Lidando com dificuldades financeiras devido ao coronavírus? Aqui está o que você pode fazer

O coronavírus trouxe tempos difíceis para todas as nossas portas da frente. Se precisar de ajuda extra, aqui estão alguns passos que você pode seguir para manter suas finanças em ordem.




Nosso país começou a parecer o cenário de um filme de zumbi. As ruas estão vazias, faz mais de uma semana que o papel higiênico enfeita as prateleiras dos supermercados e ninguém quer ficar a menos de 15 metros um do outro.

Não há como negar que estes são tempos difíceis, especialmente quando se trata de suas finanças. Com a perda de emprego e investimentos fracassados ​​na mente de todos, todos nós precisamos de alguma ajuda.

As pessoas já encontraram maneiras de elevar o ânimo umas das outras. De um grupo de karaokê no Facebook (apropriadamente chamado Quarantine Karaoke) a celebridades lendo livros infantis para crianças – estamos lentamente passando por isso juntos.

Bem, o Money Under 30 também quer oferecer ajuda à comunidade durante esses tempos difíceis. Por isso, criei este guia financeiro que pode te ajudar a aproveitar ao máximo seu dinheiro agora mesmo!

Mas primeiro, confira também o vídeo do MU30 que oferece algumas ótimas dicas de dinheiro para ajudá-lo durante esta pandemia:

Não entre em pânico

A famosa frase do Guia do Mochileiro das Galáxias – Don’t Panic – é um mantra que tenho em mente.

Então estou repetindo para você.

Ao ligar as notícias, você receberá histórias conflitantes. Algumas estações dizem que é o fim do mundo e entrar em pânico é a única resposta razoável, enquanto outras continuam promovendo o sentimento de “fique calmo”. Estou mais apto a ficar do lado do último.

O pânico não ajuda muito. Portanto, em vez de roubar um monte de papel higiênico e sair em uma perseguição policial em alta velocidade, continue lendo para obter algumas dicas para ajudá-lo a manter suas finanças em ordem durante o surto de COVID-19.

Entre em contato com seus credores

Se você está com dificuldades para pagar suas contas, um dos primeiros passos deve ser entrar em contato com seus credores. Você pode escrever uma carta de dificuldades financeiras explicando por que não pode fazer um pagamento no momento. Mencione também qual é o seu plano para poder voltar a fazer pagamentos regulares.

À medida que o país avança, é provável que os credores – especialmente os credores hipotecários – sejam mais tolerantes com os clientes que enfrentam dificuldades financeiras.

Fale com seu empregador

Até agora, a maioria dos empregadores disse a seus funcionários o que está sendo feito para evitar um surto de coronavírus no local de trabalho. Para alguns, isso significa trabalhar em casa, para outros significa folga remunerada e, para alguns, significa apenas melhores práticas de higienização no local de trabalho.

Mas, se você ainda tiver dúvidas sobre folga remunerada, trabalho em casa ou qualquer outra coisa relacionada ao seu cargo na empresa, converse com seu gerente ou representante de RH. Eles devem ser capazes de lhe dizer o que esperar durante os próximos meses.

Use folga remunerada ou licença médica

Felizmente, o governo dos EUA promulgou o pacote de ajuda emergencial para o coronavírus, que permite que mais trabalhadores tirem licença remunerada do trabalho. Este pacote inclui folgas para funcionários que normalmente não têm acesso a licenças remuneradas – como funcionários de meio período e trabalhadores temporários.

Novamente, se você não tiver certeza se seu empregador está coberto por essa nova conta, pergunte.

Procure o desemprego

Infelizmente, o coronavírus fez com que muitas pessoas perdessem o emprego ou, pelo menos, ficassem temporariamente desempregadas. Nesse caso, sua melhor aposta é investigar o desemprego.

Obter desemprego é diferente dependendo do estado em que você mora, mas o governo federal está permitindo que todos os estados afrouxem seus requisitos de desemprego durante a pandemia de coronavírus.

Por exemplo, agora você pode se qualificar para benefícios de desemprego se:

• Um empregador interrompe temporariamente as operações devido ao COVID-19, impedindo que os funcionários venham trabalhar;
• Um indivíduo é colocado em quarentena com a expectativa de retornar ao trabalho após o término da quarentena; e
• Um indivíduo deixa o emprego devido ao risco de exposição ou infecção ou para cuidar de um membro da família.

Novamente, o processo de solicitação de seguro-desemprego é diferente de estado para estado – então encontre seu escritório de desemprego aqui.

Veja se você se qualifica para uma verificação de estímulo

Se você está trancado em sua casa, provavelmente assistiu às notícias mais do que nunca (e provavelmente muito mais do que queria). Então, você provavelmente já ouviu falar sobre as verificações de estímulo que podem estar vindo em sua direção.

