédito ruim, pode não se qualificar para uma transferência de saldo ou consolidação de dívida.
Um conselheiro de crédito sem fins lucrativos analisa sua situação financeira de forma holística e ajuda você a criar um plano de jogo para pagar as dívidas. Eles ajudam com todos os tipos de coisas, incluindo:
Apenas tenha cuidado com os conselheiros de crédito que não são legítimos ou acessíveis. A Federal Trade Commission alerta que mesmo aqueles anunciados como “organizações sem fins lucrativos” podem cobrar taxas altas ou induzi-lo a assumir mais dívidas. Você pesquisa com antecedência se está considerando aconselhamento de crédito!
As consequências brutais do pedido de falência podem durar décadas. Ainda assim, pode ser uma opção de último recurso se você estiver em uma situação extrema em que está em execução hipotecária e reduzir sua taxa de juros ou cortar despesas simplesmente não é suficiente.
Os cartões de crédito não são necessariamente ruins – eles podem ser uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito e ganhar recompensas e pontos para viagens gratuitas. À medida que você se concentra em sair das dívidas, pratique o desenvolvimento de bons hábitos de cartão de crédito que permitirão que você aproveite seus benefícios no futuro.
Algumas das minhas melhores dicas incluem:
Você pode acompanhar sua pontuação de crédito gratuitamente usando um aplicativo como o Credit Karma. Você também pode solicitar um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três agências de crédito:Equifax, Experian e TransUnion.
Não há necessidade de verificar sua pontuação de crédito todos os dias, mas reservar um tempo para fazê-lo uma ou duas vezes por ano pode ajudá-lo a acompanhar seu progresso à medida que você paga dívidas e garante que ninguém tenha feito contas fraudulentas em seu nome. (Se tiverem, informe imediatamente a empresa do seu cartão de crédito.)
A dívida média de cartão de crédito nos EUA voltou a subir nos últimos meses – mas não está afetando todas as gerações, raças e níveis de renda igualmente. Alguns consumidores dos EUA – especialmente as gerações mais jovens e aqueles com renda mais baixa – acabam vendo suas dívidas consumirem uma parte maior de seus ganhos.
Espero que essas descobertas ajudem a esclarecer sua própria situação para que você possa ver como sua dívida de cartão de crédito se compara a outras. Se você quiser saber mais sobre como usar cartões de crédito com responsabilidade, confira este guia.
A dívida total do cartão de crédito nos EUA atingiu US$ 800 bilhões em 2021. US$ 800 bilhões... como em US$ 800.000.000.000. São muitos zeros!
Quando você divide tudo, o consumidor médio dos EUA tem cerca de US$ 90.460 em dívida total da família. (Isso inclui todos os tipos de dívida rotativa e crédito ao consumidor, incluindo cartões de crédito, dívidas hipotecárias, dívidas de empréstimos estudantis, dívidas de empréstimos para automóveis, dívidas médicas e muito mais).
A dívida do cartão de crédito dos EUA é de cerca de US$ 5.525 por pessoa. Mas como esse número muda com base na idade, localização geográfica, renda e raça? Vamos dar uma olhada nisso…
Dívida média de cartão de crédito nos Estados Unidos:principais descobertas
Aqui estão algumas estatísticas rápidas de dívidas de cartão de crédito:
- Dívida média de cartão de crédito nos EUA:US$ 5.525
- Número médio de cartões de crédito por pessoa:3
- Pontuação de crédito média:695
- Dívida média de cartão de crédito por geração:
- Geração Z:US$ 2.312 (o mais baixo de qualquer geração)
- Millennials:US$ 4.569
- Geração X:US$ 7.236 (o mais alto de qualquer geração)
- Baby boomers: US$ 6.230
- Geração silenciosa:US$ 3.821
- Dívida média de cartão de crédito para estudantes universitários:mais de US$ 1.000
- Estado com o maior saldo de cartão de crédito:Alasca (US$ 7.089 )
- Estado com o menor saldo de cartão de crédito:Wisconsin (US$ 4.587 )
- Taxa média de inadimplência nos EUA:57% (uma baixa histórica)
Dívida média do cartão de crédito por estado
Os consumidores dos EUA no Alasca têm o maior saldo médio de cartão de crédito (US$ 7.089), de acordo com o relatório de estado de crédito de 2021 da Experian. Seguindo de perto estão Washington, D.C., Connecticut, Havaí e Virgínia (a maioria das quais são áreas com alto custo de vida).
