Calculadora de pagamento de empréstimo:com que rapidez você pode pagar seu empréstimo?

Nossa calculadora de pagamento de empréstimo mostra a rapidez com que você pode pagar o restante do empréstimo e quanto de juros você economizará aumentando seu pagamento mensal. Ele também pode informar qual pagamento mensal do empréstimo você precisará fazer para pagar um empréstimo dentro de um prazo de meta.




Suspirar. Às vezes parece que você nunca pague esse grande empréstimo de uma vez por todas, principalmente se você estiver fazendo pagamentos mensais insignificantes e rastejando em direção à linha de chegada. Mas acelerar o processo de reembolso é mais fácil do que você imagina, e é surpreendente o quanto você pode economizar em juros pagando seu empréstimo um pouco mais rápido.

A calculadora motivadora de pagamento de empréstimos do Money Under 30 permite que você teste diferentes cenários de pagamento de empréstimos para ver o quão rápido você pode pagar oitenta e seis suas dívidas.

Calculadora de pagamento de empréstimos

Como funciona a calculadora de pagamento de empréstimos

Para usar a calculadora de pagamento do empréstimo, você começará inserindo duas informações importantes:as l restantes um saldo e o APR (taxa de juros) você estará pagando.

A partir daí, você terá a opção de calcular por pagamento mensal ou c calcular por tempo de pagamento . Clique na bolha ao lado da que você deseja mexer primeiro.

Vamos dar uma olhada em cada um.

Calcular por pagamento mensal

Você pode usar o calcular por pagamento mensal opção para descobrir o que acontecerá se você aumentar ou diminuir o valor que você paga em seu empréstimo a cada mês.

Para este exemplo, comece com o valor do empréstimo padrão e APR de $ 10.000 e 7%, respectivamente.

Em seguida, selecione calcular por pagamento mensal opção. Você será solicitado a inserir seu pagamento mensal esperado. Vamos inserir $ 155. Em seguida, clique em calcular botão.

A calculadora de pagamento do empréstimo exibirá três resultados:

• Meses até o pagamento. 81 meses, neste caso.
• Anos até o pagamento. 6,75 anos.
• Juros pagos. US$ 2.555.

Observe que esse pagamento mensal relativamente baixo de $ 155 resulta em uma quantidade muito alta de juros pagos ao longo da vida do empréstimo. $ 2.555 é mais de 25% do principal do empréstimo de $ 10 mil!

Nesse caso, digamos que você decida reduzir alguns gastos mensais com recreação e alocar mais de seus ganhos para pagar seu empréstimo. Ao aumentar o pagamento mensal do empréstimo para US$ 255, seus números de pagamento começam a parecer dramaticamente diferentes . Você levará apenas 45 meses para pagar o empréstimo - três anos a menos do que o plano de pagamento mensal de US$ 155. E você pagará apenas US$ 1.475 interesse durante esse período. Isso é uma economia de mais de US $ 1K.

Calcular por tempo de pagamento

Se seu objetivo é pagar seu empréstimo em uma determinada data, você pode inserir esse prazo para descobrir qual valor de pagamento mensal precisará fazer para chegar lá e quanto a linha de chegada ajustada economizará em juros pagos.

Para fazer isso, selecione calcular por tempo de pagamento . O período de pagamento da sua meta pode ser ajustado em incrementos de 12 meses.

Você também pode inserir qualquer valor de pagamento único mensal extra que planeja fazer além de seus pagamentos mensais regulares. Basta deixar em branco se você planeja fazer apenas seus pagamentos mensais.

Para este exemplo, vamos inserir 36 meses bastante agressivos para o período de pagamento da meta. Em seguida, pressione o c alcular botão.

A calculadora de pagamento do empréstimo exibirá dois resultados:

• Seu pagamento mensal estimado será de US$ 308,77 .
• Os juros pagos nesse período de 36 meses serão de US$ 1.115,72 .

Como pagar um empréstimo rapidamente

Você não é escravo dos termos de empréstimo com os quais concordou originalmente. Com um pouco de análise de números e pesquisa, você pode se preparar para se livrar das dívidas mais cedo do que pensa.

Reformule seu orçamento

Sente-se com seu orçamento mensal. Quais são algumas áreas em que você pode reduzir os gastos sem sugar toda a alegria de sua vida? As seguintes pequenas mudanças se somam em grande forma:

• Pergunte ao seu banco se eles renunciam a quaisquer taxas mensais associadas à sua conta corrente (economia mensal de aproximadamente US$ 5).
• Pesquise alguns provedores de celular alternativos para ver se você tem a tarifa mais barata (economia mensal de US$ 10).
• Coma fora menos uma vez por semana (economia mensal de US$ 60).
• Cancelar assinaturas, aplicativos pagos ou softwares que você raramente usa (economia de US$ 25 mensais).