Quero esclarecer algumas coisas sobre essas verificações, pois há uma tonelada de desinformação por aí.

O pacote final inclui um pagamento único de US$ 1.200 para cada adulto que ganhe US$ 75.000 ou menos, ou US$ 150.000 se você fizer o pedido em conjunto. Esse valor será reduzido em US$ 5 para cada US$ 100 que você ganhar acima de US$ 75.000/US$ 150.000, a menos que sua renda ultrapasse US$ 99.000 ou US$ 198.000 em conjunto.

Aqueles cuja renda bruta ajustada excedeu US$ 99.000/US$ 198.000 não receberão um pagamento de estímulo. Cada família receberá $ 500 extras por dependente na casa.

A Calculadora de Verificação de Estímulo 2020 do Money Under 30 pode definitivamente ajudá-lo a descobrir quanto você deve esperar de volta.

Como receber seu pagamento de estímulo

Como você recebe esse pagamento? Isso depende se você registrou seus impostos ou não. Se não tiver, o valor do pagamento será baseado em seus impostos de 2018. Se você não registrou em 2018 ou 2019, precisará fazê-lo imediatamente para garantir que não perca seu cheque.

Quanto ao “cheque”, ele não virá necessariamente nessa forma. Se você registrou seus impostos eletronicamente e forneceu informações de conta bancária quando o fez, o IRS usará essas informações para depositar seu pagamento. Este é o método mais rápido. Caso contrário, você precisará aguardar a chegada de um cheque pelo correio, o que provavelmente levará mais tempo.

A boa notícia é que em breve a Receita Federal vai criar um portal através do qual você poderá fornecer suas informações bancárias. Assista à página de atualizações de coronavírus do IRS para obter o link.

Quanto a quando você pode esperar esses pagamentos, isso depende. O Departamento do Tesouro e o IRS afirmaram que o processamento de pagamentos começará nas próximas três semanas.

Continue construindo seu fundo de emergência

Se você está se auto-isolando, espera-se que esteja economizando algum dinheiro por não comer tanto. Agora é o momento perfeito para jogar esse dinheiro em seu fundo de emergência, se puder.

No momento, uma vacina para o coronavírus ainda está de 12 a 18 meses, o que significa que não há como dizer quanto tempo os efeitos do coronavírus durarão. Adicionar dinheiro ao seu fundo de emergência agora pode ajudar a impulsioná-lo em tempos difíceis.

Sua próxima pergunta provavelmente é:onde guardo meu dinheiro para garantir que seja seguro?

Você ainda desejará encontrar uma conta com um APY alto, mesmo que os APYs do banco estejam caindo. Pessoalmente, gosto da conta Discover Online Savings, porque oferece um APY de 1,80%. Além disso, fazer transações bancárias com o Discover é super fácil. Não há valor mínimo necessário para abrir uma conta e não há taxas. É disso que você precisa em momentos como esses – operações bancárias fáceis.

Entre em contato com seu consultor financeiro

Mesmo que seu consultor financeiro esteja trabalhando em casa, ele ainda está lá para responder às suas perguntas sobre dinheiro. Se a falta de trabalho ou uma queda repentina em seus investimentos estiver preocupando você, entre em contato e elabore um plano. Afinal, é para isso que você está pagando.

Não tem um consultor financeiro? Paladin pode ajudar a conectar você com um. A Paladin mantém um registro de consultores financeiros cuidadosamente examinados, completos com informações sobre suas certificações, educação e ética.

Para começar a usar o Paladin Registry, você fornecerá alguns detalhes sobre você e o que espera encontrar. Paladin irá então combinar você com até três conselheiros e lhe dará as informações que você precisa para escolher um. Você também pode realizar sua própria pesquisa online para complementar os detalhes que o Paladin fornece.

Procure opções de empréstimo pessoal

Com suas finanças em um estado incerto, há uma chance real de alguns de nós precisarem procurar dinheiro extra para pagar as contas. Fazer um empréstimo pessoal é uma das formas mais seguras de pedir dinheiro emprestado.

Para começar, você pode usar um empréstimo pessoal para praticamente qualquer coisa – mas é sempre importante lembrar que você só deve fazer um empréstimo pessoal se estiver realmente precisando de alguma ajuda financeira.

Em segundo lugar, os empréstimos pessoais oferecem taxas de juros muito mais baixas do que os cartões de crédito, que geralmente são a primeira fonte de financiamento a que as pessoas recorrem. Os empréstimos pessoais também têm prazos de pagamento mais tolerantes do que os cartões de crédito. Você normalmente terá entre três a cinco anos para pagar um empréstimo pessoal, enquanto os cartões de crédito oferecem apenas APRs iniciais por um ano e meio no máximo.