Veja como as médias se dividem para os cinco estados com o maior saldo médio de cartão de crédito:
5 estados com o maior saldo médio de cartão de crédito
| Estado | Dívida média de cartão de crédito |
|---|---|
| Alasca | US$ 7.089 |
| Washington, DC | $6.367 |
| Connecticut | $6.237 |
| Havaí | $6.197 |
| Virgínia | $6.189 |
Fonte:Relatório de estado de crédito da Experian 2021
O gráfico abaixo destaca os cinco estados com o menor saldo médio de cartão de crédito. Wisconsin está no topo, seguido por Iowa, Kentucky, Indiana e Mississippi (todos com um custo de vida relativamente baixo):
5 estados com o menor saldo médio de cartão de crédito
| Estado | Saldo médio do cartão de crédito |
|---|---|
| Wisconsin | $4.587 |
| Iowa | $4.587 |
| Kentucky | $4.772 |
| Indiana | $4.796 |
| Mississippi | $4.819 |
Fonte:Relatório de estado de crédito da Experian 2021
Dívida média de cartão de crédito para Millennials por estado
O Millennial médio tem US$ 4.569 em dívidas de cartão de crédito, ganha cerca de US$ 60.089 por ano e tem uma pontuação de crédito de 687, de acordo com um estudo da Experian.
Os números variam muito de estado para estado, no entanto. Os millennials no Mississippi têm os saldos de cartão de crédito mais baixos (uma coisa boa), mas também têm a renda mais baixa e a pontuação de crédito FICO mais baixa (coisas ruins).
Pelo contrário, os Millennials em Washington, D.C. têm o segundo maior saldo de cartão de crédito de qualquer outro estado (uma coisa ruim), mas também têm a maior renda e a maior pontuação de crédito (ambas coisas boas).
A moral da história? Uma renda alta nem sempre equivale a menos dívida. Fatores como custo de vida também entram em jogo.
Esta tabela detalha a dívida média de cartão de crédito dos millennials por estado. Onde você se encaixa na lista?
| Estado | Dívida média das famílias dos EUA | Renda média | Pontuação média de crédito FICO |
|---|---|---|---|
| Mississippi | $3.724 | $44.128 | 644 |
| Kentucky | $3.826 | $49.259 | 667 |
| Vermont | $3.843 | $60.396 | 706 |
| Wisconsin | $3.920 | $57.360 | 703 |
| Indiana | $3.959 | $54.625 | 678 |
| Michigan | $3.975 | $54.864 | 685 |
| Iowa | $3.985 | $56.457 | 697 |
| Arkansas | $3.990 | $49.079 | 658 |
| Idaho | US$ 4.003 | US$ 50.240 | 694 |
| Alabama | US$ 4.017 | $48.133 | 653 |
| Maine | $4.038 | $55.634 | 691 |
| Oregon | $4.090 | $58.544 | 703 |
| Novo México | $4.152 | $48.161 | 664 |
| Ohio | $4.154 | $55.767 | 682 |
| Missouri | $4.192 | $ 54.120 | 677 |
| Virgínia Ocidental | $4.213 | $46.343 | 659 |
| Louisiana | US$ 4.230 | $53.281 | 658 |
| Dakota do Sul | $4.232 | $62.446 | 704 |
| Utá | $4.236 | $ 53.539 | 707 |
| Minnesota | $4.243 | $64.674 | 716 |
| Tennessee | $4.254 | $53.340 | 670 |
| Carolina do Norte | $4.302 | $52.568 | 676 |
| Carolina do Sul | $4.352 | $49.737 | 656 |
| Pensilvânia | $4.353 | $63.276 | 693 |
| Oklahoma | $4.355 | $51.564 | 660 |
| Arizona | $4.394 | $50.373 | 676 |
| Nebraska | $4.394 | $61.289 | 703 |
| Massachusetts | $4.396 | $ 81.995 | 710 |
| Montana | $4.410 | $55.533 | 696 |
| Delaware | $4.441 | $57.504 | 678 |
| Kansas | $4.450 | $58.380 | 690 |
| Nova Hampshire | $4.483 | $68.126 | 703 |
| Illinois | $4.568 | $67.243 | 692 |
| Wyoming | $4.571 | $63.589 | 689 |
| Geórgia | $4.573 | $54.442 | 662 |
| Califórnia | $4.578 | US$ 74.304 | 697 |