Bingo. São $ 100 que você raspou do seu orçamento e agora pode alocar para o pagamento do empréstimo. Adicione isso ao seu pagamento mensal na calculadora acima e maravilhe-se com a rapidez com que você pagará o empréstimo + quanto economizará em juros gerais.

Aumente sua renda

Ninguém gosta de sacrificar seu tempo/tempo livre. Mas dedicar algumas horas extras de trabalho a cada semana pode ser um divisor de águas para reembolsar seu empréstimo.

Se você ainda não tem uma agitação lateral, pense em conseguir uma. Não precisa ser um show tedioso. Existem várias opções de agitação lateral por aí que você pode desfrutar fazendo. Ou você pode optar por começar a trabalhar como freelancer algumas horas extras na área em que já trabalha, desde que o contrato com seu trabalho em tempo integral permita isso.

Solicite melhores condições de empréstimo

A maioria dos mutuários aceita seus termos de empréstimo atuais como não ajustáveis, mas esse não é necessariamente o caso.

Seu credor pode concordar em reduzir sua APR, principalmente se sua pontuação de crédito melhorou desde que você solicitou o empréstimo, ou se você se inscreveu em outros produtos financeiros com o credor (como, por exemplo, uma conta corrente ou cartão de crédito ).

É improvável que uma TAEG reduzida reduza muito o tempo total que você levará para reembolsar o empréstimo, mas pode ajudá-lo a reembolsar um ou dois meses antes. E mais importante, você pagará muito menos dinheiro ao credor em geral.

Refinancie seu empréstimo

Se o seu empréstimo contém cláusulas irritantes que proíbem você de aumentar o pagamento mensal do empréstimo, fazer pagamentos extras do empréstimo ou pagar o empréstimo antecipadamente, ligue para o seu credor para ver se ele está disposto a ceder. Não custa perguntar.

Se o seu credor for intransigente, é hora de procurar pastagens mais verdes com melhores taxas de juros e mais flexibilidade de pagamento. Confira outros credores que podem permitir que você refinancie o empréstimo, ou seja, pague seu empréstimo atual por meio de um novo empréstimo com condições superiores.

Onde obter um novo empréstimo

A melhor maneira de comparar as opções de refinanciamento de empréstimos é usar um agregador/mercado de empréstimos online. Essas plataformas funcionam com uma ampla variedade de credores e podem exibir vários termos de empréstimo para você simultaneamente.

Três das melhores plataformas para comparação de empréstimos são Fiona, Monevo e Credible.

Fiona

Fiona é um agregador que trabalha para ajudá-lo a obter cotações tanto em empréstimos pessoais quanto em refinanciamentos de empréstimos estudantis.

A Fiona pode ajudá-lo a obter uma taxa melhor fornecendo cotações de empréstimo lado a lado, onde você poderá fazer uma comparação direta das taxas de juros, taxas e prazos oferecidos por vários credores. Isso eliminará a necessidade de você pesquisar, procurando o melhor negócio. Você pode pesquisar as ofertas mais atraentes na plataforma e, em seguida, Fiona o guiará pelo processo de inscrição com o credor direto.

O uso do Fiona também é totalmente gratuito, e as taxas e APRs de empréstimo serão pagas diretamente ao credor com o qual você escolher trabalhar.

Experimente Fiona ou leia nossa análise completa de Fiona.

Monevo

Monevo otimiza suas chances de obter uma boa taxa de fornecimento de cotações de mais de 30 credores diferentes. O melhor de tudo é que a pesquisa é rápida, com cotações fornecidas em cerca de um minuto. Mesmo antes de inserir suas informações, você pode dar uma olhada nas taxas típicas oferecidas, com uma lista de credores participantes, faixas de taxas e faixas de valores de empréstimos oferecidos diretamente na página inicial do Monevo.

Se você vir uma taxa que você gosta, basta clicar em "Continuar" para avançar para o pedido de empréstimo. Você pode solicitar empréstimos de até US$ 100.000 e para uma ampla variedade de propósitos, incluindo consolidação de dívidas e refinanciamento de empréstimos estudantis.

O Monevo não cobra taxas, portanto, quaisquer taxas que você pagar serão cobradas pelo credor que você escolher.

Experimente o Monevo ou leia nossa análise completa do Monevo.

Confiável

Confiável é mais conhecido por refinanciar empréstimos estudantis, mas também oferece empréstimos pessoais. Assim como a Fiona, o Credible é um mercado de empréstimos on-line, permitindo que você obtenha cotações de vários credores. E esses credores incluem alguns dos maiores nomes nos espaços de refinanciamento de empréstimos pessoais e empréstimos estudantis.