Se você quiser verificar suas taxas rapidamente, visite Credible. O Credible gerará várias taxas de empréstimo pessoal para você em apenas alguns minutos, com base em suas informações pessoais.

Encontre produtos com a APR mais baixa

Se um empréstimo pessoal não faz sentido para você, ou você não tem o crédito excelente necessário para se qualificar para muitos deles, você terá que procurar outros produtos com APRs baixas.

Cartões de crédito que oferecem TAEG de 0% podem ser uma boa opção para alguns. Esses cartões de crédito podem permitir que você faça grandes compras sem ter dinheiro para financiá-las imediatamente.

Sempre no entanto, pague sua dívida antes que a janela de 0% APR se feche. Se você não fizer isso, ficará sobrecarregado com uma alta taxa de juros, que é exatamente o que você estava tentando evitar em primeiro lugar.

Não venda seus investimentos

Isso vai junto com não entre em pânico. Você sofrerá uma séria perda financeira se vender quando os mercados estiverem em baixa.

Investir é sobre ganhos de longo prazo. Em algum momento, esse mercado de baixa em que estamos terminará, portanto, se você planeja se aposentar daqui a 30, 40 ou 50 anos, seu portfólio se recuperará.

Olhe para sua comunidade

Durante as tragédias, a maioria das pessoas se proíbem juntas para tentar tirar o melhor proveito disso. Já faz algumas semanas desde que o coronavírus realmente tomou conta dos EUA, e as pessoas já estão descobrindo uma maneira de tornar as coisas um pouco mais fáceis.

Programas de refeições gratuitas

Muitas escolas estão se esforçando ao máximo para acompanhar os almoços escolares, mesmo que as escolas estejam fechadas. Muitas crianças só têm acesso ao café da manhã e ao almoço na escola, então as comunidades estão se esforçando ao máximo para atender a essa demanda.

Muitas dessas refeições são retiradas na calçada, e muitas delas também têm refeições para adultos (a um preço pequeno).

Contas GoFundMe

O GoFundMe era um site de crowdfunding muito popular antes do coronavírus e agora está sendo usado para ajudar os mais necessitados.

Por exemplo, um grupo de Washington D.C. iniciou um GoFundMe para coletar recursos para aqueles que não podem sair e obtê-los para si mesmos.

Faça um empréstimo 401(k) (se puder pagar depois)

Fazer um empréstimo do seu 401(k) deve ser um dos seus últimos recursos, mas é uma opção. Quando você faz um desses empréstimos, está pegando emprestado diretamente do seu 401(k). Isso significa que, se você demorar muito para pagar, você não terá esse dinheiro pronto para você durante a aposentadoria.

Empréstimos 401(k) podem ser um caminho fácil de tomar, mas eles vêm com taxas – então esteja ciente disso quando você ler os termos de reembolso. Além disso, se possível, pague o empréstimo antecipadamente. Dessa forma, seu 401(k) pode começar a ganhar dinheiro para você novamente.

NÃO use empréstimos do dia de pagamento

O empréstimo consignado é comercializado como empréstimo emergencial para quem não tem outros meios para pagar despesas inesperadas. Mas nunca há um bom momento para fazer um empréstimo consignado, ainda mais com tantas alternativas.

Por que os empréstimos do payday são tão horríveis? Quero dizer, parece um empréstimo simples, certo? Você apenas paga de volta no seu próximo dia de pagamento.

Sim, esse é o princípio básico dos empréstimos consignados, mas o que convenientemente fica de fora dos comerciais que você vê na TV é o fato de que esses empréstimos vêm com taxas de juros absurdamente altas. Muitas vezes, essas taxas atingem a faixa de 300%.

Pense nisso. A taxa de juros mais alta que você normalmente vê em um cartão de crédito é de 27%, talvez um pouco mais alta. Mas imagine pagar mais de 10 vezes isso apenas por um pequeno empréstimo!

Pegue uma agitação paralela online

Alguns dos meus amigos já foram demitidos de seus empregos, sem nenhuma promessa de quando podem ser considerados para recontratação. Em resposta, alguns deles fizeram o que qualquer bom Millennial faria e se voltaram para a internet – desta vez – em busca de trabalho remoto. E procurando qualquer trabalho que também pague bem e possa pagar as contas.

Encontrar uma agitação lateral agora pode ser um desafio, mas se você está se isolando em casa de qualquer maneira, por que não usar bem seu tempo?