| Rhode Island | $4.581 | $61.624 | 694 |
| Washington | $4.582 | US$ 70.441 | 710 |
| Dakota do Norte | $4.712 | $65.914 | 706 |
| Nevada | $4.725 | $55.577 | 670 |
| Maryland | $4.777 | US$ 70.002 | 690 |
| Nova York | $4.786 | US$ 78.404 | 701 |
| Colorado | $4.841 | $66.679 | 702 |
| Texas | $4.885 | $57.794 | 667 |
| Flórida | $4.888 | $58.441 | 671 |
| Havaí | $4.948 | $60.807 | 704 |
| Connecticut | $4.975 | $ 81.848 | 698 |
| Virgínia | $4.999 | $63.969 | 694 |
| Nova Jersey | $5.034 | $77.193 | 702 |
| Washington DC | $5.118 | $90.043 | 715 |
| Alasca | $5.388 | $65.501 | 691 |
Fonte:Experian
Dívida média do cartão de crédito por renda
Quanto maior a sua renda, maior será o saldo do seu cartão de crédito. Mas isso não significa que sua relação dívida/renda seja maior.
Para as famílias norte-americanas no percentil de renda mais baixo, a dívida do cartão de crédito representa 24% de seu salário líquido anual – quase um quarto! Mas para aqueles na faixa do percentil superior, a dívida do cartão de crédito representa apenas 3% de sua renda total.
| Percentil de renda | Renda média anual | Dívida média de cartão de crédito |
|---|---|---|
| Menos de 20 | $ 15.750 | $3.830 |
| 20-39,9 | $35.650 | $4.650 |
| 40-59,9 | $ 58.950 | $4.910 |
| 60-79,9 | $96.790 | $6.990 |
| 80-89,9 | $ 153.540 | $9.780 |
| 90-100 | $494.640 | US$ 12.600 |
Fonte:Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve
Dívida média de cartão de crédito para estudantes universitários
Quase metade dos estudantes universitários (48%) tem cartão de crédito, de acordo com uma pesquisa recente da AIG Retirement Services e da EVERFI. Este número está acima de 40% um ano atrás.
Desses, 40% têm mais de US$ 1.000 em dívidas de cartão de crédito e 14% têm mais de US$ 5.000. Quase dois em cada cinco não esperam poder pagar seu saldo integralmente este mês.
Atrasado nas contas? Veja como recuperar o atraso.
Dívida média de cartão de crédito por geração
A geração Z tem o menor saldo de cartão de crédito de qualquer outra geração (US$ 2.312), mas também está começando a entrar na idade adulta. Suas pontuações de crédito são mais baixas e sua taxa de utilização de crédito é mais alta, mas isso é típico para a maioria dos jovens adultos que estão apenas começando.
A geração silenciosa (aqueles nascidos entre 1928 e 1945) tem o melhor crédito geral - sua pontuação média é de cerca de 730. Mas, ei! Eles estão no jogo de crédito há muito mais tempo do que qualquer outra pessoa. Eles também conseguiram manter seu saldo baixo (US$ 3.821), embora não tão baixo quanto a Geração Z.
| Geração | Saldo médio do cartão de crédito | Pontuação de crédito média | Taxa média de utilização de crédito | Número médio de cartões de crédito |
|---|---|---|---|---|
| Geração Z | $ 2.312 | 660,5 | 31.1 | 1.7 |
| Millennial | $4.569 | 667,4 | 30,2 | 2.7 |
| Geração X | US$ 7.236 | 685,2 | 29,7 | 3.3 |
| Boomer | $6.230 | 724,2 | 21,4 | 3.4 |
| Silencioso | $3.821 | 729,9 | 12,6 | 2.7 |
Fonte:Experian's State of Credit 2021
Dívida média de cartão de crédito por corrida
Indivíduos que se identificam como brancos ou não hispânicos/não latinos têm o maior saldo de cartão de crédito, com uma dívida média de US$ 6.940. Aqueles que se identificam como negros ou afro-americanos têm o menor saldo de dívida em $ 3.940.