O serviço também é totalmente gratuito e você pode obter cotações de comparação lado a lado de vários credores participantes, preenchendo um simples aplicativo on-line. Mais uma vez, esse método de obter várias cotações de empréstimo é a melhor estratégia que existe para ajudá-lo a obter uma melhor taxa de empréstimo. Você pode revisar as ofertas dos credores e escolher aquela com a qual deseja trabalhar.

Credível tem tanta certeza de que eles conseguirão a menor taxa de juros possível, que pagarão US $ 200 se você encontrar uma taxa melhor em outro lugar. Aplicam-se termos e condições.

Experimente o Credible ou leia nossa análise completa do Credible.

Não se esqueça das taxas de originação

Antes de solicitar um novo empréstimo, há um outro fator que você deve estar ciente: Alguns credores de empréstimos pessoais cobram taxas de originação equivalentes entre 1% e 6% do valor emprestado. Isso significa que você pode pagar entre US $ 100 e US $ 600 em um empréstimo de US $ 10.000.

Mas uma taxa de originação não deve automaticamente desencorajá-lo a considerar um empréstimo pessoal. Por exemplo, digamos que você tenha US$ 10.000 em dívidas de cartão de crédito com uma taxa de juros média de 23%. Isso significa que você está pagando $ 2.300 por ano em juros.

Se você tiver a oportunidade de obter um empréstimo de refinanciamento pessoal a, digamos, 12% APR ao longo de 60 meses com uma taxa de originação de 6%, mesmo que você pague US $ 600 pela taxa de originação, você ainda economizará um pouco de dinheiro em comparação com a sua dívida de cartão de crédito atual.

O empréstimo pessoal, com taxa de juros de 12%, custará $ 3.346,4 em juros ao longo do prazo de 60 meses. Mesmo se você adicionar a taxa de originação de US$ 600 a isso, o custo combinado ainda será menor que os US$ 6.914 você pagaria juros mantendo o saldo no cartão de crédito e pagando gradualmente ao longo do mesmo período de 60 meses.

Tradução:Não deixe que uma taxa de originação o afaste de fazer um empréstimo pessoal. Triture os números, compare-os com o que você está pagando em sua dívida atual e vá em frente se isso economizar dinheiro.

Perguntas frequentes sobre o pagamento do empréstimo

É melhor pagar dívidas ou economizar?

Se você não tiver um fundo de emergência sólido - ou seja, uma quantidade de poupança facilmente acessível igual a pelo menos três meses de sua renda - tente colocar o máximo de dinheiro que puder para estabelecer esse fundo enquanto faz pelo menos o mínimo pagamentos de qualquer dívida que você tenha. Depois de economizar o suficiente para um fundo de emergência confortável, você provavelmente deve mudar o foco para pagar agressivamente sua dívida.

A maioria das dívidas estará sujeita a uma taxa de juros mais alta do que o ROI que você obterá com o dinheiro economizado. Dito isto, se sua dívida estiver sujeita a uma taxa de juros particularmente baixa (sorte sua), pode fazer sentido equilibrar o pagamento da dívida e, ao mesmo tempo, contribuir para, digamos, contas de aposentadoria. Se sua dívida estiver sujeita a apenas 5% de juros, por exemplo, você provavelmente superará isso com um portfólio de investimentos equilibrado.

Posso pagar um empréstimo antecipadamente?

Seu contrato de empréstimo pode incluir uma multa de pré-pagamento, normalmente em torno de 1% a 2% do principal do empréstimo, dependendo de quão cedo você gostaria de reembolsar o empréstimo.

Mesmo considerando a penalidade de pagamento antecipado de um empréstimo, geralmente ainda faz sentido pagar um empréstimo antecipadamente. Os juros que você economizará reduzindo o prazo do empréstimo provavelmente excedem os juros + multa de pré-pagamento que você pagaria se cumprisse o prazo planejado. Mas se a penalidade for extremamente alta, pode não valer a pena pagar seu empréstimo antecipadamente.

Se o seu empréstimo incluir uma penalidade de pré-pagamento, não pague antes de analisar os números. Use nossa calculadora para testar quanto dinheiro você pagará de juros + a multa se pagar antecipadamente; em seguida, compare isso com o que você está programado para pagar em juros totais com o prazo normal do empréstimo.

Resumo

Usar nossa calculadora de pagamento de empréstimos pode fornecer a injeção extra de motivação necessária para pagar seu empréstimo mais rapidamente e economizar muito dinheiro no processo.

Brinque com diferentes valores de pagamento mensais ou prazos de pagamento para encontrar uma correspondência que funcione com seu orçamento. Em seguida, contacte o seu credor para ver se o seu empréstimo inclui quaisquer cláusulas contra o reembolso antecipado. Se isso acontecer, verifique a multa de pré-pagamento em relação ao que você economizaria em juros pelo pagamento antecipado.

Mais ajuda para empréstimos:

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