Relacionado:Como ganhar dinheiro online – 21 ideias para ajudar você a começar a ganhar mais dinheiro

Aqui estão apenas algumas ideias para você começar:

• Freelance – Quer isso signifique escrever, editar, projetar, criar arte, etc., o mundo da internet está prosperando mais do que o mundo físico agora.
• Crie seu próprio blog – Tem muitas ideias na sua cabeça? Escreva-os. Você pode iniciar um site gratuito no WordPress ou Wix.
• Assistente virtual – Com a maioria dos trabalhadores de escritório trabalhando em casa indefinidamente, tornar-se um assistente virtual pode ajudar a preencher seu tempo enquanto espera para voltar ao trabalho.
• Tutor – Não são apenas os adultos que ficam presos em casa, as crianças também. Há uma necessidade crescente de tutores on-line enquanto as crianças estão fora da escola.
• Treinador de condicionamento físico – Há viciados em academia que estão presos em casa e ficando um pouco loucos. Portanto, agora pode ser o momento perfeito para iniciar aquele canal de fitness pessoal no YouTube em que você está pensando.

Procure um software fiscal barato (sim, você ainda precisará registrar seus impostos)

Embora o IRS tenha estendido o prazo de declaração de impostos para 15 de julho, você ainda deve pensar em declarar seus impostos em breve (não se preocupe, eu também tenho evitado isso).

Além disso, arquivar agora pode lhe dar um pouco de dinheiro extra no bolso mais cedo ou mais tarde (supondo que você receba um retorno).

Aqui estão alguns programas de software tributário acessíveis que não sacrificam recursos de alto nível.

Se você está procurando uma opção verdadeiramente gratuita, Credit Karma Tax pode funcionar para você. Eles são um dos únicos programas de software tributário que oferecem arquivamento totalmente gratuito para todos arquivadores. Eles têm uma plataforma fácil de usar que é perfeita para arquivadores da geração do milênio.

Aniquilador de Impostos é uma opção que continua a impressionar. Eles não apenas decidiram não aumentar os preços a partir de 2020, mas também fizeram melhorias significativas em seu produto. A experiência do usuário agora está completamente reformulada e o aplicativo móvel possui melhorias para que você possa fazer seus impostos inteiramente do seu telefone, se quiser.

O TaxSlayer tem quatro opções, que variam de grátis a $ 47 (que é o plano de primeira linha para autônomos e freelancers). Comparativamente, o TaxSlayer está superando a concorrência no preço, então em um ano em que o dinheiro está apertado para muitos de nós, o TaxSlayer é definitivamente promissor.

Faça sua pesquisa

Agora é o momento perfeito para ficar em dia com a sua leitura. E embora os tópicos de finanças pessoais não estejam no topo da lista de leitura de todos, reservar um tempo para aprender sobre suas finanças pode ajudá-lo a se preparar melhor em tempos de incerteza.

Felizmente, você está no lugar perfeito para começar! Money Under 30 tem ótimos artigos que podem ajudá-lo a aprender como se manter financeiramente estável durante a epidemia de coronavírus. Aqui estão alguns:

• O que o coronavírus significa para as taxas de hipoteca
• Taxas de teste de coronavírus e cobertura médica:o que você precisa saber
• Implicações econômicas do coronavírus:5 escritores com menos de 30 anos pesam
• Seguro de vida na era do coronavírus
• A Recessão Abalará os Millennials

E se você quiser aprimorar sua alfabetização financeira em geral, aqui estão alguns outros posts para você começar:

• Como usar um cartão de crédito com responsabilidade
• Como fazer um orçamento:nosso guia passo a passo para gerenciar seu dinheiro
• Guia para iniciantes para economizar para a aposentadoria
• Banco 101 — um guia para adolescentes (e para quem precisa de uma atualização)

Aproveite as atividades online gratuitas

Eu sou muito introvertido, então o auto-isolamento não mudou tanto minha vida.

Mas para aqueles que estão acostumados a sair todas as noites, a vida de repente ficou muito mais chata. Felizmente, muitas empresas e comunidades estão oferecendo tarifas com desconto e opções totalmente gratuitas na esperança de reunir todos nós.

Aqui estão algumas das coisas na minha lista de tarefas enquanto estou preso em casa:

• Visitas gratuitas em museus online (para nós, nerds).
• Exercite-se gratuitamente com os vídeos online do Planet Fitness no Facebook.
• Avaliação gratuita de audiolivro e e-book do Scribd por 30 dias.
• Espectáculos gratuitos do Metropolitan Opera (ok, este não é alto na minha lista, mas ei, é grátis!).
• Aulas online gratuitas da Ivy League.

Resumo

A maioria dos millennials não se lembra muito da recessão de 2008, então os efeitos econômicos repentinamente contundentes do coronavírus nos pegaram desprevenidos.

Se você está com dificuldades financeiras devido à perda de emprego, investimentos fracassados ​​ou por qualquer outro motivo, as dicas acima podem ajudá-lo a superar isso.

Apenas lembre-se:não entre em pânico.

Leia mais

• O que o coronavírus significa para as taxas de hipoteca
• Taxas de teste de coronavírus e cobertura médica:o que você precisa saber

Ferramentas relacionadas

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