Indivíduos na categoria “Outros” consistem em americanos asiáticos, nativos americanos, havaianos nativos, ilhéus do Pacífico e outras pessoas que se identificam como multirraciais.
| Corrida | Dívida média de cartão de crédito |
|---|---|
| Branco, não hispânico/não latino | $6.940 |
| Negro ou afro-americano, não hispânico/não latino | $3.940 |
| hispânico ou latino | $ 5.510 |
| Outro | $6.320 |
Fonte:Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve
Dívida do cartão de crédito durante a pandemia
42% dos adultos aumentaram seus saldos de cartão de crédito desde que a pandemia de coronavírus começou em março de 2020, de acordo com uma pesquisa recente do Bankrate. Dos que aumentaram o saldo, 47% disseram que foi resultado direto da pandemia.
Os millennials foram os mais propensos a dizer que aumentaram seu saldo devido ao COVID. Ou perderam o emprego ou tiveram uma redução de renda que os obrigou a depender do crédito para sobreviver.
Taxas médias de inadimplência do cartão de crédito
A taxa média de inadimplência do cartão de crédito em 30 dias é de 1,57% nos EUA – abaixo dos 2,02% no ano passado, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve.
O que isso significa em termos simples? É uma boa notícia:apenas 1,57% dos titulares de cartão de crédito estão com pelo menos 30 dias de atraso no pagamento.
Esta é a menor taxa de inadimplência já registrada desde que o Federal Reserve começou a rastreá-la em 1991 (quando era de 5,26%!). Ao todo, isso significa que, apesar da pandemia, os consumidores estão fazendo um bom trabalho fazendo pagamentos em dia.
Como se livrar das dívidas do cartão de crédito
Carregar um grande saldo de cartão de crédito mês a mês pode ser prejudicial à sua pontuação de crédito e à sua saúde financeira geral. E com os APRs médios girando em torno de 16%, pode ser muito difícil se desenterrar quando a bola de neve da taxa de juros começar a rolar.
Se você deseja se livrar das dívidas do cartão de crédito por conta própria, aqui estão algumas dicas de como fazer isso:
1. Descubra quanta dívida você tem
Em primeiro lugar, sente-se e some todos os saldos do seu cartão de crédito. Eu sei, às vezes parece mais fácil ignorar o problema do que enfrentá-lo de frente. Mas você não pode começar a fazer um progresso real em sua dívida de cartão até saber exatamente com quanto está trabalhando.
Portanto, se você ainda não o fez, abra uma nova planilha em seu computador ou pegue uma caneta e papel, faça login em todas as suas contas de cartão de crédito e anote seu saldo atual e APR para cada uma. Pode parecer tão simples quanto isto:
| Nome do cartão de crédito | Saldo do cartão de crédito | APR |
|---|---|---|
| Descubra | $2.650 | 17% |
| Perseguir a liberdade | $950 | 16% |
| American Express | $1.908 | 14% |
2. Crie um plano de pagamento de dívidas
Agora é hora de criar um plano de jogo para lidar com essa dívida. Existem dois métodos principais que você pode usar:o método da bola de neve da dívida e o método da avalanche da dívida.
Não importa qual você escolha, então vá com o que mais ressoa com você. Ambos levam você a pagar dívidas, então não fique preso nessa parte. Qualquer progresso é um bom progresso!
Método bola de neve da dívida
O método bola de neve da dívida tem tudo a ver com pequenas vitórias. Você começa pagando primeiro seu cartão de crédito com o saldo mais baixo, para que possa liquidá-lo o mais rápido possível. Com base no gráfico acima, você começaria com seu cartão Chase Freedom, que tem um saldo de $ 950. Então você passaria para o American Express, depois o Discover It.
Você pode pagar um pouco mais de juros dessa maneira, mas a alta motivacional que você obtém ao pagar rapidamente o primeiro saldo deve dar a você a faísca necessária para mantê-lo.
Método de avalanche de dívida
O método da avalanche da dívida tem tudo a ver com economizar mais dinheiro em juros. Você começa com o cartão que tem a maior TAEG e joga tudo o que tem nele até acabar.
Nesse caso, você começaria pagando primeiro o cartão Discover It, depois passaria para o Chase Freedom e o American Express.
3. Revise suas opções de alívio da dívida
As opções de alívio da dívida são projetadas para ajudá-lo a sair rapidamente da dívida do cartão de crédito. Nem todos eles funcionarão para sua situação, mas alguns deles podem:
Transferência de saldo
Algumas empresas de cartão de crédito o atraem com atraentes transferências de saldo de 0% que permitem pausar os juros por até 21 meses. (Uma opção popular é o cartão Citi® Diamond Preferred®.) Se você se qualificar para um, pode ser uma boa maneira de evitar juros enquanto lida agressivamente com seu saldo.
Consolidação de dívida
A consolidação de dívidas funciona de forma semelhante a uma transferência de saldo (ambas destinam-se a ajudá-lo a economizar dinheiro com juros). A diferença, no entanto, é que, com a consolidação de dívidas, você faz um empréstimo e usa esse dinheiro para pagar todas as suas outras dívidas. Isso efetivamente rola todas as suas dívidas para o novo empréstimo. Então, você apenas se concentra em pagar esse saldo.
A consolidação de dívidas geralmente é feita por meio de um empréstimo pessoal ou linha de crédito home equity (HELOC). Mas há riscos envolvidos. E se você tiver crédito ruim, pode não se qualificar para uma transferência de saldo ou consolidação de dívida.
Aconselhamento de crédito
Um conselheiro de crédito sem fins lucrativos analisa sua situação financeira de forma holística e ajuda você a criar um plano de jogo para pagar as dívidas. Eles ajudam com todos os tipos de coisas, incluindo:
- Consolidação de dívidas
- Negociação de taxas de juros com empresas de cartão de crédito
- Escolhendo um método de pagamento de dívida
- Aprender a fazer um orçamento
- Ver se você se qualifica para alguma opção de liquidação de dívidas
Apenas tenha cuidado com os conselheiros de crédito que não são legítimos ou acessíveis. A Federal Trade Commission alerta que mesmo aqueles anunciados como “organizações sem fins lucrativos” podem cobrar taxas altas ou induzi-lo a assumir mais dívidas. Você pesquisa com antecedência se está considerando aconselhamento de crédito!
Falência
As consequências brutais do pedido de falência podem durar décadas. Ainda assim, pode ser uma opção de último recurso se você estiver em uma situação extrema em que está em execução hipotecária e reduzir sua taxa de juros ou cortar despesas simplesmente não é suficiente.
4. Pratique bons hábitos de cartão de crédito
Os cartões de crédito não são necessariamente ruins – eles podem ser uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito e ganhar recompensas e pontos para viagens gratuitas. À medida que você se concentra em sair das dívidas, pratique o desenvolvimento de bons hábitos de cartão de crédito que permitirão que você aproveite seus benefícios no futuro.
Algumas das minhas melhores dicas incluem:
- Sempre pague o saldo do seu cartão de crédito integralmente a cada mês (não faça apenas o pagamento mínimo)
- Use um orçamento para acompanhar seus gastos
- Configure pagamentos automáticos para nunca ser atingido por taxas atrasadas
- Certifique-se de manter sua utilização de crédito abaixo de 30% (se for muito alta, diminuirá sua pontuação de crédito)
5. Acompanhe sua pontuação de crédito
Você pode acompanhar sua pontuação de crédito gratuitamente usando um aplicativo como o Credit Karma. Você também pode solicitar um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três agências de crédito:Equifax, Experian e TransUnion.
Não há necessidade de verificar sua pontuação de crédito todos os dias, mas reservar um tempo para fazê-lo uma ou duas vezes por ano pode ajudá-lo a acompanhar seu progresso à medida que você paga dívidas e garante que ninguém tenha feito contas fraudulentas em seu nome. (Se tiverem, informe imediatamente a empresa do seu cartão de crédito.)
Resumo
A dívida média de cartão de crédito nos EUA voltou a subir nos últimos meses – mas não está afetando todas as gerações, raças e níveis de renda igualmente. Alguns consumidores dos EUA – especialmente as gerações mais jovens e aqueles com renda mais baixa – acabam vendo suas dívidas consumirem uma parte maior de seus ganhos.
Espero que essas descobertas ajudem a esclarecer sua própria situação para que você possa ver como sua dívida de cartão de crédito se compara a outras. Se você quiser saber mais sobre como usar cartões de crédito com responsabilidade, confira este guia.
Imagem em destaque:Dean Drobot/Shutterstock.com
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